寻汇 x 万事达，把支付交给 AI

大家好，我是刚哥！

这两天，WAIC实在是太火爆了。

我也有幸参加了这场盛会，我关注的自然还是AI在支付领域的应用。

现场最火爆的展台之一就是寻汇 Sunrate（以下简称“寻汇”）。

当天，全球支付与财资管理平台 寻汇 Sunrate 与全球支付科技公司 万事达卡 Mastercard，联合发布《超越自动化：定义智能体驱动的全球支付》白皮书（以下简称白皮书）。发布会现场座无虚席，央视也对这场发布会进行了报道。

图1 寻汇与万事达卡AI白皮书发布会现场

说实话，一开始我是带着质疑去的。

毕竟，面向个人的AI支付尚处于探索阶段，而跨境B2B支付的业务更复杂、合规要求更严，对资金安全的要求也更严格。

企业真的敢把支付权交给AI吗？

还是说，所谓的AI+跨境支付，只是一个企业版“豆包”或者是智能客服这一类的外围应用？

带着这些问题，我认真听完了当天的发布会。

我的感受是：寻汇与万事达发布的白皮书，不是一个简单的AI+支付工具，而是一套由AI智能体驱动的全球支付新范式。

【文末附白皮书下载链接】

全文约4016字，阅读约15分钟

01 B2B支付变了

支付自动化已经非常成熟，AI智能体又能带来哪些不同？

最大的变化，是支付从自动化走向自主化。过去的系统替人完成单个操作，现在的智能体开始在授权范围内跑完整条支付链路。

图2 支付AI从自动化走向自主化 1、从自动化到自主化

支付是数据高度密集、自动化程度较高的行业。过去20多年，它主要经历了三个阶段。

第一阶段（2000年—2010年）：数字化与自动化。

互联网推动支付流程线上化，企业开始用系统代替大量人工操作。

第二阶段（2010年—2022年）：智能决策优化。

移动互联网推动反欺诈、智能路由和现金流预测等能力快速发展。但此时依然是系统提供判断，人负责决策和操作。

第三阶段（2025年至今）：自主智能体。

随着技术积累和数据治理逐渐成熟，AI开始在授权范围内，自主完成换汇、合规、支付和异常处理。

支付正在从“任务自动化”走向“流程自主化”。

2、为什么是B2B支付？

技术条件成熟之后，还要看市场是否真的需要。

白皮书的三组数字给出了答案。

第一，企业需求正在爆发

根据Cisco的研究，到2025年，85%的企业表示将使用AI智能体。企业关注的问题，正在从“要不要用”转向“先在哪里用”。

第二，B2B增速正在领跑

根据Juniper对2026年至2031年市场的预测，B2B智能体商务的复合年增长率将达到335%，高于C2B的211%。

图3 B2B智能体商务市场增速

B2B业务虽然复杂，却存在大量规则明确、重复发生、结果可验证的任务。这些恰恰是智能体最适合处理的工作。

第三，支付载体正在成熟

根据Juniper的预测，卡基支付增速达到非卡基支付的5倍，亚太商务卡复合年增长率超过20%。

图4 智能体支付的载体基础

万事达卡汇总的匿名交易数据还显示，2023年至2025年，亚太商务卡旅行类交易量的复合年增长率达到20%。

商务卡和虚拟卡可生成、可限额、可追踪，更适合被AI智能体调用。

图5 亚太区商务卡交易增长情况

三组数字共同说明，B2B智能体支付正在进入规模化增长的前夜。

02 智能体全球支付

既然B2B智能体支付的市场空间正在打开，企业要把全球支付交给AI，需要它具备哪些能力？

为此，寻汇与万事达共同定义了智能体驱动全球支付所需要具备的五大特性。

图6 智能体驱动全球支付五大特性 1、人控自主

AI可以编排和执行支付流程，但关键决策、授权和异常处理仍由人控制，始终在企业设定的边界内运行。

2、智能中枢

AI连接ERP、支付系统和资金管理工具，打通碎片化的流程与数据，为企业提供实时、端到端的财务洞察。

3、全球贯通

智能体根据不同市场的支付成本、汇率和流动性，动态优化支付路径、换汇时机和资金配置。

4、敏捷合规

合规不再只是付款前后的人工检查，而是实时嵌入支付流程，让智能体在执行任务时同步完成风险识别与监管筛查。

5、近零摩擦

通过流程优化、异常预判和自动处理，减少人工介入，让支付逐渐成为无缝、嵌入式的体验。

具备这五大特性之后，AI才不是无条件接管企业的支付权，而是在人的授权与治理边界内，完成更智能、更可信、更高效的全球支付。

能力定义清楚之后，下一个问题是：面对复杂的跨境B2B支付，企业应该从哪里开始？

03 智能体落地路径

跨境B2B支付流程如此复杂，AI应该从哪里切入？

白皮书没有给出一个“大而全”的答案，而是从流程、职能和优先级三个维度，给出了一条清晰的落地路径。

图7 智能体支付的落地路径 1、收付10大流程

通过收付两条线，白皮书给出了跨境 B2B 支付对应的 10 大流程。

从全球收款、开票、对账，到供应商准入、采购下单和付款执行，跨境支付贯穿收款与付款的完整链路。

流程越长、参与方越多，人工操作和信息断点就越多。

2、企业5大职能

这些问题不只属于企业财务部门，还会影响采购、支付处理、资金管理、风险合规和支付服务商接入等五大关键职能。

任何一个环节效率低下，都可能拖慢整条资金链路。

3、落地优先级矩阵

那么多流程和职能部门，到底该如何落地呢？

为此，白皮书整理了跨境支付的16个痛点，按照“业务影响×AI成熟度”制定了“优先级矩阵”。

企业不必一次改造所有流程，而应优先选择业务影响大、技术成熟的场景，快速验证，再逐步扩展。

最适合AI智能体的，是规则清晰、数据良好、结果明确的可重复任务。

路径已经清楚了。接下来的问题是：这些智能体是否已经跑进真实业务？

04 智能体实战案例

支付智能体到底是一个概念，还是已经真正跑进了支付流程？

寻汇也介绍了它在跨境支付智能体的应用案例，这些案例贯穿了跨境支付的全生命周期。

图8 支付旅程中的AI智能应用案例 1、五大Agent支付用例

白皮书围绕一笔跨境资金从开户、咨询，到收付款、换汇和合规管理的完整旅程，梳理出五大Agent，覆盖13个支付用例。其中，寻汇已经在Chat Agent和Onboarding Agent等场景取得实际落地成果。

Chat Agent：统一交互入口。

理解企业的自然语言需求，提供服务导航，并把复杂任务拆解后分发给不同Agent。

Payment Agent：执行全球收付款。

自动处理发票匹配、全球收款、支付路径选择和对账，将AI从“提供建议”推进到“执行任务”。

FX Agent：管理外汇风险。

持续跟踪汇率变化，寻找更合适的兑换时机，帮助企业降低汇率波动带来的影响。

Compliance Agent：嵌入风险合规。

根据规则变化动态更新合规要求，识别高风险交易，辅助处理欺诈监测与支付争议。

Onboarding Agent：完成开户入驻。

指导企业准备KYC、KYB材料，自动校验资料并跟踪审核进度，减少人工沟通与反复提交。

五大Agent不是五个孤立功能，而是贯穿企业支付旅程、彼此协同的一组智能应用。

2、三个实战落地成果

AI有没有价值，最终还要看业务结果。

寻汇的Onboarding Agent将最快入驻时间缩短至半天，返工率降低50%—60%；Chat Agent则让约90%的客户问题实现自动解决。

这些数字说明，支付智能体已经不只“会问答”，而是开始真正处理任务、推动流程。

3、探索四个前沿方向

寻汇还在探索供应商寻源、自主采购、支出管控和现金流预测，让AI进一步参与企业经营与资金决策。

从五大Agent、13个支付用例到三个落地数字，寻汇正在用AI Native应用重新编排支付流程，让AI智能体真正嵌入跨境支付的全生命周期。

但几个成功案例，还不等于规模化落地。企业要长期使用AI，还需要一套完整的能力底座。

05 智能体规模化底座

在现场，我听到了一个非常有意思的数据：至少50%的AI项目，在概念验证后被放弃。

问题往往不是技术不够先进，而是企业没有想清楚四件事：AI是否可信？能否解决实际问题？是否真正懂支付？又该如何持续迭代？

为此，白皮书提出了一套由信任层、智能体验层、基础模型层和AI工厂共同构成的全球支付新范式。

图9 面向企业的全球支付新范式 1、信任层：敢不敢用？

信任，是企业把支付权交给AI的前提。

因此，白皮书提出通过支付标记化保护企业凭证，通过意图捕获识别用户的真实需求，并通过KYA验证智能体身份、权限边界和行为合规性。

只有身份可验证、权限有边界、行动可追溯，企业才敢把支付权交给AI。

正如万事达卡商业与新兴支付亚太区执行副总裁Anouska Ladds所说：

“只有当AI具备清晰、可审计的身份、意图和行动链路，企业才能够真正放心地将支付授权给AI。这也将决定智能体能否从试点走向规模化应用。”

2、智能体验层：值不值得用？

如果智能体只能解决一个零散的问题，AI就很难进入企业的核心流程。

因此需要构建智能体验层，通过提供端到端AI 流程编排，将信息获取、决策支持和任务执行连接起来，让AI覆盖企业全球支付的完整生命周期。

企业需要的不是一个AI功能，而是一条能够自主运转的智能体支付全流程。

3、基础模型层：懂不懂支付？

通用大模型懂语言，却未必懂跨境支付的规则、风险和复杂场景。

因此，底层需要支付领域基础模型、嵌入式合规与风险智能，以及面向支付流程的多模态处理能力，为上层Agent提供专业支撑。

只有建立在专业模型之上，AI才能真正理解支付、合规与风险。

4、AI工厂：能不能迭代？

一个Agent可以解决一个问题，但企业需要的是一套能够不断开发、验证和复制智能体的机制。

AI工厂贯穿设计、构建、测试、治理和扩展，并通过可复用的AI技能、智能体间协作和模块化架构，加快智能应用落地。

AI工厂解决的，是支付智能体如何从单点试验走向规模化应用。

全球支付的新范式，不是让AI完全取代人，而是在可信边界内，让AI理解支付、贯穿流程，并持续进化。

讲在最后：把支付权交给AI

回看发布会前我的疑问：企业如何放心地把全球支付交给AI？

答案不是让AI脱离人的控制，而是为它建立清晰的授权边界、专业的支付能力和可审计的行动链路。

这也是寻汇与万事达强强联合的意义。

万事达依托全球支付网络、安全支付轨道和信任体系，为智能体建立可信边界；寻汇则凭借跨境B2B支付经验、全球支付与资金管理平台，以及AI原生解决方案，让智能体真正进入企业支付流程。

一方解决全球支付的信任与连接，一方推动AI在跨境支付场景落地。双方共同推动智能体支付从概念验证走向规模化应用。

正如寻汇Sunrate联合创始人兼CEO Paul Meng所说：

“随着企业在全球范围内扩张，以无缝、合规且智能的方式调拨资金的能力变得至关重要。AI智能体将彻底重塑企业当前管理全球支付的方式，并帮助企业实现顺畅的跨境资金流、最大限度减少甚至消除摩擦，并将实时智能嵌入每一个支付决策。”

方式 1：白皮书链接：https://cn.sunrate.ai/whitepapers/defining-agentic-global-payments

方式 2：关注公众号回复“寻汇白皮书”

本文作者：刚哥白话