反洗钱与消费者权益保护一体化实务培训

反洗钱与反电诈联动治理和反洗钱三大原则与客户尽职调查会先校准做法，再收束到课后的跟进动作

1天金融合规

授课讲师：

孙进 · 银行全业务实战专家

适合对象

一线柜员、客户经理、运营人员、合规/风控人员、网点负责人及相关管理人员

课程定位与主要问题

审计合规、安全生产、风控治理或政策落地训练场景下，参训团队需要确认对象、任务边界和课后跟进节奏

核心收益

先确认风险信号、证据要求和处置边界，让训练目标更具体

反洗钱与反电诈联动治理和反洗钱三大原则与客户尽职调查会被串成一组可练习的风险处置

分析动作更具体：核查记录、沟通提醒和流程跟进检查方法是否适合团队日常任务

复盘跟进有依据：2026年交易监测与报告处置相关的试点清单、检查点和下一次复盘安排

课程背景与交付信息

当前金融科技与电信网络诈骗深度交织，涉诈资金洗钱链条隐蔽化、跨境化、团伙化特征突出，《新反洗钱法》已将防范电诈资金流动纳入核心义务，监管对账户管控、交易监测、可疑报告、紧急止付的要求持续收紧。同时，国家金融监管总局2026年密集出台适当性管理、投诉处理、个人信息保护、综合融资成本明示等新规，消保监管评价与机构评级、高管考核直接挂钩，处罚力度显著加大

作为区域主流股份制商业银行，肩负资金守门人、合规示范者、民生服务者三重责任，既要筑牢反洗钱与反电诈防线、守护客户资金安全、压降涉案账户与监管处罚，又要全面落实金融消费者八项权益，规范营销宣传、产品销售、投诉处理、信息安全等全流程行为，提升服务质效与品牌口碑

本次培训紧扣银行实务场景，将反洗钱核心实务与消费者权益保护新规实操深度融合，聚焦一线柜员、客户经理、运营合规、管理人员高频痛点，以政策+案例+流程+话术一体化教学，助力全员快速掌握2026年最新监管要求与岗位操作要点，实现洗钱风险可防、电诈资金可截、客户权益可保、合规风险可控，为分行高质量发展筑牢安全底线

课程时间

1天

授课方式

政策精讲、案例拆解、流程实操、情景演练、互动问答 核心目标：反洗钱懂识别、会上报、能处置；消保管流程、守底线、零违规

课程内容重点

01 反洗钱与反电诈联动治理

02 反洗钱三大原则与客户尽职调查

03 2026年交易监测与报告处置

04 2026特别预防措施与合规风险应对

05 消保监管新规与八大权益

06 全流程消保合规实操

课程大纲

01 反洗钱与反电诈联动治理

02 反洗钱三大原则与客户尽职调查

03 2026年交易监测与报告处置

04 2026特别预防措施与合规风险应对（45分钟）

05 消保监管新规与八大权益

06 全流程消保合规实操

07 投诉处理与纠纷化解

08 消保审查、内控与案例演练（此项视情况而调整）

反洗钱与反电诈联动治理

内容重点

1. 监管定位：银行是反洗钱核心义务主体、反电诈资金守门人

2. 法律衔接：《反洗钱法》《反电信网络诈骗法》核心义务与责任

3. 协同逻辑：反洗钱筑防线、反电诈守终端，先阻断、再溯源、后追责

4. 华夏沈阳分行实务要求：账户管控、交易监测、止付冻结、警银联动

反洗钱三大原则与客户尽职调查

内容重点

1. 三大核心原则：风险为本、精准防控、科技赋能

2. 开户核验必查项

自然人：身份真实性、人脸活体、禁止实名不实人

法人/组织：营业执照、法定代表人、受益所有人穿透识别

高风险客户：资金来源、经营背景、实地走访要求

2026年交易监测与报告处置

内容重点

1. 大额交易报告标准（系统自动监测）

现金交易：≥5万元

自然人转账：≥50万元

法人转账：≥200万元

跨境交易：≥1万美元

2026特别预防措施与合规风险应对（45分钟）

内容重点

1. 实时名单核查全覆盖：新开户、存量账户、全量交易

2. 管控措施：资产冻结、停止服务、强化核验、禁止通知、协同管控

3. 特殊情形：共有资产冻结、误判解除与记录留存

4. 高频合规风险点与应对

客户识别不到位、交易监测失效、报告不及时、资料留存不规范

消保监管新规与八大权益

内容重点

1. 2026年核心监管文件

《银行保险机构消费者权益保护管理办法》

《金融机构产品适当性管理办法》（2月1日施行）

消费投诉处理修订稿、个人贷款综合融资成本明示要求

2. 金融消费者八项权益：知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权、财产安全权

全流程消保合规实操

内容重点

1. 营销宣传合规

禁止误导销售、夸大收益、隐瞒风险、违规承诺

不得利用监管备案/审批作信用背书

2. 产品销售与适当性管理

风险评级、客户评估、产品与客户风险匹配

投诉处理与纠纷化解

内容重点

1. 投诉处理原则：依法合规、便捷高效、源头治理、多元化解

2. 标准流程：受理→登记→核查→处置→回访→归档

3. 办理时限：简单投诉15日内办结，复杂可延长至30日

4. 沟通技巧与话术：安抚情绪、澄清事实、依法回应、避免激化

5. 纠纷多元化解：协商、调解、联动监管与司法渠道

消保审查、内控与案例演练（此项视情况而调整）

内容重点

1. 消保审查：制度、产品、服务、合作协议事前审查

2. 可回溯管理：双录、录音录像、记录留存要求

3. 典型违规案例与处罚警示：销售误导、适当性违规、投诉处理不当、信息泄露

4. 情景

场景1：客户坚持转账疑似涉诈，兼顾拦截与消保服务

讲师介绍

孙进

银行全业务实战专家

复旦大学硕士，22年金融实战经验，曾任光大银行、上海银行高管。擅长银行信贷营销、风险管理与合规，主导管理资产超1500亿，授课300余场，是业内少有的打通网点、合规、资产、清收全业务的实战派导师