再领大额反洗钱罚单！美团支付主体钱袋宝被罚 773.75 万元

IT妖妖灵 2026年08月03日 15:31 贵州

炒股第一步，先开个股票账户

近日，中国人民银行北京市分行公示行政处罚信息，美团旗下持牌支付主体北京钱袋宝支付技术有限公司收到监管罚单（银京罚决字〔2026〕34 号），合计罚款 773.75 万元，处罚决定日期为 2026 年 7 月 23 日。罚单直指三项典型反洗钱违规行为，值得市场警惕的是，多项违规问题早在四年前千万级罚单中便已出现，长期合规短板反复暴露。

公示列明三大违法事实：未按照规定开展客户尽职调查；未按照规定报告可疑交易；为身份不明的客户提供服务、与其开展交易，违规开立匿名、假名账户，或是为冒用他人身份客户开立账户。

监管规则明确，客户尽职调查贯穿双方业务合作全程，机构需要持续核验客户身份、实际控制关系，动态监测风险变化。而身份核验是支付风控的底层根基，如果无法确认账户实际控制人，匿名账户、冒用身份开户乱象会直接削弱交易监测有效性，可疑交易识别、上报机制也将形同虚设。本次公告仅披露机构处罚结果，尚未公布相关责任人处罚信息，涉案账户、交易规模等细节也未对外公示。

值得关注的时间节点是，距离本次被罚仅三个月，钱袋宝刚刚完成支付牌照换证。2026 年 4 月 29 日，公司成功换领长期有效《支付业务许可证》。牌照业务类型更新为储值账户运营 Ⅰ 类、支付交易处理 Ⅰ 类，可在全国范围内开展支付业务。长期牌照代表监管对机构准入资质的认可，但并不等同于经营合规的 “免罚金牌”。

回溯过往处罚记录，钱袋宝反洗钱领域合规顽疾早已显现。2022 年，钱袋宝曾因 17 项违规行为被警告并处 1165 万元罚款，时任总经理同步遭到处罚。梳理前后两张罚单不难发现高度重合的问题：当年罚单中的未履行客户身份识别义务、与身份不明客户交易、未报送可疑交易报告，全部在本次处罚清单重现。区别在于，2022 年违规事项覆盖面更广，涵盖消费者权益保护、收单管理等；而本次处罚所有问题集中聚焦反洗钱风控体系。除此之外，2024 年 1 月，钱袋宝还曾因账户管理违规被处以 1 万元小额罚款。

钱袋宝是美团生态唯一全资持牌第三方支付机构。股权层面，2016 年 9 月美团完成对钱袋宝全资收购；当前北京钱袋宝支付技术有限公司由北京国通宝有限责任公司 100% 持股，股权穿透后实控人为美团创始人王兴，属于美团体系内独立法人主体。

从业务分工来看：美团平台运营主体（北京三快系公司）负责线上流量运营、商户撮合、本地生活交易场景搭建；钱袋宝持有央行下发的支付牌照，独立承担全部支付清算、资金存管、实名制、反洗钱等法定金融义务，二者属于平台场景方与持牌支付服务商的合作架构，法律主体相互独立。

根据 2026 年 3 月更新的《美团支付服务协议》，支付服务合同直接由钱袋宝与平台 C 端用户签署，美团账号与钱袋宝支付账户打通互通。用户在美团、大众点评等渠道完成实名核验后，即可一键开通关联的钱袋宝支付账户；用户日常在美团 APP 看到的 “美团支付”，底层资金流转、账户管理均由钱袋宝运营。

这意味着，海量 C 端交易、用户账户数据归集在钱袋宝业务体系内，平台流量优势同时放大洗钱风险。即便用户通过美团 APP 发起支付操作，持牌机构钱袋宝依然独立承担客户身份持续核验、交易风险监测、可疑交易上报等法定反洗钱义务，不能直接复用美团平台基础实名信息免除自身持续性风控责任。

行业普遍存在一种认知误区：长期有效支付牌照等于 “一劳永逸”。但监管导向十分清晰：牌照期限调整，仅属于准入规则变化；客户尽职调查、反洗钱监测、实名制账户管理属于持续性法定义务，不存在到期豁免。支付机构获得长期牌照之后，监管重心更多转向常态化事中事后核查，持续压实机构日常风控责任。

不过，接连出现同类违规，反映出生态系支付机构普遍面临的问题：依托互联网平台快速扩张交易规模，容易出现重业务拓展、轻合规体系建设的倾向。平台流量带来庞大用户体量，若反洗钱系统、持续身份核验机制跟不上业务增速，极易滋生匿名账户、冒用身份开户等风险漏洞。