【专家观点】2026年金融科技呈现三大趋势

2026年03月04日 中国银行保险报

□本报记者 苏洁

“2026年，AI确实迎来了从可用到好用的关键转折点。过去一年，生成式AI和大模型技术不仅在性能上取得了突破，更重要的是，它开始深度渗透到金融的核心业务中，而不仅仅是停留在客服问答的表层。看好AI在智能投顾、信贷审批、风险管理以及内部运营这4个领域的质变作用。”中关村互联网金融研究院院长刘勇在接受《中国银行保险报》记者采访时表示。

具体来看，在智能投顾方面，AI将能够提供真正“千人千面”的财富管理建议，不再是简单的理财产品推荐，而是基于客户全生命周期的财务规划。在信贷审批上，大模型能够快速处理非结构化的数据，比如企业的发票、合同甚至经营流水视频，极大地提高了审批效率和对中小微企业融资的支持力度。在风控领域，AI的实时监测和异常识别能力，将帮助金融机构更精准地防范欺诈和信用风险。

刘勇指出，机遇与挑战并存。在他看来，目前金融行业数字化转型最大的难题有两点：一是“幻觉”与合规，如何确保大模型生成的内容准确、合规，不产生误导，是摆在我们面前的首要技术难题；二是数据孤岛，很多银行内部的数据没有打通，AI“巧妇难为无米之炊”，如何在保护隐私的前提下实现数据的有效融合是关键。

刘勇表示，2026年金融科技将呈现三大趋势：一是从“工具赋能”走向“生态重构”。金融服务将不再是一个个孤立的产品，而是嵌入衣食住行等具体场景中，实现“无感金融”。二是技术底座的全面升级。以区块链、隐私计算为代表的可信技术将从试点走向大规模应用，构建起数字金融的“信任基石”。三是普惠与科技的深度融合。特别是科技金融，将通过“投贷联动”“投保联动”等新模式，更精准地滴灌科技创新企业，这也是落实金融“五篇大文章”的重要体现。

对于中小银行来说，破局之道在于“借船出海”和“差异化竞争”。一方面要积极拥抱“云原生”和“API开放平台”，通过与成熟的金融科技公司合作，快速接入先进的AI能力，降低自建成本。另一方面要深耕本地化、特色化的场景。

保险科技的“上市潮”标志着这个行业已经从早期的烧钱扩张阶段，进入了追求盈利和可持续发展的成熟期。未来，这些上市企业的竞争将更多地体现在精细化运营和服务能力上。现在市场更看重的是技术的深度应用，比如如何利用AI和大数据进行精准定价、如何利用物联网进行健康管理等。这种从“热闹”到“门道”的转变，恰恰说明保险科技正在回归金融本质，进入深水区。

对于科技厂商来说，信创（信息技术应用创新）是2026年乃至整个“十五五”期间的重中之重。这既是巨大的市场机遇，又是严峻的技术考验。机遇在于，金融机构对国产软硬件的需求将呈爆发式增长，特别是核心系统、数据库、中间件等关键领域的替换，将催生一个万亿级的市场。挑战在于，“好用”比“能用”难得多。金融机构的核心业务系统迁移容错率极低，科技厂商不仅要解决产品的兼容性问题，还要保证系统的稳定性、安全性和高性能。谁能提供平滑迁移、全栈国产化且性能优越的解决方案，谁就能在竞争中脱颖而出。

“2025年是金融科技的大模型应用元年，我们见证了AI从概念走向落地。2026年将是金融科技的生态重构与价值共生之年，技术将不再是冰冷的工具，而是与场景、金融深度融合，共同生长，推动金融服务从数字化向数智化的全面跃迁。”刘勇总结说。