8月1日个贷新规全面落地，花呗借呗完成系统性整改

准、具体收取主体，区分机构自营收费与第三方合作收费，最终核算出正常履约状态下统一的年化综合融资成本，采用加粗字体重点标注，保证视觉辨识度 。针对花呗、借呗这类线上办理的信贷业务，页面弹窗为硬性要求，弹窗弹出后设置固定时长的强制阅读倒计时，使用者必须完成阅读并手动点击确认，才可以进入下一步签约流程。以往付款页面默认勾选分期的设置全面取消，分期选项需要使用者主动手动勾选，系统无法自动默认开通分期服务。线下银行网点、消费金融公司现场办理贷款，需要借款人在纸质明示表上签字留存，作为业务档案长期存档备查。（三）执行规则采用新老划断，存量借贷不受新规约束监管文件明确执行边界，8月1日零点为时间分界点，仅约束当日及之后新发起的借款申请、消费分期订单。在8月1日之前已经签约生效的花呗分期、借呗借款合同，按照原有合同约定正常履约，合同内的息费标准、还款规则不作强制调整，借款人无需对存量借贷进行变更，避免对正在履行的债务造成不必要影响 。这种过渡方式兼顾改革落地与市场稳定，既保证新规全面落地，又不会打乱存量借贷的还款节奏。后续新增的每一笔消费分期、信用借款，全部启用全新的息费公示模式，长期使用信贷产品的使用者，后续所有借贷行为都将在透明化规则下开展。（四）催收行为纳入配套监管，规范债务处置流程在息费公示之外，监管同步细化逾期债务处置的行为规范。放贷机构委托第三方开展催收业务，必须明确催收权限，仅可联系借款

人本人沟通还款事宜，在借款人失联且穷尽合理联络方式的前提下，才可联系预留紧急联系人，严禁无差别频繁致电借款人亲友，不得以骚扰、误导性话术开展催收。违规催收行为纳入金融消费者投诉处理体系，借款人可通过12378金融投诉热线、平台官方客服进行维权。三、花呗、借呗具体整改细节，贴合日常使用场景拆解作为大众日常高频使用的两款信贷产品，蚂蚁消费金融在7月完成全流程系统改造，从付款分期、信用借款、页面设置三个维度完成调整，所有改动完全对标监管文件细则。第一，淘宝、支付宝消费付款环节的分期流程重构。以往付款页面自动勾选花呗分期的设计彻底取消，分期选项由使用者自主选择。选定分期期数后，页面立即弹出综合融资成本明示弹窗，表格清晰列出本金、分期手续费、增信服务费用，合并计算真实年化综合利率，等待倒计时结束确认后方可完成付款。使用者可以直观对比不同分期期数对应的总成本，自主判断是否开启分期。第二，借呗信用借款页面完成息费公示升级。申请任意金额、任意期限的信用借款，不再只展示单日利率，弹窗明示表完整罗列全部收费项目，正常还款所需支付的所有费用统一折算年化数值，逾期罚息、提前还款规则与收费标准单独列项标注。借款合同内的息费条款与明示表内容完全一致，不存在合同条款与页面展示不符的情况。第三，收费项目全部合并核算，第三方合作费用不再隐藏。过往部分增信保险、担保费用由合作机构单独展示，新规落地后，此类费用直接计入综合

本文作者：最好的你