年内第二大罚单落地，汇潮支付十年被处罚6次

华夏时报记者 付乐 北京报道

近日，人民银行上海市分行公示行政处罚决定书，老牌互联网支付机构汇潮支付有限公司（下称“汇潮支付”）曝出四项违规，合计被罚没3422.16万元。该罚单金额是2026年第三方支付行业第二大罚单，仅低于易票联支付4834.90万元的年内最高罚没记录。早在2022年6月，汇潮支付牌照续展审查就被中止，至今已过去四年仍未恢复。

屡次违规、整改不落地的现状，体现了当下支付行业从严监管、淘汰不合规存量机构的监管思路。

7月1日，博通咨询首席分析师王蓬博对《华夏时报》记者表示，汇潮支付此次被重罚，不管是金额还是具体处罚原因都反映出强监管特征。违规事由覆盖多个维度，除清算、账户、商户管理三类行业常规高发违规外，还新增“未如实提供执法检查材料”这一相对少见的惩戒事由。不同于以往仅针对业务违规的处罚，该条款直指机构不配合监管核查、隐瞒真实业务数据的行为。

被罚没超3422万元

行政处罚决定信息公示表显示，汇潮支付因违反清算管理规定、违反账户管理规定、违反商户管理规定、未如实提供执法检查材料等4项违法行为，被警告、通报批评，没收违法所得超690万元，并处罚款超2731万元，合计被罚没3422.16万元。这是该公司成立以来收到的最大金额罚单。

与此同时，在“双罚制”持续强化的监管框架下，汇潮支付责任人杨某春因对违反清算管理规定、违反商户管理规定的违法行为负有责任，被警告并处罚款47万元。

其中，“未如实提供执法检查材料”这一处罚事由在支付罚单中并不常见。

官网、天眼查显示，汇潮支付前身是上海汇潮信息技术有限公司，2011年成立，《支付业务许可证》有效期至2022年6月26日，获批开展互联网支付业务，是国内较早入局收单赛道的持牌机构。公司主要业务品种包括：网上支付、网银收款、一麻袋电子钱包、企业下发、信用卡支付、酒店机票订购等支付业务。

2022年6月，人民银行发布非银行支付机构《支付业务许可证》续展公示信息（2022年6月第四批），续展机构中52家顺利通过、8家中止续展审查，汇潮支付在中止续展审查名单中。

人民银行给出依据为机构存在《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条规定的情形，该条款涉及申请人因涉嫌违法违规被中国人民银行或者其他行政机关调查，或者被司法机关侦查，尚未结案，对行政许可事项影响重大的；申请人被依法采取限制业务活动、责令停业整顿等监管措施，尚未解除等情况。

监管明确，因相关规定情形中止审查的，情形消失后，中国人民银行及其分支机构恢复审查，并书面通知申请人。四年过去了，汇潮支付的牌照未完成五年有效期延展，官网有效期显示至2022年6月26日，目前仍处于“悬空状态”。

“汇潮支付自2022年起支付牌照续展审查便处于中止状态，多年合规整改未达监管预期。此次处罚体现监管对存量高风险持牌机构全链条从严核查的导向。”王蓬博表示。

他认为，针对汇潮支付这类中止续展、长期存在合规瑕疵的机构开出高额罚单，也向全行业传递信号，持牌机构不能依靠牌照无视合规要求，中止的机构更要注意不能对整改敷衍，不能对抗监管。倒逼机构从业务经营到内部风控，全流程完善体系，真正树立合规优先的经营逻辑。

本次对杨某春的二次追责，是典型的“双罚制”。除了针对机构主体罚款，监管穿透至高管、业务负责人，提高个人违法成本。此前，不少支付机构违法后，只由公司承担罚款，相关负责人不用担责。如今监管落实双罚机制，一旦管理层长期疏于风控、没能搭建完善合规体系，个人也会受到处罚，倒逼企业管理层压实第一责任人职责。

此外，天眼查还显示，汇潮支付曾因“不当得利纠纷”“企业借贷纠纷”“金融委托 理财合同纠纷”等被起诉，该公司历史上有被执行人高风险信息。

关于罚单一事，记者向汇潮支付发去采访内容，截至发稿尚未获得回复。

罚没金额呈上涨趋势

记者梳理汇潮支付历年处罚记录发现，该公司自2017年起便频繁收到监管处罚。十年间累计6次处罚，罚没金额呈上涨趋势，违规事由高度重复。

据天眼查等公开渠道，汇潮支付此前已有数次行政处罚记录。

2017年8月，汇潮支付因违反支付业务规定被罚4万元，彼时违规规模较小。2018年12月，再因违反支付业务规定给予警告，没收违法所得28.83万元，并处以罚款53万元，合计罚没金额81.83万元，监管开始追缴违规收益，释放从严信号。

2018年11月，因逃避缴纳税款，汇潮支付被国家税务总局上海市税务局第二稽查局处罚，稽查检查税务处理税款167.5万元及罚款83.75万元。

2019年5月，监管开出罚单630万元，指出其四项违规行为：未履行客户身份识别义务、未留存客户身份资料、未报送可疑交易报告、与身份不明客户进行交易。

2024年11月，汇潮支付再度踩红线，因违反商户管理规定、违反账户管理规定、未按规定履行客户身份识别义务被给予警告，处以罚款128万元。时任总经理杨某春同步被追责，并处以罚款2.4万元。

从四万元到三千余万元，逐级攀升的罚没金额，清晰传递出“整改不到位，违规成本持续抬升”的监管逻辑。

此次3422.16万元罚单，是汇潮支付成立以来单笔处罚最高金额，也是行业年内第二大罚单。年内单笔最高处罚出自易票联支付，因多项违规被罚超4800万元。2026年人民银行对第三方支付行业监管力度持续加码，千万级罚单陆续下发，曾有一周内两机构合计被罚没5400万元。除汇潮支付外，银盛支付、开联通支付等机构都收到过千万元量级罚单，行业违规问题频发。

从罚单内容来看，其中“商户管理违规风险”反复出现。商户管理违规，简单理解就是机构从商户入驻审核、日常检查到交易监控等流程把关不严，有问题的商户、异常资金流水没有及时核查。这类漏洞容易让支付通道沦为电诈、赌博、转移资金的通道。