谁使用谁负责 银行保险业人工智能开发应用迎来32项指导性意见

来源：上海证券报·中国证券网

作者：韩宋辉

保险

2026-06-18 19:59

上证报中国证券网讯（记者 韩宋辉）金融监管总局6月18日消息，金融监管总局近日发布《关于银行业保险业人工智能安全开发应用的指导意见》（下称《指导意见》），从治理架构、开发应用、数据治理、算力建设、风险管理、能力提升、保障与监督等方面提出了32项指导性意见。

金融机构安全开发应用人工智能应遵循哪些原则？金融监管总局有关司局负责人对记者表示，坚持谁使用谁负责、自主可控、务实高效、安全发展四大原则。

上述负责人分析：压实金融机构作为金融服务提供方、人工智能技术使用方的主体责任，强化金融机构内部各环节工作责任落实，明确人工智能开发应用各方分工和权责义务；持续提升人工智能相关技术、设备自主可控水平，提高对业务经营发展有重大影响的关键平台、关键软硬件的自主研发能力，加强信息技术应用创新适配。

“同时遵守网络安全、数据安全各项法律法规制度，强化技术安全和应用安全保障。”金融监管总局有关司局负责人表示，金融机构应以提升业务价值为导向，科学规划人工智能开发应用投入，有效平衡成本与效益，摒弃“为新而新、为用而用”的倾向。

上述负责人表示，目的是规范银行业保险业金融机构对人工智能的开发应用，有效防控人工智能技术应用可能带来的风险，有序推进人工智能科技创新与金融业务深度融合，引导金融领域人工智能应用朝着有益、安全、公平方向健康有序发展。

为完善人工智能治理，《指导意见》对金融机构提出加强顶层设计与治理体系建设、建立人工智能全生命周期管理体系、加强应用场景和流程管理等要求。

例如，董（理）事会要指定专门委员会对人工智能开发应用管理负责；完善模型研发、数据治理、安全运行、外包管理等方面的基本制度规范；人工智能应用要进行分级分类管理，并实施针对性的差异化管控措施；完善人机协同的业务管理流程，科学设定人工智能的功能边界、系统和数据权限，明确人员岗位责任，确保业务全流程管理责任清晰、可落实、可追溯。

《指导意见》在金融机构模型、数据及算力建设和管理上提出明确要求。金融监管总局有关司局负责人表示，在模型开发方面，鼓励有条件的金融机构建立一站式人工智能开发平台，实现模型开发部署的全流程管理，完善人工智能测评体系。

“在数据治理方面，要求推动数据运营机制建设，建立覆盖数据生命周期的管理流程。”上述负责人表示，金融机构应持续推进高质量数据集建设，确立数据质量标准，确保数据准确性、相关性、一致性、完整性和无偏见。

智能算力建设上则按需布局智能算力资源，提升自主可控能力。金融监管总局有关司局负责人表示，支持同业间输出算力云服务和基础设施共建共享；支持在安全合规前提下使用国家算力节点或行业基础设施，要求加强对智能算力资源的信息科技重要外包管理。

针对风险治理，《指导意见》要求金融机构强化人工智能风险治理需从治理体系建设、分类分级管理、流程优化、外部合作等方面构建系统性框架。

具体包括：将人工智能风险纳入金融机构全面风险管理体系，定期开展评估审查；准确识别和控制人工智能应用可能产生的各类风险，实施风险分类分级和动态管理；持续完善业务及风险管理流程，在高风险人工智能应用关键环节建立人工监督和干预机制；与外部机构开展人工智能相关合作过程中，应开展全面的风险评估。

金融监管总局有关司局负责人表示，监管部门将推动构建行业人工智能安全开发应用技术框架，规范分类分级管理，引导金融机构提升人工智能应用安全开发水平。重点加强高风险场景应用监管，持续提高监管适配能力。

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