聚合支付(一种综合支付的解决方案)-百科

聚合支付（Integration Payment）又称“第四方支付”“融合支付”“一码支付”，是一种综合支付的解决方案。是支付通道的整合，通过应用程序(APP)、网站等渠道聚合多家合作银行、第三方支付平台及其他服务商的应用程序编程接口(API)等支付工具，为B端中小商户提供在线支付综合解决方案。

聚合支付首先在美国诞生，美国聚合支付的代表是Braintree，它可以在移动支付应用中执行一键结账。欧洲聚合支付主要服务B端公司客户。例如，仅针对大客户的GlobalCollect。中国的聚合支付诞生于2013年-2014年，开始主要分为针对线上场景的支付SDK，以及针对线下场景的聚合扫码台卡、智能POS。

聚合支付虽诞生于其他国家，但在中国有着更加充分的环境孕育其发展壮大，仅几年内便迅速发展。据不完全统计，截至2019年，中国以云收单、BeCloud等为代表的聚合支付企业已有上百家。2021年1月6日，澳门金融管理局协调金融机构推出“聚合支付”服务——“聚易用SimplePay”，首阶段是落实“反扫聚合”，商户可使用一部终端机受理所有本地二维码支付工具，市民则可自由选择任何一种本地二维码支付工具进行消费。

聚合支付在业务开展方面，充分发挥了“聚合”的优势，能够聚集微信、支付宝、云闪付等市场上最主流的移动支付方式。一个支付器具支持多种支付方式，改变了原有商户必须使用多个收款码进行结算的局面，在有效提升商户使用体验的同时也缩小了商户的运营成本。但聚合支付也存在着风险，如经营风险、业务违规风险、信息安全风险等。

聚合支付（Integration Payment）又称“第四方支付”“融合支付”“一码支付”，是一种综合支付的解决方案。是支付通道的整合，通过应用程序(APP)、网站等渠道聚合多家合作银行、第三方支付平台及其他服务商的应用程序编程接口(API)等支付工具，为B端中小商户提供在线支付综合解决方案。

聚合支付首先在美国诞生，美国聚合支付的代表是Braintree，它可以在移动支付应用中执行一键结账。欧洲聚合支付主要服务B端公司客户。例如，仅针对大客户的GlobalCollect。中国的聚合支付诞生于2013年-2014年，开始主要分为针对线上场景的支付SDK，以及针对线下场景的聚合扫码台卡、智能POS。

聚合支付虽诞生于其他国家，但在中国有着更加充分的环境孕育其发展壮大，仅几年内便迅速发展。据不完全统计，截至2019年，中国以云收单、BeCloud等为代表的聚合支付企业已有上百家。2021年1月6日，澳门金融管理局协调金融机构推出“聚合支付”服务——“聚易用SimplePay”，首阶段是落实“反扫聚合”，商户可使用一部终端机受理所有本地二维码支付工具，市民则可自由选择任何一种本地二维码支付工具进行消费。

聚合支付在业务开展方面，充分发挥了“聚合”的优势，能够聚集微信、支付宝、云闪付等市场上最主流的移动支付方式。一个支付器具支持多种支付方式，改变了原有商户必须使用多个收款码进行结算的局面，在有效提升商户使用体验的同时也缩小了商户的运营成本。但聚合支付也存在着风险，如经营风险、业务违规风险、信息安全风险等。

产生背景第三方支付的发展第三方支付的快速发展为聚合支付创造了生存空间，奠定了聚合支付发展的用户基础。理论上讲，普及应用的第三方支付为研究聚合支付提供数据资源：技术层面上讲，第三方支付的运作经验、经营成果为聚合支付技术的设计、运营提供了技术依据。

移动支付碎片化发展的必然结果移动网络的快速发展和智能手机的普及使得移动支付业务呈现快速增长势头。传统线下、互联网、移动互联网同时存在，消费者同时分布在线下、PC端、手机端等各个流量入口，商业模式不断跨界，移动支付市场呈现"碎片化"发展：移动应用程序的不断涌现，使得PC互联网正变得与移动支付越来越不适用；

手机应用系统(iOS、Android)、网页编写语言(HTML5)、微信公众号成为目前很多支付渠道常用的移动平台；微信、ApplePay、小米Pay、银联云闪付、百度钱包、扫码支付等各种移动支付工具的呈现，加剧了移动支付渠道的分散化程度，同时支付渠道分散化致使不同支付平台的支付数据被分别存储，也加速了支付数据的分散化。

而银行业金融机构、非银行支付机构难以满足多种支付方式、支付场景同时使用的支付需求。于是，最早诞生于美国的聚合支付于2013年-2014年被引入中国，并于2016年呈现全面开花之势。聚合支付在集合包括银联、支付宝、微信等主流支付方式的基础上，能够打破信息的片面化和单一化，为消费者和商户提供灵活、便捷、全场景、全渠道的支付服务，弥补市场空缺。

发展历程国际美国为了解决公司客户支付渠道建设成本较高等问题，聚合支付首先在美国诞生。作为聚合支付的发源地，美国聚合支付具有以下三个特点：第一，客户群明确定位。很多刚创建的创业公司一方面缺乏人力资源和资金优势，另一方面又追切需要为产品创建支付功能。

而通过提供支付代码和全部支付交易流程代办服务，聚合支付能够较好解决创业公司高成本独立开发、启用银行交易体系的两难选择。第二，流程、功能尽可能简化。例如，Braintree可以在移动支付应用中执行一键结账。用户通过复制和粘贴在其移动应用程序或网站后台提供的API和一小段代码，就可以实现支付功能。