保险为啥会在银行走红起来 银保合作新趋势

百家号 2026-04-29 14:03:06

熟悉商业银行的朋友对于银行办理业务时的各种交叉销售不会陌生，比如推荐APP、理财产品或ETC。最近，银行开始盛行卖保险，这背后的原因值得探讨。

据媒体报道，许多人注意到银行理财经理更倾向于推销保险产品。事实上，银行已成为国人购买保险的主要渠道之一。2025年，银保渠道卖出的保险新单规模甚至超过了保险公司个险渠道。对银行而言，传统的“存贷息差”越来越难赚钱，因此代销保险等中间业务变得至关重要。多家上市银行在年报中将银保渠道视为优化收入结构、增厚利润的重要增长点。平安银行代理个人保险收入同比激增53.3%，中信银行代销保险规模增长24.69%，邮储银行长期期交保费占比突破58%。这些数据表明，保险业务已成为银行对冲息差收窄、拉动中间业务收入的关键。

银保渠道在保险公司内部也已晋升为战略支柱。四大上市险企（中国人寿、新华保险、中国人保、中国太保）的银保保费合计达3128.72亿元，同比增长约41.5%。那么，保险为何会在银行走红？

首先，存贷利差为主的传统盈利模式受到冲击。随着利率市场化改革持续推进，LPR持续下行，银行的净息差被不断压缩，导致传统存贷利差业务难以维持。在此背景下，寻找新的利润增长点，优化收入结构成为所有商业银行的当务之急。以代销保险为代表的中间业务因其不占用银行资本金、风险相对较低且能带来稳定手续费收入的特性，自然成为了银行战略转型的核心方向。

其次，保险公司的代理人模式也面临挑战。保险代理人队伍的素质参差不齐，部分代理人在推销产品时可能存在误导客户的行为，损害了保险行业的声誉。同时，互联网技术的发展使得客户获取信息的渠道更加多样化，不再满足于被动接受代理人的推销，而是希望自主选择适合自己的保险产品。在这种情况下，保险公司需要开拓全新的渠道，而银行作为金融领域的重要机构，拥有广泛的客户资源和良好的信誉，成为了理想的合作伙伴。

银行与保险公司各取所需也成为必然。银行网点覆盖广泛，客户群体庞大，能够快速触达海量潜在客户，大幅降低获客成本。更重要的是，随着银保合作的深化，银行不再仅仅将保险产品作为简单的代销工具，而是将其纳入综合金融服务体系，根据客户需求提供定制化的保险解决方案，实现保险产品与银行业务的深度融合。这种从“规模导向”向“价值导向”的转变，让银保渠道不仅能够为保险公司带来稳定的保费收入，还能通过提升客户粘性、优化产品结构，为双方创造可持续的利润增长。

此外，近年来全球范围内的利率水平持续下行，对银行客户的资产配置和收益产生了重大影响。在低利率环境下，银行存款的收益不断降低，客户资金面临保值增值的压力。为了寻求更高的回报，客户开始寻找其他投资渠道。保险产品作为一种具有保障和投资双重功能的金融产品，在这种情况下具有独特的优势。一些分红型、万能型等保险产品不仅能提供风险保障，还能为客户带来一定的投资收益。因此，在低利率环境下，保险无疑能给银行客户带来更为丰厚的回报。几种因素叠加在一起，催火了银保联动，这才是其中最核心的根源。（责任编辑：zhangxiaohua）

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