8月信贷新规倒计时 全行业风控紧急收紧 一大批人或将直接无贷可贷

—流量成本、资金成本、风险损失。流量成本通常占用户借款额的6至8个百分点，不同规模机构资金成本占4至8个百分点不等，而当前行业实际逾期率在15%以上。三块成本叠加，绝大多数助贷平台在24%的红线内根本找不到盈利空间。华东某助贷机构业务经理坦言：“大批小助贷机构的业务恐怕难以为继。”更狠的是，上海部分支付机构已关停小贷公司、融担公司等“7+4”类地方金融组织的支付账户自动划扣及还款代扣服务。分析师指出，“断支付比查产品更直接有效。无论产品如何包装、费用如何拆分，只要走代扣通道即被阻断，违规业务的资金闭环就无处遁形。”三类借款人可能被“踢出局”全行业风控收紧，对借款人的影响同样深远。以下三类人可能首当其冲：第一类：征信有瑕疵的借款人。 银行清理合作平台后，自主风控压力骤增，审批标准必然收紧。过去靠助贷平台“兜底”才能获批的征信瑕疵客户，新规之下银行不敢再放。第二类：多头借贷、负债率高的借款人。 新规要求借款人合理评估自身收入水平和负债能力，避免过度负债。银行风控模型收紧后，多头借贷记录将直接触发拒贷。第三类：依赖高息助贷渠道的借款人。 大量高息助贷平台退出市场后，这部分借款人将失去融资渠道。距离8月1日只剩7天对于银行和助贷平台，留给系统改造、流程调整、合作方清理的时间，只剩最后7天。对于借款人，8月1日后新申请的所有个人贷款，都必须看到《综合融资成本明示表》才能签约。存量贷款按“新老划断”原则处理，新规不强制修改原合同。金规2号文的落地，标志着我国个人贷款正式告别“高息掩护、息费拆分”的野蛮时代，迈入“透明定价、刚性风控”的新阶段。对借款人来说，借钱的门槛更高了、成本更透明了；对违规机构来说，靠信息不对称赚钱的时代，彻底结束了。 但对那些习惯了“借新还旧”的借款人来说，这场风暴带来的可能是——再也借不到钱了。#观点创作激励大赛#​#观点创作激励赛#​#新增国家新规你知道吗#

本文作者：旷野间放声高歌