浅谈聚合支付平台被用于犯罪支付结算的特征及应对策略

随着数字经济的迅速发展和电子支付方式的广泛应用，聚合支付平台已成为我国支付体系中的重要组成部分。在办案中发现，在非法集资、电信网络诈骗、网络赌博、非法经营等多种犯罪活动中，不法分子利用聚合支付平台作为支付结算通道，非法收付、转移违法犯罪资金，给追溯资金去向、查明犯罪数额、开展追赃挽损等工作造成较大困难，加剧了金融风险的传递和扩散。聚合支付是提供了一站式资金结算和对账的技术解决方案，能够更为便捷高效地实现“一对多”“多对一”的支付流程。对付款者而言，不论是使用支付宝或是微信支付，或是别的支付方式，都能够进行支付;对收款方而言，不必担心购买者的支付方式与自己的收银工具冲突，而且也可以了解每个支付方式的数据。简单来讲，聚合支付是“聚合支付服务商”提供的支付服务，相当于机构集成多个三方支付接口，开放给商家和个人。这时的支付参与方是:买家+银行+支付公司+聚合支付服务商(收单外包服务商)如下图:但是聚合收款码只是聚合支付在线下场景的典型应用形态，并非全部，还包括线下的pos机扫码(如扫码盒子、扫码枪自动识别买家付款码来源)、线上场景的聚合支付等。一、聚合支付平台的由来随着科技的发展，人们对于便捷支付的不断追求，支付方式也由原来的第一方支付逐步演变至第四方支付。第一方支付即现金支付。这是商品经济出现以来，最传统的支付方式，买家与卖家之间，直接以现金(纸币或硬币)交易，所谓一手交钱，一手交货。这时支付的参与方，只是买家自己，因此叫“第一方支付”。第二方支付包含古代的钱庄、柜坊、银票、飞钱，现在的银行、银行卡。买家没带现金，交易通过银行卡实现转账或付款，这时支付的参与方，除了买家自己外，还有银行，我们叫“第二方支付”。第三方支付包含日常生活中使用的微信支付或支付宝等。由于买家没有付现金，是通过微信或支付宝等平台来完成付款的，而微信钱包或支付宝余额里面的钱源头是从

本文作者：湖南网警