數字化轉型謹防重技術輕治理

數字化轉型謹防重技術輕治理 來源：經濟日報 | 2026-08-12 10:11:06 今年以來，中國人民銀行、國家金融監督管理總局對多地銀行機構開出大額罰單，其中有諸多指向科技風控領域的罰單引發市場關注。 從近期金融管理部門開出的罰單看，銀行金融科技違規呈現出覆蓋全機構、貫穿全鏈條且處罰依據精準的特點，不但銀行機構受罰，相關首席信息官等負有直接責任的負責人也跟著吃罰單。多張罰單直擊要害，意味著監管問責不再區分機構大小，違規內容已從單一技術故障，延伸至賬戶管理、系統投産變更、突發事件報告及信用信息全生命週期等相互關聯的環節，貫穿治理、運維與數據應用風險的全鏈條。 商業銀行頻繁因科技違規被處罰，表面上看是系統管理、數據管理出了問題，從深層次看，是數字化轉型速度和內部治理能力之間出現了不匹配。在大數據、人工智能等技術加速延伸金融服務範圍、提升便利度的同時，信息科技風險管理不到位卻成為數字化轉型的絆腳石。例如，部分銀行比較重視前端場景、線上産品和業務增長，對底層架構、數據品質、外包服務等基礎工作重視不夠，易造成“重建設、輕運營”的問題。個別銀行片面追求業務效率、業績增長，忽視了金融科技監管紅線，致使日常業務中數據安全、網絡安全、個人信息與隱私保護頻繁違反規定。尤其是個別中小銀行，本身的科技人才、投入能力和自主可控能力比較弱，更多地依賴科技服務商，如果外包邊界和數據權限管理不善，技術風險轉化為合規風險，則很容易觸碰監管紅線。 人工智能技術加速迭代演進，衍生出的多元潛在風險不容忽視。“重技術、輕治理”好比脫韁的野馬，馬跑得越快引發的風險就越大。金融監管總局於今年6月份發佈《關於銀行業保險業人工智能安全開發應用的指導意見》，進一步壓實金融機構作為金融服務提供方、人工智能技術使用方的主體責任，推動金融機構從治理體系、流程優化、外部合作等方面進一步重塑數字化管理與服務。銀行業用好數字化這匹馬，離不開監管部門的穿透式監管，推動金融機構主動前置數據安全管理，倒逼機構主動承擔責任，扭轉僥倖心理，避免事發之後再付出高昂的違法成本。 數字化是銀行業發展的大趨勢。銀行做好數字金融這篇大文章，要儘快轉變重技術、輕治理的傳統思維模式，加速進入從業務優先轉向風控與數字化同步推進的新階段，將數字安全、科技風控嵌入數字化發展的規劃中，持續完善線上産品、人工智能系統等領域的審批。推動數字化發展與風險防控同頻規劃，才能充分夯實數字金融安全的底座。（作者：王寶會 來源：經濟日報） 責編：盧家傲