8月新规强制公示全部贷款息费，花呗借呗整改勿信债务清零谣言

个关键误区：本次整改并非关停花呗、借呗，监管的核心目标是规范信贷经营行为，让所有收费、操作流程公开透明，杜绝灰色收费项目，把借贷选择权完全交还用户。叠加9月30日即将落地的金融营销行为管理新规，线上个人借贷行业将迎来系统性重塑，核心改动分为三点。1、全部费用统一公示核算，彻底告别利率障眼法这是本次新规对普通借款人最实用的一条。此前借呗仅标注日利率万分之三、万分之四，看似利率很低，但分期手续费、担保增信费、保险附加费、逾期罚息、提前还款违约金分开收取，多数普通人不会自行核算综合成本。新规延续现行司法保护上限24%（该上限源自最高法司法口径及金规〔2025〕9号助贷新规，非本次2号文号新设），只要求把全部息费折成年化明示，不新设利率上限。8月1日起执行硬性要求：借款利息、分期手续费、担保费、保险费、罚息、违约金等所有名目费用，必须统一计入综合年化融资利率，平台需要单独出具《综合融资成本明示表》。用户办理借款、花呗分期时，系统将强制弹窗展示完整费用明细，设置固定阅读确认环节，用户未手动确认知悉全部成本，无法提交借贷申请。新规明确，持牌正规信贷机构不得在公示费用之外额外增收任何款项，一旦出现违规收费，借款人可直接向监管部门投诉维权。简单来讲，今后不用手动翻阅合同核算杂费，页面公示的综合年化利率就是全部资金使用成本；超出司法保护上限24%的利息部分，不受法律保护，借款人无需偿还超额费用。2、支付与信贷展示将区隔（9月30日《办法》落地）相信绝大多数支付宝用户都有过这样的体验：网购付款时，花呗优先级高于银行卡、余额，稍不留意就会默认使用信贷付款，事后才察觉提前透支消费。针对这一长期存在的诱导消费问题，按《办法》第十二条精神，支付宝等支付机构需将支付工具与贷款产品区隔展示，花呗、借呗预计不再与余额、银行卡并列于主收银台，具体改版以支付宝官方公告为准。平台禁止通过弹窗、短信、站内消息高频推送借贷额度、借贷优惠；开通花呗、借呗必须完成多重身份核验、人脸识别，严禁向在校学生、未成年人开放信贷权限。同时简化关停、注销流程，增设一键关闭信贷功能入口，不得通过反复弹窗、优惠挽留等方式阻碍用户注销额度，信贷账户的开通、关闭全程由用户自主决定。全平台界面与营销体系改造，将随9月30日营销管理办法落地逐步完成，8月1日生效的息费明示新规不涉及支付界面强制改造。3、现行催收规范延续，新规侧重息费明示过去部分用户因失业、重大疾病、家庭变故导致贷款逾期，频繁遭遇催收人员骚扰亲友、拨打工作单位电话、言语恐吓、冒充公职人员施压，严重影响正常生活。现行催收规范保持延续执行，合法催收时段限定为每日8:00至22:00，严禁联系借款人第三方联系人、曝光个人隐私信息、恶意辱骂威胁债务人。除此之外，蚂蚁消费金融公司及各大持牌金融机构，均开通官方还款帮扶通道。如果借款人遭遇失业、重疾、家庭重大变故，暂时丧失足额

本文作者：纯真追光者