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支付清算服务

汇款业务

CIPS提供实时逐笔和定时批量两种结算模式的汇款业务，满足直接参与者不同场景支付业务的需要。

CIPS提供实时逐笔和定时批量两种结算模式的汇款业务，满足直接参与者不同场景支付业务的需要。

通过逐笔方式办理汇款

该模式适用于对时效性与确定性要求较高的支付场景，主要包括客户汇款与金融机构汇款两类业务。客户汇款是指收付款双方至少一方为非金融机构的汇款业务；金融机构汇款业务指汇款人和收款人均为金融机构的汇款业务。CIPS在该模式下采用实时全额结算机制，逐笔处理支付指令，确保资金实时到账与结算最终性。

通过批量方式办理汇款

该模式适用于支付频次高、单笔金额相对较小的业务场景。直接参与者以打包形式批量发送客户汇款，CIPS采用定时净额方式进行结算，可有效降低直接参与者在跨境支付过程中的资金占用成本，提升资金使用效率。

金融市场业务

在中国人民银行指导下，CIPS作为人民币跨境支付清算“主渠道”，深度参与债券、衍生品、外汇等多个金融市场的对外开放，保障跨境资金结算安全、高效办理。

在债券市场，C IPS支持“债券通”（北向通）、“债券通”（南向通）、境外机构直接进入银行间债券市场（简称直接入市）等业务跨境资金结算；在衍生品市场，C IPS支持“互换通”业务跨境资金结算；在人民币外汇市场，C IPS支持外汇交易中心市场成员办理跨境同步交收（Pv P）资金结算。CIPS直接参与者可以根据自身业务发展需要，在与相关金融基础设施协商一致后，申请开展金融市场业务跨境资金结算。此外，通过与上海清算所“清算通”业务合作，C IPS支持大宗商品现货交易跨境资金结算。

以“债券通”（北向通）、“债券通”（南向通）和人民币外汇交易同步交收结算为例：

“债券通”（北向通）

在该业务中，CIPS与中央结算公司、上海清算所系统直连，香港CMU作为境外投资者的名义持有人，在C IPS直接参与者开立资金账户。境内投资者可委托上海清算所或中央结算公司，通过CIPS办理其与香港CMU之间的券款对付（DvP）结算。

“债券通”（南向通）

在该业务中，CIPS与香港CMU系统直连，境外投资者可委托香港CMU，通过CIPS直接办理其与境内做市商之间的跨境券款对付（DvP）结算。

人民币外汇交易同步交收

在该业务中，外汇交易中心在完成外汇市场成员交易确认等交易后处理后，根据外汇市场成员的委托，代外汇市场成员办理同步交收结算。涉及跨境或自贸区人民币资金的结算，外汇交易中心代外汇市场成员向CIPS发送结算指令，涉及外币资金的结算，外汇交易中心通过已经联接的外币结算渠道办理。

清算机构借贷业务

为支持粤港澳大湾区“电子钱包”业务跨境资金结算，CIPS推出清算机构借贷业务功能，以满足网联、银联等转接清算机构通过CIPS办理“电子钱包”业务跨境人民币资金结算需要。

为支持粤港澳大湾区“电子钱包”业务跨境资金结算，C IPS推出清算机构借贷业务功能，以满足网联、银联等转接清算机构通过CIPS办理“电子钱包”业务跨境人民币资金结算需要。

在该业务中，转接清算机构在完成相应业务处理与资金清分后，可根据业务规则与委托关系，为其会员单位发起跨境人民币资金结算指令，办理资金从付款方向收款方的划转。为适应不同业务场景下的风险管理要求，该业务支持包括直接借记、借记确认两种业务模式，为转接清算机构提供灵活的业务选择。目前，该业务已推广至粤港澳大湾区以外的国家及地区。

港元业务

为支持“债券通”（南向通）跨境资金结算，CIPS推出港元业务，提供跨境券款对付（DvP）结算与汇款服务，并逐步完善港元业务功能。

根据人民银行工作部署，为做好“债券通”（南向通）跨境资金结算相关工作，CIPS于2021年9月推出港元业务，支持金融市场业务资金结算功能，境内投资者、境外做市商可通过CIPS办理港元计价债券的跨境券款对付（DvP）结算。2022年1月，推出港元汇款功能，为境内外客户办理港元汇款提供可选渠道。

主要安排

1.账户安排

开通港元业务的直接参与者根据需要在CIPS港元代理结算银行开立专用结算账户，该账户主要用于存放办理CIPS港元业务的清算资金。代理结算银行根据与港元业务直接参与者的约定圈存其账户资金并将圈存资金额度通知CIPS，CIPS在圈存资金额度内，根据港元业务直接参与者的支付指令为其办理资金清算，并在规定资金结算时点将清算结果发送代理结算银行办理结算。

2.运行时序

境内工作日9:00-17:00。具体分为如下三个阶段：

（1）营业准备：9:00前，代理结算银行向CIPS报送各直接参与者可用额度。

（2）日间处理：分为9:00-13:00、13:00-17:00两个场次。

（3）日终处理：退回排队业务、向代理结算银行提交业务明细及结算行间头寸调拨指令、与直接参与者对账。

主要功能

（1）港元跨境汇款实时全额清算。直接参与者可为本机构、建立业务关系的间接参与者及其代理客户向CIPS发起“客户汇款报文”（cips.111）、“金融机构汇款报文”（cips.112）办理业务。

（2）港元金融市场业务券款对付（DvP）资金结算。相关金融市场基础设施类直接参与者向CIPS发起“金融市场双边业务报文”（cips.135）办理业务。

（3）港元跨境转汇业务场景，便利参与者完成代理结算银行账户资金调拨。

（4）内地与香港汇款中转业务，便利两地参与者通过香港地区的直接参与者作为中转，完成跨境资金调拨。

（5）为便于参与者流动性管理，CIPS港元业务也支持业务排队、账户余额预警等功能。

信息服务

全额汇划

全额汇划服务是跨境清算公司为满足市场主体对锁定到账金额的需求，基于ISO 20022等国际通行标准，联合银行推出的增值服务。该服务基于统一标准和业务处理流程，实现收款全额到账，参与机构汇款完成后可通过指定账户收取相关费用。

一、产品简介

全额汇划服务是跨境清算公司为满足市场主体对锁定到账金额的需求，基于ISO 20022等国际通行标准，联合银行推出的增值服务。该服务基于统一标准和业务处理流程，实现收款全额到账，参与机构汇款完成后可通过指定账户收取相关费用。

二、服务对象及适用场景

面向银行业金融机构、非银行金融机构、企业等，适用于对跨境汇款全额到账有要求的业务场景。

三、产品优势

标准统一：统一服务标准，携手银行共同为市场提供全额到账服务。

操作简便：简化了IT开发过程，不需要复杂操作，简单勾选即可发起全额汇划。

进度可视：搭配支付透镜服务，还可掌握汇款进度。

四、核心功能和业务特色

1.全额汇划业务发起

2.支持业务识别

3.配套索费功能

五、应用案例

A银行投产CIPS创新增值功能全额汇划服务，成功为B企业开通CIPS全额汇划功能，率先实现跨境人民币全额汇划业务应用落地。根据付款客户的需求，该笔汇款为全额汇划类型，汇款链路上的银行按全额汇划要求办理汇款业务，汇款完成后，银行通过同业账户收取相关手续费或者发起索费。B企业表示，CIPS全额汇划业务的实现进一步丰富了跨境人民币资金结算模式，为企业使用跨境人民币进行结算带来便利，助力企业更好管理流动性，节约资金成本。

C银行携手某央企财务公司D试点应用CIPS全额汇划，实现了人民币全额到账跨境汇款。D公司表示，在传统跨境汇款模式中款项不能全额到账是困扰付款单位的难题之一，由于转汇行扣费金额的不确定性，付款单位在汇出前无法预知最终到账金额，CIPS全额汇划服务有效解决了这项难题，带来更为高效的业务直通处理能力，提供了到账金额可预测的跨境支付服务。

六、服务经理及联系方式

石磊021-63121279

cpb@cips.com.cn

跨行账户集中可视

跨行账户集中可视服务的参与服务银行，可基于统一的CIPS标准，向客户提供账户基础信息、账户余额及交易明细等，满足跨国集团对下属经营机构多个银行账户进行集中管理的需要，提升资金运营效率。

一、产品简介

跨行账户集中可视服务是跨境清算公司发挥CIPS系统业务标准统一的优势，基于ISO 20022等国际通行标准推出的增值服务。跨国集团及其下属经营机构通常在多家银行开立账户，要实现集团内资金账户集中管理，需与账户行逐一建立信息交互渠道获取对账单信息。CIPS跨行账户集中可视服务的参与服务银行，可基于统一的CIPS标准，向客户提供账户基础信息、账户余额及交易明细等，满足跨国集团对下属经营机构多个银行账户进行集中管理的需要，提升资金运营效率。

二、服务对象及适用场景

面向银行业金融机构、非银行金融机构、企业等，适用于跨国集团对集团成员单位进行跨行跨境集中管理的场景。

三、产品优势

标准统一：可采用统一格式，便利企业接收处理对账信息。

高效便捷：快速对接境内外成员企业账户行。

信息丰富：提供账户名称、账户余额、交易对手名称、交易明细等业务信息。

四、核心功能和业务特色

1.对账单收取

2.指定日期对账单查询

五、应用案例

A银行香港分行、迪拜分行作为CIPS境外直参行率先开通跨行账户集中可视服务，并携手某央企财务公司B落地应用。B公司表示，由于成员单位账户分散在不同国家地区的多个银行，要及时掌握成员单位账户资金情况十分困难。在上线跨行账户集中可视服务后，可快速收到成员单位开立在A银行迪拜分行的账户余额以及交易明细信息，为子公司在中东地区各项业务开展提供更高效的资金运作支持。

六、服务经理及联系方式

石磊 021-63121279

cpb@cips.com.cn

支付透镜

支付透镜服务支持参与机构向CIPS反馈、获取跨境汇款业务处理状态信息，了解支付信息及支付进程。

一、产品简介

支付透镜服务是跨境清算公司基于“共建、共享、共赢”理念，融合运用LEI、ISO20022等国际标准推出的增值服务，支持参与机构向CIPS反馈、获取跨境汇款业务处理状态信息，了解支付信息及支付进程。本服务具有标准统一、进度可视、反馈高效等产品优势，可提升跨境支付的透明度。

二、服务对象及适用场景

面向银行业金融机构、非银行金融机构、企业等，适用于市场主体在跨境业务办理中需掌握业务最新情况的场景。

三、产品优势

标准统一：基于LEI等国际标准，包含丰富的支付状态信息。

进度可视：支持用户查询业务进展。

反馈高效：参与服务银行当天反馈当前处理进展。

四、核心功能和业务特色

1.付款追踪

2.收款追踪

五、应用案例

澳门当地一家对外投资公司A，在马来西亚有对外投资项目，需通过B银行向马方公司汇人民币投资款，因此非常关注款项的状态及时效性。以往，该公司财务人员为了解款项状态需经常致电B银行澳门分行的客户经理进行查询，与银行在日常沟通上耗时较多。支付透镜服务上线后，B银行澳门分行通过支付透镜服务推送实时款项状态给A公司，帮助该公司同步了解款项相关信息，节省了沟通时间，免除了款项不知“着落”的焦虑。

六、服务经理及联系方式

石磊 021-63121279

cpb@cips.com.cn

国际信用证

国际信用证服务通过制定符合国际标准的信用证业务报文，支持银行与银行之间、银行与企业之间，信用证开证、修改、寄单、到单、闭卷等流程的信息交互， 提供标准化、一体化的全球信息交互。

一、产品简介

国际信用证服务是跨境清算公司为便利市场主体以人民币为结算币种开展国际贸易结算推出的信息服务。该服务通过制定符合国际标准的信用证业务报文，支持银行与银行之间、银行与企业之间，信用证开证、修改、寄单、到单、闭卷等流程的信息交互，提供标准化、一体化的全球信息交互。通过标准统一的报文交互，实现信用证业务线上化、规范化和协同化，有效提升跨境结算效率，降低沟通成本，为国际贸易活动提供更加高效、便捷的跨境金融服务支持。

二、服务对象及适用场景

面向银行业金融机构、非银行金融机构、国际贸易企业等，适用于大宗商品、成套设备进出口等国际贸易结算场景。

三、产品优势

标准统一：率先制定符合国际标准的信用证业务报文，提升信息交互效率和自动化处理水平，“一点接入，全网联通”，节约开发成本。

功能齐全：覆盖信用证开证到闭卷业务流程，全线上化流程操作，实现业务闭环处理，也支持按业务需求灵活选择功能，更加贴合实际场景需求。

操作简便：提供智能模板一键调用，简单便捷，可选信用证预开立特色功能，满足银企间定制化服务需要，提升业务办理体验。

四、核心功能和业务特色

1.进口信用证，支持信用证的预开立、开立、修改、到单等。

2.出口信用证，支持信用证的来证通知、审单、寄单等。

五、应用案例

A公司是国内从事先进制造的头部企业，为采购一批价值500万人民币的生产设备，A公司于上午10点使用CIPS国际信用证服务向B银行发送信用证开证申请。当天下午3点，系统提示B银行成功对外开出信用证。

A公司表示，以往开立信用证需提前准备纸质单据，携带公章往返银行网点，遇到材料不齐还需反复修改补正。上线CIPS国际信用证服务后，只需在企业办公系统上传电子单据，系统自动校验后即可一键发送开证申请，并可同步收到办理进度回执，整个申请及回执环节实现全流程线上化，办理人员感慨：“以前为等回执，得时不时打电话催进度，现在坐在办公室就能实时掌握业务状态。”同时，通过CIPS统一接口，只要合作银行开通相关业务，就能直接办理，无需重复开发。此次与B银行的合作，仅是A公司上线CIPS信用证服务后的首次尝试，后续计划通过CIPS与全球更多银行打通信用证业务通道。

六、服务经理及联系方式

石磊 021-63121279

cpb@cips.com.cn

汇路指南

汇路指南服务，是跨境清算公司为解决跨境人民币支付汇路信息不对称、汇路不全、更新滞后以及因汇路错误造成支付不成功等市场痛点，推出的汇路解决方案。

一、产品简介

汇路指南服务，是跨境清算公司为解决跨境人民币支付汇路信息不对称、汇路不全、更新滞后以及因汇路错误造成支付不成功等市场痛点，推出的汇路解决方案，可以有效帮助人民币快捷、高效、准确地汇到目的地，解决跨境业务中金融机构尤其是中小型金融机构面临的难题。

二、适用场景

适用于有意愿使用汇路数据推动业务发展的CIPS参与者、金融机构、企业以及其他跨境人民币业务参与主体等。

三、服务对象

CIPS参与者、金融机构、有跨境汇款需求的企业等。

四、产品特色

1.覆盖广。覆盖了全球1 90多个国家和地区，5 000多家银行机构。

2.质量高。联合参与者共同维护汇路数据，提供数据动态更新功能，及时更新有效路径，删除失效路径，确保汇路数据质量。

3.体验好。为客户提供汇路查询、智能推荐、辅助信息、可视化展示等功能，提升用户体验。

4.场景全。提供App、网页版（Web）、API以及报文数据集接口等多种服务方式，既可通过手机快捷查询，也可集成在行内系统与其他业务系统相互配合，便利市场机构在多种业务场景下灵活使用。

五、主要功能

1.汇路优选。为客户提供高效、便捷、精准的跨境支付汇路查询服务，包含全部可能路径推荐、优选汇路推荐、路径长短、使用频率等详细信息展示，帮助客户甄选快捷汇款路径。

2.汇路共建。跨境清算公司与CIPS参与者共同维护汇路数据，建立数据动态更新机制，提供高质量汇路数据。

3.CIPS参与者信息查询。为客户提供CIPS参与者对应的跨境支付清算识别符（CIPSID）、中国现代化支付系统行号（CNAPSCode）、全球法人机构识别编码（LEI）、商业识别代码（BICCode）、中英文名称、直间参关系等信息服务。

4.报文助手。通过CIPS报文填写规范指引功能，辅助一线操作人员录入准确的CIPS汇款要素，提升业务处理效率，节约业务成本。

六、服务经理及联系方式

胡懋智 021-23012947；林凤鸣 021-23012941

Email: sjb@cips.com.cn

数据洞察

数据洞察产品为参与者提供本行业务统计查询、多维度、多视角业务数据分析功能，以及定制化数据服务报告等可视化数据展示功能。

一、产品简介

数据洞察产品为参与者提供本行业务统计查询、多维度、多视角业务数据分析功能，以及定制化数据服务报告等可视化数据展示功能。该产品由专业数据分析团队建立统一的跨境业务数据分析框架和指标体系，满足参与者日常数据查询统计和分析需求。

二、适用场景

适用于机构业务人员多维度分析本机构业务情况。

三、服务对象

CIPS参与者。

四、产品特色

1.数据权威。以CIPS实际结算的业务为基础，数据权威可靠。

2.指标合理。数据指标体系统一，数据的可比性、可理解性高。

3.界面友好。界面友好且内容丰富，引入商业分析（BI）工具，实现数据指标可视化、直观化、具体化，帮助用户掌握全局，提高决策效率。

4.内容丰富。涵盖时间序列、国家/地区、业务类型、来往账等多维度数据内容，根据参与者个性化需求可灵活定制。

五、主要功能

1.业务统计。以可视化的方式，快捷查询本机构及其代理行收付款、退汇、查询查复等业务统计信息。

2.数据分析。可视化展示CIPS参与者自身运营数据，可通过灵活选取时间段、国家/地区、业务类型、来往账等多维度查阅数据细节。

3.定制数据分析及报告。为机构多样化、个性化数据需求提供专业定制化服务，可自由选取统计指标、维度等。

六、服务经理及联系方式

胡懋智 021-23012947；林凤鸣 021-23012941

sjb@cips.com.cn

报文标准

人民币跨境支付系统报文标准以服务加快建设跨境支付清算体系为导向，以市场需求为出发点，遵循国际通用做法并具有中国特色,具备科学性与完整性、兼容性与全球性、通俗性与落地性等特点，基于ISO 20022所定义的报文制定方法编制，按照业务领域划分为支付清算类、金融市场类、账户与现金管理，流动性管理，系统管理和通用信息类。

报文标准

人民币跨境支付系统报文交换标准_V3.0.1

2026-03-23

人民币跨境支付系统港元业务报文交换标准_V1.0.1

2026-03-23

公告与发布

2026年CIPS报文标准发布计划

2026-03-19

2025年CIPS报文标准发布计划

2025-03-11

跨境清算公司支持国际清算银行支付与市场基础设施委员会发布跨境支付 ISO...

2023-10-17

支持服务

国际标准趋同背景下 CIPS 报文转换 Q&A 2025-11-28

人民币跨境支付系统业务实施指南 第1部分：总则2025-11-28

人民币跨境支付系统业务实施指南 第2部分：支付类业务2025-11-28

人民币跨境支付系统业务实施指南 第3部分：信息类业务2025-11-28

人民币跨境支付系统业务实施指南 第4部分：金融市场及金融基础设施类业务2025-11-28

业务统计

业务概况

2026年 6 月，CIPS系统共处理人民币支付业务81.1 万笔，金额18.2万亿元。

2026年1-6 月，CIPS系统共处理人民币支付业务439.5万笔，金额100.9万亿元。

历史数据下载

人民币跨境支付系统业务统计数据（当年）

人民币跨境支付系统业务统计数据（历年）

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