AI支付正在重新定义金融交易

中国经济新闻网 2026-07-13 16:35:26

中国经济时报记者 姜业庆

随着人工智能技术的快速发展，AI支付特别是智能体支付正从概念验证迈向应用探索，新的业务模式不断推出。

7月10日，全球首张AI（人工智能）原生信用卡“Kimi信用卡”合作方已经敲定美国运通、农业银行，并将于当日正式对外发行。对于合作，相关知情人士评价称“一拍即合”。该项目从今年4月开始酝酿，短短几个月，农业银行和运通内部一路绿灯加急。此前的6月12日，Kimi信用卡已经对外开放预约。据当时官方披露，这并非一张传统意义上的信用卡。它是首张将AI服务纳入核心权益体系的消费凭证——持卡人的每一笔消费，均可转化为一定形式的Kimi算力额度，或直接兑换Agent（智能体）使用额度、高级功能权限等，实现“消费即获生产力”的价值闭环。

中国经济时报记者还注意到，7月8日，继发布全栈AI支付体系后，支付宝AI支付再推Agent经营方案。从AI开发、AI经营、AI营销三大方向探索Agent时代的商业新机会，帮助商家在AI时代实现产品创新、用户连接与经营增长。据悉，随着 Agent 开始参与真实交易，用户授权、商家成交和交易追溯成为行业必须解决的问题。支付宝AI支付围绕 Agent 经营提出几大交易能力：对用户而言，面对“怕重复买、怕超预算”等问题，AI付提供任务授权与预算控制能力，支持金额限制和二次确认，让用户在可控范围内放心使用Agent。对商家而言，商品需要被AI理解、订单需要确认、支付需要完成、售后需要承接。AI付提供商品接入、订单确认、支付结算、退款售后的全链路能力，帮助商家构建AI时代的交易基础设施。

与此同时，国内其他相关机构也在积极探索推出不同形式的AI支付。京东科技先是推出A2A（Agent-to-Agent）微支付基础设施ClawTip，之后又发布了国内首个智能体自主支付协议——A2P2协议框架（Agent Autonomous Payment Protocol），在既有账户体系、支付通道和监管框架之上，建立了一套可验证、可追责、可监管的智能体自主支付信任机制，使自主支付行为能够在明确规则约束下安全运行；一些支付机构推出了智能体商业信任协议（ACT协议）、上线了AI原生接入Skill（技能）；一些科技公司通过生态打通了智能体支付链路；中国银联发布智能体支付开放协议框架（APOP框架），在“四方模式”基础上引入智能体节点，通过智能体身份管理、意图管理、用户身份管理和支付授权管理四大能力，解决信任问题。

不仅如此，随着端侧AI技术持续落地、硬件制造工艺不断精进、应用场景持续拓宽，曾经局限于科技圈层的AI眼镜，正快速渗透大众消费市场，市场认可度与商业化规模同步提升，行业增长动能持续释放。市场研究机构Counterpoint Research最新数据显示，2026年一季度全球智能头戴设备市场实现爆发式增长，同比增幅高达83%，增速远超传统智能手环、智能手表等穿戴设备，成为消费电子赛道的全新增长亮点。近日，智能眼镜厂商Rokid于杭州未来科技城学术交流中心举办Open Day 2026全球生态及开发者大会，为AI眼镜行业生态落地带来标志性进展。在本次大会上，Rokid正式打通支付宝与微信两大国民支付体系，成为全球首款同时接入双平台的AI眼镜，补齐了智能穿戴设备长期存在的高频服务生态短板。此次生态突破，不仅是Rokid单一产品的功能升级，更是整个AI眼镜行业从硬件堆砌向生态化服务、从小众数码产品向全民日用智能工具转型的生动缩影。

其实，自2025年下半年以来，AI智能体支付在推出后快速发展，正在重新定义支付交易的发起、授权与执行的全流程。在传统支付模式下，支付发起者和决策者都是人类，而AI智能体支付的支付发起者从人延伸到AI智能体，交易逻辑从“手动操作”演变为“意图直达”，交易的发起从“人主动操作”变为“智能体自主执行”——用户不再需要手动填写表单、点击确认、输入密码，而是通过自然语言表达支付意图，由AI智能体自动完成发起、决策、授权、执行的全部流程。AI支付不仅是支付工具的迭代，更是一场涉及产业格局、风险管理与监管范式的系统性变革。

AI不仅重塑交易方式，也将改变传统监管及商家的原有营销模式。有业内人士分析，AI智能体支付重塑了全球经济中金融交易的发起、授权、结算和对账方式，代表着从人工指导操作的数字支付向智能体自主发起操作的范式转变。整体来看，AI支付的创新发展将引发支付业务模式、产业竞争格局、风险管理模式与金融监管范式的系统性变革，产业、风险、监管的博弈将共同决定AI支付的未来发展空间。在三者之间找到动态平衡，AI支付才能从“技术可能”走向“商业可行”与“监管可信”。

来源：中国经济时报--中国经济新闻网 作者：姜业庆 编辑： sunjiaying