数字人民币服务的普惠性持续提升

文 | 人民币杂志首席观察员 大河图 | 微摄半年新增7万亿：从“试点”到“主流”的加速度2026年8月17日，中国人民银行宣布新增8家数字人民币业务运营机构。至此，数字人民币运营机构已扩容至30家。这不是一个孤立的事件。一天之内，8家银行集体入列，运营机构从22家扩容至30家——从4月新增12家到8月再增8家，一年内两次大规模扩容，速度之快、覆盖面之广，在数字人民币的发展历程中前所未有。中国人民银行表示，此举旨在贯彻落实“十五五”规划纲要关于“稳步发展数字人民币”的决策部署，进一步提升数字人民币服务的普惠性，持续响应人民群众对安全、便捷、高效的数字人民币服务需求。“普惠性”三个字被央行专门点出，不是偶然。数字人民币正在从“能用”走向“好用”，从“试点探索”走向“全域覆盖”。就在三天前，8月14日，2026年上半年数字人民币核心数据刚刚披露。江苏省的数字人民币交易金额新增7万亿元，同比增长215%，交易规模占全国总量的80%以上；跨境交易金额达703亿元，是2025年全年交易额的近3倍。数字人民币存量钱包数8132.3万个，月活跃钱包数1231.2万个，受理商户412.7万户。一个省，半年新增7万亿交易额。这不是“试点”，这是“爆发”。30家运营机构：普惠的“毛细血管”正在扩张数字人民币的普惠性，首先体现在“覆盖面”上。2026年4月，数字人民币运营机构首次扩容，新增12家银行机构——

中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行、浦发银行、浙商银行7家股份制银行，以及5家城商行。8月17日，再次扩容，新增平安银行、恒丰银行、渤海银行、上海银行、杭州银行、徽商银行、长沙银行、广西北部湾银行8家。从最初的几家试点银行，到如今的30家运营机构，数字人民币的服务网络正在以肉眼可见的速度扩张。股份制银行、城商行、农商行纷纷入局——运营机构的类型越来越多元，触达的客群越来越广泛。运营机构的扩容，意味着数字人民币的服务触角正在从大城市向中小城市延伸，从头部银行向更广泛的金融机构扩散。普惠性的基础，是“触手可及”。当30家银行同时接入央行端数字人民币系统，用户开立钱包、使用支付的便利性正在被几何级放大。从“数字现金”到“数字存款”：普惠的深度跃升普惠性不只是“能用”，更是“好用”。2026年1月1日起，数字人民币实名钱包可计利息的新政正式落地——标志着数字人民币从数字现金时代，迈入数字存款货币的全新发展阶段。过去，数字人民币钱包里的钱和现金一样，不产生利息。用户使用数字人民币的动力仅限于支付便利，缺乏长期“存”的意愿。新政落地后，实名钱包余额可以计息并纳入存款保险保障。数字人民币从“数字现金”升级为“数字存款”——它不再只是一个支付工具，而是一个可以沉淀、可以增值的账户体系。这一变化，对普惠金融的意义深远。对于农村地区、老年群体等传统金融服务覆盖不足的人群，数字人民币钱包可以直

本文作者：CFN金融