8月1日个贷新规落地！花呗 借呗息费全面透明 规范各类隐性收费套路

户借款前就能看清全部开销，自主判断借贷成本高低。4. 什么是综合融资成本明示表？这是本次整改最关键的标准化文件，相当于贷款“明白纸”。主流平台已完成系统改造，线上办理花呗、借呗借款时，页面会强制弹窗展示表格并设置固定阅读时长，需要用户手动确认阅读完成，才能进入下一步借款流程，少数合作助贷渠道系统落地进度略有差异；线下银行贷款则需要用户签字确认表格内容后，再签署正式借款合同。表格必须完整标注四项核心内容：实际放款本金、正常履约状态下所有收费项目、统一折算后的综合年化融资成本、逾期、提前结清等场景产生的违约扣费标准，同时明确标注“除表格列明项目外，平台及合作机构不再收取其他任何贷款相关费用”。二、四大整改重点，直击花呗、借呗过往常见不规范收费展示问题结合监管文件硬性要求、线上消费信贷往年用户集中投诉热点，新规从四个维度划定监管红线，解决普通人使用花呗、借呗时容易踩坑的信息不对称问题。1. 所有息费合并统一计算，页面醒目公示真实综合年化利率以往花呗分期、借呗借款常见宣传方式，只单独展示日利率、每月小额分期金额，担保服务费、增信相关费用、提前结清手续费拆分放置在页面隐蔽角落，普通人很难把全部支出换算成真实年化成本。8月1日起有硬性规定：利息、分期手续费、第三方合作机构收取的担保费、保险服务费、账户管理费等，无论收取主体是谁，全部合并采用统一标准折算综合年化利率，在明示表中醒目位置标注。网购支付页面选择花呗分期时，结算界面就要直接展示该笔分期对应的完整年化成本，不能只简单标注“低分期费率”这类模糊话术。简单举例：同样一笔1万元分12期的花呗分期，过去页面仅展示每月少量手续费，隐藏担保相关支出；新规落地后，表格会一次性列明本金、每期利息、每期服务费、全年合计总费用、折算后的完整年化，无需用户自行手动计算对比。2. 明令禁止各类前置扣费行为，杜绝变相“砍头息”监管明确划定红线：放款前不允许以担保金、激活费、保险费、审核费等名义提前扣除任何费用，实际到手本金才是计算利息的基数。对应到花呗、借呗日常使用场景：不会再出现借款前强制捆绑购买保险、提前扣除服务费再发放贷款的情况，所有附加成本全部纳入分期按月收取，并完整写入综合融资成本明示表。如果遇到任何平台要求放款前先行转账缴费，都属于不合规行为，用户可以直接拒绝并留存相关证据投诉反馈。3. 第三方合作机构收费不能单独隐藏，统一汇总公示花呗、借呗背后对接多家合作消费金融、担保机构，过去部分平台将担保相关费用单独放在第三方附属协议内，主借款页面没有完整展示，用户很难察觉额外支出项目。新规要求：放款机构、合作第三方产生的所有收费项目，必须统一汇总在同一张明示表内，清晰标注每一笔费用的收取主体、收取标准，不允许拆分多份合同分散隐藏收费项目，从源头杜绝“主产品低息，第三方高额收费”的信息不对称套路。4. 违约扣费标准提前完整列明，不得事后

本文作者：紫锭暴富