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发现鸟 2026年01月23日 11:24 广东

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这里为你清晰梳理2026年2月1日起施行的跨境支付核心政策（央行修订版《人民币跨境支付系统业务规则》，银发〔2025〕248号），原2018版同步废止：

一、核心定位与适用范围

• 规范人民币跨境支付系统（CIPS） 的参与者、账户、结算、风控等全流程，适配跨境/离岸人民币支付、金融市场业务清算，是人民币国际化核心基础设施升级。

• 直接参与者：在CIPS开立账户、有行号，直接办理业务的境内外机构；

• 间接参与者：无账户、有行号，委托直接参与者办理业务的境内外机构。

二、四大核心调整（重点）

1. 账户管理：零余额、不透支、日终清零

直接参与者仅开1个零余额账户，不计息、不得透支，日终余额强制为零；资金归属参与者，与运营机构隔离，杜绝沉淀风险；

间接参与者不在CIPS开户，通过直接参与者代理。

2. 境外准入门槛大幅放宽

取消境外机构申请直接参与者必须绑定境内银行的强制要求，改为找符合条件的直接参与者担任资金托管行即可；

明确直接/间接参与者权责边界，报文权限、系统登录、业务查询等流程标准化，预计更多境外中小银行、金融机构加入。

3. 结算机制优化：混合结算+队列灵活管理

确立实时全额+定时净额混合结算：大额紧急业务（跨境投融资、能源结算）用实时全额（秒级到账）；批量小额（跨境电商、个人汇款）用定时净额（降成本、降流动性占用）；

支持同一优先级内可调整排队顺序，跨境人民币平均到账时间预计缩短1-2小时。

4. 风控与合规强化

运营机构仅能在央行开立专用清算账户，集中存放结算资金，与其他资金分户核算；

嵌入实时全额结算、故障应急、反洗钱/反恐怖融资底层要求，明确业务撤销、退回、记账对账规范，保障结算最终性。

三、影响与实操提示

1. 企业/跨境电商：跨境人民币结算更快、手续费有望下降，批量订单成本优化；建议提前对接合作银行，确认CIPS服务开通与账户配置；

2. 银行/支付机构：境外客户拓展门槛降低，需升级系统适配零余额账户、混合结算、报文标准化；

3. 个人：留学缴费、海外汇款到账提速，资金安全性提升；

4. 资本市场：利好跨境支付产业链（CIPS系统建设、银行IT改造、跨境电商支付服务商）。

四、补充要点

• 预留数字人民币与CIPS协同的技术接口，为后续跨境数字人民币支付铺垫；

• 无额外手续费、额度限制等新规，核心是系统规则优化，不改变现有跨境人民币政策框架。

需要我帮你整理一份企业对接CIPS新规的准备清单，方便你提前落地吗？