连连支付再领监管罚单！违规账户与商户管理被罚54万！

·北京 ·优质财经领域创作者

来源：市场资讯

（来源：第一支付要闻）

7月7日，中国人民银行浙江省分行对外公示行政处罚信息，省内头部第三方支付机构连连银通电子支付有限公司（简称“连连支付”）因两项核心业务违规，收到监管处罚：予以警告、通报批评，并处54万元罚款，释放出支付行业常态化强监管的明确信号。

两项核心业务踩线，暴露基础合规漏洞

本次处罚公示清晰列明两大违法事实：违反账户管理规定、违反商户管理规定，均属于第三方支付机构经营中的基础性风控环节，也是央行长期重点核查的监管领域。

从《非银行支付机构监督管理条例》要求来看，账户管理是资金安全的第一道防线。支付机构必须落实全流程实名管理，严格管控支付账户开立、变更、注销流程，杜绝匿名、假名账户，常态化监测异常账户交易，防范账户出租出借、被电信诈骗、洗钱活动利用等风险 。商户管理则关乎支付场景源头风控，机构需严格开展商户准入尽调、真实性核验，规范商户交易监测、结算管理，杜绝无证商户、虚假商户、违规套用经营类目等行为，守住交易场景合规底线。

此次罚单虽金额不及行业年内多起千万级重罚，但直击账户、商户两大基础风控短板，说明连连支付在日常业务流程管控、一线风控审核环节存在明显疏漏，底层合规体系未能有效落地。值得注意的是，这并非连连支付首次因同类问题被罚，2024年11月，该机构就曾因包含违反账户管理规定在内的六项严重违规，被央行浙江分行罚没合计超518万元，多名相关责任人同步领罚。时隔不到两年再度触碰同类监管红线，凸显企业内部合规整改长效机制仍存在短板。

监管持续加码，账户、商户风控成检查重中之重

2026年以来，央行系统持续加大第三方支付行业整治力度，账户管理、商户管理违规成为罚单高频事由。同期多家支付机构因同类问题收到重罚：上海瀚银支付、汇潮支付等机构均因商户、账户合规缺陷，被开出数千万元级巨额罚单，情节严重者同步没收违法所得、追责管理人员。

监管逻辑十分清晰：支付账户与线下线上商户是资金流转的两大入口，一旦风控失守，极易滋生套现、赌博、电信诈骗、非法资金结算等违法活动，直接损害消费者资金安全、扰乱金融市场秩序。因此，人民银行始终将账户实名、商户真实性核查作为现场检查、非现场监测的核心抓手，坚持“抓早抓小、从严处置”，无论违规情节轻重，均会通过警告、通报批评、罚款组合式处罚督促机构整改。

本次对连连支付采取警告+通报批评+罚款三重处置，也体现监管分层施策思路：通报批评意味着机构违规情况将在行业内公开，形成同业警示；双重警示搭配经济处罚，倒逼企业自上而下梳理业务流程，补齐风控漏洞。

支付机构需筑牢长效合规体系

连连支付本次罚单为全行业敲响警钟，第三方支付机构不能只追求业务规模扩张，忽视底层合规建设，需从三方面完善风控体系：

第一，压实账户全生命周期管理。严格落实实名开户要求，完善账户分级分类管理，搭建自动化异常交易监测模型，对沉睡账户、大额可疑交易及时拦截核查，杜绝假名、共用账户流通。

第二，严把商户准入与存续审核关口。落实商户营业执照、经营场地、法人身份真实性核验，杜绝虚假入网、一证多铺、套用MCC码等乱象，定期开展存量商户回访排查，清理违规商户。

第三，建立常态化内部自查整改机制。针对过往同类处罚问题开展专项复盘，厘清业务、风控、运营部门责任，避免“整改一阵、反弹依旧”，同时强化从业人员合规培训，从源头减少操作类违规。

对于消费者与小微商户而言，该处罚也具备现实参考意义：日常使用支付账户、办理收款商户时，需配合机构完成实名核验，切勿出租出借账户、售卖收款码，避免因机构或自身合规问题承担资金损失与法律责任。

结语

第三方支付是数字经济的重要基础设施，合规经营是机构生存发展的底线。央行持续常态化、全覆盖监管，不区分机构规模大小，只要触碰账户、商户管理等核心合规红线，必将依法追责。此次连连支付54万元罚单仅是行业监管缩影，未来监管力度不会放松，所有支付机构唯有持续夯实风控、严守法规，才能实现业务与合规同步稳健发展。

本文作者：新浪财经