一场支付革命：扫码落幕，新型无感支付占据主舞台

在广州南站、北京大兴机场等大型交通枢纽，如果你还低头摸索着解锁手机调出付款，你就会明显地感受到自己被身边的人“超越”的那种局促和急迫。有人对着摄像头晃了晃脸，有人用手心轻轻一碰，还有人抬腕刷下手表，在你眨眼间已完成支付。十几秒的差距，折射了中国支付方式的巨大转型。近年来，移动支付的主角正悄然变化。根据中国支付清算协会2026年第一季度的数据，扫码支付用户占比从91.7%滑落68.2%，新兴的刷脸、刷掌、NFC与数字人民币碰一碰迅速占领市场。从前二维码攻城略地，现在则逐步退守街头巷尾的小摊和老年群体。在深圳的公交地铁里，今年春天已经有80%的乘客采用NFC或生物识别入闸，而在上海徐汇的连锁超市，刷掌支付三个月渗透率从零提升至11%以上。数字人民币的成为这轮变革的关键。2025年底央行发布《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》，2026年1月1日，这套全新体系正式

上线。最大的不同在于，原先只是不能生息的数字现金，如今数字人民币实名钱包余额将按照活期存款计息。虽然利息不高，但对银行而言，这意味着数字人民币首次纳入资产负债表他们有了发展动力。4月新增12家银行为运营机构，全国22家主流银行支持数字人民币开通，无论哪家手机银行App只需几步就能开通钱袋子。更深层的应用也在发酵。深圳宝安区完成非税收入数字人民币收缴全覆盖，南京高校食堂试点NFC校园卡，实现即走即付。生物识别支付的扩展令人瞩目，北京协医院引入手掌静脉认证，患者无需携带手机，仅凭手掌便可挂号付款。有意思的是，在俄罗斯莫斯科地铁，同样引入了面部识别通行技术，短短内，用户量激增至每日30万人次。NFC领域，本土品牌Huawei Pay借助国产手机高端份额首度压倒Apple Pay，掌控国内NFC支付入口。这些细分技术不是相互排斥，而是满足不同需求并存：大商场、公共交通追求极致效率；街头小、早市依旧留给

级既要量效率也不能忽视安全与稳定。跨境支付成“国产新支付”的新阵地。2026年1月，网商银行实现数字人民币在老挝商家的首次扫码消费。中国游客赴老挝无需兑换现金、不用Visa或MasterCard，直接扫码完成支付。央行修订后的《人民币跨境支付系统业务规则》进一步放宽外资参与门槛，2025年11月前，数字人民币在多边央行货币桥项目中占交易额的95.3%。同期，泰国与阿联酋等国也在加快本国CBDC（央行数字货币）实验，但尚未建立大规模国际互通。监管方面，国家出台政策严格禁止虚拟货币交易，保持法定数字货币主导地位。银行、政府、企业合力推动场景拓展，形成由央行主导、银行执行、企业响应的现代支付基础设施体系。这与当年支付宝、微信二分天下的格局截然不同。对岸台湾地区仍主要依赖传统电子钱包，缺乏深度数字化甚至跨境解决方案。当地部分金融已开始担忧，若两岸经贸结算日趋数字人民币化，将面临标准和话语权上的被动局面

本文作者：海上欣赏落日者