三家银行信用卡搭载AI算力权益！“用得越多，就越离不开”

（来源：现代商业银行杂志）

随着人工智能大模型迅速发展，AI Agent、Token等概念热潮方兴未艾，智能体应用逐渐贴近工作场景与日常生活，银行信用卡也开始抢滩AI算力市场。

信用卡纷纷搭载AI算力权益

近日，平安银行、网商银行、招商银行纷纷搭载AI算力、大模型Token权益的特色信用卡产品，覆盖普通算力使用者、小微经营者、研发人员等人群。这类搭载了算力权益的产品核心优势体现在哪些方面？

6月30日，平安银行公众号显示，其与中国银联、腾讯云宣布联合推出国内首张面向AI算力个人消费用户的借记卡“AI智算卡”。不同于传统银行卡围绕餐饮、出行、娱乐等消费提供核心权益，该卡整合算力聚合付费、基础金融服务、专属算力权益等功能，将大模型Token算力、AI办公学习智能体纳入权益体系。

AI智算卡推出用卡算力累积模式，持卡人通过刷卡消费或资产层级达标，可按规则累积算力积分。卡片包含多重AI权益，持卡人可接入银联云计算平台聚合的大模型服务，获得TokenPlan基础算力套餐，覆盖文本生成、图像理解、代码辅助等AI应用场景。

6月25日，网商银行联合阿里云、芝麻企业信用、高德等生态伙伴，推出国内首张面向小微经营者的AI权益卡，提供Token试用、内容生成、客户拓展、商机判断、门店选址评估等服务。例如为生意卡用户提供最高1000万Token试用、AI创意平台“万相营造”、桌面智能应用“QoderWork CN”等权益和服务，帮助小微降低AI使用成本，提升内容生成及日常经营效率。

6月12日，招商银行运通工程师信用卡（简称“招行工程师卡”）正式推出专属AI权益，首创将Token纳入新户礼，成为国内首张搭载Token权益的信用卡。招商银行信用卡中心客户经营部副总经理康恺介绍：“这款产品的一大特色是新用户可享AI算力权益礼包，用户可领取MiniMax提供的大额Token算力资源，用于代码开发、AI内容生成及多模态办公等应用场景，可以在一定程度上帮助客户降低相关工具使用成本，提升工作效率。此外，该产品还提供3C数码设备48期免息分期服务，帮助用户更灵活进行设备投入。”

对比三张卡片权益不难看出，其目标客群，产品载体、合作生态和权益侧重点各有不同。招行的卡片主打专业技术开发者，以一次性新户Token礼包吸引研发人群，适配视频生成等需求；平安的卡片面向普通个人算力使用者，靠消费、资产积累算力积分，依托银联云覆盖AI应用场景；网商银行则聚焦小微商户，提供和商户经营相关的生态服务。三者分别覆盖技术从业者、普通个人、小微经营者等群体，并依托不同厂商搭建权益体系。

与传统信用卡权益相比有何优势？

传统信用卡的权益包括餐饮折扣、航空里程等，本质上是“消费返利”。而AI算力权益，具体表现为大模型处理信息的最小单位Token。南开大学金融发展研究院院长田利辉说，这样的Token权益相比以往有很大区别。

田利辉表示：“它是大模型处理信息的最小单位，好比是AI时代的电费或者油费，你刷卡消费换来的不是消费品，而是你确实需要的，能帮你写代码、进行设计、分析数据、生成内容的生产资料。”

这类产品的服务人群和从前也有不同。金融专家曾刚说，AI算力权益的核心优势之一是能精准圈定高价值客群，提升客户黏性和使用频率。

曾刚表示：“比如AI开发者、科研人员、内容创作者以及高频使用大模型的一些自由职业者。这些人群往往是目前银行最想获得的增量客群，年轻、收入较高、数字化程度较强，而且他的职业发展空间可能会比较大。相对以往广撒网式的无差别权益策略，算力入卡可以帮助银行以更低获客成本更加精准地触达高价值客户，然后再通过后续设计进一步深化金融绑定关系。”

算力入卡，能否拉动刷卡交易量提升？

近年来，国内信用卡发卡量增速持续放缓，对应的消费信贷规模也同步进入收缩通道。在存量博弈的行业大背景下，算力入卡模式，能否拉动刷卡交易量提升？田利辉说，短期要看权益设计，长期要看AI是否能进入用户的真正工作流。

“短期来看，逻辑是通的，招行‘运通工程师信用卡’要求新户刷满一笔36元，才能兑换18亿Token，这是典型的刷卡达标换权益，确实能拉动那些需要用到Token用户的开户和首刷。长期来看，Token能不能持续拉动交易，取决于用户拿到这18亿Token，会不会真的用AI干活。Token的价值在于使用，用得越多就越需要续费，越离不开这张卡。只要AI持续变成工作工具，用户就会越来越频繁地面对算力额度和权限问题。”田利辉说。

本文作者：新浪财经