科技创新守护金融安全，中邮消费金融风控体系为行业提供新范式

商业讯 2026年01月15日 17:43 河南

中邮消费金融聚焦AI技术滥用引发的新型欺诈风险，创新构建了“视觉反欺诈+星网反欺诈+多模态反欺诈”三位一体智能防御体系，为行业风控升级提供新范式。

该体系核心竞争力源于三大技术突破：一是动态生物特征深度防御，融合多重活体检测技术，结合视频三维动态分析与动作时序追踪，成功拦截身份伪冒与深度合成伪造等欺诈攻击；二是智能关系图谱精准识别，创新研发图神经网络模型（NEI-GraphSage），实现对专业“薅羊毛”黑产团伙的精准识别。同时，针对隐蔽性更强的风险场景，开发异构网络模型（CDBMA），有效攻克复杂欺诈关系网络识别难题；三是构建统一的跨模态决策框架，打破数据壁垒，将图像、视频、声音、文本等多维度信息深度融合、协同分析，实现对分散风险线索的联合挖掘。

此外，该体系已覆盖中邮消费金融贷前准入、贷中审批、贷后管理全流程，在营销薅羊毛检测、身份核验、团伙欺诈识别等关键场景实现突破，应用成效显著。2024年，精准拦截不合规申请超109万笔，阻断欺诈案件8,479笔；有效防范营销“薅羊毛”行为，挽回营销损失455万元。该体系的创新价值已获权威认证，目前已获7项专利、2项软件著作权及4项金融领域重要奖项，为行业提供了重要的技术支撑。

未来，中邮消费金融将持续深化该体系应用，深耕智能反欺诈领域前沿技术研发，不断迭代升级全流程风控体系，以更扎实的科技实力守护金融安全，为数字金融高质量发展注入持久动能。