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人民币跨境支付系统（Cross-border Interbank Payment System, 简称CIPS）是经中国人民银行批准专司人民币跨境支付清算业务的批发类支付系统，致力于提供安全、高效、便捷和低成本的资金清算结算服务，是我国重要的金融市场基础设施。

2015年10月，CIPS（一期）上线运行。2018年5月，CIPS（二期）全面投产。CIPS的建设、运营始终遵守统一国际准则，在系统设计、规则制定等方面遵守并落实《金融市场基础设施原则》（Principles for Financial Market Infrastructures）与《重要支付系统核心原则》（Core Principles for Systemically Important Payment Systems）等相关要求。

CIPS运行时间为5×24小时+4小时，支持混合结算模式，满足不同支付业务的结算需要。CIPS对直接参与者逐笔发起的支付业务实时全额结算，对直接参与者批量发起的支付业务定时净额结算。同时，CIPS根据不同金融交易的资金结算需要，支持人民币付款、人民币对外币同步交收（PvP）、券款对付（DvP）结算、中央对手集中清算和其他跨境人民币交易结算等业务。

规则指引

人民币跨境支付系统业务规则

2025-12-30

人民币跨境支付系统业务操作指引

2026-07-15

人民币跨境支付系统港元业务操作指引（试行）

2021-09-24

申请加入

资金托管

CIPS资金托管行机制以服务境外直接参与者为目的，由符合条件的银行类直接参与者，为有需求的境外直接参与者提供CIPS账户相关的流动性服务，助力境外银行更安全、便捷地加入CIPS。

什么参与者需要资金托管行？

申请成为直接参与者的境外银行如未加入中国人民银行大额支付系统、也未在中国人民银行开立清算账户，则应当选择一家资金托管行，委托其代为办理注资（预注资）、调增（预注资调增）等流动性管理业务。

什么是CIPS资金托管行？

CIPS资金托管行是指为其他直接参与者提供CIPS账户注资及相关流动性服务的银行类直接参与者。资金托管行应与委托方签署服务协议，明确为其办理注资（预注资）、调增（预注资调增）等流动性管理业务相关安排。跨境清算公司对资金托管行进行直接管理和服务，指导资金托管行根据相关协议约定为委托方提供服务。

如何成为CIPS资金托管行？

符合下列条件的直接参与者，可申请成为资金托管行：

1、是中国人民银行大额支付系统直接参与者，并在中国人民银行开立清算账户。

2、具有良好的财务和信用情况，具备较强的应对金融环境变动的适应能力。

3、具备完善的防范和化解流动性风险的内部制度。

4、具备为境外银行提供人民币代理清算服务的经验。

5、具备明确的目标委托方服务对象或发展计划。

6、近3年无违反CIPS相关业务规则并对业务秩序造成严重影响的记录，无其他可能对CIPS安全稳定运行造成严重影响的事件发生。

申请成为资金托管行的机构，应当向跨境清算公司提交以下材料：

1、申请表，内容包括申请机构基本信息、信用评级情况、财务信息、联系人信息等。

2、履行资金托管行职责的业务方案。

跨境清算公司对申请材料进行评估并给出通过或不通过的结果。经跨境清算公司审核评估通过的机构应当在规定时间内完成系统改造并通过跨境清算公司的验收。

联系邮箱：

qsb@cips.com.cn

CIPS资金托管行名单

截至2026年6月，人民币跨境支付系统（CIPS）共计14家资金托管行，具体名单如下：

1

中国工商银行股份有限公司

2

中国建设银行股份有限公司

3

中国银行股份有限公司

4

中国农业银行股份有限公司

5

交通银行股份有限公司

6

渣打银行（中国）有限公司

7

兴业银行股份有限公司

8

中国民生银行股份有限公司

9

汇丰银行（中国）有限公司

10

江苏银行股份有限公司

11

中信银行股份有限公司

12

中国银行（香港）有限公司

13

星展银行（中国）有限公司

14

中国光大银行股份有限公司

上线接入

接入申请

直接参与者接入流程

制定接入方案和工作计划

技术准备

1 系统开发和资源准备

2 联调测试

3 验收

业务准备

1 建立资金托管关系（按需）

2 投产前准备

3 合规保证金（按需）

4

上线阶段

5

投产实施和运营

常见问题

CIPS的参与者类型有哪些？

根据《人民币跨境支付系统业务规则》(银发〔2025〕248号)（以下简称《规则》）第五条规定，CIPS参与者包括直接参与者和间接参与者。直接参与者是指在CIPS开立账户，具有CIPS行号，直接通过CIPS办理业务的境内外机构。运营机构应当为银行类直接参与者开立CIPS账户，应当根据业务需要为金融市场基础设施类直接参与者开立CIPS账户。间接参与者是指未在CIPS开立账户，但具有CIPS行号，委托直接参与者通过CIPS办理业务的境内外机构。

CIPS账户管理要求有哪些？

根据《规则》第八、九、十条规定：

（一）运营机构为直接参与者开立的CIPS账户应当为零余额账户，该账户不计息、不得透支，场终（日终）余额为零。CIPS账户内资金属于开立该账户的直接参与者，不属于运营机构自有财产。运营机构应当统一管理参与者的账户。一个直接参与者在CIPS只能开立一个零余额账户。间接参与者在CIPS不开立账户。

（二）根据CIPS业务需要，运营机构可在中国人民银行开立清算账户，用于集中存放参与者办理CIPS业务的结算资金，与运营机构其他用途资金分户核算。直接参与者依据其CIPS账户余额享有相应权益。该账户不得透支，场终（日终）余额为零。运营机构不得在商业银行开立账户存放CIPS参与者办理CIPS业务的结算资金、不得形成清算资金沉淀。

（三）直接参与者可根据清结算需求，通过其自身或其资金托管行在中国人民银行开立的清算账户对CIPS账户进行流动性管理。

申请成为CIPS直接参与者的条件？

2023年11月，在人民银行的指导下，跨境清算公司发布《人民币跨境支付系统参与者管理暂行办法》（以下简称《办法》），明确参与者管理主体责任，建立参与者准入、退出及日常管理机制，保障CIPS安全稳定运行。

根据《办法》第五条规定，申请成为CIPS直接参与者，应当具备下列条件：

（一）为依法设立的银行业金融机构、金融市场基础设施运营机构等机构，且具有法人资格，或为法人指定的本法人的分支机构。

（二）具备良好的人民币结算业务能力。银行业金融机构提交申请时，应满足下列条件之一：

1.上一年度通过CIPS办理业务量在全球或者所在国家或地区的法人机构中排名前10%。

2.上一年度通过CIPS办理业务量在全球或者所在国家或地区的法人机构中排名前15%，且近两年年均业务增长率超过20%。

3.上一年度国际结算业务量在所在国家或地区排名前列或具有国际结算业务特色。

4.具有便利人民币国际使用和跨境结算的业务特色。

（三）具备必要的基础设施和技术能力，满足与CIPS对接开办业务的技术及安全要求。

（四）具备切实可行的防范和化解流动性风险的方案。

（五）具备健全的业务、合规、风险及系统管理制度。

（六）具备良好的财务、信用以及信誉，不存在可能给CIPS或其他参与者带来重大风险隐患的情形。

根据《办法》第六条规定，申请成为直接参与者，应当向跨境清算公司提交下列申请材料：

（一）申请表。内容包括：机构基本信息、业务开办情况及发展规划、系统建设计划、风险与合规情况等。

（二）经营资质证明材料。包括：营业执照、金融许可证或所在地监管机构颁发的本地注册文件复印件及其中文翻译件。境外申请机构在中华人民共和国境内有商业存在的，需提供相关证明。

（三）财务及信用情况证明材料。包括：近三年经会计师事务所审计的财务报告、最近一年所在地监管机构或评级机构出具的信用评级情况。

（四）开展CIPS业务相关的业务管理制度。包括但不限于业务管理、合规管理、风险管理、反洗钱管理、内部控制、信息安全、业务连续性管理等。

（五）开展CIPS业务相关的应急预案。包括但不限于流动性风险管理应急预案、合规风险管理应急预案等。

与现有直接参与者属于同一金融机构集团的申请机构免于提交本条规定的第（二）和（三）项材料。

跨境清算公司如何开展直接参与者资格审核工作？

收到完整的申请材料后，跨境清算公司遵循有利于人民币跨境支付业务健康发展的原则，对申请材料的完备性以及申请机构的业务能力、技术能力、风险与合规管理能力等方面进行评估。评估通过的，予以准入并通知申请机构；评估不通过的，告知其不予准入的原因。

申请成为CIPS间接参与者的条件？

根据《办法》第十五条规定，申请成为间接参与者，应当具备下列条件：

（一）为依法设立并具有法人资格或法人指定的银行业金融机构等机构。

（二）具备良好的人民币结算业务能力。

（三）具备健全的业务、合规、风险及系统管理制度。

（四）具有良好信誉。

符合以上条件的申请机构，应委托直接参与者提交间接参与者注册。直接参与者在对申请机构完成间接参与者资格条件审核后，向跨境清算公司提交间接参与者资格注册表。

银行业金融机构以外的其他类型金融机构申请CIPS间接参与者的，可通过直接参与者提前联系跨境清算公司获取补充注册材料的要求。

跨境清算公司如何开展间接参与者注册工作？

收到完整的间接参与者注册材料后，跨境清算公司作出予以注册、不予以注册或者要求补充材料的处理。

予以注册的机构，跨境清算公司会及时完成新增间接参与者系统设置，包括建立CIPS行号、设定生效日期等，生效日期前系统广播通知所有直接参与者。

要求补充材料或者退回直接参与者补充审核的机构，跨境清算公司通知直接参与者。

不予以注册的机构，跨境清算公司通知直接参与者向机构告知原因。

CIPS运行时序安排？

根据跨境清算公司发布的《人民币跨境支付系统业务操作指引》（以下简称《指引》）第3部分，CIPS运行时序安排如下：

CIPS的运行时间为5×24小时+4小时，在法定工作日全天候运行；同时，支持境内节假日、境外工作日期间对外服务，具体运行时序以跨境清算公司对外公布为准。

系统运行分为日间场次和夜间场次。一般系统工作日的日间场次运行时间为当日8:30至17:30（其中，8:30-9:00为营业准备期间，17:00-17:30为清零等场终处理时间）；系统节假日后的第一个系统工作日的日间场次运行时间提前至当日4:30（其中，4:30-5:00为营业准备期间）。夜间场次的运行时间为当日17:00至次日8:30（其中8:00-8:30为清零等日终处理时间）。

CIPS运行时序共有七个状态：营业准备、日间处理、日间业务截止、场终处理、夜间处理、夜间业务截止、日终处理。

CIPS如何进行流动性管理？

根据《指引》第4部分，CIPS实时全额结算模式下的流动性管理安排主要包括：

（一）最低注资限额：为确保直接参与者在业务开始时有足够的流动性满足实时全额业务支付需要，跨境清算公司对直接参与者的注资最低限额进行管理。直接参与者实时全额业务的注资、预注资金额均不得低于该最低限额。

（二）业务优先级：CIPS业务处理优先级从高到低依次为：批量业务净额轧差结果、金融市场基础设施类直接参与者发起的券款对付（同步交收等）结算业务、中央对手资金结算业务和清算机构借贷业务、实时全额结算业务。

（三）队列管理：CIPS可按照业务处理优先级对支付业务进行业务排队处理。直接参与者可通过排队查询、排队调整、排队撤销、排队解救等措施对排队业务进行管理。

（四）余额预警：直接参与者可在营业准备和日间、夜间处理阶段，向CIPS发送“余额预警额度设置申请报文”设置余额提示值，对其CIPS账户余额和净借记限额可用额度进行预警管理。

直接参与者日常运行阶段有哪些注意事项？

直接参与者应当建立合理高效的技术管理组织体系和安全保障体系，对CIPS业务发展和技术管理统筹规划，应当对本单位CIPS系统制定完善的运行操作、系统变更、问题处置、应急演练、数据管理及安全防范等方面的管理制度，并定期检验制度有效性，具体事项包括不限于：

（一）直接参与者应组织做好本单位及其间接参与者的运行工作，保持与间接参与者业务联通，及时向运营机构报告系统运行状态。

（二）直接参与者应当实时监控CIPS系统，及时发现和处理系统内部故障、网络攻击和操作风险。

（三）直接参与者应采取有效措施提高行内系统和CIPS接入系统的可靠性，做好与运营中心之间的故障隔离。

（四）直接参与者应在CIPS业务窗口保持登入状态。

（五）直接参与者应按照CIPS业务规则进行注资（预注资）、调增（预注资调增）或调减（预注资调减），及时确认注资（预注资）、调增（预注资调增）、调减（预注资调减）后在CIPS资金余额的变化情况。

（六）直接参与者应做好流动性管理，根据业务情况及时调整账户资金头寸，并及时解救排队业务。