刷新纪录！支付机构被罚七千余万 双罚制震慑全行业

7月初央行公示重磅处罚消息，上海瀚银信息技术有限公司领到巨额罚单，罚没总金额高达7445万元，一举刷新2026年第三方支付行业单笔处罚纪录，成为名副其实的年内最大支付罚单，消息一出迅速引发商户、持卡用户以及整个支付行业的广泛讨论。央行上海市分行7月3日公开行政处罚决定书，详细列明违规事由：这家拥有正规支付牌照、经营互联网支付与移动支付业务的机构，触碰两大核心监管红线，分别违反清算管理相关规定、商户管理管理规定。监管部门依法没收其违法所得近6592万元，另行开出853万元罚款，两项相加合计罚没7445万元。不只处罚企业主体，监管严格执行双罚制度，直接负责相关违规业务的高管施某锋，单独被处以34万元罚款，责任落实到个人，不留模糊空间。不少普通用户好奇，清算管理、商户管理违规，究竟是什么问题，和日常扫码付款、商户收款有什么关联。业内分析师做出通俗解读，清算环节违规，大多是资金清算流程不合规、交易数据报送不达标、资金流转风控缺位，容易造成交易记录断层，不利于追踪异常资金流向；商户管理漏洞更加贴近线下经营场景，机构在商户入驻时审核放水，没有严格核验经营资质、实名信息，日常也不监测商户交易流水，放任不合规商户接入收款通道，很容易被不法分子利用，成为电信诈骗、非法交易的资金中转渠道，直接损害普通消费者资金安全，扰乱正常市场秩序。翻看瀚银科技过往处罚记录就能发现，这并非首次触碰合规红线。早在2021年，该机构就因为同类清算、商户管理问题，再加客户身份识别不到位，被罚1406万元；后续牌照续展审查也曾被中止，多次整改过后依旧出现重大违规，此次天价罚单也是监管多次提醒后，开出的严厉惩戒，体现“屡犯从重”的处罚原则，给全行业敲响警钟。放眼2026年整个支付行业，大额罚单早已不是个例，监管高压态势贯穿全年。上半年多家老牌持牌支付机构接连领罚，易票联支付罚没4834万元、网银在线罚没近千万元、开联通支付罚没超3800万元，千万级罚单接连落地，违规事由集中在反洗钱落实不到位、商户准入不严、结算流程违规、交易信息不完整几大类，并且双罚制成为统一操作，机构、负责人一并追责，部分案例甚至将技术运维人员纳入处罚范围，监管核查范围越来越细、穿透程度越来越深。新规《非银行支付机构监督管理条例》全面落地之后，央行明确推行穿透式监管、全流程功能监管，不再只看表面业务合规，顺着资金流向、商户链路层层核查，倒逼支付机构搭建完整风控体系。过去部分机构重拓展、轻风控，盲目扩张商户数量赚取手续费，把合规审核当成形式，如今这条路彻底走不通。想要保住支付牌照长久经营，必须把商户审核、资金清算、交易监测落到实处，完善全流程风控，压缩灰色操作空间，行业洗牌速度持续加快，不合规的中小机构要么彻底整改，要么退出市场，优质合规企业会获得更良性的发展环境。对于普通消费者来说，严监管带来的利好十分实在。支付机构风控体系完善后，异

本文作者：岛上悠然的居民