平台内测落地+AI技术赋能！梳理跨境支付行业重点公司

2026年07月21日 19:40 巨丰投顾

人工智能技术的持续发展，正在为跨境支付行业提供核心技术赋能，进一步提升跨境支付板块的市场热度。

作者 | 于晓明

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7月21日，跨境支付行业表现强势。

跨境支付平台内测落地

从消息面来看，据媒体7月21日相关报道及官方公告显示，香港交易所与外汇交易中心联合打造的跨境电子固收交易平台，目前已经进入内测阶段。该平台的共建计划已于7月7日由中国人民银行、香港金融管理局、香港证券及期货事务监察委员会联合公布落地，为相关跨境结算、交易系统服务商带来新增的业务增量空间。

与此同时，监管部门近期发布《金融业网络安全管理办法（征求意见稿）》，明确规定金融机构需完成核心系统安全升级改造、完善供应链风险管控、落实年度安全评估等硬性工作要求，直接推动银行、证券行业信息技术创新与安全信息技术改造订单规模扩容。除此之外，“十五五”规划纲要明确提出，需要构建与科技创新发展相适配的科技金融体系，完善长期资本投向早期企业、中小微企业、长期项目、硬核科技领域的扶持政策。

相关机构分析指出，金融业网络安全新规落地实施，将倒逼全行业提升信息安全防护能力、推进信息技术创新系统迭代升级，持续产生稳定的信息技术资本开支增量。跨境电子交易平台落地落地，进一步拓宽跨境金融数字化发展需求，叠加当前市场日均成交规模维持高位，证券行业零售端流量、增值服务收入持续改善，人工智能智能投顾、风控大模型逐步落地应用并转化为实际经营营收，行业盈利兑现进度将在半年报中集中体现。

AI技术赋能跨境支付

除上述交易平台进入内测阶段的行业利好之外，人工智能技术的持续发展，正在为跨境支付行业提供核心技术赋能，进一步提升跨境支付板块的市场热度。

在2026世界人工智能大会期间，万事达卡与寻汇联合发布行业白皮书，明确人工智能智能体正在推动B2B 跨境支付从数字化发展阶段迈入自主化发展阶段。

寻汇相关负责人向澎湃新闻表示，当前人工智能智能体已成功应用于应收应付流程自动化、商户入驻审核、支付路由优化等多个跨境支付核心场景。其中，应收应付自动化场景可覆盖发票校验、三单匹配等全流程环节；商户入驻环节引入人工智能技术开展KYC核验工作后，开户返工率下降50%以上；支付路由系统可自动筛选最优支付路径，广泛适配差旅、广告投放等高频跨境交易场景。

在此之前，中国银联已推出智能体支付开放协议框架，聚焦身份信任与意图信任两大核心维度，搭建行业共建生态。通过联合境内外产业合作伙伴，建立统一的行业信任机制与交互标准，让生态内各参与主体可以通过即插即用的模式，无缝、安全地接入智能体支付业务流程。

跨境支付的未来展望

广发证券(22.550, -0.31, -1.36%)分析认为，数字经济持续蓬勃发展，尤其是跨境电商、数字服务贸易、全球移动支付行业的快速兴起，正全方位重塑跨境支付行业的需求格局。即时化、普惠化、智能化，将成为未来跨境支付行业发展的3大核心特征。

根据ACIWorldwide发布的行业报告数据，2023年全球即时到账支付交易量达到2662亿笔，同比增长 42.2%，占全球线上支付交易总量的五分之一左右；报告同时预测，2028年该占比将超过四分之一。大幅增长的交易数据，直观体现出市场对于支付即时到账功能的强烈需求。

除此之外，依托技术创新与制度体系优化，让全球各个国家及地区的所有用户，均可以凭借低成本、便捷化、高安全性的方式获取并使用跨境支付服务，已成为跨境支付行业的核心发展方向。

G20作为全球核心经济体协调平台，已将优化升级跨境支付体系纳入核心工作议程。G20通过下设的金融稳定理事会等国际标准制定机构，持续推进全球范围内的政策协同与监管体系改革。在该发展框架下， G20明确提出发展目标，计划在2027年底，将全球跨境零售支付平均成本降至1%。

另据Electronic PaymentsInternational公开报道，Payoneer曾依托实时机器学习与预测分析技术，部署 Iguazio数据科学平台，为平台400万用户精准防范跨境交易欺诈风险。

整体而言，智能化风控体系的快速普及，标志着跨境支付行业风险管理模式实现根本性变革，彻底告别传统被动、滞后的风险处置模式，转向主动预判、实时防控、精准识别的全新风险管控模式。此次行业变革的核心驱动力(6.010, 0.01, 0.17%)量来源于人工智能与大数据技术的落地应用。

跨境支付行业产业链解析

跨境支付行业产业链涵盖上游基础设施、中游支付服务、下游应用场景三大核心环节，是支撑跨境贸易、跨境电商及跨境投融资的核心金融服务体系。上游为底层支撑环节，包含国内外清算机构、外汇管理体系、银行金融机构及跨境网络、数据安全技术服务商，负责资金跨境清算、汇率结算、合规风控及技术保障，是产业链合规运转的核心基石。中游为核心服务环节，主体是持牌跨境支付机构、第三方支付平台，主要提供跨境收付款、结售汇、汇率对冲、资金托管等核心服务，衔接上下游资源，解决跨境资金流转的效率与合规问题。下游为各类应用场景，广泛覆盖跨境电商、跨境留学旅游、跨境物流、外贸企业、跨境数字贸易等领域。整体产业链呈现强监管、高技术、全球化特征，随着跨境商贸数字化升级，行业持续向智能化风控、低成本结算、多币种实时支付迭代，同时合规化、本土化服务能力成为产业链核心竞争壁垒。

跨境支付行业未来发展趋势

未来跨境支付行业将围绕技术革新、基础设施迭代、合规精细化与人民币国际化多维演进，整体朝着高效、智能、多元普惠方向稳步发展。AI全面渗透支付全链路，依托大模型完成智能风控、自动对账、反欺诈核验与多地区合规适配，大幅降低人工运营成本，减少跨境交易差错与风控误判；区块链、多边央行数字货币桥持续落地，叠加数字人民币跨境场景不断拓宽，CIPS系统扩容完善，逐步打破传统SWIFT单一清算局限，实现秒级跨境结算，交易手续费持续下行，资金周转效率显著提升。全球各国监管协同性增强，反洗钱、数据跨境流动规则日趋统一，持牌合规成为行业生存基础，低价粗放竞争模式落幕，机构转向深耕跨境电商、外贸、海外务工汇款等细分场景，提供汇率优化、资金归集、跨境财税一体化增值服务。区域本币结算合作愈发紧密，东南亚、中东等区域搭建本土化实时支付网络，人民币跨境结算占比稳步抬升，行业格局从海外卡组织寡头垄断转向中外机构多元竞争，兼具合规能力、技术实力与场景运营优势的本土支付服务商将持续抢占市场份额，整体行业在效率提升与风险可控间不断平衡，持续适配全球数字贸易蓬勃发展需求。

看好跨境支付板块估值修复机遇

国泰海通(18.940, 0.12, 0.64%)证券认为，监管持续收紧支付牌照审核、整治非法跨境资金流转，低效不合规中小支付机构加速出清，市场份额持续向持牌头部聚拢；政策层面央行着力搭建多渠道全覆盖跨境支付体系，港交所跨境固收交易平台内测落地，持续打开B 端大宗跨境结算增量空间，AI 大模型被广泛应用于跨境反欺诈、自动对账、多国家合规适配场景，有效压降运营损耗；海外端香港稳定币条例落地为跨境低成本结算提供全新探索方向，叠加人民币区域结算合作深化，本土支付服务商逐步打破国际卡组织长期垄断格局，重点推荐深耕跨境收款、海外收单赛道的头部企业，看好板块估值修复机遇。

东吴证券(7.970, -0.05, -0.62%)认为，国内传统线下收单企业增长见顶，跨境业务已是第二增长曲线， 拉卡拉(14.950, -0.74, -4.72%)、合利宝等机构纷纷布局香港、东南亚支付牌照，依托原有商户资源切入跨境电商、外贸中小商家收款场景；当下中小外贸商户痛点集中在回款周期长、汇兑损耗高、资金冻结风险大，头部机构通过搭建海外本地钱包、轧差结算模式缩短资金周转时长，显著降低商户综合成本；行业现阶段仍处于需求红利期，但海外牌照申请、属地合规运维投入偏高，中小支付企业单打独斗难度较大，抱团合作或是被头部整合将成为主流走向，利好已完成海外网络铺设的成熟标的。

跨境支付行业个股

平安银行(10.980, 0.14, 1.29%)（000001）

公司自2016年开始全面向零售银行转型，全力打造智能化零售银行，大力推进精品公司银行双轻化.综合金融是公司的特色优势，公司依托庞大的个人客户基础、强大的品牌影响力、广泛的分销网络和完备的综合金融产品体系，为全面推进零售转型、打造领先的智能化零售银行提供了强大的核心竞争力支持。在对公业务领域，公司利用大数据技术打造领先的中小企业数据征信平台，利用先进的IT系统打造橙e网、行E 通、黄金银行等传统业务的新优势，提升对公司客户的数字化服务能力。

民生银行(3.540, 0.04, 1.14%)（600016）

公司以实施“凤凰计划”为主线，按照“做强公司业务、做大零售业务、做优金融市场业务、做亮网络金融、做好综合化经营、做通海外业务”的经营思路，致力于成为民营企业和小微金融的首选银行、互联网金融和财富管理的领先银行，打造客户体验好、经营效益好、资产质量好、人才素质好、品牌形象好的“五好”银行。

002***：

公司主营业务含金融科技产业和智能制造产业，金融科技产业主要从事移动信息服务、第三方支付服务、大数据服务、运营商计费结算服务及跨境电商服务业务，智能制造产业主要从事汽车及配件、家电配件、电机及配件和模具业务。通过多年的积累，公司先后赢得省级守合同重信用企业、建行AAA企业、青岛工行战略合作伙伴，连续多年蝉联青岛市百强企业、青岛市最具成长型中小企业、青岛市优秀民营企业等荣誉称号，公司在互联网金融技术服务行业已获得中国人民银行《支付业务许可证》(全国范围的互联网支付、移动电话支付、银行卡收单)，中国证监会基金销售支付结算业务资格，以及国家外汇管理局北京外汇管理部跨境外汇支付试点和跨境人民币支付试点资质。

300***：

公司业务类型包括软件开发服务(含IT咨询)、应用维护及系统集成。经过多年发展，公司已成为领先的专业金融IT 服务供应商，是中国银行(5.940, 0.06, 1.02%)、中银香港、东亚银行、华侨永亨银行、微众银行、大新银行、百信银行、招银前海等境内外知名金融机构的IT服务提供商和合作伙伴。公司已通过 ISO9001质量管理体系、ISO27001信息安全管理体系认证审核及CMMI-ML3评估；获得国家高新技术企业、深圳市高新技术企业、深圳市软件企业证书。

30***3：

公司是国内知名的第三方支付公司,专注于为实体小微企业提供收单服务和为个人用户提供个人支付服务, 此外公司还以积累丰富的第三方支付运营经验,向客户提供第三方支付增值服务.公司主营业务涉及第三方支付,跨境支付等多项业务资质,由于其所处行业的特殊性和专业性,行业主管部门制定了较为严格的行业监管政策.公司是国内领先的综合普惠金融科技平台，首批获得了央行颁发的第三方支付牌照，并专注支付行业，秉承普惠、科技、创新、综合的理念，打造了底层统一，用户导向的金融服务共生系统。

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本文作者：巨丰投顾