信用卡分期新规落地，禁止隐瞒手续费、服务费

、每月手续费很低，听上去十分划算。很多人没有仔细算清真实成本，脑子一热就办理了分期。等到按月还款才发现，本金越还越少，手续费却依旧按照最初全额账单收取，实际开销远远超出自己的预估。 过去很长一段时间里，信用卡分期最大的痛点就是信息不透明。不少机构只宣传月手续费，把真实年化利率藏在小字当中，服务费、附加收费不主动说明，利用普通人的信息差，让很多持卡人多花不少冤枉钱。 从2026年8月1日开始，央行、国家金融监督管理总局出台的《个人贷款业务明示综合融资成本规定》正式实施，信用卡账单分期、现金分期、消费分期全部纳入监管范围，明确划定多条硬性红线，禁止隐瞒手续费、服务费，强制把全部资金成本摆在明面上 。今天就用老百姓听得懂的大白话，讲清楚新规带来哪些改变，哪些套路以后属于违规，普通人办分期该如何避坑维权。 重要提醒：新规执行新老划断，只约束8月1日之后新办理的分期业务。在此之前已经办好、正在还款的存量分期，依旧按照当初签订的旧合同执行，不会追溯改动，不要轻信网上“旧分期可以直接退费减免”的谣言。 一、新规五条硬性要求，堵住隐形收费漏洞 1、所有收费合并计入综合年化，不许拆分隐藏 分期手续费、服务费、渠道费，还有逾期产生的罚息，全部都要合并在一起，折算成综合年化融资成本，统一对外公示 。 不允许只拿月手续费率做宣传，玩“0利息”的文字游戏，对手续费避而不谈。不管是APP页面、弹窗广告、短信推送，

请、独立协议，不能捆绑在信用卡总协议里面悄悄生效 。 3、禁止“免息等于免费”的误导宣传 以后做营销宣传，可以说免息，但是不能刻意回避手续费、服务费。只要有收费项目，就必须完整列明收费项目、收费标准、收费主体，同时标注真实的综合年化成本，不能只渲染免息，把各类费用藏起来不说。 4、明示表格之外，不允许再加额外收费 《综合融资成本明示表》里面列出来哪些费用，就只能收哪些。表格没有写明的服务费、增值费、第三方渠道费，银行以及合作机构一律不能再额外收取，表外额外收费就属于违规行为。 5、提前结清规则，办理前就要写清楚 很多人之前踩坑，办分期的时候不提提前还款的规则，等到自己想要一次性结清，才被告知需要支付高额违约金，或者要求付清全部剩余手续费。 新规明确，提前还款要不要收违约金、剩余手续费如何计算，必须在办理分期之前显著告知持卡人，不能等到结清环节才临时说明扣费规则。 二、这些过去常见的分期套路，现在已经不能再用 新规落地之后，下面这些大家经常遇到的操作，都属于违规营销，如果是8月1日后办理分期再碰到，就可以留存证据维权： 1. 只宣传月手续费，全程不展示综合年化融资成本，把真实资金成本藏起来；2. 银行客服打电话推销分期，只讲每个月要还多少钱，闭口不提真实年化利率；3. APP页面设置默认勾选，不小心点一下，就直接自动办理分期；4. 大肆宣传免息分期，但是隐瞒高额手续费、第三方服务费；5.

本文作者：多彩情怀