美团支付主体钱袋宝因反洗钱多项违规被罚款超700万元

美团支付因客户尽调缺失、可疑交易未上报三项严重反洗钱违规被罚774万元，刚拿到长期支付牌照三个月

据中国能源网8月4日消息，北京钱袋宝支付技术有限公司（美团支付）因存在三项严重违反反洗钱管理规定的违法事实，被监管处以773.75万元的大额罚款，处罚决定作出日期为2026年7月23日，相关处罚信息公示期限长达5年。

图源：中国能源网

这三项违法行为分别是未按照规定开展客户尽职调查、未按照规定报告可疑交易以及涉及为身份不明的客户提供服务、与其进行交易，为客户开立匿名账户、假名账户，或者为冒用他人身份的客户开立账户。

对此，美团回复新识研究所表示，本次处罚涉及的是公司内部合规管理问题，不涉及用户资金安全和个人信息泄露，针对本次行政处罚所涉及的问题，钱袋宝已第一时间启动整改，正在严格落实各项监管要求。后续钱袋宝将在有关部门指导下不断加强自身支付业务管理。

这次大额罚单，距离钱袋宝换发长期支付牌照仅过去三个月。2026年4月29日，钱袋宝顺利换领长期有效《支付业务许可证》，业务资质更新为储值账户运营I类，支付交易处理I类，可在全国范围内开展支付业务。

业内指出，长期牌照仅代表监管对机构阶段性准入资质的认可，绝非经营合规“免罚金牌”。

而此前钱袋宝也曾因17项违规行为，被警告并处以超千万元的罚单。

据中国银行 保险报，2022年9月9日，中国人民银行营业管理部发布的行政处罚信息公开表显示，北京钱袋宝支付技术有限公司因未严格落实客户身份实名制审核要求等17项违法违规事实，被警告并处罚款1165万元。

行政处罚显示，该公司涉及的主要违规行为包括：1.上传交易信息错误，未落实交易信息真实、完整、可追溯的要求；2.未严格落实客户身份实名制审核要求，未按规定留存客户身份证件；

3.未严格落实客户身份实名制要求，未按规定开展法人开户意愿核实工作；4.未按规定留存入网资料；5.违规设置收单结算账户；6.服务协议制定不规范；7.违规进行非同名账户资金划转；8.为金融企业或从事金融业务的企业开立支付账户；

9.未将支付服务协议格式条款进行备案；10.未按照规定履行客户身份识别义务；11.与身份不明的客户进行交易或为其提供服务；12.未按照规定报送可疑交易报告；13.未按规定履行客户资料和交易记录保存义务；14.侵犯金融消费者个人信息安全；

15.未按规定使用格式合同；16.未及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露与其自身权益有重大关系的重要内容；17.利用技术手段、优势地位，变相强制金融消费者接受金融产品或者服务。

同时，时任钱袋宝支付总经理赵建户因对其中9项违法事实负有责任，被警告并处罚款30.6万元。

据支付之家，2026年3月30日更新的《美团支付服务协议》明确，支付服务协议由“美团旗下第三方支付机构北京钱袋宝支付技术服务有限公司”与用户签订，协议所涉及美团平台包括美团网、大众点评网以及支持相关账号登录的美团旗下网站和客户端。

按照协议，钱袋宝可以向用户提供支付、代收代付及资金转移、退款和交易管理等服务，钱袋宝与美团平台账号一致，用户完成身份验证并签署相关协议后，可以取得与该账号关联的钱袋宝支付账户。

美团平台账号可以用于登录相关服务，但钱袋宝仍需核查支付账户是否由本人实际使用，并持续关注客户信息和交易状况的变化。

协议还明确，相关资金转移通过银行实现，钱袋宝可以自行或委托第三方机构传递支付指令，实际资金处理还可能涉及商业银行、清算机构和其他服务机构。