支付行业再现大额罚单！牌照中止续展四年后，汇潮支付被罚没超3400万

金融研究院 2026-06-30 18:18

第三方支付行业的强监管态势仍在延续。

近日，汇潮支付有限公司（以下简称“汇潮支付”）因违反清算管理规定、违反账户管理规定、违反商户管理规定、未如实提供执法检查材料等四项违规行为，被罚没超3422万元。

这是该公司成立以来收到的最大金额罚单，也是其支付牌照自2022年被中止续展后收到的第二张罚单。据悉，今年以来，支付行业罚单密集落地，累计罚没金额已超2亿元。与此同时，多张支付牌照被注销或中止续展，存量持牌机构已缩减至159家，行业洗牌仍在加速推进。

汇潮支付领3422万大额罚单

涉未如实提供执法检查材料等违规行为

中国人民银行上海市分行6月26日发布的行政处罚决定信息公示表显示，汇潮支付因违反清算管理规定、违反账户管理规定、违反商户管理规定、未如实提供执法检查材料等四项违规行为，被警告、通报批评，没收违法所得690.92万元，并处罚款2731.25万元，合计罚没金额3422.17万元。

同时，公司责任人杨某春因对汇潮支付违反清算管理规定、违反商户管理规定负有责任，被警告并罚款47万元。

此次罚单金额之大，在支付行业引起广泛关注。据统计，这是汇潮支付成立以来收到的金额最大的一张罚单。

博通咨询首席分析师王蓬博分析，本次处罚特点鲜明：“一是处罚体量突出，罚没总额远超机构违规获利规模，这会直接抬高违规经营的成本底线；二是完整落实双罚制，不但机构层面给予警告、通报批评、罚没组合惩戒，同时穿透追责对应业务负责人杨某春，而且特别点出对清算、商户管理两类核心违规行为单独问责，这就是典型的压实从业人员终身合规责任。”

从违规事由来看，此次处罚覆盖维度相当全面，直指支付机构的核心风控环节。其中，“未如实提供执法检查材料”这一违法行为类型较为罕见。

新浪金融研究院注意到，此前支付机构罚单中也曾出现相近表述。2021年，拉卡拉支付股份有限公司（以下简称“拉卡拉”）因七项违法行为被警告，没收违法所得9.42万元，并处罚款350万元，罚没合计359.42万元，相关责任人也被警告并罚款。当时，其违法行为中包括“未如实提供有关资料”。

虽然两起罚单中的表述不尽相同，但二者都涉及监管检查和资料提供环节。区别于过往仅针对业务端违规的罚单，这意味着汇潮支付在接受监管检查过程中或存在不配合或隐瞒业务真实数据的情况。

为网联股东、关联P2P拍来贷

汇潮支付牌照中止续展4年深陷合规泥潭

汇潮支付是国内较早获得互联网支付牌照的老牌支付机构。该公司成立于2011年3月，注册资本1亿元，前身上海汇潮信息技术有限公司于2013年完成更名，主要业务品种包括网上支付、网银收款、一麻袋电子钱包、企业下发、信用卡支付、酒店机票订购等互联网上支付业务。

股权结构方面，大股东上海汇阜信息技术有限公司（以下简称“汇阜信息”）持股48%，董事长张道舜通过该主体间接持股38.4%。对外投资方面，公司参股网联清算有限公司，持股比例0.71%，其余四家对外投资企业均已注销。

天眼查APP显示，股东汇阜信息关联5条软件著作权信息。其中包括P2P平台拍来贷、网贷信用黑名单及即时通讯软件YXunite。目前YXunite软件无法在应用商城搜索和下载，拍来贷也已于2019年2月发布公告，自2018年底起不再支持任何新增借贷和投资业务。

2012年6月，汇潮支付获得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，获准开展互联网支付业务。然而，从2017年开始，这家支付机构便频频出现在监管部门的处罚名单上。

2017年8月，汇潮支付因违反支付业务规定被罚款4万元；2018年11月，因逃避缴纳167.51万元税款被税务部门罚款83.75万元，同年12月又因违反支付业务规定被罚没81.83万元；2019年5月，因未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料、未按照规定报送可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等四项违法行为，被合计罚款630万元。

更大的转折发生在2022年6月。根据中国人民银行公布的支付牌照续展公示信息（2022年6月第四批），汇潮支付因存在《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条规定的情形，其《支付业务许可证》被中止审查。

彼时，公司回应称主动向中国人民银行申请中止审查。中止审查期间，公司各项业务仍可以正常开展，客户各项合法权益不受影响。

如今四年过去，汇潮支付的支付牌照仍未完成续展。

监管惩戒并未止步。2024年，汇潮支付再因违反商户管理规定、违反账户管理规定、未按照规定履行客户身份识别义务，被警告并罚款128万元。时任汇潮支付总经理杨某春因对汇潮支付未按照规定履行客户身份识别义务负有责任，被罚款2.4万元。

此次是汇潮支付牌照被中止续展后收到的第二张罚单。在中国企业资本联盟副理事长柏文喜看来，3422万元罚没款对一家牌照中止的支付机构而言是沉重负担。他指出，“参考行业数据，汇潮支付2021年净利润仅约2000万级别，此次罚款可能吞噬数年利润。另在声誉上，这些被处罚的负面信息，也可能导致合作伙伴流失、商户信任下降等。”

据汇潮支付官网披露，2025年该公司交易类客户投诉事件52件，服务类客户投诉案件39件。黑猫投诉[下载黑猫投诉客户端]显示，针对汇潮支付的投诉有三千余条。不少消费者反映遭遇莫名扣款，还有用户称自己被盗用身份信息批量注册多家商户。

年内支付行业累计罚没金额超2亿元

支付牌照仅剩159张

汇潮支付的大额罚单并非孤例。今年以来，第三方支付行业依然处于“强监管、防风险”的高压态势之中，一批大额罚单密集落地，主要违规重灾区集中在违反反洗钱管理规定、账户管理、清算管理违规等领域。截至6月末，已有数十家支付机构被罚，累计罚没金额超2亿元。

其中，易票联支付以合计4834.9万元罚没款项，创下目前2026年年内支付机构单笔处罚的最高纪录。在此之前，银盛支付、开联通支付、寻汇支付等多家机构，被罚没金额也均突破千万元大关。

与此同时，高管与关键岗位人员同步被追责。银盛支付时任董事长陈某、易票联支付运维部门负责人等相关责任人都相继领到个人罚单，双罚制执行力度持续加码。

据悉，今年1月，中国人民银行召开2026年支付结算工作会议，会议指出，要严格实施支付机构穿透式监管和支付业务功能监管，充分发挥行政、自律互补作用，塑造合规致远的行业健康生态。

在业内人士看来，高额罚没金额叠加双罚制，正是监管思路的落地体现，凸显了强监管的行业信号。

罚单密集落地之外，支付牌照的优胜劣汰同样提速。2026年5月批次非银行支付机构《支付业务许可证》续展公示信息显示，17家机构拿到长期牌照，3家续展审查被中止，1家续展申请不予受理。

截至2026年6月，央行已累计注销112张支付牌照，现存持有牌照的支付机构仅剩159家。

其中，今年以来，已有4家支付机构的支付牌照相继注销，分别为河南汇银丰信息技术有限公司（现河南聚宝支付有限公司）、广东汇卡商务服务有限公司、开联通支付服务有限公司和上海商联信电子支付服务有限公司。

本文作者：金融研究院听全文