AI权益卡入场，银联冷启动智能体支付

可以使用覆盖大模型、代码工具、云服务和部分智能体产品的相应优惠。这张卡把个人AI支出带入信用卡账单。模型会员、代码工具和智能体服务走向个人付费后，银行开始尝试把这些支出纳入信用卡经营。浦发要验证的是，AI算力和工具能否形成稳定的个人消费，开发者和数智产业从业者能否成为银行长期经营的客群，优惠补贴能否转化为持续使用信用卡购买AI服务的习惯。平安银行AI智算卡则把模型功能直接接入借记卡。该卡由平安银行、中国银联和腾讯云合作推出，持卡人可以连接银联云平台聚合的多个主流模型，获得TokenPlan算力套餐和WorkBuddy办公学习工具，并通过开户、消费或资产达标积累权益。浦发把信用卡接入阿里云服务购买，平安则尝试将模型聚合、算力套餐、金融账户和持卡人经营整合进借记卡。交通银行人工智能主题银行卡采用更广泛的权益模式。借记卡持卡人绑定云闪付后，可以获得AI服务权益金；同系列程序员信用卡也增加了AI消费活

动。三款产品由此形成三种路径：浦发把信用卡带入AI服务结账，平安把模型和算力接入借记卡，交通银行把AI权益扩展至更广泛的持卡人。它们正在完成冷启动的第一步，让银行卡、AI用户和模型服务建立产品关系，让银行能够观察AI消费需求、账户活跃和持卡人使用习惯。身份、授权和争议处理等能力，则由银联的协议体系和商户试点继续承接。为什么先从AI权益起步从持卡人购买AI服务，到授权智能体自动完成交易，中间隔着用户信任、银行产品、商户能力和责任规则。用户亲自购买AI工具时，可以看到商品、价格和付款结果。智能体执行任务时，用户可能只给出目标、预算和偏好，不再逐项检查搜索、比价、选品和付款过程。银行也很难为尚未形成规模的交易方式，分别建设模型接入、Token计量、权益采购、账户授权、数据安全、风控和争议处理体系。商户要参与智能体交易，也需要开放结构化的商品、价格、库存、优惠、订单、退款和售后功能。银联已经面向主流A

汇聚银行、支付机构和科技企业的创新能力，面向行业提供支付、数据和人工智能服务。MaaS可以减少银行逐家对接模型厂商的成本，但模型聚合只是起点。标准接口、数据处理和成本结算规则，将决定更多银行能否低成本接入。模型能够理解任务后，交易首先要回答一个基础问题：究竟是哪一个智能体，代表哪一名用户，执行了什么指令。2026年4月2日，银联发布《智能体支付开放协议框架》APOP，并完成5笔生产系统验证交易。银联最新披露，协议发布百日左右，已经与金融机构、场景方和技术服务商等40余家产业伙伴开展对接。APOP包括智能体身份管理、意图管理、用户身份管理和支付授权管理，用于识别交易发起者、记录用户任务、关联用户身份并核验支付授权。这套机制既要识别智能体，也要保留用户原始意图。用户说“购买一张500元以内、当天可以出发的机票”，系统需要把预算、时间、乘机人和其他限制转化为可以核验的授权条件。随后才是银行卡调用。发

本文作者：支付之家网