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文档名称: 2026年金融科技行业报告：支付领域洗牌与成长趋势分析.docx

文档名称: 2026年金融科技行业报告：支付领域洗牌与成长趋势分析.docx 格式:docx 大小:0.03MB 总页数:17 发布时间:2026-09-04发布于河北上传者:187****9205 2026年金融科技行业报告：支付领域洗牌与成长趋势分析.docx 2026年金融科技行业报告：支付领域洗牌与成长趋势分析一、2026年金融科技行业报告：支付领域洗牌与成长趋势分析 1.1 行业背景 1.2 政策环境 1.3 技术创新 1.4 市场格局 1.5 用户需求 1.6 支付领域洗牌 1.7 成长趋势二、支付行业技术革新与市场应用 2.1 移动支付技术演进 2.2 区块链技术在支付领域的应用 2.3 人工智能与支付行业的融合 2.4 大数据在支付领域的应用 2.5 支付安全与隐私保护 2.6 支付行业监管趋势 2.7 支付行业发展趋势展望三、支付行业竞争格局与市场参与者分析 3.1 支付行业竞争格局概述 3.2 传统金融机构的支付业务布局 3.3 互联网巨头的支付战略 3.4 第三方支付机构的竞争策略 3.5 新兴金融科技公司的崛起 3.6 支付行业竞争格局的未来趋势 3.7 支付行业市场参与者分析四、支付行业风险管理与合规挑战 4.1 支付安全风险 4.2 用户隐私保护 4.3 反洗钱与反恐怖融资 4.4 跨境支付合规挑战 4.5 支付行业监管趋势 4.6 支付机构应对策略五、支付行业国际化发展与国际合作 5.1 国际化背景与机遇 5.2 跨境支付业务拓展 5.3 国际支付标准与合规 5.4 国际合作与竞争 5.5 国际支付技术创新 5.6 国际支付安全风险与挑战 5.7 支付行业国际化发展趋势六、支付行业未来发展趋势与展望 6.1 支付技术创新驱动行业发展 6.2 支付场景拓展与融合 6.3 支付安全与隐私保护成为重中之重 6.4 跨境支付市场潜力巨大 6.5 支付行业监管环境趋严 6.6 支付行业生态构建与产业链协同 6.7 支付行业可持续发展七、支付行业对实体经济的影响与贡献 7.1 支付行业促进消费升级 7.2 支付行业助力小微企业 7.3 支付行业推动产业升级 7.4 支付行业优化资源配置 7.5 支付行业促进就业增长 7.6 支付行业提升社会治理水平 7.7 支付行业面临的挑战与应对八、支付行业的社会影响与伦理考量 8.1 支付行业对消费者行为的影响 8.2 支付行业对金融包容性的推动 8.3 支付行业对就业市场的影响 8.4 支付行业对数据安全和隐私保护的挑战 8.5 支付行业对社会责任的承担 8.6 支付行业对教育的影响 8.7 支付行业对公共安全的考量九、支付行业国际合作与全球视野 9.1 国际合作的重要性 9.2 跨境支付合作的模式 9.3 国际支付标准与规范 9.4 支付安全与国际合作 9.5 支付创新与国际合作

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网格员帮老人追回误扣费用

2026年09月04日网格员帮老人追回误扣费用本报讯（记者张剑波） “太感谢了！多亏了你尽心尽力，帮我解决了大难题。”9月2日，家住银川工行小区的马丽荣紧紧握着网格员肖璐垚的手，连连道谢。几个月里莫名被扣走的近400元，竟然还能失而复得。几个月前，不熟悉智能手机操作的马丽荣浏览购物软件时，不小心点到弹窗，在不知情的状况下开通了付费会员。此后每个月，银行卡都会自动被扣59.8元。老人看不懂账单，钱悄悄变少，心里干着急，却不知道怎么解决。入户走访时，网格员肖璐垚发现了老人的烦心事。“阿姨您别着急，这件事我来帮您处理。”肖璐垚仔细核对银行流水与平台账单，理清全部扣费记录，又多次联系平台客服，提交凭证、说明老人误操作的实情。经过反复沟通，平台最终将近400元的费用全额退回。随后，肖璐垚帮老人关闭手机自动续费、免密支付和弹窗广告，手把手教她辨别网络扣费陷阱，讲解手机安全使用常识，从源头避免再次踩坑。

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稳定币9月3日

国际大行发行稳定币对现有USDT和USDC有何冲击？

国际大行发行稳定币对现有USDT和USDC有何冲击？ 2026年09月03日 23:37 看点资讯高盛、美国银行、花旗、德意志银行、瑞银等21家国际金融机构宣布将联合成立新公司，计划于2027年上半年发行与美元挂钩的稳定币，这标志着传统金融巨头正式集体下场，直接对USDT和USDC两大现有稳定币霸主构成系统性挑战。一、事件核心：华尔街正规军集体入场主体与时间：包括高盛、美银、花旗、德银、瑞银、富国银行、三菱日联银行等21家金融机构，计划于2026年下半年成立新公司，2027年上半年正式推出美元稳定币。产品规划：初期聚焦美元计价稳定币，长期扩展至其他G7货币，欧元稳定币将被优先考虑。应用场景覆盖批发、机构及零售市场，包括跨境支付、数字资产结算等。监管衔接：发行窗口与美国GENIUS法案明年1月中旬生效相吻合，该法案禁止发行方支付利息，但这对全球银行而言反而是优势。二、对USDT和USDC的冲击维度竞争格局冲击：目前稳定币市场由Tether（USDT约1833亿美元）和Circle（USDC约734亿美元）垄断。银行系稳定币以机构信用和合规性为卖点，直接切入其核心支付与结算场景。商业模式冲击：USDT和USDC的核心盈利模式是将储备金购买美债吃利息，USDC储备金美债利息曾占其收入高达99%。银行系稳定币虽被禁止付息，但可依托银行自身的存贷业务和清算网络协同变现，对现有模式形成压力。生态协同冲击：传统银行拥有庞大的企业客户基础和跨境支付网络，其稳定币产品有望在机构端快速渗透，与加密原生企业争夺支付版图。三、当前市场格局与竞争态势市场规模对比：截至近期数据，USDT总量约1854亿美元，USDC总量约786亿美元，两者合计占据市场绝对主导地位。竞争者群起：另有由37家金融机构组成的联盟成立Qivalis公司，计划推出欧元稳定币，与银行系美元稳定币形成多币种竞争格局。监管环境演变：美国GENIUS法案要求1:1足额储备和审计，国际清算银行等机构也呼吁加强稳定币监管与透明度要求，合规门槛正持续抬升。

监管政策9月3日

责任披露、数据使用和争议机制_上海市发展和改革委员会

费用披露和费用变更通知责任披露、数据使用和争议机制 1.《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》（中国人民银行令〔2020〕第5号发布）第八条银行、支付机构应当落实法律法规和相关监管规定关于金融消费者权益保护的相关要求，建立健全金融消费者权益保护的各项内控制度：（一）金融消费者权益保护工作考核评价制度。（二）金融消费者风险等级评估制度。（三）消费者金融信息保护制度。（四）金融产品和服务信息披露、查询制度。（五）金融营销宣传管理制度。（六）金融知识普及和金融消费者教育制度。（七）金融消费者投诉处理制度。（八）金融消费者权益保护工作内部监督和责任追究制度。（九）金融消费者权益保护重大事件应急制度。（十）中国人民银行明确规定应当建立的其他金融消费者权益保护工作制度。第十六条银行、支付机构应当依据金融产品或者服务的特性，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露下列重要内容：（一）金融消费者对该金融产品或者服务的权利和义务，订立、变更、中止和解除合同的方式及限制。（二）银行、支付机构对该金融产品或者服务的权利、义务及法律责任。（三）贷款产品的年化利率。（四）金融消费者应当负担的费用及违约金，包括金额的确定方式，交易时间和交易方式。（五）因金融产品或者服务产生纠纷的处理及投诉途径。（六）银行、支付机构对该金融产品或者服务所执行的强制性标准、推荐性标准、团体标准或者企业标准的编号和名称。（七）在金融产品说明书或者服务协议中，实际承担合同义务的经营主体完整的中文名称。（八）其他可能影响金融消费者决策的信息。第三十一条银行、支付机构应当履行《中华人民共和国消费者权益保护法》第二十九条规定的明示义务，公开收集、使用消费者金融信息的规则，明示收集、使用消费者金融信息的目的、方式和范围，并留存有关证明资料。银行、支付机构通过格式条款取得消费者金融信息收集、使用同意的，应当在格式条款中明确收集消费者金融信息的目的、方式、内容和使用范围，并在协议中以显著方式尽可能通俗易懂地向金融消费者提示该同意的可能后果。第三十四条银行、支付机构应当按照国家档案管理和电子数据管理等规定，采取技术措施和其他必要措施，妥善保管和存储所收集的消费者金融信息，防止信息遗失、毁损、泄露或者被篡改。银行、支付机构及其工作人员应当对消费者金融信息严格保密，不得泄露或者非法向他人提供。在确认信息发生泄露、毁损、丢失时，银行、支付机构应当立即采取补救措施；信息泄露、毁损、丢失可能危及金融消费者人身、财产安全的，应当立即向银行、支付机构住所地的中国人民银行分支机构报告并告知金融消费者；信息泄露、毁损、丢失可能对金融消费者产生其他不利影响的，应当及时告知金融消费者，并在72小时以内报告银行、支付机构住所地的中国人民银行分支机构。中国人民银行分支机构接到报告后，视情况按照本办法第五十五条规定处理。第四十三条中国人民银行分

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稳定币9月3日

银行系稳定币与现有USDT、USDC有何不同？

银行系稳定币与现有USDT、USDC有何不同？ 2026年09月03日 23:19 新浪网作者新浪财富汇 21家全球顶级金融机构（包括高盛、美国银行、花旗、德意志银行、瑞银等）在2026年9月1日集体宣布，计划于2027年上半年联合发行与美元挂钩的稳定币，正式宣告传统银行体系开始“接管”加密支付基础设施。一、与USDT、USDC的本质差异：从“公私分明”到“合规为先” 发行主体与信任基础不同：USDT由Tether公司发行，USDC由Circle公司运营，两者均是独立的加密企业；而银行系稳定币由高盛、美银等21家受严格监管的金融机构联合组建的新公司发行，天然具备银行级信用背书。监管框架与合规要求不同：银行系稳定币将严格遵循美国《GENIUS法案》及欧盟《加密资产市场条例》（MiCA）的合规要求，以银行级风控和储备管理为标准；而USDT、USDC的运行机制相对游离于传统金融监管体系之外，长期因储备透明度、反洗钱等问题受到质疑。客户定位与核心场景不同：银行系稳定币明确瞄准批发、机构及零售市场，主攻跨境支付、数字资产结算等银行优势场景；USDT、USDC则更多依赖C端交易、链上生态和灰色地带需求，在专业机构与合规结算场景中的渗透率相对有限。二、对现有稳定币格局的冲击：传统金融的降维打击重塑“收益分配”模式：现有USDT、USDC的储备金（美债）利息基本归发行方所有；而银行系稳定币强调收益共享，储备金收益在扣除管理费后大部分返还给参与企业，直接挑战Tether、Circle的“吃利息”盈利模式。抢占“货币主权”制高点：21家银行联盟旨在打造“下一代美元全球清算层”，将稳定币嵌入主权货币体系，与USDT、USDC代表的“私营货币”形成正面竞争，意图重新划分全球支付结算版图。竞争与协同并存：目前USDT、USDC合计占据稳定币市场超80%的份额；银行系稳定币本文作者：新浪财富汇

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支付宝2026年4月上线“简洁模式”，用户可一键精简界面

支付宝2026年4月上线“简洁模式”，用户可一键精简界面源自75位全网作者 05-16 22:02 支付宝正面临一场由功能膨胀引发的用户信任危机。2026年4月以来，社交平台及应用商店中关于“界面臃肿”“广告泛滥”“长辈误触”的投诉激增，大量用户呼吁推出简化版。值得注意的是，支付宝官方并未推出独立轻量App，而是在10.5.68及以上版本（截至2026年4月）内置了完整的自定义精简路径，包括可一键启用的“简洁模式”（亦称“长辈模式”），允许用户自主隐藏非核心服务、关闭推荐与广告、精简通知，实现界面清爽化。这一系列设置均为原生功能，操作安全可逆，不影响扫码、付款、转账等基础支付能力。 01 从支付工具到生活平台：功能扩张的关键节点 04月支付宝10.5.68+版本全面开放首页精细化管理与“简洁模式”一键开关，支持用户深度自定义界面 2025年支付宝加速整合政务、医疗、出行等公共服务，并强化小程序生态，首页信息流与推荐卡片显著增加 2020年支付宝战略转型为数字生活开放平台，大规模接入本地生活服务与内容板块 02 用户反馈与平台应对：简化不是删减，而是隐藏用户对支付宝复杂度的不满集中于三方面：首页信息过载（活动横幅、推荐卡片、小红点密集）、消息推送频繁（营销通知干扰交易提醒）、后台权限冗余（自动刷新、位置追踪）。近三个月应用商店评论显示，“找不到付款码”“误点理财广告”“手机变卡 ”成为高频关键词。对此，支付宝并未缩减功能总量，而是通过设置项赋予用户控制权。实测证实，用户可通过“通用→首页管理”关闭搜索推荐、活动氛围图、动态提醒等；在“隐私设置”中限制个性化广告；在“新消息通知”中仅保留收款、转账、安全类提醒。最高效的方案是开启“简洁模式”——该模式自动隐藏生活频道、视频、理财推荐等非刚需入口，放大图标字体，屏蔽弹窗，但所有功能仍可通过顶部搜索调用，切换完全可逆。多位用户反馈，启用后长辈操作失误率显著下降，手机流畅度提升。 03 用户可立即操作的简化路径支付宝当前未提供独立“简化版”App，但所有用户均可通过以下官方路径实现界面精简： 1. 一键启用简洁模式：在支付宝内搜索“简洁模式”或“长辈模式”，点击开启即可自动隐藏非核心功能，仅保留扫一扫、收付款、转账、卡包等高频入口。 2. 手动精简首页：进入“我的”→右上角设置→通用→首页管理，依次关闭“搜索推荐”“活动氛围图”“应用动态提醒”“推荐卡片”等开关。 3. 切断广告与推荐源头：在“设置”→“隐私”→“广告与推荐”中开启“限制个性化广告展示”，并关闭“个性化服务推荐”。 4. 精简消息通知：在“设置”→“新消息通知”中，关闭“服务提醒”“营销活动”等非必要类别，仅保留“资金变动”与“安全提醒”。上述操作均基于支付宝2026年4月最新版（10.8.56.8000等），适用于iOS与安卓全机型，不影响任何

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消息称印度暂缓Alipay+与UPI即时支付系统互联

IT之家 9 月 3 日消息，据路透社今天报道，三位知情人士透露，蚂蚁国际旗下 Alipay+ 与印度即时支付系统 UPI 的合作计划已被叫停，原因包括印度方面对国家安全的担忧，以及对客户数据存储方式的质疑。据报道，Alipay+ 今年 1 月首度提出该计划，希望与印度即时支付系统 UPI 建立连接，让印度游客在中国及亚洲其他地区进行跨境支付，并在后续允许国际游客在印度使用 Alipay+。印度外交部以“政治原因”叫停该提议，并认为当前阶段没有明确的方法解决该方案面临的障碍。其中两名消息人士表示，印度执法机构对潜在的洗钱风险和数据泄露风险提出担忧。第三名知情人士表示，印度监管机构会对所有双边跨境支付项目进行审查，针对与中国有关联的实体，审查力度明显更高。据IT之家了解，Alipay+ 是统一的全球整合钱包门户，提供创新的跨境数字支付与数字化营销解决方案，由蚂蚁国际运营。本文作者：IT之家

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全国一年内减少3800万张信用卡，8万台ATM机

全国一年内减少3800万张信用卡，8万台ATM机 2026年09月03日 20:21 市场资讯（来源：21记者 21世纪经济报道）记者丨余诗棋编辑丨方海平张俨日前，中国人民银行发布2026年第二季度支付体系运行总体情况。数据显示，截至二季度末，全国共开立银行账户156.58亿户。开立单位银行账户1.25亿户，其中，基本存款账户8679.59万户；开立个人银行账户155.32亿户。信用卡和ATM机具数量持续下降。截至二季度末，全国银行卡合计102.67亿张，其中借记卡95.89亿张，信用卡和借贷合一卡6.77亿张；ATM机具数量降至69.43万台，正式跌破70万台关口。与2025年同期相比，信用卡和借贷合一卡净减少3800万张，ATM机具减少8.14万台。而较2025年末，信用卡和借贷合一卡减少近2000万张，ATM机具单季度减少超3万台，收缩趋势仍在延续。与信贷类卡片收缩形成鲜明反差的是，借记卡数量保持稳步增长，从2025年二季度的93.54亿张，增长至2026年二季度的95.89亿张。居民基础账户需求仍在扩张。博通咨询首席分析师王蓬博对21世纪经济报道记者表示，这是行业从规模扩张转向存量精细化运营的必然结果。由于监管层面持续引导银行淡化发卡量考核，各家机构都在常态化清理睡眠卡、低效授信卡，同时各类互联网消费信贷产品持续分流客群，年轻群体的信贷选择愈发多元，单纯的卡片载体吸引力持续弱化。他预计，后续卡片总量还会维持温和去化的节奏，银行不会再盲目追求发卡规模的增长，新增发卡会进一步向高资质、高价值客群倾斜；而在发卡形态上，未来数字信用卡会成为新发信用卡的主流形态。银行卡整体交易方面，2026年二季度，全国共发生银行卡交易1650.37亿笔，金额250.51万亿元，其中消费业务1027.44亿笔。分季度看，年内银行卡消费笔数呈现波动抬升态势，一季度较上年四季度阶段性回落至908.37亿笔，二季度则明显冲高。与此同时，电子支付板块同样呈现出一定的分化：二季度，银行共处理电子支付业务832.96亿笔，金额1011.72万亿元，同比分别增长约4%、18%，环比也均有一定修复。非银支付机构仍占据电子支付笔数的绝对优势，但走出“笔数韧性、金额走弱”的行情：二季度，非银支付机构处理网络支付业务3407.02亿笔，环比增长约12%；金额80.11万亿元，较2025年同期下降2万亿元，环比则下降约6%，连续两个季度下滑。对此，王蓬博分析，非银支付机构网络支付业务出现笔数微涨、金额走弱的现象，恰恰说明小额高频的便民支付需求依然坚挺，但大额交易的增长动能明显不足。一方面，国内C端支付场景的渗透率已经基本见顶，缺少能撬动大额交易爆发的新增场景，同时监管持续落实商户真实性管理要求，此前部分通道空转、虚增交易等产生的水分被持续挤出，也会拉低整体交易规模。另本文作者：市场资讯

AI支付9月3日

区块链与数字货币：未来金融系统的变革者

来金融系统的变革者最新推荐文章于 2026-09-03 19:46:15 发布原创于 2025-11-21 22:15:09 发布 · 1.2k 阅读引言随着数字化进程的加速，区块链技术和数字货币在全球范围内越来越受到关注。自比特币（Bitcoin）问世以来，区块链和数字货币不仅改变了传统的支付和金融体系，还引发了广泛的讨论和探索。区块链作为一种去中心化的分布式账本技术，凭借其透明性、不可篡改性和高效性，正逐渐渗透到金融、供应链、医疗等多个领域。而数字货币，尤其是中央银行数字货币（CBDC）和加密货币，正在重新定义货币的形式和价值。本文将探讨区块链和数字货币如何推动金融行业的革命，及其带来的机遇与挑战。一、区块链技术的基础 1. 区块链的工作原理区块链是一个去中心化的分布式账本，它通过加密技术确保交易的安全性和隐私性。每个区块包含一定数量的交易记录，并通过哈希函数与前一个区块连接，形成链式结构。每个区块的内容一旦写入，就无法更改或删除，这确保了数据的不可篡改性。区块链的去中心化特性使得它不依赖于任何中央机构（如银行或政府），而是通过网络中所有参与者（节点）共同验证和维护账本。这种分布式的方式保证了交易的透明性和安全性，避免了单点故障和篡改风险。 2. 智能合约：区块链的自执行代码智能合约是区块链中的一种自动化协议，它允许各方在没有中介的情况下进行自我执行和自动化处理。智能合约通过编程代码将合同条款和条件写入区块链，确保所有交易在满足条件时自动执行。这种技术不仅提高了交易的效率，还减少了人为干预和误差，使得跨境支付、金融合约、供应链管理等领域的操作更加高效和可靠。二、数字货币与区块链的关系 1. 加密货币：去中心化的数字资产加密货币是基于区块链技术的数字货币，它依赖于密码学原理来确保交易的安全性和匿名性。比特币作为第一个加密货币，使用区块链技术记录每一笔交易，而它的去中心化性质则使得其无需中央机构或银行的参与。加密货币的去中心化特性赋予了用户更多的自由和控制权，避免了传统银行系统中的监管和中介费用。然而，这也意味着加密货币的价格波动性较大，且尚未被所有国家和地区广泛接受。 2. 中央银行数字货币（CBDC）与加密货币不同，中央银行数字货币（CBDC）由国家的中央银行发行，并受到政府的监管。CBDC结合了区块链技术的优势和传统货币的稳定性。不同于去中心化的加密货币，CBDC的发行、流通和管理仍由政府控制，因此它能够更好地实现货币政策的调控。许多国家，如中国、欧洲和美国，正在探索或试点发行自己的数字货币。中国的数字人民币（e-CNY）就是一个成功的例子，它已经在多个城市进行试点，并被广泛应用于零售支付、跨境支付和金融服务中。CBDC的推广有望提高支付系统的效率，减少现金使用，并帮助打击洗钱和非法交易。三、区块链与数字货币在金融行业的应用 1. 跨

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手机黑屏2小时，银行卡里的钱竟凭空消失……务必警惕，近期已发生多起

实时看到银行发来的付款验证码、交易提示信息等手机屏幕上显示的所有内容，甚至通过哄骗事主查验账户，可以轻松看到事主输入的密码。在完成上述准备工作后，骗子通过将事主手机设置成黑屏，让事主变成“睁眼瞎”，趁着事主对手机失去控制的机会，骗子自主登录账户，填写密码或手机收到的付款验证码等信息，远程完成转账或支付操作。“这就是很多当事人自己并没有操作，也没有主动提供验证码或密码，资金就被盗刷的主要原因。”吴童说。第三方支付成盗刷新渠道在记者采访到的案例中，受害者账户通过多笔500元以下的美团消费、充话费以及买火车票和数字人民币兑付等第三方支付途径被盗刷。在美团账户被盗刷事件中，诈骗分子以用户身份，在美团批量购买了团购券、套餐券等商品。美团方面回应称已升级风控策略，在热门餐厅团购等高发场景，在批量购买前增加风险提示和验证环节，并对团购券转赠路径进行限制。 “诈骗分子在网上发广告称低价订酒店、买车票、充话费等，一些不明真相的买家图便宜求购，诈骗分子就根据买家的需求，通过远程控制和屏幕共享功能，操控受害人的手机在网上下单。”吴童说，这样一来，骗子一边收了买家“干净”的钱，再用受害人的钱为买家付款，就将电诈赃款“洗白”揣进了自己兜里。伴随着远程控制技术被利用，第三方支付逐渐成了骗子盗刷的新渠道。有的第三方支付平台为了方便用户，一些小额支付通过验证码就可以完成付款。如果开通免密支付，在限额内甚至什么验证都不需要，诈骗分子利用远程控制，很容易得手。今年，在北京警方与银联的合作推动下，很多银行都新增了“开启无障碍权限时，限制登录手机银行”的措施。也就是说，当用户的手机能被另一台设备远程控制时，就无法登录手机银行，避免银行账户被远程操控盗刷。远程控制盗刷举证难度大在被远程控制盗刷的情形中，举证难和自身过错都对持卡人维权非常不利。北京时代九和律师事务所主任焦彦龙告诉记者，在网络盗刷中，持卡人的过错程度直接决定着损失承担的比例。具体来说，如果持卡人的密码、验证码是因银行系统漏洞或支付平台的安全缺陷导致被窃取，持卡人事发后立刻挂失、报警，那么持卡人在被盗刷过程中就没有过错，金融机构需全额赔偿。向陌生人开放设备权限、开启屏幕共享，会泄露全部手机敏感信息甚至被对方操控，突破银行的安全验证防线，这是普通成年人都能预见后果的高危行为。在司法实践中，持卡人的这些操作会被认定存在明显过错，从而承担相应比例的责任，甚至有可能自行承担全部损失。反诈小贴士遭遇异常扣款后，一定要保留聊天、通话、陌生App安装记录，第一时间挂失账户，报警并在警方处完整记录被骗全过程；留存交易时段本人不在操作地的凭证，同时前往品牌官方售后获取木马入侵检测报告。完善初步证据链，降低法院对持卡人重大过错的推定。本文作者：北京晚报

二季度网络支付金额下滑，传统支付业务增长“见顶”

北京商报讯（记者董晗萱）新一期支付数据出炉。9月2日，人民银行发布《2026年第二季度支付体系运行总体情况》。其中，二季度，非银行支付机构处理网络支付业务3407.02亿笔，金额80.11万亿元。图片来源：壹图网根据人民银行披露的信息，非银行支付机构处理的网络支付业务量包含支付机构发起的涉及银行账户的网络支付业务量，以及支付账户的网络支付业务量。值得注意的是，从金额来看，该数据相较2025年同期的82.11万亿元减少2万亿元，相较2026年一季度的84.79万亿元同样有所下滑。笔数则是同比、环比均小幅增长。北京商报记者进一步回顾发现，网络支付业务处理笔数、金额在2023年、2024年连续增长。分季度来看，2024年、2025年，二季度网络支付金额数据处在年内低点。支付数据一定程度上是消费市场的“晴雨表”。谈及出现这一变动的原因，博通咨询首席分析师王蓬博认为，一方面国内C端支付场景的渗透率已经基本见顶，缺少能撬动大额交易爆发的新增场景；同时监管持续压实商户真实性管理要求，此前部分通道空转、虚增的交易水分被持续挤出，也会拉低整体交易规模。另一方面，季节性因素存在的同时，由于居民资金向存款、理财等金融产品迁移，也会直接压缩网络支付的大额交易基数。笔数微涨、金额走弱，恰恰说明小额高频的便民支付需求依然坚挺，但大额交易的增长动能明显不足。网络支付业务数据的变化，也深刻展现了行业的发展特点。梳理近期陆续披露的上市支付公司半年报，北京商报记者注意到，境内传统收单业务规模增长乏力。例如，移卡上半年支付总交易量（GPV）约8863.79亿元，同比下降22.5%。尽管也有部分头部机构在行业存量竞争中站稳了脚跟，交易量温和回升，却未能改变业绩大幅下滑的局面。更严酷的现实在于监管的持续收紧。随着“259号文”、行业“基本法”《非银行支付机构监督管理条例》的出台，不合规商户被集中清退，有效压缩了套码及虚假交易所形成的交易体量；而监管层面的高压处罚举措，亦反复警示着各家支付机构务必严守合规底线。今年以来，人民银行已注销6张支付牌照，行业低效主体退出已成常态化。此外，大额罚单集中爆发，直指违反支付清算管理规定、违反商户管理规定等问题。据北京商报记者初步统计，2026年支付行业被罚没总计已超2亿元。“对支付机构而言，国内传统支付业务的增长天花板已经清晰显现，仅靠境内交易规模拉动营收的难度越来越大，机构必须向跨境支付、商户增值服务、数字化解决方案等方向拓展第二增长曲线，行业内部分化会进一步拉大。”王蓬博说道。本文作者：财经新一线

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AI支付三大模式揭秘：对话付、智能体付和令牌付怎么选？

AI支付三大模式揭秘：对话付、智能体付和令牌付怎么选？源自12位全网作者 06-13 08:48 01 核心模式定义与交互逻辑当前AI支付体系主要分化为三种典型模式：AI Pay、Agent Pay与Token Pay。根据支付宝官方披露，AI Pay是面向C端用户的对话式原生支付，用户通过语音或文字指令在AI对话界面内完成单次授权支付，典型场景如“帮我低价抢购XX衣服”，其运行逻辑为“一次指令、一次授权、用完失效” 。相比之下，Agent Pay属于高阶自治形态，用户预先设定交易规则（如品类、价格上限、可信地址），AI智能体在授权范围内自主完成从比价到支付的全流程，无需实时确认。而Token Pay 并非独立支付产品，而是底层技术基础设施，通过将真实银行卡号替换为一次性随机令牌（Token）实现支付信息脱敏，使AI能在不接触明文卡号的前提下完成扣款操作。三者关系上，AI Pay侧重即时交互便捷性，Agent Pay强调长期规则下的无感履约，Token Pay则为前两者提供安全支付通道。 02 安全机制与风控架构对比维度 AI Pay Agent Pay Token Pay 身份验证方式生物识别（刷脸/指纹）+单次授权预设规则+白名单+熔断机制令牌替代卡号，不传输明文信息异常检测能力实时监控交易行为差异算法行为模式实时监测依赖上层应用风控，自身聚焦数据脱敏用户控制粒度每笔交易需手动确认可设单笔限额、品类、地址白名单无直接控制，由调用方决定授权范围典型风险场景声纹/面容被模仿、诱导误下单规则漏洞导致重复订阅、AI幻觉误判令牌泄露后可能被复用（但无法还原卡号）安全设计上，三类模式采取不同策略。AI Pay强调单次强验证，如支付宝“AI低价帮抢”功能要求用户在1000元以内商品支付时完成刷脸或密码核身。Agent Pay则依赖前置规则约束与人类熔断机制，CertiK CEO顾荣辉多次指出，需设置交易金额上限、可信地址白名单，并在异常时允许人工介入暂停交易。Token Pay的核心价值在于数据最小化暴露，即使令牌被截获也无法逆向还原真实卡号，但其本身不解决AI决策错误问题。值得注意的是，Qbit等方案提供商强调，Agentic Payment必须构建“权限可控、交易可追溯”的基础设施，而非简单“给AI一张卡” 。 03 合规挑战与监管焦点监管定性分歧技术驱动效率提升支付宝AI付已覆盖95%通用智能体框架，3亿笔交易验证商用可行性[18] AI支付推动“支付隐形化”，提升消费体验[16] 法律与权责隐患 AI无法律人格，误付责任归属不清，“KYA（了解你的智能体）”尚无强制法规[17] 涉嫌违反《个人信息保护法》第14条，算法代决策剥夺用户真实意图控制权[1] Token Pay绕开央行货币监管，触碰私有结算体系红

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一年减少3800万张！信用卡未来或持续去化

一年减少3800万张！信用卡未来或持续去化 21世纪经济报道 2026-09-03 18:32 ·广东 ·21世纪经济报道官方账号 21世纪经济报道记者余诗棋日前，中国人民银行发布2026年第二季度支付体系运行总体情况。数据显示，截至二季度末，全国共开立银行账户156.58亿户。开立单位银行账户1.25亿户，其中，基本存款账户8679.59万户；开立个人银行账户155.32亿户。信用卡和ATM机具数量持续下降。截至二季度末，全国银行卡合计102.67亿张，其中借记卡95.89亿张，信用卡和借贷合一卡6.77亿张；ATM机具数量降至69.43万台，正式跌破70万台关口。与2025年同期相比，信用卡和借贷合一卡净减少3800万张，ATM机具减少8.14万台。而较2025年末，信用卡和借贷合一卡减少近2000万张，ATM机具单季度减少超3万台，收缩趋势仍在延续。与信贷类卡片收缩形成鲜明反差的是，借记卡数量保持稳步增长，从2025年二季度的93.54亿张，增长至2026年二季度的95.89亿张。居民基础账户需求仍在扩张。博通咨询首席分析师王蓬博对21世纪经济报道记者表示，这是行业从规模扩张转向存量精细化运营的必然结果。由于监管层面持续引导银行淡化发卡量考核，各家机构都在常态化清理睡眠卡、低效授信卡，同时各类互联网消费信贷产品持续分流客群，年轻群体的信贷选择愈发多元，单纯的卡片载体吸引力持续弱化。他预计，后续卡片总量还会维持温和去化的节奏，银行不会再盲目追求发卡规模的增长，新增发卡会进一步向高资质、高价值客群倾斜；而在发卡形态上，未来数字信用卡会成为新发信用卡的主流形态。银行卡整体交易方面，2026年二季度，全国共发生银行卡交易1650.37亿笔，金额250.51万亿元，其中消费业务1027.44亿笔。分季度看，年内银行卡消费笔数呈现波动抬升态势，一季度较上年四季度阶段性回落至908.37亿笔，二季度则明显冲高。与此同时，电子支付板块同样呈现出一定的分化：二季度，银行共处理电子支付业务832.96亿笔，金额1011.72万亿元，同比分别增长约4%、18%，环比也均有一定修复。非银支付机构仍占据电子支付笔数的绝对优势，但走出“笔数韧性、金额走弱”的行情：二季度，非银支付机构处理网络支付业务3407.02亿笔，环比增长约12%；金额80.11万亿元，较2025年同期下降2万亿元，环比则下降约6%，连续两个季度下滑。对此，王蓬博分析，非银支付机构网络支付业务出现笔数微涨、金额走弱的现象，恰恰说明小额高频的便民支付需求依然坚挺，但大额交易的增长动能明显不足。一方面，国内C端支付场景的渗透率已经基本见顶，缺少能撬动大额交易爆发的新增场景，同时监管持续落实商户真实性管理要求，此前部分通道空转、虚增交易等产生的水分被持续挤出，也会拉低整体交易规模。另一方面本文作者：21世纪经济报道

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跨境支付9月3日

拉卡拉持续完善跨境支付与外卡受理能力助力商户拓展国际化经营空间

拉卡拉的跨境业务已延伸至覆盖收付、结算、合规的一体化跨境资金服务,成为外贸新业态的重要基础设施。外卡受理能力:国际主流卡组织的全场景受理在中国境内受理境外银行卡,需取得国际卡组织的收单会员资质。拉卡拉拥有Visa、Mastercard、American Express、JCB、Discover及银联国际六大国际卡组织收单资质,提供全品牌外卡受理服务。是具备全品牌外卡收单业务资质的独立第三方支付机构,拥有外卡收单全牌照资质,为跨境商户及境内涉外消费场景提供安全合规的外卡受理服务。国际卡组织主要发卡地区对国内商户的意义 Visa 全球200+国家与地区覆盖面广,欧美游客主力卡种万事达 Mastercard 全球210+国家与地区与Visa并列的国际双雄美国运通北美为主高端商户与商务旅客客群 JCB 日本为主访华日本游客、日企消费主力 Discover(含大莱卡) 美国为主美国本土卡种补充银联国际境外发行银联卡海外华人、出境回流的银联外币卡围绕"能不能收、用什么设备收",拉卡拉提供智能POS、SoftPOS、跨境二维码网关等多种外卡受理方案,覆盖固定门店、移动收款与快收场景: 受理方案实现方式适合场景智能POS终端实体终端插卡、挥卡、NFC受理外卡餐饮、零售、酒店等固定门店 SoftPOS 手机NFC变身POS,无需额外硬件出租车、移动摊位、小微商户跨境二维码网关境外钱包扫码,统一网关转接景区、便利店、餐饮等快收场景受理覆盖线下POS刷卡、插卡、挥卡及线上网关支付全场景受理,统一收银入口、内外卡自动识别、无需人工选择,资金到账迅速、安全;受理场景覆盖酒店餐饮、航空旅游、景区票务、涉外租赁、商品零售等境外消费者高频消费领域,让持有境外卡的外国游客在中国能够享受便捷的支付体验,也让商户不错过每一笔生意。2026年上半年,拉卡拉外卡受理服务已覆盖全国287个城市,外卡受理活跃商户同比增长50%,外卡交易金额同比增长81.57%,上述经营数据来源于拉卡拉公开披露的2026年半年度报告。对于一家餐厅、一家酒店或一个景区商户来说,外卡受理并不只是增加一种付款方式,而是提升国际化服务水平、实现外卡无忧的重要环节。技术创新:降低外卡受理的硬件门槛在传统"发卡—收单"之外,拉卡拉在外卡受理的技术创新上走在行业前列,多项认证处于领先位置,致力于降低外卡受理的硬件门槛。2023年起,拉卡拉先后推进Visa Tap to Phone试点;2024年,拉卡拉通过PCI MPoC认证,并在2025年接入支付宝、微信跨境二维码统一网关与Visa Scan to Pay;Scan to Pay则让外籍顾客用手机扫一扫即可完成支付——这让外卡受理降低对硬件的依赖,把全场景受理、外卡无忧的服务能力延伸到更多小微与移动经营场景。从跨境到外卡的

专题活动 _ 电子银行网

快讯 NEWS FLASH 更多杭州：严防严处支付结算等领域非法金融活动，加强虚拟货币、RWA风险监测应对 10:05 8月31日，杭州市委金融办发布《杭州市金融业发展“十五五”规划（征求意见稿）》。其中提到，严厉打击非法集资、地下钱庄等违法犯罪活动，严防严处涉黄金、预付式消费、交易场所、支付结算等领域非法金融活动。整治金融领域黑灰产，加强虚拟货币、现实世界资产（RWA）代币化风险监测应对，严厉打击违法违规行为。央行：截至二季度末全国共开立银行账户156.58亿户 10:07 9月2日，央行发布2026年第二季度支付体系运行总体情况。截至二季度末，全国共开立银行账户156.58亿户。开立单位银行账户1.25亿户，其中，基本存款账户8679.59万户；开立个人银行账户155.32亿户。北京银行行长戴炜：下半年将统筹强化全口径资产质量管控，保障资产质量平稳向好 10:08 9月2日，北京银行召开2026年半年度业绩说明会。行长戴炜表示，下半年，北京银行将持续锚定资产质量长期向好目标，统筹强化全口径资产质量管控，保障资产质量平稳向好。严把入口关，锚定国家“十五五”规划产业发展方向，聚焦“五篇大文章”等重点领域，持续优化区域、行业、客群、产品结构。守牢闸口关，扎实开展重点领域风险监测排查；积极推动京行E警通、新一代授信后管理平台迭代升级，以数字赋能提升风险监测预警前瞻性。畅通出口关，综合运用现金清收、呆账核销等多元化手段，全力推进不良资产化解处置；加速系统数智化转型，推动处置效能稳步提升。泸州银行5,000万信用贷精准驰援医药健康链主企业 10:01 近日，泸州银行向泸州市医药健康产业链一家链主企业发放了一笔5,000万元的信用贷款，从银行上门对接到贷款资金到账，用时不到一个月。该企业是省级专精特新企业和国家重点高新技术企业，集西药、中成药研发生产于一体，产品覆盖多个重点治疗领域。目前，其一款创新药已进入临床试验关键阶段，既要保障现有产品的生产周转，又要持续投入新药研发，两头承压之下，企业经营一时出现资金缺口。针对这一情况，泸州银行组建专项服务团队，主动上门对接企业需求。团队先后前往集团多处研发生产基地，深入考察企业的产品矩阵、专利布局、在研管线及新药市场前景，同步开展前置审批，最大限度缩短决策周期，快速向企业发放5,000万元信用贷款，及时解决企业阶段性资金缺口问题。这笔贷款的快速落地，靠的不是流程上的简单提速，而是泸州银行团队协同作战，深入企业生产一线，摸清了企业的技术实力、产品价值和成长逻辑。科研攻关之路道阻且长，泸州银行将持续探索更多务实服务模式，加大对医药健康等重点产业链企业的信贷投放，用更精准的金融供给服务地方重点产业。人行厦门市分行：持续拓展数字人民币场景应用，做好支付等服务 10:05 8月20日，中国人民银行厦门市分行召开2026年下半

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数字人民币为啥突然间“消失”呢了？真相让人恍然大悟

本质区别。使用微信或支付宝时，手机上显示的只是账户余额，钱其实存放在账户里；而使用数字货币时，手机上显示的100元人民币，实际上就是一串代表货币本身的数字字符。这就是从"基于账户"到"代币化"的转变。尽管央行数字货币借鉴了比特币等加密货币的部分技术，但它由央行发行，因此本质上不是加密货币。针对数字人民币是否会冲击微信和支付宝的疑问，图林作出清晰解答。目前中国约95%的移动支付通过这两个平台完成，数字人民币推出后，用户将多出一个钱包选项——央行数字货币钱包。这确实会减少两家公司在资金转账环节的部分收入，但外界担忧的"灭顶之灾"并不会发生。中国人民银行明确表示，数字人民币的使用载体仍然是微信和支付宝，这些平台早已构建粘性极强的生态，用户在其中处理生活方方面面，数字人民币的加入反而会带来新的产品和服务，使这些平台变得更加重要。关于外界高度关注的另一个问题——数字人民币能否取代美元的储备货币地位，图林认为这本身就是一个"错误的问题"。数字人民币的独特之处在于，它不仅是一种新的数字货币，其点对点、企业对企业的传输路径也是全新且独立的，绕开了SWIFT和以西方为主导的传统银行网络。他预测，假设十年之后，"一带一路"沿线国家开始大规模使用数字人民币进行贸易结算，这些交易将全部在独立网络上完成，不会反映在各国央行储备中。因此贸易结算的重估可以在完全不影响储备持有量的情况下悄然发生。中国人民银行从未表示数字人民币的设计目标是取代美元，但明确表示其目标是降低中国对美元的依赖。图林特别强调了一个此前被普遍忽视的维度：数字人民币不仅仅是一种货币，更是进入中国数字物流网络的"入场券"。中国利用5G、区块链等新技术，正在打造一个庞大的数字物流生态系统。在"一带一路"国家，用户按下"用数字人民币购买"的按钮后，从下单、报关、清关、装船、运输到送达上门，整个流程都会在区块链数字物流系统中自动完成。金融界许多人士仅仅把数字人民币视为另一种货币形式，却忽略了其背后配套的数字贸易融资、数字航运和全流程可追溯的智能物流体系，这才是外界最容易忽视但最为关键的部分。在谈到全球货币体系的演变时，图林肯定了SWIFT系统自二战结束以来对全球金融所作的贡献，但指出中国是主要发达经济体中首个推出央行数字货币的国家，目前全球约83%的央行都在研究央行数字货币。他以自己的经历为例，通过银行进行SWIFT汇款需要支付相当高的费用，而人们期待的是一个像微信、支付宝一样自由流动、低成本甚至免费的数字货币世界。关于中国数字人民币"无需网络即可转账"这一设计，图林曾给予高度评价。中国已研发出信用卡大小的数字人民币硬件卡，一些卡片配有指纹识别，没有智能手机的老年人和农村居民也可以将卡片放在感应设本文作者：安琪不是酵母

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数字人民币为啥突然间“消失”呢了？真相让人恍然大悟

进行数字化支付，但两者存在本质区别。使用微信或支付宝时，手机上显示的只是账户余额，钱其实存放在账户里；而使用数字货币时，手机上显示的100元人民币，实际上就是一串代表货币本身的数字字符。这就是从"基于账户"到"代币化"的转变。尽管央行数字货币借鉴了比特币等加密货币的部分技术，但它由央行发行，因此本质上不是加密货币。针对数字人民币是否会冲击微信和支付宝的疑问，图林作出清晰解答。目前中国约95%的移动支付通过这两个平台完成，数字人民币推出后，用户将多出一个钱包选项——央行数字货币钱包。这确实会减少两家公司在资金转账环节的部分收入，但外界担忧的"灭顶之灾"并不会发生。中国人民银行明确表示，数字人民币的使用载体仍然是微信和支付宝，这些平台早已构建粘性极强的生态，用户在其中处理生活方方面面，数字人民币的加入反而会带来新的产品和服务，使这些平台变得更加重要。关于外界高度关注的另一个问题——数字人民币能否取代美元的储备货币地位，图林认为这本身就是一个"错误的问题"。数字人民币的独特之处在于，它不仅是一种新的数字货币，其点对点、企业对企业的传输路径也是全新且独立的，绕开了SWIFT和以西方为主导的传统银行网络。他预测，假设十年之后，"一带一路"沿线国家开始大规模使用数字人民币进行贸易结算，这些交易将全部在独立网络上完成，不会反映在各国央行储备中。因此贸易结算的重估可以在完全不影响储备持有量的情况下悄然发生。中国人民银行从未表示数字人民币的设计目标是取代美元，但明确表示其目标是降低中国对美元的依赖。图林特别强调了一个此前被普遍忽视的维度：数字人民币不仅仅是一种货币，更是进入中国数字物流网络的"入场券"。中国利用5G、区块链等新技术，正在打造一个庞大的数字物流生态系统。在"一带一路"国家，用户按下"用数字人民币购买"的按钮后，从下单、报关、清关、装船、运输到送达上门，整个流程都会在区块链数字物流系统中自动完成。金融界许多人士仅仅把数字人民币视为另一种货币形式，却忽略了其背后配套的数字贸易融资、数字航运和全流程可追溯的智能物流体系，这才是外界最容易忽视但最为关键的部分。在谈到全球货币体系的演变时，图林肯定了SWIFT系统自二战结束以来对全球金融所作的贡献，但指出中国是主要发达经济体中首个推出央行数字货币的国家，目前全球约83%的央行都在研究央行数字货币。他以自己的经历为例，通过银行进行SWIFT汇款需要支付相当高的费用，而人们期待的是一个像微信、支付宝一样自由流动、低成本甚至免费的数字货币世界。关于中国数字人民币"无需网络即可转账"这一设计，图林曾给予高度评价。中国用了七年时间设计和试点数字货币，之所以进展稳健而非追求速度，正是因为数字货币影响到每一个人的生活，必须确保没有任何群体被落下。访谈最后，图林表达了自己对这一变革的深切认同。他表示，所有人都应当感本文作者：古书奇谭

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新型诈骗！多人中招！建议每个人手机设置这一步

新型诈骗！多人中招！建议每个人手机设置这一步掌上庆元 09.03 17:13 明明打开的是收款码收钱，钱没收到，自己账户里的钱反而被转走了。近期，利用移动支付软件页面切换间隙和“免密支付”功能实施的新型电信诈骗高发，浙江省桐乡市公安局梧桐派出所就连续接到了两起同类被骗警情。套路深！“视频通话”隔空刷走你的钱 8月21日中午，浙江省桐乡市五金店刘老板接到一通座机电话，对方称要购买大批量电缆线，提出添加微信进行洽谈。 “当时他的微信显示异常，我加不了他，所以用的是我父亲的微信添加的。”刘老板回忆。双方谈妥价格后，对方却表示刘老板发来的店内收款码无法进行付款，要求进行视频通话，在视频中直接扫码付款。眼看一大笔买卖上门，刘老板并未多想，在视频过程中打开了支付宝首页的收款码界面。没想到的是，支付宝打开收款码的瞬间，页面会先显示付款码，诈骗分子正是利用刘老板切换界面的瞬间，隔着屏幕快速截取付款码信息，随即完成扫码扣款。 “对方还要求刘老板关闭室内灯光，谎称光线暗更方便扫码，实际则是为了让付款码更加清晰醒目，便于截屏。”梧桐派出所民警姚劼晖说。随后，对方又以无法付款为由，让刘老板提供其他收款码，于是刘老板便拿来了他父母的手机，同样以视频的方式进行扫码。当刘老板察觉不对劲挂断视频时，对方已经失联。 “支付宝和微信的付款码是默认小额免密支付的，再加上刘老板经常有生意上的往来，没注意到扣款信息，他三部手机先后被扫码扣款33笔，金额从99元到400元不等，共计损失1万多元。”姚劼晖说。 “免密支付”成了提款机无独有偶，8月25日上午，浙江省桐乡市某酒店前台工作人员李女士也遭遇同样骗局。她接到一通座机订房电话，对方称需要预订2间客房，且计划长住两周时间，诱导李女士添加其私人微信沟通细节。取得信任后，对方以“房费无法对公转账”为由，先是索要酒店收款码，又谎称收款码无法识别，转而索要李女士的个人收款码。随后对方主动发起视频通话，指挥李女士反复退出、重新打开支付软件，刷新收款码，期间对方不断趁机截取李女士收款码截图，通过免密支付，直接划扣其银行卡内资金。扣款成功后，诈骗分子立即挂断视频、拉黑微信，这时候李女士才发现资金被盗刷，最终损失近1600元。警方提醒 1.当对方声称“收款码”无效时，切勿轻易以视频通话的形式，出示任何二维码。 2.建议关闭免密支付设置，设置“付款码”隐私保护。一旦发生财产损失，应第一时间向公安机关报案，避免产生更大的损失。来源桐乡发布编辑范丹萍本文作者：掌上庆元