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Stripe数据与AI负责人分享！涉ACP协议、Link钱包、支付公链Tempo

近日，风险投资机构FirstMark董事&总经理Matt Turck在其播客节目中，与支付巨头Stripe数据与AI负责人Emily Sands进行了一场深度对话，讨论了Stripe关于智能体支付基础设施方面内容，包括ACP协议、Link钱包、支付公链Tempo、Token Theft等等。Stripe智能体商务自主等级划分Emily Sands在对话中首次公开了Stripe内部关于智能体商务的自主等级框架，这套体系借鉴了自动驾驶行业的L1-L5分级逻辑。L1（辅助执行）：人类做出全部购买决策，仅将结账等执行环节交给系统自动化处理。简单来说，这是目前最传统的电商业务的普遍实现。L2（辅助选择）：消费者将商品筛选和推荐决策委托给AI，但最终购买仍由人类来确认。当前的智能体商务生态，至少在消费者侧都处于这一阶段，人类用户仅依赖AI发现和筛选产品。L3（条件自主）：AI可完成从发现到购买的全过程，但通常限于一些特定场景或品类。比如目前ChatGPT的Instant Checkout以及Google Gemini中的购物功能，都是当前L3级的典型，即用户经AI推荐后一键完成购买。L4（高度自主）：AI完全自主地发现用户需求、对比商品和服务，并最终执行交易。目前的智能体商务还未真正实现该层级，尚待解决的相关问题还有很多。L5（完全自主）：在高度自主基础上，AI还能进行跨商家协商、整合、售后等操作，这也是智能体商务所追求的终极形态。Emily Sands认为，无论智能体商务处于哪个阶段，都需要全新的基础设施来支撑其发展。智能体商务协议（ACP）两大核心2025年9月，Stripe与OpenAI联合发布智能体商务协议（Agentic Commerce Protocol，ACP）。类似智能体与外部工具的连接协议MCP，ACP协议则在企业和商户与智能体之间进行了标准化定义。ACP协议包含两个核心组件：一是产品目录功能。企业和商户只需注册一次产品目录、库存和价格信息，即可自动接入所有采用ACP协议的AI界面。企业和商户“一次注册，处处可达”，轻松适配ChatGPT、Gemini、Copilot等等主流智能体平台。二是共享支付令牌（Shared Payment Token）。其中的核心机制是，消费者授权AI付款，但智能体永远无法接触信用卡号、密码等底层支付凭证。令牌本身就意味着智能体的执行边界，包括可扣款的商家范围、最高金额、币种、有效期等。目前，ACP已被Best Buy、Coach、URBN、Kate Spade、Fanatics、JD Sports等大型零售商采用；在平台侧也有Wix、Shopify、BigCommerce和Commerce Tools等电商接入；智能体方面，Stripe则已与Google（Gemini）、微软（Copilot）、OpenAI（ChatGPT 本文作者：移动支付网

文档名称: 2025年金融科技创新报告.docx

的行业”演变为“无处不在的基础设施”。这种演变要求我们在分析行业时，不能局限于金融本身，而必须将其置于整个数字经济的大盘子中去考量。2025年的金融科技，本质上是数字经济的血脉，其健康程度直接关系到实体经济的运行效率。因此，理解这一宏观背景，是把握未来五年行业投资逻辑与战略方向的前提。 1.2 核心技术驱动与融合趋势在2025年，人工智能（AI）已经不再局限于辅助决策，而是进化为金融业务的“核心大脑”。生成式AI（AIGC）在金融领域的应用从简单的客服问答扩展到了复杂的投研报告撰写、个性化理财规划以及实时风险预警。我观察到，大模型技术（LLM）的成熟使得机器能够理解非结构化的金融文本，如财报、新闻舆情和监管文件，并将其转化为可量化的交易信号。这种能力的跃升极大地降低了专业金融服务的门槛。例如，在量化投资领域，AI算法能够通过深度学习挖掘市场微观结构中的非线性关系，捕捉人类交易员难以察觉的套利机会。同时，AI在反欺诈和反洗钱（AML）领域的应用也达到了新的高度，通过行为生物识别技术和图计算引擎，系统能够实时识别异常交易模式，将风险拦截在发生之前。这种技术驱动的变革，使得金融服务的响应速度从“小时级”缩短至“毫秒级”，极大地提升了用户体验和市场流动性。区块链技术在经历了多年的探索后，在2025年找到了更为落地的应用场景，即从单纯的代币发行转向了价值互联网的构建。我注意到，联盟链技术在供应链金融、贸易融资以及资产证券化（ABS）领域实现了大规模商用。通过区块链不可篡改的特性，解决了传统金融中信任成本高、信息不对称的痛点。例如，在供应链金融中，核心企业的信用可以通过区块链拆分并流转至多级供应商，使得中小微企业能够以更低的融资成本获得资金。此外，央行数字货币（CBDC）的试点与推广在2025年进入了新阶段，它不仅改变了支付体系的格局，更为货币政策的精准投放提供了技术抓手。区块链与AI的融合也成为了新的趋势，区块链为AI提供了可信的数据来源，而AI则优化了区块链网络的共识机制与能耗问题。这种技术融合正在重塑金融资产的登记、确权与流转方式，构建起一个更加透明、高效的金融基础设施。云计算与大数据技术的演进则为上述两大技术提供了坚实的底座。在2025年，金融云的架构已经从传统的虚拟化演进为云原生与边缘计算的结合。这种架构变革使得金融机构能够以更低的成本应对突发的流量高峰（如“双十一”或股市剧烈波动期间）。同时，大数据的处理能力实现了质的飞跃，实时数据湖（Data Lake）的建设让金融机构能够对全量数据进行秒级分析。我特别关注到隐私计算技术（如联邦学习、多方安全计算）的成熟，这在数据要素流通日益严格的背景下显得尤为重要。它实现了“数据可用不可见”，使得金融机构在不泄露用户隐私的前提下，能够联合多方数据进行风控建模。这种技术突破打破了数据孤岛，释放了数据的潜在价值。综合来看，AI

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异动解读｜美团-W盘中下跌3.29%，月付用户遭批量盗刷事件引发市场担忧

异动解读｜美团-W盘中下跌3.29%，月付用户遭批量盗刷事件引发市场担忧行情直击 43分钟前 7月31日，美团-W盘中下跌3.29%，报88.8港元，成交额4.08亿港元。消息面上，近日多地用户反映美团账号在不知情情况下遭异地批量盗刷，被盗资金通过美团月付扣除，涉事用户均开通了500元以下免密支付功能，部分用户损失达数千元。美团7月30日正式回应称，相关用户大概率遭遇新型电信诈骗，犯罪分子通过木马程序远程控制用户手机，批量购买团购券后在二手平台变现。美团表示已升级风控策略、限制团购券转赠路径并下线高风险品类代付能力。该事件引发市场对平台支付安全及用户信任的担忧，叠加此前月内累计涨幅接近30%后的获利回吐压力，股价承压回调。

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邮储银行东莞市分行落地广东邮储首单对公数字钱包数字货币桥业务

邮储银行东莞市分行落地广东邮储首单对公数字钱包数字货币桥业务 2026-07-31 08:39:25 来源：央广网近日，在中国人民银行东莞市分行的指导下，邮储银行东莞市分行成功落地广东邮储系统首单依托对公数字人民币钱包办理的多边央行数字货币桥跨境支付业务，以数字金融创新拓宽大湾区外贸企业跨境结算新路径，为区域跨境人民币创新应用增添实践样本。长期以来，东莞制造和外贸企业办理对港跨境汇款，多依赖传统模式，一笔款项需经中间银行清算转递，资金到账往往耗时一至三个工作日；代理行叠加扣费，综合交易成本偏高；汇率波动期间，资金在途时间越长，企业汇兑风险越大；申报材料繁杂，办理耗时耗力。本次邮储银行东莞市分行依托数字货币桥平台，率先打通对公数字钱包专属办理通道，客户仅需开立对公数字人民币钱包，境外收款行完成数字货币桥适配后，即可登录企业网银一站式发起跨境支付指令，无需提交复杂纸质材料，资金近实时直达境外收款行，大幅简化结算流程、缩短资金周转时长，切实为外贸企业降本增效。此次创新业务顺利落地，集中彰显邮储银行前瞻布局、精准服务、总分行协同联动的综合竞争优势。邮储银行东莞市分行通过构建“账户+数字钱包”一体化服务，不仅填补邮储银行广东省分行在该细分场景的业务空白，也为大湾区外贸企业跨境结算提供了高效、安全、低成本的新选择。下一步，邮储银行东莞市分行将持续丰富数字人民币跨境产品矩阵，拓宽粤港澳跨境数字结算应用场景，迭代优化外贸企业数字化结算综合服务，推动跨境人民币常态化、规模化使用，为粤港澳大湾区高水平对外开放、广东外贸高质量发展注入强劲金融动能。（来源：邮储银行广东省分行）编辑:罗世伟

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移动支付7月31日

7月起或将落地实施？数字人民币2.0时代真的来了？万亿移动支付市场要变天？

7月起或将落地实施？数字人民币2.0时代真的来了？万亿移动支付市场要变天？ 2026-07-31 08:38:28 来源: 坠入二次元的海洋辽宁举报傍晚6点多，一家便利店排起了短队。前面的顾客拿出手机，收银台上摆着几个付款标识，他忽然问了一句：“以后是不是只能用数字人民币，微信、支付宝不能用了？” 收银员愣了两秒，指着扫码牌说：“都能付，选你顺手的。” 这一幕很生活化，也戳中了不少人的疑问。数字人民币频繁出现在公交、商超、餐饮、文旅和消费补贴场景里，普通人看到新标识、新活动，难免会觉得支付方式要重新排队。尤其到了2026年7月，部分地区推出数字人民币消费活动，“7月1日”这个时间点更容易让人产生一种感觉：一场全国性的支付切换已经开始。全国层面的重要变化，早在2026年1月1日已经启动。数字人民币从早期更接近“数字现金”的形态，进入存款货币型数字人民币的新阶段，符合条件的实名钱包余额开始按照活期存款方式计付利息。2026年7月出现的新动静，更多是应用场景继续扩展。广西南宁、防城港等地从7月1日起开展数字人民币消费红包活动，覆盖商超、药店、加油站等日常消费场景。这属于区域性的消费活动，不是全国居民从当天起统一更换付款方式。一、7月1日带来的，不是支付工具大换班数字人民币已经走过多年试点。过去，不少人对它的印象停留在“领红包”“装一个新App”“付款时多一个选项”。到了2026年，变化开始落到钱包里的余额、银行的运营方式和商户的受理环境上。最容易被普通人感受到的，是实名钱包里的钱有了活期计息安排。以前把1000元放进数字人民币钱包，主要用途是支付；现在符合条件的实名钱包更接近日常存款工具。钱仍然能用来买菜、乘车、缴费，也能按照相应规则计息。这个变化看起来不大，却让数字人民币不再只是一次活动中临时使用的付款入口，而是朝着可以长期留存、日常使用的方向走。 7月里的地方消费活动，又把这种变化带到了街边店铺。消费者领到红包后，需要在规定场景里使用；商户接入后，多了一种收款方式；银行和运营机构借助真实消费，检验系统是否顺畅。它不像拉闸换轨，更像给原有支付道路增加一条新车道。你今天用微信扫码，明天用支付宝付款，后天在公交上碰到数字人民币优惠，这几件事可以在同一部手机里发生。支付市场的变化，并不等于旧工具立刻退出，而是入口更多、底层连接更复杂。二、数字人民币和微信、支付宝，原本就不是同一类东西很多人的困惑，来自一个很自然的错位：手机上都要点开二维码，看起来都是“支付App”，就容易把它们放在同一层比较。数字人民币是人民币的数字形态，重点在“钱”本身。微信支付、支付宝等工具，重点在“怎么把钱付出去”。一个更接近货币和钱包，一个更接近支付入口和服务渠道。去餐馆吃饭时，银行卡里的钱可以通过手机银行转出，也可以通过第三方支付工具完成付款。数字人民币加入后，消费者

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广东金融“反内卷”这一年：银行净息差企稳回升保险经营质效明显改善

及时预警纠偏、限期整改；强化飞行检查与结果运用，今年上半年，该局对违规机构采取暂停使用商业车险条款措施130家次，车险市场秩序持续向好；系统推进非车险综合治理，督促保险机构重新备案企财险、雇主责任险等重点险种产品，今年上半年累计新备案条款674个，从源头上提升保险产品质量。此外，构建12个非车险险种动态监测体系，加强重点指标趋势和异动监测。在人身险领域，广东金融监管局纵深推进银保“报行合一”。广东银邮渠道手续费及佣金规模较“报行合一”执行前大幅压降，业务内含价值持续提升。广东组织人身险机构对信访举报高发领域进行排查溯源，开展银发权益守护、自保乱象清理、孤儿及睡眠保单维护、疑难纠纷提级办理四个专项行动，并将发现问题纳入年度监管评价。在中介市场领域，广东金融监管局对广州、佛山、东莞、珠海等重点地区专业中介分支机构开展现场走访，排查隐患问题188项并建立闭环整改。今年上半年累计清退中介机构79家。同时，对人员偏少、产能虚高，疑似“空壳”的中介机构，及时开展现场检查，坚决铲除无序竞争滋生土壤。责任编辑：陈勇洲广东金融监管局银行业保险业

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稳定币7月31日

上半年本市跨境人民币业务量增速提升11个百分点超20万亿元上海领跑并持续加速

上半年本市跨境人民币业务量增速提升11个百分点超20万亿元上海领跑并持续加速 2026-07-31 08:17:52 来源：解放日报上海跨境人民币业务发展提速。记者从人民银行上海总部新闻发布会上获悉，2026年上半年，上海市跨境人民币业务量达20.38万亿元，保持全国第一。 2026年上半年，上海市跨境人民币业务量同比增长26%，增速较去年同期高11个百分点。4月至6月，业务量呈持续加速态势。其中，与实体经济密切相关的“经常项目＋直接投资（不含资金池）”跨境人民币业务量达2.3万亿元，同比增长22%。货物贸易项下人民币占同期本外币涉外收支的比重较2025年提高1个百分点。以贵金属、铁矿石、粮食为代表的大宗商品贸易、跨境电商等外贸新业态跨境人民币结算量保持较快增长。同时，上海与共建“一带一路”国家和地区、RCEP成员国、金砖国家、中亚六国间的跨境人民币结算量同比均实现较大增幅。在这背后，上海自由贸易账户功能升级试点业务覆盖面正在不断扩大，从传统的货物贸易延伸至服务贸易、离岸贸易、加工贸易，以及跨境融资、境外放款等资本项下业务，有效满足了各类经营主体多元化的跨境金融服务需求。人民银行上海总部表示，试点企业通过升级账户办理的业务中，跨境人民币占比高达83%。首单自由贸易账户功能升级试点场景下数字人民币支付业务于2026年7月落地。试点银行通过数字货币桥方式为试点企业办理跨境运费的数字人民币支付。（记者张杨实习生刘佳音）

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多名月付用户遭批量盗刷，金额达千余元，美团回应：系电信诈骗

多名月付用户遭批量盗刷，金额达千余元，美团回应：系电信诈骗 21世纪商业评论江昱玢,任子琪 2026-07-31 08:00 7月30日，美团回应多名月付用户遭批量盗刷上千元事件。美团方面称，经核查，用户大概率遭遇新型电信诈骗。（作者：江昱玢,任子琪编辑：陈晓平,张伟贤视频编辑：江昱玢）

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大额支付大调整！晚间转账时间提前，资金流转更高效

这笔钱又要“提速”了！央行刚刚发布重磅消息，咱们国家的大额支付系统要有大变化。简单说，就是以后大家转账汇款，特别是那些几十万、上百万的大额资金流转，时间更长了，晚上也能转了，不用担心卡在半路上！根据中国人民银行的最新决定，从2026年10月开始，咱们的大额支付系统要“加班”了。这可不是小调整，是实打实的延时服务。咱们来看看具体怎么个事儿：一、系统也要“加晚班”，运行时间更长啦以前咱们总说“银行下班，转账暂停”，很多大额资金必须得趁着银行营业时间办。这次调整后，大额支付系统的工作时间直接延长。这就好比以前系统每天只上21个小时的班，现在要改成22.5个小时，周末和节假日的“特殊工作日”安排也继续保留。这意味着什么？意味着系统“睡觉”的时间更少了，时刻准备着为您口袋里的钱保驾护航。二、晚上7点就能“动起来”，不用干等着这个变化对做生意、搞财务的朋友最实用！以前，法定工作日的大额业务受理时间一般是前一天晚上8点半开始。新规实施后，这个时间点要提前到前一天晚上7点。举个例子：周一早上你要付一笔大额货款，以前可能得等到周一早上银行开门，或者周日晚上8点半后系统才慢慢“醒过来”接单。现在好了，周日晚上7点一过，系统就已经在那儿候着了，您可以提前安排，资金流转更从容。三、这一变，跟咱老百姓有啥关系？很多老百姓可能会想：“我平时就用微信支付宝，大额支付跟我有啥关系？”关系大着呢！做生意更放心：哪怕是深更半夜急着汇一笔巨款，现在系统服务时间延长了，资金到账的效率更高，不用在那儿干着急怕错过时间。资金更安全高效：这可是咱们国家资金流转的“主心骨”，系统运行时间长了，不管是企业发工资、还贷款，还是咱们买房买车的大额转账，都能享受到更安全、便捷的服务。服务实体经济：用官方的话说，就是为了“服务实体经济”。钱转得快了，生意做得顺了，整个市场的活力自然就上来了。总之，央行这次调整，就是为了让钱“跑”得更勤快、更稳当。等到2026年新规落地，咱们不管是理财、做生意还是办业务，都能感受到实打实的便利。给这种“加量不加价”的便民服务，点个赞！本文作者：花丛快乐嬉闹

老牌支付巨头破除30年铁律：主动为AI代理铺路，五层防线逆转欺诈判定逻辑

老牌支付巨头破除30年铁律：主动为AI代理铺路，五层防线逆转欺诈判定逻辑 2026-07-31 07:00:46 来源: 野生运营 Mastercard正在改写其运行数十年的欺诈检测规则，此次调整并非为了拦截，而是主动向AI代理敞开交易大门。这家支付巨头为即将到来的“代理商务”时代构建了一套五层信任框架，颠覆了传统风控体系中“非人即拒”的底层逻辑，试图在自动化的效率与安全之间走出一条前所未有的钢丝。

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中哈支付系统打通，中国版SWIFT 11月落地哈萨克斯坦！

正在北京访问的哈萨克斯坦国家银行副行长比努尔·扎列诺夫放出一连串时间表：两国支付系统全面一体化协议已经确认，今年11月，中国版SWIFT——人民币跨境支付系统CIPS——正式在哈萨克斯坦启动；年底前，中哈两国实现二维码支付互通；数字坚戈与数字人民币的结算试点，计划2027年启动。这三步棋，一步比一步深，一步比一步快。把CIPS接入哈萨克斯坦，还直接赋予其“核心接入点”也就是服务中心的地位，这不只是技术对接，是把人民币出海口从上海直接修到了阿拉木图。以往人民币跨境支付得走代理行模式，绕一大圈费时又费钱，现在哈萨克斯坦的银行接入CIPS系统，人民币结算从新疆出境，在哈萨克斯坦直接清算，效率提升不止一个数量级。年底前两国二维码支付互通，这个变化更直观。以后中国商人去哈萨克斯坦收货款、游客去阿拉木图买干果和蜂蜜，掏出手机就能完成扫码支付。反过来，哈国商户接入中国的支付网络，意味着人民币在中亚从贸易结算货币渗透到了日常消费货币，这才是真正的国际化落地。不靠美元，不经过SWIFT，两个邻国之间用各自的本币完成交易闭环。再把眼光拉到2027年，数字坚戈与数字人民币的结算试点一旦跑通，中哈之间就拥有了完全不依赖传统银行体系的数字货币结算通道。两国央行发行的数字货币在系统里直接兑换，每一笔交易实时到账、不可篡改、低成本清算。这不是概念测试，这是两国央行已经在做的事，时间表写在副行长在记者会上亲口对媒体说的话里。哈萨克斯坦的选择不是偶然。俄乌冲突之后，中亚各国都在加速寻找美元之外的第二条支付通道。CIPS本身就是在为全球贸易体系提供SWIFT之外的另一个选择，哈萨克斯坦选择当这个选择的第一个海外核心节点，说明它已经完成了风险分散的账本计算。中哈之间的这次支付系统对接，本质上是把人民币国际化从大宗商品结算的顶层设计推到了零售支付的毛细血管里。CIPS落地是骨架，二维码互通是血脉，数字本币结算是末梢神经，三个层面同步推进，哈方从官方到民间都要跟人民币产生日常接触。这套打法比任何金融外交白皮书都有说服力，因为生意人不看文件看成本，游客不看战略看扫码打不打折。你对人民币在中亚的支付落地怎么看？评论区聊聊。本文作者：世界看板

8月起务必规范收款：个人微信、支付宝严禁收取经营款项

开小店、摆摊卖货、上门维修、私域接单、线上带货，绝大多数小微从业者多年来都习惯摆上个人微信、支付宝二维码收钱。不用办手续、提现随手转、还能想着避开报税，这份便利让很多人抱着侥幸心理长期混用个人账户收生意款项。但从2026年8月开始，支付机构、税务部门、市场监管三方数据互通进入常态化推送阶段，此前“劝导整改、柔性提醒”的过渡期正式结束，监管全面刚性落地。只要个人账户出现频次稳定、面向陌生客户、带有售卖商品或提供服务特征的流水，系统会自动标记风险预警，拒不升级商户码的账号会被限制收款额度、冻结提现功能；如果长期通过私户隐匿经营收入、不申报纳税，还会被税务稽查追缴税款、加收滞纳金。不少个体户、自由职业者分不清私人转账和经营收款的边界，稀里糊涂触碰红线，等到账户受限、收到核查通知才追悔莫及。今天结合央行现行文件与金税四期监管细则，用大白话讲清合规边界、违规后果、低成本整改办法，实体店老板、摆摊商贩、副业从业者都可以逐条对照自查，早规范就能避开后续麻烦。一、政策源头并非临时新规，8月只是落地执行收紧很多经营者误以为8月突然出台限制收款的新规，其实监管框架早在2021年就已明文敲定，本次只是把过渡期劝导，转为常态化硬性管控，核心依据为央行银发〔2021〕259号文件。文件明确划定硬性红线：个人收款条码，仅限亲友红包、私人借贷、人情往来、闲置物品偶尔转让这类非经营性场景；但凡存在持续经营、售卖商品、有偿提供服务的行为，支付机构不得再为其提供个人收款码收款通道，必须引导升级为商户经营收款码。过去几年考虑到小微商户适应需要，各地留足了缓冲期，平台大多以弹窗提醒、电话告知为主。进入2026年后，金税四期数据校验体系成熟，支付流水、开票记录、申报数据、银行对公账目实现交叉比对，8月起微信、支付宝会按月向税务部门推送存量经营类个人账号流水，不再等待人工按需调取，监管从“事后抽查”变成“事前预警”。简单来说：政策一直存在，只是从前管得松，从今年8月开始，规则落到实处，个人码收经营款再也行不通。二、一眼分清：哪些钱能用个人码收，哪些绝对禁止很多人踩雷，本质是分不清“私人往来”和“经营收款”的界限，我们把两类场景划分清晰，日常对照就能避免出错。1、完全安全，可正常使用个人收款码的场景这类资金属于私人收支，无论金额大小、转账频次多少，都不会触发监管预警：1. 家人、亲友之间的红包、节日礼金、互相借款、还款；2. 个人闲置物品偶尔转手，比如旧家电、二手衣物单次出售，一年零星几笔；3. 工资发放、养老金到账、理财赎回、保险理赔等官方固定转账；4. 朋友之间人情垫付、临时资金周转，无商品交易、无有偿服务属性。2、明确属于经营款项，8月起严禁用个人码收取的场景只要满足持续性、盈利性、面向陌生客户任意一条，就必须更换商户收款码，也是本次排查的重点范围：1. 线下固定门店、集市摆摊售卖食品、日用品、果本文作者：不凡小猫XO

新规后大额支付确认流程变了？你今晚转账就能体验

新规后大额支付确认流程变了？你今晚转账就能体验光电万象笺 2026-07-31 04:40:41 中国人民银行决定自2026年10月17日起延长大额支付系统运行服务时间，并同步推进支付与信贷业务拆分的监管新规，引发公众对大额资金转账流程和确认方式变化的广泛关注。一、大额支付系统运行时间调整根据央行通知，自2026年10月17日起，大额支付系统运行服务时间由“5×21+12小时”延长至“5×22.5+13.5小时”。 1. 具体时间变动法定工作日开始受理业务时间：由前一日20:30调整为前一日19:00 日终时间：保持当日17:30不变周末及法定节假日期间：继续执行特殊工作日相关安排 2. 调整目的此次延长服务时间，旨在有效满足社会大众、各企事业单位及各金融机构的夜间资金汇划需求，进一步提升支付服务实体经济的能力，为社会资金流通提供更加安全、便捷、高效的汇划服务。二、新规对大额支付确认流程的影响 1. 银行端对大额现金交易的核实要求自2016年修订的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》起，现金收支大额交易标准已从20万元降至5万元实践中，存入5万元以上现金时，银行会询问资金来源，各地执行标准存在差异，有的简单口头询问，有的需填写表格该措施主要针对排查非法资金使用及来源，对正常资金来源和用途的用户影响有限 2. 支付工具与信贷业务的拆分央行等八部门联合印发《金融产品网络营销管理办法》，自2026年9月30日起正式施行非银行支付机构不得将贷款、资产管理产品等金融产品列入支付工具选项支

大额支付额度门槛确认为5万元

务也需要更宽的时间窗口。 2. 提升服务实体经济能力此次调整是社会资金流通效率的主动优化，为企事业单位提供更加安全、便捷、高效的汇划服务。与《非银行支付机构监督管理条例》鼓励“小额、便民”定位形成互补，大额支付系统专注高端企业及个人大额需求。四、对个人和企业的影响 1. 企业获益财务人员可在当日19:00前发起大额款项支付，无需等到次日早间，减少资金占用。供应链上下游结算更加灵活，特别适合跨时区贸易或急需付款场景。 2. 个人用户晚上进行大额转账（如购房款、理财赎回、学费缴纳）不再受原有20:30开始受理的限制，19:00即可操作。双休日及节假日大额支付系统继续按特殊安排运行，紧急大额需求有保障。五、使用建议 1. 规划转账时间如需当天到账，尽量在19:00至17:30（下一工作日日终前）之间发起，避免接近系统日切时间。个人大额转账金额超过5万元时，建议优先使用银行手机银行或网银，确认收款方账户信息无误。 2. 注意非银行支付渠道限额微信、支付宝等平台有单日、单笔和年度限额，若需转移大额资金，应通过银行渠道走大额支付系统。部分银行对个人账户单日累计转账设有上限（如500万元），如有更高需求可提前申请调额。

银行风控封禁大额支付的原因有哪些？

银行风控封禁大额支付的原因有哪些？赛道趋势合集 2026-07-31 02:39:40 一、落实反洗钱与反恐融资监管要求央行自2019年起即对非银行支付机构实施大额交易报告新规，个人账户单笔或累计交易达到5万元、转账20万元以上将触发可疑交易监控，旨在打击洗钱和恐怖融资等非法活动。支付宝海外子公司曾因反洗钱和反恐融资合规失守被卢森堡监管机构罚款，暴露出平台在可疑交易上报、客户身份核查等方面的系统性缺陷，促使国内监管进一步收紧风控标准。银行与支付机构需对大额资金往来执行“了解你的客户”原则，对资金来源不明、交易模式异常（如凌晨异地大额转账）的账户实施拦截或封禁，以防沦为非法资金通道。二、切断支付工具与信贷产品的违规嵌套 2026年9月30日起施行的《金融产品网络营销管理办法》明确规定，非银行支付机构不得将贷款、资产管理产品等金融产品列入支付工具选项，也不得为其提供营销服务。此前一些互联网企业将支付业务与信贷业务交叉嵌套，形成业务闭环，使金融风险跨市场蔓延且难以穿透监管。花呗、白条、月付等信贷产品必须彻底退出支付列表，在收银台与常规支付工具物理区隔，禁止使用“优惠支付”“分期支付”等混淆表述诱导用户借贷。本次规范直接改变了支付机构依赖场景流量变现金融产品的盈利模式，短期内会导致金融导流收入和联合贷业务分润下滑，因此机构提前收紧风控以降低合规风险。三、防范以贷养贷与多头借贷风险新规明确禁止“以贷养贷”，要求持牌机构征信数据互通，对多头借贷、债务收入比超标者实施降额或拒贷。消费贷严禁用于偿还其他贷款、投资理财或支付购房首付，系统全程监控资金流向，违规挪用将被要求一次性结清并上报征信。这直接掐断了部分用户依赖高息借贷维持日常开销的周转空间，银行与支付机构需通过更严格的风控模型识别并拦截此类高风险交易。四、保护金融消费者免受信息不透明侵害央行曾调查发现，有支付平台在用户关闭支付功能后仍保留公益捐赠通道且未提前告知，违反消费者权益保护规定，被要求整改。多起案例显示，用户在不知情或误操作下使用了信贷服务，而部分平台的规则暗改、信息披露缺失严重侵害用户知情权与选择权。因此监管要求支付机构在收银台优先展示支付工具，并与贷款产品物理区隔，禁止以模糊表述混淆二者属性，从源头上避免误导性消费。五、配合宏观审慎管理与金融稳定需要金融管理部门已将符合条件的互联网企业纳入金融控股公司监管，并建立互联网联合贷款专项统计制度，加强宏观审慎管理。银行及支付机构对大额支付的风控封禁，正是为了配合监管层对系统性金融风险的预判与防范，防止个别平台因规模扩张引发跨市场风险蔓延。行业正从“重数量、轻质量”的粗放增长转向合规经营，2026年上半年银行业已开出近3000张罚单、罚没超10亿元，信贷业务违规成重灾区，严监管态势倒逼机构主动强化风控。六、引导理性消费与可持

小米与支付宝优化碰一下支付后，2步1秒支付如何实现？

小米与支付宝优化碰一下支付后，2步1秒支付如何实现？科技速览台 2026-07-31 02:35:36 王腾在Redmi Note 14系列发布会上宣布小米与支付宝联合优化碰一下支付，通过系统级适配实现解锁手机后碰一下即付的2步1秒极速体验。一、背景：王腾与小米新机的支付升级 2024年9月，小米Redmi品牌总经理王腾在发布会上重点介绍了Note 14系列的金刚品质，并宣布与支付宝合作，优化手机碰一下支付体验。王腾表示，为了给用户提供更好的使用感受，小米和支付宝一起对支付流程进行了深度调校，目标是让支付更快捷、更流畅。这一合作并非首次，但此次针对新机的优化将速度提升到了新高度，最快2步1秒即可完成支付。二、2步1秒支付的技术实现原理 1. 技术基础：NFC的重新激活碰一下支付基于NFC（近场通信）技术，几乎所有智能手机都具备此硬件。过去NFC多用于门禁、公交，支付宝将其发展为支付入口，小米则对NFC调用链路进行系统级优化。用户端无需额外操作，手机在解锁状态下靠近支付设备即可触发通信。 2. 软件优化：从解锁到支付一步到位传统扫码需打开支付宝App、调出付款码、扫码、确认，至少4-5步。小米通过与支付宝合作，在系统层预埋支付服务：解锁手机（指纹或面部识别）后，系统直接唤醒NFC并完成支付宝的安全校验。用户无需提前打开支付宝，甚至无需联网（NFC本身可离线），真正实现了“解锁即碰”的两步完成。 3. 硬件配合：天线与调校小米对新机的NFC天线位置和感应灵敏度做了专项优化，确保手机背面触碰收银设备时信号稳定、响应迅速。针对不同厚度、材质的手机壳，系统自动调整NFC功率，避免信号衰减导致支付失败。结合支付宝端对交易链路的压缩，整个交互在1秒内完成。三、用户体验与对比优势实际体验中，用户只需“解锁手机→背面碰一下”两步，即可完成付款，全程无需打开任何App。多位博主反馈“非常爽快”“爱了爱了”，认为这种良性互卷让用户最终受益。对比苹果手机：小米的碰一下支付无需二次确认，而苹果仍需要额外点击确认，速度明显更快。老款苹果机型甚至可能出现NFC感应问题，小米新机的稳定性和速度更具优势。四、行业意义与生态布局支付宝碰一下已覆盖全国400多个城市、超千万商户，日均交易破亿。小米与支付宝的合作，不仅提升了支付效率，也推动了NFC场景的普及：从手机到小米手环等可穿戴设备均已支持该功能。这种“硬件+软件+支付”的深度绑定，降低了用户使用门槛，尤其对不熟悉扫码操作的群体更加友好。小米通过优化碰一下支付，进一步强化了其在移动支付生态中的话语权，同时倒逼行业提升支付效率，形成良性竞争。五、总结王腾在Redmi Note 14系列上推动的碰一下支付优化，本质是通过系统级NFC适配和支付宝后台协同，将支付步骤压缩至2步、时间压缩至1秒。这

及时谋划出台增量政策加大逆周期调节力度

拖欠问题。中泰证券研究所政策团队首席分析师杨畅分析，工业企业应收账款仍然处于上行阶段，从实际调研看，地方政府对企业的拖欠账款已经得到了良好解决，但企业之间的账款拖欠，尤其是对产业链上游企业的拖欠，仍未得到根本性的解决，后续或将成为政策重点。肖宏伟表示，建议以全国统一大市场建设条例出台为契机，将账款支付规范纳入法治化轨道，明确付款期限和违约责任，从制度层面筑牢防线；同时要强化行业自律与龙头带动作用，推广重点领域企业账期承诺制，发挥行业协会在信息沟通和规则制定中的桥梁功能，健全投诉受理与协调机制，构建线上线下相结合的便捷渠道，以行政指导、行业协商等方式推动回款效率提升。中国宏观经济研究院市场与价格研究所研究员刘方对记者表示，构建新发展格局关键在于经济循环的畅通无阻，要求各种生产要素的组合在生产、分配、流通、消费各环节有机衔接、循环流转。畅通国内大循环，必须构建全国统一大市场，破除地方保护和市场分割，打通制约经济循环的关键堵点，促进商品要素资源在更大范围内顺畅流动。强大国内市场的形成与发展，能保持和增强对全球要素资源的吸引力，更好联通国内国际市场，实现国内国际双循环相互促进。展望下半年，多位专家认为，相关政策的发力点将聚焦在三个层面：一是强化公平竞争审查刚性约束，加快完善价格法及配套规则，为规范市场价格行为提供更健全的制度支撑；二是综合运用产能调控、标准引领、质量监管等手段，引导行业从依赖低价比拼转向注重价值创造；三是推动地方招商从“政策优惠竞争”转向“营商环境优化”，通过完善投资促进清单，使各地将更多的精力放在提升服务效能上。促进贸易平衡发展发力拓宽双向投资空间此次会议提出，“要拓展国际经贸互利合作空间，大力发展服务贸易，促进贸易平衡发展”。商务部国际贸易经济合作研究院研究员周密对记者表示，这一部署是适应当前国际经贸环境变化、适应经济产业发展规律，扩大贸易开放水平、提升贸易创新探索能力的具体安排，通过服务贸易创造更多国际协同机会，从而促进中国与各国共同探索绿色、智能、可持续的发展新路径。在双向投资方面，此次会议除了继续强调要“积极吸引和利用外资”，还进一步指出要“完善对外投资管理制度和海外综合服务体系”。 “这主要体现了中国在国际经济交往与对外经济关系上的身份定位。”中国社科院世界经济与政治研究所国际投资室副主任潘圆圆接受记者采访时指出，从国际收支角度看，国家可分为净债权国和净债务国。一个国家处于经济起飞阶段时，通常是净债务国，因为这一时期资金相对缺乏；随着资金、经验、技术等的积累，净债务国就会向净债权国转变。潘圆圆提到，2000年左右，中国就已是净债权国，那一时期利用外商直接投资仍在持续增长，对外投资则开始进入快速发展阶段。经过20多年积累，无论是中国企业的海外资产还是对外直接投资，都已有较大规模。国家外汇局数据显示，截至2026年3月末，我国本文作者：证券时报听全文教育

“个贷息费一张表明示”倒计时相关机构冲刺联调测试

各项改造工作按计划有序推进，将确保在规定时限内完成全面整改，推动产品展示更规范、更清晰。根据规定，包括银行、消费金融公司、汽车金融公司、信托公司、小贷公司等在内的各类贷款机构的新增业务均被纳入实施范围。有行业人士透露，不同机构会根据自身的产品和渠道，对表格进行有针对性的调整。从目前执行情况来看，自主支付个人消费贷款综合年化利率正常履约不超过24%，商品或服务分期类的受托支付个人消费贷款综合年化利率是免息至24%。也有机构表示，正在探索将新增贷款业务加权平均综合年化利率压降到20%以内。行业洗牌提速记者另悉，近期有关部门正在对助贷机构的融担类业务的运营情况进行摸排。“监管层对于助贷全链条风险监管的持续收紧，将有力推动行业优胜劣汰。”博通咨询金融行业资深分析师王蓬博表示。在王蓬博看来，综合融资成本上限的披露要求，会直接影响银行、消费金融公司、互联网助贷平台的定价策略和营销模式。其中，助贷业务层面，息费明示会压缩通道类、导流类合作的盈利空间，不合规的增信收费会被清理，依靠息费不透明、变相收费、高成本获客维持运营的机构将失去竞争力，资金方合作门槛同步抬升，行业资源将向定价规范、风控能力强、披露合规的头部机构集中。从已公布的财报来看，上市助贷平台业绩集体“瘦身”：奇富科技、信也科技、乐信等一季度净利润降幅均超过四成；小赢科技净利润降幅超过90%，逼近盈亏线；嘉银科技、宜人智科由盈转亏。与此同时，平台放款规模和在贷余额大幅收缩。9月30日，《金融产品网络营销管理办法》将正式施行。“叠加网络借贷营销规则收紧进一步抬高获客开支，资金端整体走向去渠道化，多数中小助贷机构业务投放规模或将持续缩水。”王蓬博预计。消费金融公司同样面临转型压力。7月29日，中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告（2026）》显示：2025年中国消费金融公司总资产规模达1.48万亿元，同比增长7.18%；贷款余额达1.43万亿元，同比增长6.85%。但已有头部消费金融公司陷入“增收不增利”困境，并主动优化资产及客群结构，行业分化日益显著。多位消费金融从业者认为，这种分化和结构性调整仍将持续，未来的竞争，将是风控能力、自主获客、场景深耕和精细化运营的比拼，那些过度依赖外部流量、自营能力薄弱的中小机构面临挑战。本文作者：新浪财经