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金融法草案向社会公开征求意见
金融法草案向社会公开征求意见 2026-03-20 17:22:53 来源：央广网 央广网北京3月20日消息（记者 冯方）3月20日，司法部、中国人民银行、金融监管总局、中国证监会、国家外汇局在门户网站公布《中华人民共和国金融法（草案）》（以下简称草案），向社会公开征求意见。 上述五部门指出，制定金融法，是党中央作出的重要决策部署。作为我国金融领域第一部管总的基础性法律，草案坚定不移走中国特色金融发展之路，全面加强金融监管，防范化解金融风险，推动金融高质量发展，着力解决制约我国金融高质量发展的突出问题，更好发挥法治固根本、稳预期、利长远的保障作用。 草案共11章95条，全面总结吸收党的十八大以来我国金融法治建设成果和经验，立足新时代新征程面临的新任务新要求，把党中央对金融工作的决策部署、理论创新和金融管理实践中形成的改革成果、有效做法转化为全行业和全社会共同遵守的法律规范，为加快建设金融强国提供坚实法治保障。 草案主要规定了以下内容： 一是明确金融工作方向性总体性要求。强调坚持和加强党中央对金融工作的集中统一领导，坚持以人民为中心。确立建设金融强国、有力支撑以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴的立法目的。鲜明体现“中国特色金融发展之路”“中国特色现代金融体系”等要求。 二是建设现代中央银行制度。围绕推动建设现代中央银行制度，进一步明确中央银行职能定位，不断完善科学稳健的货币政策体系，积极推动构建宏观审慎管理体系，维护人民币币值稳定和金融稳定。 三是规范金融机构行为活动。对金融机构准入、经营、退出实施全周期管理。明确金融机构及其分支机构设立、重大事项变更须经批准。 四是提升金融产品和服务规范性。围绕推动建设多样化专业性的金融产品和服务体系，强化合规性管理，满足实体经济和人民群众多层次多样化金融服务需求，严厉打击财务造假等行为。 五是优化金融市场体系功能。明确金融市场基本功能、交易原则，健全金融市场稳定机制。建立健全金融基础设施运营主体风险管理制度，强化金融基础设施履约保障。 六是全面加强金融监管。明确金融各领域监管职责和央地监管分工，并建立兜底监管机制，实现监管全覆盖。完善金融消费者、投资者权益保护体制机制。同时，对监管协同、履职保障和追责问责提出明确要求。 七是健全金融风险处置机制。坚持市场化法治化风险处置原则，着力完善金融风险处置机制，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。 八是统筹金融高质量发展和安全。坚持金融服务实体经济，着力提高金融资源配置效率，切实做好金融“五篇大文章”。推进金融领域信用体系建设，健全反洗钱监管制度，提高金融安全保障能力。 九是强化法律责任。加大对金融领域违法违规行为的惩处力度，提高违法成本，进一步加强制度约束。 编辑:冀文超
关于调整惠支付收单手续费减免政策的公告
关于调整惠支付收单手续费减免政策的公告 2026-03-20 11:07:35 来源： 作者： 点击数：2514 尊敬的惠支付商户： 为促进实体经济发展，更好地为您提供优质的金融服务，根据国家发展改革委、中国人民银行《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》，结合市场情况，自2026年4月1日起，对惠支付收单业务（聚合码收款）手续费减免政策进行调整。具体内容如下： 一、收费标准。按照交易金额的2.5‰收取手续费（特殊类商户手续费收费标准参照微信、支付宝、银联等渠道相关标准执行）；部分贷记卡交易按交易金额3.5‰收取手续费。 二、免费额度。对小微商户提供2万元/月、个体工商户提供5万元/月的固定免费额度。 三、商户可通过增加在我行的存贷款等金融产品余额，进一步提高免费额度。 您可通过商户服务APP查询免费额度和费用减免情况。如相关收费标准有调整将另行通知，与《四川农商银行金融服务收费目录（2025年修订版）》不一致的，以本公告为准。如有疑问，请致电028-96633或咨询当地营业网点，四川农商银行竭诚为您服务！ 特此公告！ 四川农村商业联合银行股份有限公司 2026年3月20日 责任编辑：何欣倩
支付产品分类之生物识别篇
线 2026-03-20 08:31:38 支付产品分类之生物识别篇 一、生物识别支付：人体即钱包的新时代 早上在便利店买咖啡，你对着收银机上方的屏幕抬了抬下巴，一声"滴"后支付完成；下午乘地铁，抬手在闸机感应区晃了晃，闸门应声而开——这些曾经被视为"黑科技"的场景，如今正在成为都市人的日常。从刷脸到刷掌，从指纹到声纹，支付方式正经历着从"携带介质"到"人体自带密码"的革命。今天，我们就来拆解这些把人体变成"移动钱包"的支付黑科技，看看它们如何重新定义"买单"这件事。 二、刷脸支付：靠「颜值」买单的现实应用 超市收银台前的刷脸设备早已不是新鲜事物。当你选购完商品，只需站在"刷脸支付"终端前，屏幕上 的卡通形象会引导你"眨眨眼、点点头"，短短1秒后就能听到"支付成功"的提示。这种支付方式的核心，是将每个人独一无二的面部特征转化为"生物密码"，通过AI算法与支付账户绑定，实现"看一眼就能买单"的无感体验。 1. 工作原理：你的脸就是支付密码 刷脸支付的背后，是一套融合硬件与算法的精密系统： 立体图像采集：设备内置的3D摄像头会捕捉面部的深度信息，比如鼻梁的高度、眼窝的凹陷程度，而非普通2D照片； 特征点提取：AI会从面部提取超过68个关键特征点（如眼角、嘴角、鼻翼等），生成专属的"面部数字编码"； 加密比对：将实时获取的编码与银行或支付机构服务器中存储的加密信息比对，确认一致后触发支付指令。 g raph TD A[用户面对刷脸设备] --> B[3D摄像头采集面部深度信息] B --> C[AI提取68+特征点生成编码] C --> D[与加密数据库进行动态比对] D --> E E -- 是 --> F[从绑定账户扣款并反馈] E -- 否 --> G[提示调整角度或切换支付方式] 2. 生活中的刷脸场景 零售场景：沃尔玛 、大润发等超市的自助收银台，平均每台设备每天处理超200笔刷脸交易； 医疗场景：部分医院开通刷脸挂号缴费，老年人无需操作手机即可完成就诊； 校园场景：多所高校食堂引入刷脸打饭系统，解决学生"忘带饭卡"的烦恼。 三、刷掌支付：比刷脸更私密的「手掌密码」 在大兴机场线的 地铁闸机前，乘客无需掏手机或交通卡，只需将手掌对准识别区，就能完成进出站——这种刷掌支付正成为继刷脸之后的又一热门生物识别方式。它通过扫描手掌的纹路和静脉血管分布，生成难以伪造的生物特征码，相比面部识别更具隐私性。 1. 技术亮点：手掌里的「活体标签」 双重生物特征：同时分析掌纹的纹路走向和静脉血管的红外影像，伪造难度是单一特征的10倍以上； 离线验证能力：部分设备支持将加密的手掌特征存储在本地芯片，在无网络环境下也能完成支付； 非接触优势：相比指纹支付，刷掌无需接触设备表面，更符合公共场景的卫生需求。 2. 刷掌VS刷脸：谁更适合你？ 对比维度刷脸支付刷掌支付 隐私保护 面部特征可能被远距离拍摄
我的银行卡扣款交易类型是出账网联支出，这是怎么回事？
我的银行卡扣款交易类型是出账网联支出，这是怎么回事？ 更新时间：2026-03-20 06:58:03 问题描述： 我的银行卡扣款交易类型是出账网联支出，这是怎么回事？ 4位律师解答 平台法律顾问团队 针对您银行卡出现“出账网联支出”的情况，我们可以从相关支付清算法规中找到依据。《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第二十八条规定：“支付机构应当通过符合法律法规规定的清算机构办理网络支付业务的资金清算。”网联清算有限公司是经中国人民银行批准设立的合法清算机构，第三方支付机构通过网联平台与银行进行资金清算符合该规定。您的银行卡“出账网联支出”正是第三方支付机构或银行通过网联平台进行资金转移的体现，属 于正常的支付清算流程。只要是您本人授权的支付行为，该交易就是合法有效的；若未经授权，则可能涉及盗刷，需依据《中华人民共和国刑法》关于盗窃罪或信用卡诈骗罪的规定追究相关人员责任。 2026-03-20 06:57:39 综合律师团队 在处理银行卡“出账网联支出”相关问题时，一些常见的错误操作可能会导致问题复杂化或造成损失：1.忽视交易提醒：收到银行扣款短信或APP通知后，未及时查看和核对“出账网联支出”交易，导致盗刷行为未能被及时发现，延误了止损时机。2.随意点击不明链接或泄露验证码：当对“出账网联支出”有疑问时，若收到自称银行或支付平台的短信，随意点击其中的链接，或向陌生人泄露短信验证码，可能导致 银行卡信息被进一步窃取，造成更多损失。3.自行删除交易记录：认为“出账网联支出”交易有问题，就自行删除银行APP或第三方支付平台上的交易记录，这会导致后续维权时缺乏关键证据，影响问题的解决。如果您在处理“出账网联支出”过程中遇到困难或发现异常情况，建议尽快向专业律师咨询，以获得正确的处理方式。 2026-03-20 06:18:39 平台特邀律师 您遇到的银行卡扣款交易类型显示为“出账网联支出”，这通常意味着您通过网联平台进行了一笔资金支出。以下从不同情况为您详细解释：1.如果您近期使用过微信、支付宝等第三方支付平台进行转账、消费或缴费，那么该“出账网联支出”很可能是这些平台通过网联清算平台发起的 扣款。网联平台作为连接第三方支付机构和银行的清算系统，会统一处理这类交易，因此交易类型会显示为网联支出。2.若您进行过银行卡之间的跨行转账，且选择了通过网联渠道进行，也可能出现“出账网联支出”的交易类型。部分银行的跨行转账业务会借助网联平台完成资金清算。3.如果您对该笔交易毫无印象，需警惕是否存在盗刷风险。可能是他人盗用您的银行卡信息或第三方支付账户，通过网联平台进行了非法支出。 2026-03-20 06:58:03 法律快车咨询顾问 银行卡出现“出账网联支出”可能存在以下法律风险点，通过实例帮助您理解：1.盗刷风险：若“出账网联支出”是他人盗用您的银行卡信息或第三方支付账户密码进行的非法交易，
什么是金融科技?金融科技指南
金融科技（即 Fintech，全称为 financial technology）是指利用数字技术提供金融服务和解决方案。该行业涵盖网上银行、移动支付应用和点对点借贷平台乃至区块链和人工智能 (AI) 等更复杂的技术的所有内容。这些产品及其背后的技术正在改变我们发送和接收资金的方式，以及我们管理个人和企业财务的方式，从而取代传统方法。 金融科技公司及其产品的一些常见功能和服务包括：以用户为中心的界面，提供直观、移动优先的界面，简化复杂的金融交易；自动化服务，使用人工智能和机器学习等技术提供自动化的财务建议、个性化的投资策略和自动化的贷款承销；安全功能，使用先进的安全协议，如生物识别身份验证、端到端加密和区块链技术；实时处理，使用高速数据处理技术来提供实时支付、即时贷款审批和实时金融账户更新；数据分析和大数据，通过分析消费习惯、投资行为和信用记录来提供个性化的产品和服务；应用程序编程接口 (API) 集成，提供 API 用于与其他金融系统集成；法规遵从性，提供跟踪和报告交易的自动化功能，以遵守全球金融法规；区块链和智能合约，创造透明度并降低交易成本，自动执行协议和交易；点对点 (P2P) 平台，促进个人之间的直接交易，无需传统的金融中介机构；多渠道支持，支持多种渠道，使用户可以随时随地访问金融服务。 金融科技企业和产品所属的主要类别包括：数字银行和新银行，提供纯在线金融服务；支付解决方案，促进汇款和支付；个人财务管理 (PFM)，为个人提供管理个人财务的工具；保险科技，通过简化索赔处理、保单管理和风险评估来改变保险业；财富科技，专注于投资和财富管理服务；贷款和信贷技术，提供替代借贷选项的平台；监管科技，帮助企业以更低的成本更轻松地遵守法规；区块链和加密货币，将区块链技术用于各种应用；贸易融资中的金融科技，专注于改善国际贸易融资流程；银行基础设施和 API，提供后端解决方案，帮助其他金融机构和金融科技初创公司快速部署金融服务。
刷脸、刷掌还是AI代付？2026支付新玩法全解析
需参考。 01 生物识别支付：刷脸与刷掌的技术分野 刷脸支付依赖3D摄像头捕捉面部深度信息，提取超过68个关键特征点（如眼角、鼻翼、嘴角），生成专属“面部数字编码”，并在1秒内完成比对。其优势在于无需接触设备、适用于双手不便场景，但强光、逆光或佩戴墨镜、口罩时可能影响识别效果，需用户临时摘卸。为防照片欺骗，系统普遍采用活体检测技术，如眨眼指令或3D结构光，将错误接受率控制在百万分之一以下。相比之下，刷掌支付通过红外传感器扫描手掌表皮下的毛细血管纹路，构建不可复制的生物密钥。该技术对光线变化不敏感，可在暗光环境稳定工作，且不受表皮磨损或老化影响。用户需主动抬手对准扫描区，这一动作本身构成支付意愿表达，有效规避“无感盗刷”风险。识别速度约1.5秒，略慢于刷脸，但在隐私保护方面更具优势——手掌需贴近设备，难以被远距离拍摄复制。 1 2 刷脸支付：识别快（<1秒）、非接触、适合提物场景；但受光照与遮挡 影响，隐私风险较高 刷掌支付：依赖皮下血管结构，伪造难度高；支持戴口罩/眼镜识别，隐私性更好；识别需1.5秒，动作具授权意图 02 智能体支付：从“手动触发”到“意图直达” 智能体支付的核心转变在于交易发起主体从“人”变为“人授权的AI智能体”。2026年4月，中国银联发布《智能体支付开放协议框架》（APOP），提出四大能力：智能体身份管理、意图管理、用户身份管理与支付授权管理，旨在解决“谁在花钱”“是否被允许”“过程是否安全”三大信任问题。在此框架下，航旅纵横AI助手可代用户购买机票，科大讯飞智能体能预订出境酒店，云闪付智能体完成生活缴费。银联商务于6月16日推出AI支付产品，支持园区订餐、云缴费、AI点餐等场景，用户仅需一句自然语言指令即可完成“咨询—选择—下单—支付”全链路。该产品提供两类接入方案：已有智能体的商户可通过接口补全交易能力，无智能体的商户可获端到端搭建服务。安全方面，采用身 份认证、全链路加密与交易存证等多重防护。 3 4 5 03 车载支付：座舱原生 vs 生态集成 车载支付呈现两种主流路径：一是“座舱原生支付Agent”，由极豆科技主导，联合智谱提供GLM大模型基座、中国银联提供MCP支付服务，将支付能力深度嵌入座舱服务链路。该方案采用“模型基座+场景智能体”分层架构，在车载算力受限条件下实现意图解析、任务拆解与执行控制，已适配30余家车企、覆盖超4000万辆量产车，支持加油、停车、娱乐等场景“无感支付”。二是生态集成模式，如支付宝AI付车载版，依托斑马元神AI的自然语言理解能力，结合蚂蚁集团的声纹识别与行为风控技术，在驾驶状态下保持不低于手机端的安全标准。用户语音指令如“帮我买两张电影票”，AI确认后即可一句话完成支付。2026年5月，吉利、理想、奇瑞等9家车企宣布接入支付宝车载AI付，推动该模式快速普及。 6 7 8 9 车载支付路径对比 极豆+银联+智谱
美3年没收300亿美元虚拟资产 虚拟货币法律边界渐明
美3年没收300亿美元虚拟资产 虚拟货币法律边界渐明 新浪财经 2026-03-19 08:21:49 美3年没收300亿美元虚拟资产 虚拟货币法律边界渐明！中东局势持续紧张，导致全球市场风险偏好波动明显。地缘政治不确定性增加，国际油价与黄金价格出现较大波动，避险情绪阶段性增强。 虚拟资产市场也受到影响。根据Coinglass数据，2月28日美伊冲突爆发时，比特币价格一度跌至约63000美元/枚，较此前约8万美元的高位回落约24%；以太坊同期跌至接近1800美元/枚，近30天内跌幅超过30%。在传统避险资产走强的情况下，高波动性的加密资产承压下行，市场情绪趋于谨慎。截至3月18日18:00，比特币报74079美元/枚，以太坊报2325美元/枚。 一份关于“数字资产安全”的最新报告显示，美国在2022年至2025年间通过执法没收和技术干预累计控制虚拟货币资产超过300亿美元，成为其资产没收的重要来源之一。 国内方面，多部门再次重申，虚拟货币不具法偿性，相关兑换、撮合交易及代币发行融资等经营活动均纳入非法金融活动监管框架。司法实践中关于虚拟货币法律属性及量刑标准的讨论仍在继续。从金融监管到刑事审理，虚拟货币在我国法律体系中的定位正在通过具体案例逐步明确，其法律边界与风险也越来越清晰。美3年没收300亿美元虚拟资产 虚拟货币法律边界渐明！（责任编辑：0882） 责任编辑：0882
场景深耕显实效 多地公布数字人民币最新“成绩单”
从消费活动领域看，江苏省数字人民币已覆盖商超零售、交通出行、文旅休闲、餐饮住宿、体育赛事等多个领域。例如，常州推出绿色出行数字人民币优惠活动；无锡、南通依托商圈、景区打造数字人民币消费集聚区；多地推出与“苏超”赛事结合的消费活动。此外，截至2025年底，该省初步建成150个数字人民币应用集聚区、80个特色村镇、300个“一刻钟便民服务圈”，形成多元化数字人民币消费场景。 经梳理，年内已有多个数字人民币试点城市陆续发布相关“成绩单”，数字人民币应用场景持续拓宽，覆盖个人消费、公共交通、跨境应用、对公服务等多个领域。 该省在全国率先实现数字人民币全场景缴税，累计缴税额近800亿元，推动福州市466家市级预算单位使用数字人民币发放津补贴、财政奖补及日常支出。支持教培领域预付资金监管，超110家校外培训机构数字人民币智能合约应用落地，福州辖区学科类教培机构应用覆盖率已近80%。 2025年，深圳市推动集成硬钱包功能的文旅卡在金博会首发，数字人民币硬钱包自助终端首次入驻APEC非正式高官会，实现数币硬钱包“金融+赛事”“金融+会议”一站式体验。“数币桥”为企业出海“铺路搭桥”，辖内累计开展业务金额超200亿元。 2026年数字人民币全面迈入“2.0时代”，其核心趋势是“场景深耕+生态赋能”：技术上，智能合约、硬钱包、离线支付将更成熟地嵌入民生高频场景；应用上，预付资金监管有望推广至医疗、养老等领域；跨境层面，多边央行数字货币桥应用扩面增量，跨境结算效率将显著提升。
“一码通”落地高新区邻里中心仅3天：交易破6万，一个码“扫”平商户收银烦恼
“一码通”落地高新区邻里中心仅3天：交易破6万，一个码“扫”平商户收银烦恼 日期：2026-03-19 点击数：518 “以前这柜台上摆着四五个码，微信、支付宝、花呗、信用卡……顾客扫哪个的都有，我们核对起来特别麻烦。现在好了，一个码全搞定！” 3月18日上午，在高新区邻里中心经营蔬菜摊的李大姐一边忙着给顾客称重，一边指着柜台上那个崭新的“一码通”二维码，笑得合不拢嘴。就在三天前，这个小小的二维码正式入驻邻里中心，悄然改变着这座菜市场的收银生态。 3月16日，淮南市“一码通”项目在邻里中心启动试运营。截至3月18日，仅过去三天，这个看似简单的“聚合码”就交出了一份亮眼的成绩单：日均交易额突破2万元，累计交易额超6万元；日均交易笔数超1000笔，累计发生支付3000余笔。 但对商户们来说，比数字更直观的感受是——柜台变清爽了，收银变省心了。 “以前每个顾客付款，我都得问一句‘你用哪个支付’？然后指着对应的码让他扫。”猪肉摊主王大姐回忆起以前的场景直摇头，“赶上高峰期，后面排着队，这边还要来回切换查账，一天下来头都是晕的。” 她告诉记者，过去几年，随着移动支付的普及，她的摊位上陆续贴上了微信码、支付宝码、云闪付码，后来还因为顾客问“能不能用信用卡”，又申请了银行码。“码越来越多，麻烦也越来越大。每天晚上对账，要打开好几个APP，加加减减半天才能算清今天到底卖了多少钱。” 这种“多码并存”的烦恼，在邻里中心的商户中几乎是普遍现象。 水果店老板老张算了笔账：“微信的、支付宝的、信用卡的，手续费还不一样，提现规则也不同。有时候忙起来，哪个
科技聚势 智启新程——国信证券金融科技“十四五”答卷
化、个性化与普惠化。在此背景下，国信证券以《证券期货业科技发展“十四五”规划》和《推动数字金融高质量发展行动方案》等行业重要规划为指引，以《国信证券金融科技“十四五”战略规划》为引领，深植数字国信技术“根基”。以平台化战略为实施路径，强壮金融科技平台“主干”，以“人工智能+”和“数据要素×”为双轮驱动，繁茂服务场景“枝叶”，以业技融合机制为转化闭环，培育业务价值“硕果”，推动公司实现数字化转型的全面升级，金融服务能力和经营管理质效稳步提升，为公司做好金融“五篇大文章”注入强大动能 。 深植数字化“根基” 夯实数字金融“新基建” 国信证券始终将金融科技置于战略高地，该公司“十四五”战略规划明确将“金融科技驱动发展”列为六大核心业务主线之一，并系统制定《金融科技“十四五”专项规划》，同步配套出台《数字化转型工作方案》，加大金融科技资金与人才投入力度。“十四五”期间，国信证券年IT投入从8.12亿元增长至超13亿元，累计近60亿元，IT人员规模从450人扩充至1000人以上，显著增强了自主研发与技术创新能力，为强化IT基础设施、系统容量扩充以及前沿金融科技能力建 设提供了有力支撑。 IT基础设施建设方面，构筑了以“两地三中心”智能云计算数据中心为核心的行业领先IT技术底座。2021年，率先完成“蜂鸟”云原生智能研运一体化平台建设，拥抱云原生技术，纳管了业务系统的需求、开发、测试、部署的全生命周期管理；同时打造了全栈云计算平台“鑫云”，实现“一云多芯”，无缝协同业务发展；至2025年，已全面完成三地数据中心网上交易区网络架构优化及性能提升，防火墙性能吞吐较改造前提升三倍，进一步夯实了信息系统运行底座。截至目前，国信证券交易系统已累计安全运行 超7500天，持续为业务发展保驾护航。 技术研发能力方面，构建了“价值交付”“研发支撑”“软件架构”三位一体的研发管理体系。该公司着力构建BizDevOps全链条IT价值交付体系，打通从需求分析、研发测试、业务上线到运维保障的全流程自动化闭环，推动研发敏捷向业务敏捷深度延伸，实现技术价值向业务成果的高效转化。与此同时，全面建成“擎天”数字化研发平台，支持公司级统一架构研发，显著提升系统交付质量与工程效率，为规模化、标准化研发提供坚实底座。在技术架构层面，公司精心打造了包括低代码开 授权和60件软著。 强壮数智平台“主干” 释放稳健发展“新动能” 国信证券持续深化“平台化战略”，不断构筑智能算法中台等核心六大业务中台，全方位加强人工智能等关键技术平台的能力建设。 在技术能力建设方面，持续打造领先的金融科技平台。积极拥抱大模型AI新技术，部署多种开源大模型，建立了租购一体的算力集群，在行业内率先部署DeepSeek，打造了业内领先的“慧芯”智能体平台，形成集大模型与小模型为一体的强大AI技术体系；同时，打造了采、存、算、管、用数据体系，实现从海量数据到数据资产
一文搞懂银联、Visa、Mastercard三大卡区别，2026最新实测
地区，建议优先使用Visa或Mastercard。 04 费用陷阱与安全规则 DCC动态货币转换陷阱 在国外刷卡时，若收银员询问使用“人民币还是当地货币”结算，必须选择当地货币。选择人民币即触发DCC，汇率极差且需额外支付3%~5%的费用。 境外取现限制 个人境外取现年度总额度为等值10万元人民币。银联境外ATM支持较多，手续费视发卡行而定；Visa/Mastercard取现手续费通常偏高。 安全管控规则 借记卡默认关闭境外交易功能，信用卡需主动开通境外支付权限。支持设置交易国家、单笔及日限额，建议出国前提前开通以降低盗刷风险。 05 人群选卡指南 适用人群 推荐卡片组合 核心逻辑 只在国内使用 银联单标卡 场景通用，年费低，活动多，无多余费用 偶尔出国（旅游/探亲） 银联卡为主，Visa/Master备用 商场免税店刷银联省转换费，小商户备国际卡 经常出国（留学/出差） 银联 + 免转换费Visa/Master 学费网购用国际卡，日常消费取现用银联 海淘/境外网站购物 免转换费Visa/Master 通过率高，部分境外网站不支持银联 不同人群选卡策略 银联、Visa和Mastercard并无绝对的好坏之分，关键在于场景适配。银联在国内及亚太地区具有成本和覆盖优势，而Visa和Mastercard在欧美渗透率及线上支付方面表现更佳。根据出行目的地和消费习惯合理搭配卡片，并正确选择结算通道，可有效降低跨境消费成本。
数字人民币在跨境支付中的应用场景与核心优势
数字人民币在跨境支付中的应用场景与核心优势 新浪极客前线 03.18 12:29 数字人民币（e-CNY）作为中国法定数字货币，凭借其技术特性与政策支持，在跨境支付领域快速拓展应用场景，展现出显著优势。以下是其具体应用场景及核心优势的总结： 一、核心应用场景 跨境贸易结算 大宗商品交易：2023年12月，中银香港通过数字人民币完成首笔铁矿石跨境结算（金额2400万元），2025年深圳罗湖区实现单笔68 00万元供应链货款秒级到账。 跨境电商：建设银行义乌分行联合易付达（Thunes）为欧洲电商平台商户提供数字人民币提现服务，覆盖义乌小商品出口全链条。 供应链金融与物流融资 定向支付：浙江稠州商业银行基于数字人民币智能合约，实现跨境物流融资的定向支付，确保资金流与物流信息同步。 国际货代结算：深圳罗湖区推动427家国际货代企业接入数字人民币体系，通过mBridge平台完成大额跨境结算。 民生消费与公共 服务 跨境消费：香港居民可通过数字人民币硬钱包在深圳、上海等地扫码支付，深圳罗湖区发放150万元购车消费券带动9200万元消费。 留学缴费：易思汇平台利用数字人民币实现留学汇款“T+0”到账，替代传统3-5天的电汇流程。 政府与区域合作 消费券发放：广西自贸试验区通过数字人民币发放150万元购车券，直接拉动消费；深圳罗湖区通过“数币达”平台发放政府补贴。 跨境旅游：上海磁悬浮线试点数字人民币离线支付， 解决地铁闸机无网支付难题；中银香港支持香港居民在内地200余家商户使用数字人民币。 多边央行数字货币桥（mBridge） 区域试点：参与mBridge项目的国家（如泰国、阿联酋）通过区块链技术实现数字人民币与他国央行数字货币的互联互通，2025年完成跨境结算超100亿元。 二、核心优势 效率提升与成本优化 实时到账：传统SWIFT结算需1-3天，数字人民币通过mBridge实现秒级到账，如深圳罗湖区6 800万元交易“T+0”完成。 费用降低：去中介化减少代理行费用，跨境支付成本降幅超30%。 技术赋能与合规保障 智能合约：自动执行贸易融资、预付资金管理等规则，如浙江稠州商业银行通过智能合约实现融资定向支付。 穿透式监管：链上记录全流程数据，满足反洗钱（AML）与外汇合规要求，如广西自贸试验区实现政府消费券资金流向可追溯。 普惠性与场景适配性 双离线支付：境外无网环境下（如东兴边境贸易），通过手机N FC或硬钱包完成交易，覆盖无银行账户人群。 多币种兼容：支持与港元、泰铢等货币兑换，香港居民可通过“转数快”系统快速充值数字人民币钱包。 促进人民币国际化 大宗商品定价权：推动铁矿石、黄金等以数字人民币结算，2025年俄罗斯对华能源出口中数字人民币占比达15%。 区域货币合作：通过mBridge与RCEP成员国深化合作，2025年东盟国家数字人民币跨境收付占比提升至12%。 金融安全与稳定性 可控匿名 本文作者：新浪极客前线
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开放银行合作 「开放银行」允许银行以应用程式介面（API）将其产品資料及申请系统开放，让第三方服务提供者（TSP）能以API建立应用程式，为客户提供更优质的理财体验。 中银香港持续推动数码化银行转型，拓展产品及服务的应用场景，并积极与各行各业的第三方服务提供者合作。我们将定期更新本网页以公布合作伙伴名单。为保障阁下的个人资料安全，使用第三方程式时请保持谨慎。 戶口互联 作为数据使用方，客户可授权中银香港向其选择的银行取得往来账户或活期储蓄账户的资料。 - 个人客户方面，中银香港已推出「跨行账户概览」及「信贷申请（包括无抵押私人贷款/信用卡）」功能。就「跨行账户概览」功能，只要您建立授权，便可实时检视和管理多家银行的储蓄及往来账户数据，包括账户结余及交易纪录等，助您更全面地掌握个人的财务状况。立即体验: 登入中银香港手机银行>主页「其他银行账户」 - 另，就「信贷申请（包括无抵押私人贷款/信用卡/按揭贷款/其他抵押贷款）」功能，您可授权本行获取您于其他银行的储蓄及往来账户数据，用于信贷申请审批，省却提交收入证明文件，提升申请便利。立即体验: 登入中银香港手机银行 >「选单」>「设定」>「开放API授权管理」>「授权管理」>「建立新授权」>「信贷申请（包括无抵押私人贷款/信用卡/按揭贷款/其他抵押贷款）」 了解更多 - 企业客户可透过中银香港企业网上银行平台iGTB NET授权我行取得数据提供银行的账户数据，客户可于申请贷款时省却提交月结单证明文件，体验简化贷款申请流程功能以满足企业客户融资需要及支持其业务发展。中银香港企业客户并持有企业网上银行平台iGTB NET账户，可使用上述服务。 作为数据提供方，中银香港在取得客户授权后，将会向其选择的银行分享往來账户或活期储蓄账户的资料。 - 个人客户可参阅中银香港手机银行的常见问题； - 企业客户请透过我行官方网站进入iGTB NET页面，并在“培训中心”内浏览Open API IADS的服务详情 中原按揭经纪有限公司 经络按揭(香港)有限公司 利嘉阁按揭代理有限公司 livi 理慧银行 科一物业按揭有限公司 宅谷地产资讯网有限公司
美SEC与CFTC发布新加密货币指南，明确大多数数字资产不属于证券
美SEC与CFTC发布新加密货币指南，明确大多数数字资产不属于证券 PANews 2026-03-18 08:07 发布于河南 PANews官方账号 PANews 3月18日消息，据The Block报道，美国SEC与CFTC联合发布68页新指南，明确大多数加密货币不属于证券。SEC主席Paul Atkins在华盛顿区块链峰会上表示，此举将为市场参与者提供关于联邦证券法如何适用于加密资产的清晰指引。 指南详细阐述了稳定币 、数字商品和“数字工具”的分类，均被认定为非证券，并说明了“非证券加密资产”如何转变为证券，以及联邦证券法如何适用于挖矿、协议质押和空投。数字商品被定义为“与功能性加密系统的程序化运行及供需动态内在关联并从中获取价值”的资产，数字收藏品也不被视为证券。Atkins表示“我们不再是‘证券及一切事务委员会’了”，这与前SEC主席Gary Gensler时期将大多数加密货币视为证券的立场形成鲜明对比。CFTC主席Michael Selig也出席了峰会。 本文作者：PANews
美国SEC+ CFTC确立加密资产“五类法”，一篇看懂新监管框架
美国SEC+ CFTC确立加密资产“五类法”，一篇看懂新监管框架 比推BitPush 2026年3月17日，美国证券交易委员会（SEC）和商品期货交易委员会（CFTC）联合发布了一份68页的监管框架，标志着加密资产“狂野西部”时代的结束，进入清晰化、和谐化的监管新纪元。 主要要点： 资产分类：将加密资产划分为数字商品、数字证券、受监管的支付稳定币、数字工具和数字收藏品五大类别，首次提供明确标准。 剥离机制：资产可随去中心化程度提高，从证券状态中“剥离”为非证券资产，降低了法律不确定性。 链上活动：澄清挖矿、质押、包装和空投等活动在大多数情况下不被视为证券活动，除非涉及投资合同。 经济意义：减少监管不确定性，降低合规成本，增强市场透明度，并促进创新。 监管协作：这是SEC与CFTC历史性的合作成果，标志着美国加密监管从执法主导转向统一规则的分工体系。 总结 作者：BitpushNews 加密资产的“狂野西部”时代，正式落幕？ 2026 年 3 月 17 日，美国证券交易委员会（SEC）与商品期货交易委员会（CFTC）联合发布了编号为 33-11412的解释性文件，长达68页的监管框架正式宣告：美国加密监管告别长达十年的“以执法代监管”时代，进入由“Project Crypto”驱动的清晰化、和谐化新纪元。 这份文件不仅是SEC与CFTC罕见的监管协作成果，更是美国加密监管史上最具里程碑意 义的指导性文件。以下为精华版全文解读： 一、 背景：从冲突走向协作的“Project Crypto” 2017年，SEC通过《The DAO报告》首次将Howey 测试应用于加密资产，此后十年间，监管主要依赖执法行动界定资产属性，市场长期处于不确定性与争议之中。 2025年初，SEC成立“加密任务小组”（Crypto Task Force），随后启动由SEC主席Paul S. Atkins与CFTC主席Michael S. Selig共同领导的 “Project Crypto” 倡议，旨在协调两大监管机构职权，建立统一资产分类法，为加密创新留在美国提供明确路径。2026年1月，该项目正式升级为SEC与CFTC联合行动。 二、 资产分类：加密资产的“五类法”逻辑 文件基于资产特征、用途和功能，将加密资产划分为五大类别，首次为市场提供了清晰的分类标准： 数字商品 (Digital Commodities) 定义：指那些价值源于“功能化”加密系统的程序化运行及供需动态，而非依赖他人管理努力的资产 。 核心名单：文件明确点名 BTC、ETH、SOL、XRP、ADA、DOT、AVAX、LINK 等主流代币为数字商品 。这些资产不由任何单一中心化实体控制，且不具备产生被动收益的内在经济权利 。 数字证券 (Digital Securities) 定义：即“代币化证券”，指以加密资产形式表现的传统证
CIPS业务规则的制度演进与发展前瞻
度空间，是系统保持长期活力与竞争力的基础。 二是准入开放化，降低接入门槛，拓展全球网络。为加速CIPS网络的全球化覆盖，新规显著优化了境外机构的接入条件，致力于降低合规与运营成本。最具代表性的修订体现在资金托管机制的灵活性提升。旧版规则要求“境外机构应当委托境内银行类直接参与者作为其资金托管行”，此规定具有强制性与地域限制。新规第七条则将其修改为“可委托符合条件的直接参与者作为资金托管行”。这一修订影响深远。“可委托”提供了选择权，而“符合条件的直接参与者”则突破了托管行必须位于中国境内的地域限制。这意味着，一家境外机构可以选择其母行、区域合作银行或任何已加入CIPS且符合资质要求的机构作为托管行，大幅简化了法律尽调、协议签署与后续操作流程。此举显著降低了境外机构，特别是中小型银行的接入门槛和初始成本，是CIPS以更开放、更友好的姿态融入全球金融网络的关键一步。 三是功能预留化，明确多币种方向，拓宽业务边界。新规最具前瞻性的特征是为CIPS超越单一币种清算、探索更综合的金融服务功能提供了清晰的制度接口与发展预期。这主要体现在以下两个方面。一是对业务范围进行了拓展性定义。新规第四条除明确基本服务外，增加了“以及开展中国人民银行同意的其他业务”的概括性表述，为未来在监管指导下开展创新业务预留了合法空间。二是直接明确了特定业务的方向。新规第十七条首次在正文中规定，CIPS应支持“人民币对外币同步交收”等业务，这为系统未来处理涉及多币种的跨境支付与外汇结算风险对冲提供了直接规则依据。 这些条款共同释放出一个明确信号：CIPS的功能演进已被纳入顶层设计。它不再局限于人民币的跨境流转，而是被赋予了成为连接多种货币、服务复杂跨境金融交易的基础设施平台的潜力。这种功能上的“预留”为CIPS与国际主流体系竞争和合作提供了新的可能性。 CIPS业务发展前瞻 新规构建了更为先进的制度框架，CIPS的未来发展应聚焦于如何将这一制度优势转化为实实在在的网络优势、功能优势与竞争优势。 一是深化网络与生态建设。应充分利用准入开放化带来的便利，制定更具针对性的全球参与者拓展策略，特别是在“一带一路”、RCEP(区域全面经济伙伴关系)等重点区域。同时，运营机构需依托新的治理权限，构建包括技术对接支持、最佳实践共享、流动性便利在内的综合性服务体系，增强用户黏性与网络韧性。 二是探索多元化业务创新。在风险可控的前提下，可依托新规预留的功能空间，积极探索能够切实降低用户门槛、提升人民币便利性的业务模式。例如，研究“进口本币支付”等模式的可行性，允许境外付款方使用本地货币，通过系统内机制兑换为人民币完成结算。此类创新能直接回应市场痛点，是激活网络效应、深化人民币媒介功能的有效探索方向之一。此外，还应积极探索与债券通、跨境理财通等金融市场互联互通机制的深度融合。 三是布局前沿协同与融合。未来应积极研究
拒绝“硬扛”汇率波动，这些出海企业转向人民币结算
拒绝“硬扛”汇率波动，这些出海企业转向人民币结算 信息来源：第一财经 发布时间：2026-03-18 在过去的12个月中，美元指数表现出了显著的波动性，在110.01的高点与95.44的低点之间剧烈震荡。进入2026年3月，随着国际地缘政治冲突加剧，美元作为避险资产迅速反弹约3%，重新突破100关口。 在复杂多变的国际环境中，中企出海步伐并未减速。商务部数据显示，2025年，我国对外非金融类直接投资已达1456.6亿美元，较上年增长1.3%。其中，对非洲、欧洲的投资分别实现了41%和20.9%的高速增长。这种“实体资产”的大规模出海，也对企业在不同法域、不同币种环境下的风险管控能力提出了更高要求。 区业务总监叶青青对记者表示，尽管市场对汇率管理的重视程度逐年提高，但目前中小型企业仍普遍倾向于采用现汇交易。它们通常会在外币定价中预留一定的溢价空间，通过这种相对传统的方式来吸收不确定性成本。但随着汇率进入宽幅震荡期，仅靠定价缓冲已难以完全覆盖风险，更灵活的金融对冲工具正加速进入出海企业的视野。 跨境支付使用人民币的意愿提升 近年来，人民币国际化稳步推进，人民币已成为我国对外收支第一大结算货币、全球第二大贸易融资货币。央行数据显示，2025年人民币跨境收付金额达70.6万亿元。境外主体持有和使用人民币的意愿不断提升，使得离岸市场对人民币流动性的需求明显增强。 截至2025年末，中国人民银行已与32 个国家和地区的央行及货币当局签署双边本币互换协议，总规模超4.5万亿元人民币；人民币跨境支付系统（CIPS）已有193家直接参与者、1573家间接参与者，业务触达190个国家和地区的5000余家法人机构。 叶青青从微观实操层面观察到，在西方买家与中国卖家两端，去美元化、提倡人民币结算的趋势正深入日常贸易。她分析称，以往当欧洲客户提出人民币结算时，中国供应商往往潜意识里认为对方在国内设有账户，试图将其转为“内贸”处理，进而担忧无法办理出口退税，或因买方信息不一致产生代付风险。但现在，供应商已逐渐走出“外贸用美元，内贸用人民币”的传统固有思维，认清了跨境人民币结算在退税与合规上的可行性。 根据中国人民 银行发布的《跨境贸易人民币结算业务相关政策问题解答》，无论企业采取“先货后款”还是“先款后货”的模式，只要坚持“人民币计价、人民币报关、人民币结算”的原则，即可顺利办理退税。 同时，汇率波动的剧烈程度也倒逼了思维转型。叶青青称：“过去十年，美元兑人民币的波动率超过15%，尤其是近十二个月，受特朗普政策等多重因素影响，美元对欧元、人民币等主流货币大幅波动。由于许多供应商缺乏有效的结售汇对冲手段，因此对美元波动的风险感触极深。当现在提出人民币结算时，供应商的反馈非常积极，他们极度欢迎这种能规避美元中转风险的结算方式。” 而从欧洲买家视角看，使用人民币结算的意义更多在于“定价的稳定性”。叶青青解释道：“
境外支付这样操作，汇率最优还防多扣费
境外支付这样操作，汇率最优还防多扣费 源自12位全网作者 06-18 12:29 一、 方案速配 地区 首选支付方式 备选方式 现金建议占比 东南亚/日韩 支付宝/微信支付（绑定外卡） 全币种信用卡 10%-15% 欧美澳新 Visa/Mastercard全币种信用卡 + Apple Pay 银联单标卡 5%-10% 中东/拉美 美元/欧元现金 Visa/Mastercard信用卡 30%-40% 根据2026年最新覆盖情况与用户实测反馈整理 选择支付工具的核心逻辑是“免货币转换费”和“实时汇率”。全币种信用卡在境外消费时直接以当地货币入账，由银行按当日牌价结算，避免了DCC陷阱；银联单标卡在境外取现或消费时走银联通道，同样免收货币转换费。数字人民币虽已在港澳及部分东南亚商圈试点，但受理范围有限，仅可作为补充手段，不可依赖。 1 2 3 二、 行前准备 1、 汇率锁定与换汇时机 出发前一周通过银行App购汇最划算，比机场或当地兑换点便宜3%-5%。关注美元指数走势：若美元走强（如因地缘冲突避险情绪升温），非美货币普遍承压，此时购汇成本更低。小额多批换汇可平滑汇率波动风险，避免一次性高位买入。切勿在机场或酒店前台换汇，其汇率通常加价5%以上。 4 5 2、 必备支付工具激活清单 开通信用卡境外交易功能：登录银行App，进入“信用卡-卡片管理-境外交易设置”，确保“境外锁”已关闭 6 绑定支付宝/微信境外版：支付宝内搜索“Alipay+”或“出境”专区，微信内进入“服务-钱包-跨境服务”，提前绑定外币卡并领取汇率券 7 下载当地主流出行App（如Grab、Klook）并绑定支付方式，部分平台支持万事达/Visa专属折扣 8 关闭小额免密支付：在银行App中找到“安全设置-小额免密”，临时关闭以防盗刷；落地后如需使用，再单独开启 6 三、 实地实操 1、 刷卡消费的隐藏技巧 刷卡时若店员问“用本国货币还是当地货币结算”，必须坚定回答“当地货币”。否则将触发DCC动态货币转换，手续费高达3%-8%。例如在泰国消费1万泰铢，若选人民币结算，POS机可能按1:5.2汇率折算为1923元，而银行实时汇率为1:5.0，实际应为2000元，看似省了钱，实则因DCC加价导致总成本增加约5%。坚持当地货币结算，由发卡行按牌价转换，才是真省钱。 9 1 2、 移动支付与现金的搭配节奏 大额消费（如奢侈品、酒店）优先使用全币种信用卡，可叠加返现与积分；中小额餐饮购物用支付宝或微信，付款前务必在App内“跨境优惠”页面领取专属汇率券，常有1%-2%额外节省；零碎支出如小费、集市摊贩则用提前换好的现金。养成“先领券再付款”的习惯，能显著降低综合成本。 7 6 3、 应急取款与备用方案 手机没电或网络中断时，随身携带的实体银联借记卡是最后防线。确认发卡行境外取现政策：部分银行提供每月首笔免
辽宁金融监管局召开2026年度金融消费者权益保护工作推进（电视电话）会议
发布时间：2026-03-17 来源：辽宁监管局 文章类型：原创 辽宁金融监管局召开2026年度金融消费者权益保护工作推进（电视电话）会议 3月 6日，辽宁金融监管局召开 2026年度金融消费者权益保护工作推进（电视电话）会议，传达贯彻金融监管总局监管工作会议精神，总结2025年工作，部署 2026年重点任务。会议要求，压实责任链条，层层传导工作压力；高效解纷，稳妥化解矛盾纠纷；提质增效，多措并举提升服务水平；正本清源，动真碰硬肃清行业生态。会议强调，2026年是 “十五五 ”开局之年，全行业要坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深刻领悟党中央决策部署，准确把握形势挑战，积极回应群众期盼，树立和践行正确政绩观，以坚定政治担当和过硬工作作风，奋力开创金融消费者权益保护工作新局面。
守护金融权益，共筑反洗钱防线 ——3・15 国际消费者权益日宣传
守护金融权益，共筑反洗钱防线 ——3・15 国际消费者权益日宣传 2026年03月17日 08:54 市场资讯 （来源：国海良时期货微平台） 3・15国际消费者权益日，聚焦财产安全底线。反洗钱是反诈骗的关键防线，新修订的《中华人民共和国反洗钱法》（2025年1月1日起施行）为公众筑起法律屏障。本文摘编核心条款，教你用法律武器守住“钱袋子”。 识别反洗钱 什么是反洗钱？本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪和其他犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。 个人的基本义务与权利 任何单位和个人不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供便利，并应当配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职调查。任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门、公安机关或者其他有关国家机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。 三、关键禁止行为 对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息、反洗钱调查信息等反洗钱信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。 四、法律责任 法人、非法人组织未按照规定向登记机关提交受益所有人信息的，由登记机关责令限期改正；拒不改正的，处五万元以下罚款。 五、3・15特别提示：常见诈骗洗钱陷阱 “刷单返利”“跑分”：要求你用自己的账户帮人转账、代收代付，承诺高额佣金——这是典型的洗钱行为，直接触犯法律红线。 虚假投资理财：诱导你通过非官方链接、私人账户转账，承诺“保本保息”——诈骗分子以此转移赃款，涉嫌洗钱犯罪。 “购物卡”“虚拟货币”套现：以“高折扣”购买购物卡或虚拟货币并提供卡号密码——这是黑市套现、转移资金的常用手段，务必拒绝。 文章关键词： 反洗钱 犯罪 本文作者：市场资讯