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富友支付再闯港交所上市：2024年利润同比降9% 卷入47起P2P诉讼案39起无赔偿责任
富友支付再闯港交所上市：2024年利润同比降9% 卷入47起P2P诉讼案39起无赔偿责任 市场资讯 2025-05-12 19:26 标签: 富友支付P2P港交所人民币 （转自：金融虎网） 5月9日，上海富友支付服务股份有限公司在 港交所提交招股书，再次冲刺上市。招股书显示，富友支付2022年、2023年、2024年营收分别为11.42亿元、15.06亿元、16.34亿元；年内利润分别为7116.5万元、9298.4万元、8432.5元。其中，2024年收入同比增长8.5%，利润同比下降9%。虎讯APP注意到，富友支付还在招股书中披露了其卷入的47起P2P相关诉讼的进展，其中39起已完全解决，且集团无责任支付赔偿。 富友支付是中国的智能数字支付技术平台，为不同规模、不同领域的企业提供不同商业场景下的多渠道支付及商业解决方案。凭借在数字支付领域广泛的专业知识及相关技术能力，已开发并商业化越来越多的支付及数字服务。综合数字支付服务包括：(i)商户收单服务；(ii)信用卡还款服务；及(iii)基金支付服务（统称“境内支付服务”）；及(iv)跨境数字支付服务。 数字化商业解决方案包括：(i)商户SaaS解决方案，帮助客户提高其运营效率；(ii)智能营销服务，使客户能够有效触达目标市场；(iii)账户运营服务， 本文作者：市场资讯听全文
中国承认的虚拟币有哪些？数字人民币（DCEP）是唯一合法选择
中国承认的虚拟币有哪些？数字人民币（DCEP）是唯一合法选择 时间：2025-05-12 来源：网络 核心小编建议 截至2025年，中国唯一官方承认的虚拟货币是中国人民银行数字货币（DCEP）。该货币由央行发行并具有国家信用背书，其他任何形式的虚拟货币（如比特币、以太坊等）均未获得国家合法性认可。 DCEP的定位与功能 数字人民币（DCEP）的本质是人民币现金的数字化形式，主要用于替代流通中的纸币。其核心功能包括： 二维码支付：与支付宝、微信支付类似，但直接交易法定货币 离线转账：无需网络即可完成支付 银行账户互通：可与传统银行账户自由兑换 目前DCEP已在深圳、雄安、成都、苏州等地进行多轮试点， 农业银行等金融机构已参与测试。 关于其他虚拟货币的政策边界 根据现有政策，国内对非央行发行的虚拟货币采取严格监管： 比特币（BTC）：个人持有未被明确禁止，但交易平台自2017年起已全面取缔 以太坊（ETH） ：与比特币同属去中心化加密 货币，面临相同监管限制 企业发行代币 ：包括稳定币在内的所有非央行 数字货币均被视为"非法货币"，相关交易涉嫌违法 值得注意的是，网传"12种合法虚拟货币"（如比特现金、瑞波币等）说法并无官方依据，属于市场误读。 政策背后的考量 中国对虚拟货币的监管始终遵循三大原则： 维护金融主权：确保货币发行权集中于央行体系 防范系统风险：遏制投机炒作引发的金融动荡 推动技术创 新：在可控范围内探索 区块链技术应用 随着DCEP试点的推进，未来可能出现更完善的数字支付生态，但其他虚拟货币在国内的法律地位短期内难以改变。 < strong >中国合法的虚拟货币有哪些？< /strong > 中国目前唯一承认的法定虚拟货币是数字人民币（DCEP），由中国人民银行发行，具备国家信用背书，具有法律 tender 性质。其他如比特币、以太坊等加密货币在中国未被完全禁止持有，但其交易活动受到严格限制，且不具有法定货币地位。 < strong >中国合法虚拟货币DCEP的主要特点是什么？< /strong > DCEP是人民币的数字化形式，主要特点包括： 1. 无需网络交易：支持离线支 付，类似现金。 2. 双离线支付：即使没有网络，数字钱包间也可完成交易。 3. 可控匿名性：交易隐私受保护，但大额或可疑交易会受监管。 4. 与现金等值：1元DCEP等于1元人民币，由央行信用担保。 < strong >为什么中国禁止其他虚拟货币而只认可DCEP？< /strong > 1. 金融监管需要：虚拟货币价格波动剧烈，易引发金融风险，如洗钱、非法集资等。 2. 维护货币主权：DCEP由央行发行，可更好控制货币流通，防止私人数字货币冲击法定货币体系。 3. 防范系统风险：比特币等去中心化特性与现行金融监管框架冲突，可能威胁国家经济安全。 < strong >比特币在中国的法律地位如何？<
商家收款码怎么选？为你打造合适的聚合收款码！
商家收款码怎么选？为你打造合适的聚合收款码！ 厂家 六安市微品微信息科技有限公司 报价 请来电询价 全国服务热线 17756421478 微信号 tths12345 详细介绍 厂家信息 联系方式 国有大行及股份制银行推出的收款码，常以“0费率”“满减补贴”吸引眼球。但实测发现三大痛点： 1、限额魔咒：单笔交易超5万元需追加材料审核，餐饮、建材等大额交易行业频遭“卡脖子”； 2、到账延迟：银行收款码是次日到账 3、功能短板：仅支持本行卡结算，跨行转账需额外支付0.1%手续费，无形中推高成本。 以微信、支付宝为代表的第三方收款码，凭借C端流量优势占据小微商户心智，但“多码分立”“到账延时”等问题始终未解。直到易生支付推出“一码通付”解决方案，行业格局被彻底改写： 1、技术破局：首创“分布式记账+银联直清”模式，交易成功后资金10秒内直达银行卡，经实测在芜湖方特商圈使用，顾客支付成功率达98.6%； 2、合规基因：作为持牌机构，易生支付全系产品通过银联安全认证，交易流水直连央行征信系统，完美适配税务监管要求； 3、智能风控：搭载AI异常交易监测系统，可自动识别洗钱、套现等违规行为，商户风险保证金豁免率达92%。 数据印证：在合肥淮河路步行街，部署易生收款码的商户资金周转率提升60%，逃单率下降90%。 聚合收款码：易生支付定义下一代标准 聚合收款码本应实现“一码扫遍天下”，但市面多数产品存在“伪聚合”现象——要么通道不全，要么分账混乱。易生支付凭借三大核心技术重构行业标准： 全渠道融合：支持微信/支付宝/云闪付/数字人民币/花呗分期五合一收款，合肥罍街夜市实测显示，顾客支付选择时间缩短40%； 智能分账系统：
区块链如何对接支付?
动向供应商、物流商等分配资金，提升资金流转效率。 优势：降低操作成本、减少人为错误、提升交易透明度。 2. 数字货币：跨境支付的“无国界货币” 稳定币与CBDC： 稳定币（如USDT、USDC）：锚定法定货币，降低汇率波动风险，适合跨境小额支付。 央行数字货币（CBDC）：中国数字人民币（e-CNY）、欧洲数字欧元等试点项目，探索区块链在法定货币数字化中的应用。 应用场景： 跨境汇款：用户通过数字钱包直接发起跨境支付，手续费大幅降低。 B2B支付：企业间通过数字货币结算， 绕过SWIFT系统，实现实时到账。 3. 分布式账本：透明化与可追溯性 技术原理：区块链的分布式账本记录所有交易信息，参与者可实时查看交易状态，确保数据不可篡改。 应用场景： 合规与审计：监管机构可通过区块链实时监控资金流向，提升反洗钱（AML）和反恐融资（CFT）效率。 供应链溯源：支付与物流信息绑定，消费者可追溯商品来源，提升品牌信任度。 4. 区块链支付网关：连接传统与数字支付 功能定位：支付网关作为区块链与传统支付系统的桥梁，支持数字货币与法币的双向兑换。 核心功能： 多币种支持：集成比特币、以太坊、稳定币等多种数字资产。 实时汇率转换：自动完成数字货币与法币的汇率计算，降低用户操作门槛。 合规性保障：集成KYC/AML验证，确保交易符合监管要求。 5. 跨链技术：打破区块链孤岛 技术挑战：不同区块链之间无法直接交互，限制了支付灵活性。 解决方案： 跨链协议：实现不同区块链间的资产转移和数据互通。 原子互换：用户可在无需第三方的情况下直接交换不同区块链上的数字资产。 应用场景： 多链钱包：用户在一个钱包中管理多种数字货币，并自由兑 换。 DeFi支付：通过跨链技术，实现去中心化金融（DeFi）协议与传统支付系统的互联。 区块链支付的挑战与应对策略 1. 监管合规：全球标准缺失 挑战：各国对数字货币和区块链的监管政策不一，增加了合规成本。 应对策略： 监管沙盒：新加坡、香港等地允许企业在受控环境中测试区块链支付应用。 行业联盟：R3、Hyperledger等联盟推动区块链支付的标准化和合规化。 2. 技术瓶颈：扩展性与互操作性 挑战：主流区块链吞吐量低（如比特币仅7 TPS），跨链交互困难。 应对策略： 分片与侧链：以太坊2.0通过分片技术提升TPS至10万级。 跨链桥接：WBTC、renBTC等项目实现比特币与以太坊的跨链交互。 3. 市场教育：用户习惯与信任 挑战：传统用户对数字货币的认知不足，担心安全风险。 应对策略： 用户教育：通过白皮书、教程和试点项目普及区块链支付知识。 安全保障：采用多重签名、冷存储等技术保护用户资产。 未来展望：区块链支付的生态化发展 CBDC的普及：全球80%以上的央行正在研究数字货币，未来可能通过区块链实现跨境互操作。 DeFi与支付
DCEP是什么币?全面解析中国央行数字货币
是由中国人民银行（央行）自主研发的法定数字货币，也被称为“数字人民币”。作为人民币的数字化形式，DCEP旨在替代传统纸币和硬币，通过数字化手段提升支付效率、降低流通成本，并增强金融监管能力。 DCEP的核心特点 1. 国家信用背书 DCEP由央行发行，具有无限法偿性，与实体人民币（纸钞、硬币）等价流通，其背后是国家主权信用支撑，安全性远高于比特币等去中心化虚拟货币。 2. 可控匿名性 既支持用户在小额交易中保持匿名，又可通过技术手段实现定向追溯，平衡隐私保护与反洗钱、反恐融资的监 管需求。 3. 双离线支付功能 在无网络环境下，DCEP仍可通过NFC等技术完成交易，解决了移动支付依赖网络信号的痛点，类似现金的便捷性。 4. 多终端适配 支持手机APP、智能卡、可穿戴设备等多种载体，满足不同场景下的支付需求。 DCEP与传统支付工具的区别 - 与支付宝 /微信支付：DCEP是“货币”本身，而第三方支付平台仅是“支付通道”。即使支付宝账户余额为零，DCEP钱包仍可独立完成支付。 - 与比特币：DCEP基于中心化体系发行，总量与人民币挂钩；比特币则去中心化、总量 固定，无国家信用担保，价格波动剧烈。 DCEP的战略意义 1. 推动人民币国际化 通过数字化技术优化跨境支付效率，助力人民币在全球贸易中的应用。 2. 提升金融监管效能 DCEP的可追溯性有助于打击偷税漏税、非法集资等违法行为。 3. 应对私人数字货币挑战 在Libra（Diem）等全球稳定币崛起的背景下，DCEP巩固了中国在数字货币领域的先发优势。 未来展望 截至2025年，DCEP已在试点城市覆盖零售消费、公共服务等多个领域，并逐步探索跨境支付场景。专家预测，随着技术迭代与政 策完善，DCEP将加速融入公众日常生活，成为数字经济时代的核心金融基础设施。 （注：以上信息基于公开资料整理，数据来源包括中国人民银行公告及权威媒体报道。） 问题1：DCEP的主要特点是什么？ DCEP（数字人民币）是央行发行的法定数字货币，核心特点包括： 1. 法偿性与安全性：具备国家信用背书，与纸币等值，支持双离线支付（无需网络即可交易），安全性更高； 2. 可控匿名：交易可追溯，既满足用户隐私需求，又便于监管机构追踪非法交易； 3. 高效低成本：降低现金发行和流通成本，提升 支付结算效率，支持多终端（如手机、硬件钱包）使用。 问题2：DCEP与比特币等虚拟货币有何区别？ DCEP与比特币等虚拟货币本质不同： 1. 发行主体：DCEP由央行发行，具有法定货币地位；比特币等是去中心化虚拟资产，无国家信用背书； 2. 价值稳定性：DCEP与人民币锚定，价值稳定；比特币价格波动剧烈，不具备法偿性； 3. 监管可控：DCEP交易受监管，支持“可控匿名”；比特币等交易匿名且难以追溯。 问题3：DCEP的法律地位如何界定？ 根据中国法律，DCEP是人民币的数字化形
聚合支付与第四方支付在资金流转上有什么区别？
穆晶波 2025-05-07 13:35 采纳率: 98.9% 聚合支付与第四方支付在资金流转上有什么区别？ 青少年编程 聚合支付与第四方支付在资金流转上有什么区别？ 在实际应用中，聚合支付与第四方支付虽都提供多种支付方式的整合服务，但两者在资金流转上存在明显差异。聚合支付主要充当技术服务商角色，不涉及资金池和结算，资金直接从客户账户流入商户账户，确保资金流向透明合规。而第四方支付通常会设立中间资金池，先将消费者支付的资金汇集到平台账户，再根据业务规则结算给商户，这种模式可能带来资金链风险和合规隐患。此外，在技术实现上，聚合支付需重点解决多渠道并发接入、实时对账等问题，而第四方支付则需加强资金安全管理、风险控制以及符合监管要求的系统设计。因此，在选择方案时，商户需根据自身需求权衡资金安全与运营成本之间的关系。 1 条回答 狐狸晨曦 2025-05-07 13:35 1. 聚合支付与第四方支付的基本概念 聚合支付和第四方支付都旨在为商户提供多渠道支付整合服务，但它们的核心定位和技术实现存在显著差异。 聚合支付：主要作为技术服务商，通过API接口连接多个支付渠道（如微信、支付宝等），帮助商户实现一站式接入。 第四方支付：不仅提供技术整合，还可能涉及资金池管理，承担部分结算功能。 在实际应用中，两者的角色定位直接影响了其资金流转模式的不同。 2. 资金流转模式对比 维度 聚合支付 第四方支付 资金流向 客户账户 → 商户账户 客户账户 → 平台账户 → 商户账户 是否涉及资金池 否 是 合规性风险 较低 较高 技术挑战 多渠道并发接入、实时对账 资金安全管理、风险控制 从上表可以看出，聚合支付的资金流转更加直接透明，而第四方支付则需要额外关注资金池的安全性和合规性。 3. 技术实现的关键点 在技术层面，聚合支付和第四方支付各自面临不同的挑战： 聚合支付：需重点解决高并发下的多渠道接入问题，确保交易的实时性和一致性。同时，由于不涉及资金池，聚合支付更注重与各支付渠道的对账逻辑。 第四方支付：除了多渠道接入外，还需设计安全的资金管理系统，防止资金链断裂或被挪用。此外，符合监管要求的审计日志和风控机制也是必不可少的部分。 以下是一个简单的流程图，展示两种支付方式的资金流转过程： graph TD; A[客户支付] --> B{聚合支付}; B -->|直接流入| C[商户账户]; A --> D{第四方支付}; D -->|汇集到| E[平台账户]; E -->|结算后| F[商户账户]; 4. 实际案例分析 以一家中小型电商为例，假设其月交易额为50万元： JavaScript 1 2 // 假设数据 3 let monthlyTransactions = 500000; // 月交易额 4 let avgTransactionFee = 0.003; /
中国发行的稳定币叫什么？答案是DCEP
中国发行的稳定币叫什么？答案是DCEP 时间：2025-05-07 来源：网络 DCEP：中国人民银行推出的法定数字货币 中国发行的稳定币名为DCEP（Digital Currency Electron ic Payment，数字货币电子支付 ），由中国人民银行（PBOC）正式推出。作为法定数字货币，DCEP具有国家信用背书，并通过区块链技术实现电子支付功能，旨在逐步替代部分现金流通，推动数字经济发展和支付系统创新。 DCEP的核心特点 - 价格稳定性：DCEP与人民币1:1锚定，其价值不会像比特币 等加密货币大幅波动，确保了 交易的稳定性。 - 法定支付能力：作为法定货币，DCEP在中国境内具备 与纸钞、硬币同等的法律地位，商家和个人必须接受其作为支付手段。 - 技术支撑：基于区块链技术，DCEP实现了高效、安全的电子支付，同时支持离线支付场景，提升了支付便捷性。 - 监管透明：由于由央行发行，DCEP的资金流向可追溯，有助于打击洗钱、逃税等非法行为，提升金融监管效率。 与泰达币（USDT）的区别 需要注意的是，尽管知识库中部分资料将泰达币（USDT）误认为是中国发行的稳定币，但实际上，USDT由境外公司Tether发行，与美元挂钩，且存在一定的中心化风险。相比之下，DCEP是中国政府主导的国家级数字货币项目，其背后依托的是国家信用，稳定性与合规性更高。 未来展望：DCEP的应用与发展 目 前，DCEP已在多个城市开展试点，涵盖零售消费、公共服务等多个场景。随着技术的不断完善和应用场景的拓展，DCEP有望在未来进一步普及，成为数字经济时代的重要基础设施之一。此外，DCEP还可能与其他国家的央行数字货币（CBDC）进行跨境合作，推动全球支付体系的革新。 中国发行的稳定币叫什么？ 中国发行的稳定币名为DCEP（Digital Currency Electronic Payment，数字货币电子支付），由中国人民银行推出，是全球首个由中央银行发行的法定数字货币。它具有国家信用背书，与人民币1:1锚定，可替代部分现金流通，并通过区块链技术实现高效支付功能。 延伸问题及解答： 1. DCEP与 比特币等加密货币有何不同？ DCEP是中心化法定货币，由央行发行和监管，与人民币直接挂钩，价格稳定；而比特币等加密货币是去中心化资产，无主权信用支持，价格波动剧烈。DCEP交易需实名认证，具备可控匿名性，而比特币交易虽匿名但缺乏法律保障。 2. 中国推出DCEP的主要目的是什么？ - 推动数字化经济：减少现金使用，提升支付系统效率； - 增强金融监管：追踪资金流向，防范洗钱和非法交易； - 国际竞争：应对Libra（现Diem）等全球稳定币挑战，维护人民币国际化地位； - 降低货币发行成本：电子化支付可减少纸币流通的资源消耗。 3. DCEP如何确保价格稳定？ DCEP的价值与人民币1:1锚定，每
汇卡商务等机构违规被罚 第三方支付牌照注销超百张
汇卡商务等机构违规被罚 第三方支付牌照注销超百张 2025-05-06 记者 钟源 来源：经济参考报 第三方支付行业加快洗牌。近日，包括北京市政交通一卡通、广东汇卡商务等在内的多家机构因违规被处罚。中国人民银行最新数据显示，截至2025年4月，已累计注销101张支付牌照，市场剩余牌照数量仅剩170张。 4月28日，中国人民银行北京市分行披露的行政处罚决定信息公示表显示，北京海科融通支付服务有限公司（以下简称“海科融通支付”）领到一张百万元级别罚单。 具体来看，海科融通支付存在四项违规行为，分别是：未落实交易信息真实、完整、可追溯要求；未严格落实特约商户管理要求；违反特约商户收单银行结算账户管理规定；前期服务协议未约定手续费费率，被人民银行北京市分行给予警告并处罚款835.4万元。同时，时任海科融通支付总经理孟某新对“未落实交易信息真实、完整、可追溯的要求”和“未严格落实特约商户管理要求”行为负有直接责任，被警告，并处罚款31万元。 无独有偶。另外一则罚单显示，北京市政交通一卡通有限公司存在多项违规行为，包括违规将预付卡用于网络支付业务渠道；通过实体代理售卡点售卡时，单张预付卡资金超限额；多用途预付卡赎回超限额，被给予警告并处罚款56万元。 除海科融通和北京市政交通一卡通外，日前，中国人民银行广东省分行作出行政处罚决定，广东汇卡商务服务有限公司被处罚。行政处罚决定书显示，广东汇卡商务服务有限公司存在违反商户管理规定、机构管理规定以及未按规定保存客户身份资料和交易记录等违法行为，被给予警告，没收违法所得3128168.18元，并处罚款635万元。值得一提的是，在2023年1月牌照续展中，广东汇卡商务服务有限公司因存在《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条规定的情形，被央行中止牌照续展申请。 近年来，监管趋严的背景下，支付行业的洗牌加速进行。截至2025年4月，中国人民银行已累计注销101张支付牌照，市场剩余牌照数量仅剩170张。这些被注销牌照的支付机构不少曾因违规行为受到监管处罚，显示监管对违规行为的零容忍态度。 对此，中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏告诉记者，当前支付牌照缩减有三方面原因：一是监管部门进一步强化支付机构监管，支付机构积极响应监管要求，通过增资扩股、调整股东结构等方式，为业务拓展和产品服务创新夯实基础，无法满足监管要求的机构将被淘汰；二是部分支付机构盈利困难或违规行为较为严重；三是支付机构内部整合，也会使支付牌照缩减。 素喜智研高级研究员苏筱芮分析称，在支付新规深入推进、央企“退金令”等因素影响下，支付牌照持续减量成为大势所趋，其中既包括支付机构主动选择注销的，也涵盖通过挂牌出让等方式寻找下家，反映出支付行业仍处于深度洗牌进程中。 在业内专家看来，随着
功能“上新”、场景拓展，数字人民币激发消费新动能
批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共服务……随着数字人民币的应用功能与使用场景不断拓展，使用体验不断升级，这一新型支付工具加速融入大众生活。SIM卡硬钱包、手环式硬钱包等产品纷纷亮相，支持“碰一碰”支付，无网无电状态下搭乘地铁公交、租借充电宝；生活缴费及手机充值功能上线数字人民币App，水电燃气费、供暖费、固话/宽带费、有线电视费等缴纳一应俱全；代发工资、党费缴纳、奖学金发放、商超购物等诸多应用场景正在加速覆盖。 中国银行河北省分行联动省内千余家商超、便利店、餐饮、住宿、加油站及市政水务、无线传媒等单位，将“数币便民”作为服务广大客户美好生活的重要举措。 在安新县赵北口镇，中国农业银行河北省分行打造出全国首个集乡村治理、服务监管、数字人民币支付为一体的“数字淀乡”项目，建设“数字人民币示范乡镇”，打造“数币一条街”，创新定制研发具有新区淀乡主题特色的“一卡通用”数字人民币硬钱包，落地了支持数字人民币软、硬钱包支付的电动汽车充电桩、自助贩售机，支持数币支付的商超、卫生院等场景。 在秦皇岛，游客们游览山海关、北戴河等多个核心景区时，只需动动手指就能用数字人民币完成购票。天下第一关景区美食街及周边的97家商户也纷纷开通了数字人民币收单功能。 在邢台，北国、家乐园等大型商超和162家福美多便利店都支持数字人民币支付，连缴纳水电燃气费、办理税务业务都可以使用数字人民币。 廊坊市广阳区的居民通过数字人民币发放消费券，涵盖商超购物、加油缴费、餐饮娱乐等多个领域。 在张家口市宣化区，成功落地数字人民币支付政府采购评审费用场景。 在沧州，工商银行沧州分行联合商超发放20万元数币红包，带动0.36亿元消费转化；邮储银行开创数币信贷新范式，实现1198.7万元小微企业及个人消费贷款的放还款数字闭环。 本文作者：网信河北
2025聚合支付平台实战:四层架构破解支付困局
2025聚合支付平台实战：四层架构破解支付困局 在移动支付普及的今天，消费者扫码支付已成常态，而商户却面临多重挑战：支付渠道分散、对账复杂、营销活动难统一……聚合支付应运而生，成为破解这一难题的利器。本文将深度解析聚合支付的架构设计、技术内核及其为商业生态带来的颠覆性价值。 一、聚合支付：破解商户“多支付渠道”困局 聚合支付（第四方支付）通过整合微信、支付宝、银联等支付渠道，为商户提供“统一接入入口”和“智能化管理平台”，实现“一码收款、集中管理”。其生态包含五大角色： Ø 商户：电商、实体店等收款方 Ø 聚合支付服务商（如金明源）：技术整合与运营平台 Ø 第三方支付机构：支付宝、微信、通联支付等 资金通道 Ø 银行/清算机构：完成资金清算 Ø 消费者：支付终端用户 以金明源聚合支付支付平台为例，通过整合通联、银盛等支付通道，实现“多码合一”，商户无需频繁更换码牌，消费者扫码即可自动识别身份并核销优惠券，同时归集全渠道交易数据，助力邮政构建数字化金融生态。 二、核心架构解析：四层体系支撑高并发交易 聚合支付平台采用分层架构设计，兼顾灵活性与稳定性： 1. 商户层 - 商户系统：通过API/SDK发起支付请求 - 管理后台：实时查询交易、下载对账报表 2. 聚合支付平台层（核心） - 统一网关：标准化接口屏蔽渠道差异 - 智能路由：动态选择最优支付通道（成本、成功率优先） - 风控引擎：实时拦 截欺诈交易（如高频支付、异地登录） - 清结算系统：自动分账、手续费计算（支持T+1实时结算） 3. 第三方支付层 - 对接支付宝、微信、通联支付等支付接口 - 通过银联/网联完成跨行清算 4. 银行层 - 账户管理：资金存管与划转 - 结算系统：按周期向商户打款 金明源聚合支付平台技术底座：微服务架构、分布式数据库保障高并发；Kafka消息队列实现异步解耦；SSL/TLS加密+脱敏技术守护数据安全。 三、业务流程：从支付到结算的全链路闭环 以消费者扫码支付为例，核心流程如下： 1. 支付发起：用户扫码，商家调用聚合API传输订单信息 2. 智能路由：平台根据规则（如费率最低）选择最优通道 3. 域限制） 4. 数据赋能 - 归集全渠道交易流水，生成多维度经营报表 - 金明源聚合支付平台：通过交易数据分析商户经营健康度 5. 生态扩展 - 支持分账（如平台抽成、服务商佣金） - 融合营销工具（优惠券、会员积分）构建“支付+”生态 五、未来展望：从工具到生态的进化 随着技术迭代，聚合支付正从基础收单向数字化经营中台演进： - 跨境支付：整合PayPal等通道，支持外币结算 - IoT融合：云音箱、智能POS机打造无缝支付场景 - 开放银行：与金融机构深度协同，提供信贷、理财等增值服务 金明源聚合支付平台的“收单码与权益码合一”实践，正是聚合支付向生态化发展的典型范例。未来，聚合支付将成为商业 本文作者：陶然003
银行卡交易明细中的‘出账网联支出’是怎么产生的？
银行卡交易明细中的‘出账网联支出’是怎么产生的？ 更新时间：2025-04-29 21:48:07 问题描述： 银行卡交易明细中的‘出账网联支出’是怎么产生的？ 3位律师解答 综合律师团队推荐 “出账网联支出”通常指通过网联清算平台完成的支付交易。分析：网联清算平台是中国人民银行为加强支付清算市场管理而设立的，它连接各大银行与支付机构，确保支付交易的安全与高效。当您使用银行卡进行线上或线下支付时，若该支付通道通过网联清算平台进行，交易明细中就会显示“出账网联支出”。这表示您的银行账户资金已通过网联平台划转至商家或支付对象的账户。提醒：若交易明细中出现大量未经授权的“出账网联支出”，可能意味着您的银行卡存在被盗刷的风险，应及时联系银行并报警。 2025-04-29 21:26:45 平台特邀律师推荐 具体操作：1.查询交易详情：登录银行官网或APP，查看交易明细，确认“出账网联支出”的具体信息，包括交易时间、金额、商家名称等。2.申请退款：若交易存在异常，如未收到商品或服务，可联系商家申请退款。提供交易凭证、聊天记录等证据，协助商家核实情况。3.向银行投诉：若商家不予配合或退款无果，可向银行客服投诉，并提供交易详情、与商家的沟通记录等证据。银行将进行调查，并根据调查结果给出处理意见。4.报警：若怀疑银行卡被盗刷，应立即拨打110报警，并提供交易明细、银行卡信息、个人身份证明等证据。同时，联系银行冻结账户，防止损失扩大。在警方调查过程中，积极配合提供线索和证据。 2025-04-29 21:47:42 平台法律顾问团队官方 处理方式：从法律角度看，“出账网联支出”问题的常见处理方式包括：查询交易详情、申请退款、向银行投诉以及报警。选择方式时，应首先通过银行官网或APP查询交易详情，确认交易的真实性与合法性。若交易存在异常，可尝试与商家协商退款。若商家不予配合，可向银行投诉并提供相关证据。若怀疑银行卡被盗刷，应立即报警并联系银行冻结账户。 2025-04-29 21:48:07 平台广州律师团官方 如果需要针对性解答，可以直接向我咨询并描述您的情况，本地专业律师将24小时在线解答。
支付牌照并购进入3.0阶段
。 二是“支付能力+业务协同”驱动。 支付是交易活动的重要环节，无论是线上电商还是线下生活服务场景，众多大企业都希望通过自建支付通道，加强与自身业务的协同，避免过度依赖其他支付通道。 比如对京东而言，并购支付牌照打造京东支付专属通道有助于与电商业务协同。此外，自建支付渠道还可以省下不少交易手续费。 美团通过支付牌照，打造的美团支付形成完整的“用户-平台-商户”交易闭环，减少对支付宝、微信支付的依赖，进而增强业务自主性。 再后来抖音并购支付牌照的逻辑也类似，抖音电商和本地生活业务交易规模庞大，使用自有支付渠道可减少对外部渠道的依赖。自主掌握支付环节能加速资金结算效率，改善现金流，尤其对高频交易的直播电商和本地生活业务至关重要。特别是随着抖音生活服务业务的扩张，银行卡收单资质需求更为迫切，这也推动了抖音试图收购联动优势来增加支付业务类型许可。 类似的案例还有很多，这里不再一一列举。值得注意的是，支付和互联网金融、金融科技等结合实际上也算是业务协同，只是其中的落脚点在金融业务，较为垂直。支付牌照并购的因素亦非单一，它也是企业在各种考量下的综合结果。
2025年数字银行行业全景透视，千亿赛道竞速与AI驱动的未来金融生态重构
跨境区块链平台日均处理量达120亿美元，缩短跨境结算周期从T+3到实时到账。 四、战略机遇与挑战：在合规中寻找创新平衡 4.1 普惠金融的"不可能三角"突破 数字银行通过三项创新破解普惠金融难题：运用物联网设备数据构建小微企业"数字孪生"信用模型，将风控维度从326项扩展至1,175项;借助开放银行API接口，与214个政务平台实现数据互通;开发"随业随贷"产品，贷款支用颗粒度从万元级细化至百元级。 4.2 全球化布局的"双循环"策略 头部机构采取差异化出海路径：微众银行在东南亚复制"社交+金融"模式，通过本地化合作实现300%用户增长;百信银行依托数字人民币跨境支付网络，在"一带一路"沿线建成23个清算节点;网商银行则聚焦跨境电商金融，服务全球87万中小跨境商家。 五、未来趋势预测：2030年金融图景展望 5.1 技术融合引爆点 量子计算与生物识别技术的结合将重塑安全体系，预计2027年首批抗量子算法数字钱包投入商用;脑机接口技术在财富管理场景的应用，将使神经信号驱动的"意念交易"成为可能。 5.2 监管科技新范式 监管沙盒3.0版本将实现"AI实时合规"，通过监管大模型对每笔交易进行82维合规审查，风险拦截响应时间从分钟级降至毫秒级，构建起"无感合规"的新型监管生态。 数字银行的终极竞争，本质是金融服务重新定义权的争夺。 中研普华产业研究院 《2025-2030年中国数字银行行业全景调研与发展战略深度研究报告》指出，未来五年行业将经历"技术深水区"考验，唯有构建"敏捷创新×生态融合×价值共生"的新型能力矩阵，方能在智能金融时代掌握战略主动权。这场关乎14亿人金融生活方式的变革，正在算法与人性、效率与公平、创新与监管的动态平衡中，书写中国金融史的新篇章。
金融行业智能风控与反欺诈方案
用实践 11141957.1信贷业务风险控制 11139577.1.1客户信用评估 11163317.1.2贷后风险监控 11202117.1.3欺诈识别与防范 1195347.2支付业务反欺诈 12186907.2.1交易风险识别 1251127.2.2设备指纹与行为分析 12209317.2.3生物识别应用 12143537.3保险业务风险防范 12294517.3.1投保风险评估 12208957.3.2理赔风险控制 12153067.3.3客户风险预警 123647第8章监管科技与合规科技 12153458.1监管科技的发展与应用 12317058.1.1监管科技发展背景 13308708.1.2监管科技核心技术 13181038.1.3监管科技在金融行业的应用 13251478.2合规科技在金融行业的作用 13177038.2.1合规科技的定义 13262198.2.2合规科技的作用 1495268.2.3合规科技在金融行业的应用 14161288.3智能风控与反欺诈的合规性 14300308.3.1智能风控与反欺诈的合规要求 14299048.3.2智能风控与反欺诈的合规挑战 14181078.3.3智能风控与反欺诈的合规策略 1530869第9章案例分析 15249339.1国内金融行业案例 1531499.1.1案例一：某大型国有银行智能风控实践 15312929.1.2案例二：某股份制银行反欺诈项目 15185379.2国外金融行业案例 15107969.2.1案例一：美国某大型银行智能风控应用 1590769.2.2案例二：欧洲某金融机构反欺诈项目 1645039.3案例启示与借鉴 1622572第10章发展趋势与展望 161347110.1金融科技的发展趋势 1695021.1数字化与智能化：人工智能、大数据、区块链等技术的深入应用，金融业务将进一步实现数字化和智能化。 16160751.2金融科技创新：金融科技创新将持续推动金融业务模式、产品和服务方式的变革，为风险控制和反欺诈提供更多可能性。 16312871.3监管科技：监管科技（RegTech）的发展将有助于金融机构更好地应对监管要求，降低合规成本，提高风控与反欺诈能力。 1642991.4开放银行：开放银行将推动金融行业与第三方服务商的深度合作，进一步拓宽金融服务边界，同时也带来新的风险挑战。 16306310.2智能风控与反欺诈的未来展望 16208402.1技术驱动：人工智能、大数据等技术在风控与反欺诈领域的应用将更加成熟，实现实时、精准的风险评估和预警。 17166802.2跨界合作：金融机构、金融科技公司、监管机构等各方将加强合作，共同构建智能风控与反欺诈的生态体系。 17171212.3预防为主：从被动应对风险转向主动防范风险，通过提前识别潜在风险，采取有效措施降低欺
中邮证券-计算机行业:CIPS大增43%，人民币国际化进程加速-250427
S共有170家直接参与者，1497家间接参与者，业务覆盖全球186个国家和地区，人民币跨境支付体系建设取得重大进展。 CIPS携手数字人民币，形成“双引擎驱动”，正逐步变革跨境支付的格局。 2024年，数字人民币的试点范围已扩展至129个国家和地区，单日交易量顶峰时超过1万亿元人民币，2024年中国跨境数字支付行业市场规模达到7.5万亿元人民币。 图表5：中国跨境数字支付行业规模资料来源：中商产业研究 院，中邮证券研究所图表4：CIPS交易额规模资料来源：智研咨询，中国人民银行，金融界，中邮证券研究所2.23.14.04.65.97.5201920202021202220232024E012345678规模：万亿元4.3614.5526.4533.9345.2779.696.7123.06175.4920162017201820192020202120222023202402040608010012 0140160180200规模：万亿元82.1人民币加速走向全球跨境电商“小额高频”需求：阿里巴巴、亚马逊、eBay等跨境电商平台的兴起，使得跨境支付需求呈现爆炸式增长。 消费者购买海外商品时需要进行支付，这使得跨境支付成为电商平台的重要组成部分。 金融科技（区块链、AI）降低交易成本：区块链技术可以通过去中心化的方式提高支付过程的透明度、安全性和效率。 通过AI技术，金融机构可以更精确地分析用户行为 和支付需求，提升客户体验。 大数据分析能够实时监控跨境支付的风险，帮助识别欺诈行为，提高支付安全性。 “一带一路”倡议推动新兴市场支付需求：亚洲、拉美、非洲等新兴市场的支付需求逐渐增加。 随着这些地区经济的快速发展，跨境支付市场将迎来新的增长点。 尤其是在“一带一路”倡议的推动下，中国与亚洲及其他地区之间的跨境支付需求大幅增长。 92.2顶层设计，试点范围不断扩大时间发布机构政策名称政策内容2021年 9月总共中央，国务院《关于支持浦东新区高水平改革开放打造社会主义现代化建设引领区的意见》重点拓展浦东新区法定数字货币试点，围绕跨境贸易场景推动数字人民币应用创新，同步构建贸易金融区块链标准体系。 通过自贸区政策优势，探索数字人民币在离岸结算、跨境供应链金融等领域的突破性应用路径2022年1月国务院《“十四五”数字经济发展规划》明确将数字人民币跨境支付纳入国际治理规则探索范畴，推动建立与国际贸易、跨境数 据流动协同发展的技术框架。 通过参与国际标准制定及多边合作机制建设，强化数字人民币在跨境场景的规则话语权2022年2月中国人民银行、市场监管总局、银保监会、证监会《金融标准化“十四五”发展规划》系统布局数字货币技术标准体系，覆盖信息安全、终端受理、跨链互通等六大关键领域。 重点推进技术架构标准化建设，为跨境支付中的系统互操作、交易可追溯提供底层技术规范2025年3月国务院办公厅《关于做好金融“五篇大文
“碰一下”用户量破亿，支付宝奇袭微信支付
付 进入移动互联网时代十余年后，国内几乎实现了无现金社会，打开手机进行移动支付更是成为了当下国人日常生活中的一部分。由于作为移动支付核心的二维码自诞生以来就备受争议，所以在过去几年间，支付宝与微信支付一直在尝试迭代扫码支付技术。 关于下一代移动支付，微信选择了“刷掌支付”，而支付宝则返璞归真、押注基于NFC的“碰一下”。就在4月24日，支付宝方面宣布使用“碰一下”的用户量已经超过1亿，而此时距离第一笔“碰一下”支付才刚刚过去321天，大有复刻当年微信红包奇袭支付宝的架势。 尽管微信的刷掌支付是在2023年5月21日正式发布，相比支付宝的“碰一下”早了一年有余，可是如今“刷掌支付”的推广进度却不太尽 如人意，一直处于只闻其声未谋其面的状态。在解释“碰一下”为何会帮助支付宝逆袭微信支付前，不妨先来看看微信的刷掌支付为什么会雷声大雨点小。 作为生物识别技术在无感支付领域的应用，刷掌支付其实是属于刷脸支付与扫码支付的中间态。事实上，微信支付和支付宝在选择下一代支付方式时，最初不约而同地选择了刷脸支付。只可惜刷脸支付刚开始推广就遭遇疫情，由此也让刷脸支付迟迟难以落地，所以微信支付退而求其次，将刷掌支付作为了新的选择。 作为非接触式、非侵入性的生物识别方式，刷掌支付只需要挥一挥手掌就能完成，既能做到无感、又避免了刷脸所带来的尴尬。只可惜刷掌支付也有一个难以克服的缺陷，那就是需要用户提前录入掌纹数据。不同 于面部数据可以通过手机的前摄收集，掌纹数据就必须通过微信支付的设备进行操作，用户得先在商家的设备处绑定个人微信账号，再录入手掌纹样，然后才能进行支付。 由此就带来了一系列问题，虽然刷掌支付原本是用于代替繁琐的扫码支付，不再需要解锁手机、打开APP、扫码，只需一挥手就能付钱，让用户能体验到科技带来的便捷。可如果刷掌支付需要用户在初次使用前，需要先进一连串繁琐的认证操作，那么用户又要如何感知它的便捷性呢？ 更何况微信支付的刷掌支付还有另一个缺陷，那就是隐私安全存疑。根据微信支付方面的说法，用户的掌纹数据会存储在硬件终端。但这就与指纹支付截然不同，毕竟指纹数据通常是存储在手机的TEE环境里，后者是基于A rm的TrustZone技术实现，不仅安全性极高、且不会上传云端。 然而当下国内互联网行业隐私问题频发的现实，就会让绝大多数用户对于刷掌支付有疑虑。可反观支付宝的“碰一下”或者说蓝环支付，它的技术由于更落后，所以就使得其基本不存在隐私安全问题。 支付宝的“碰一下”其实就是NFC支付，苹果的无触摸支付解决方案Apple Pay同样也是基于这一技术。早在2003年就已亮相的NFC，是一个短距离的高频无线通信技术，允许电子设备之间进行非接触式点对点的数据传输交换。在支付过程中，手机内的NFC芯片就充当了“电子钱包”的角色，它存储了银行卡信息或支付账户的信息，并会进行加密和认证，以确保支付过程的安全性。 本文作者：三易生活
银豹16年，专注智慧收银
6年，专注智慧收银 多业态门店管理 + AI智能收银 + 移动收银支持 独立SaaS架构，助力线下门店数字化经营 16年 专注智慧收银 300万+ 服务商户 180+ 覆盖国家/地区 3000+ 渠道合作商 300+ 覆盖城市 73% 产研人员占比 01 · Who We Are 银豹是谁？ 银豹（PosPal）是准动网络科技（厦门）有限公司 旗下的收银系统品牌，成立于2010年，是中国较早提供云端POS收银系统的SaaS服务商之一，主要为线下门店提供收银管理、经营分析和数字化运营解决方案。 与其他依附电商或外卖平台的收银系统不同，银豹采用独立SaaS架构 ，商户拥有完整的数据管理权和系统使用权，收费模式公开透明，无隐形增值费用，更适合希望长期沉淀经营数据的门店和连锁品牌。 通过云架构SaaS系统，银豹可以帮助门店实现收银、库存、会员、营销与数据分析的一体化管理，并支持对接主流外卖与团购平台， 实现多渠道订单统一管理和云端数据实时同步。 银豹收银系统全行业适用，已有零售、餐饮、茶饮、烘焙、生鲜、服装、母婴、美业、体培/艺培、宠物、批发、景区、酒店、桌娱、团餐、商圈等20+行业版本。 独立SaaS架构 数据自主掌控 全行业覆盖 云端实时同步 AI智慧收银 16年持续研发 AI收银 支持商品识别、快速结算，AI技术落地收银场景 移动收银 支持手机、平板等移动设备收银，Windows/iOS/Android全平台兼容 连锁管理 支持多门店统一商品、库存与会员管理 经营分析 通过云端数据分析帮助商户优化经营决策 AI营销 支持会员运营、营销活动与数据分析 平台对接 对接美团、饿了么、抖音团购等主流平台，多渠道订单统一管理 02 · Our Journey 银豹发展历程 深耕智慧收银领域16年，产品从单一收银功能迭代为全场景AI智慧门店管理系统，落地180+国家和地区 创立阶段 · 2010— 2012 2010年 银豹创立，是国内较早基于云架构的SaaS管理系统之一，支持跨平台使用，能够与手机实时互联。 2011年 发布国内首个移动端收银产品，银豹收银系统正式面世，实现跨平台与手机实时互联。 2012年 发布云后台 & iPad & 安卓三大版本，完善跨平台使用体验。 产品升级 · 2013—2017 2013年 首款APP面世，产品完成升级，成功进军欧美、东南亚海外市场。 2015年 发布智能KDS个性化方案，优化餐饮后厨管理效率。 2016年 新增母婴、宠物、轻餐行业版本，业务拓展至全行业；上线海外版，市场覆盖澳洲、欧美、东南亚等；获创新工场数百万美元A轮投资。 2017年 新增美业、艺培/体培等行业版本，完成全业态行业布局。 AI探索 · 2018—2020 2018年 推出人脸识别、图像识别等AI技术，将AI正式融入收银体系，开启AI智慧收银时代。 2019年 上线拼团、砍
今年以来5家机构“退群” 支付牌照缩减至170张
央广网 讲好中国故事 传播中国声音 首页 > 央广网财经 > 焦点图 今年以来5家机构“退群” 支付牌照缩减至170张 2025-04-23 09:00:01来源：证券日报 日前，中国人民银行（以下简称“央行”）官网更新了“已注销许可机构”数据，山东飞银支付信息科技有限公司（以下简称“飞银支付”）正式注销支付牌照，成为年内第五家注销支付牌照的机构。截至4月22日，央行已累计注销101张第三方支付牌照，持牌支付机构数量缩减至170家。 资料显示，飞银支付于2014年7月份获得支付牌照，注册资本3000万元，业务类型为预付卡发行与受理，业务覆盖范围为山东省。 “从监管视角来看，央行强化了对支付行业的风险管控，也提高了行业的准入门槛和监管要求。”中国银行研究院研究员吴丹对《证券日报》记者表示，在合规要求提升和市场竞争加剧等背景下，电子支付行业正在经历深度调整。部分支付机构因自身经营战略发生变化、盈利 能力下降，经营难以为继而主动“离场”，也有机构因难以满足监管要求而被注销牌照。这不仅是行业规范化发展的必然要求，也意味着市场从粗放扩张向高质量发展转变。 纵观行业，从2011年5月份签发首批第三方支付牌照算起，央行总计发出271张支付牌照。截至4月22日，现有第三方支付牌照数量已缩减至170张，合计注销101张。仅从2025年看，年内累计注销5张支付牌照，并已有5家支付机构“离场”，分别是得仕股份有限公司、中汇电子支付有限公司、汇明商务服务有限公司、上海银生宝电子支付服务有限公司以及飞银支付。 从已注销支付牌照业务类别来看，预付卡业务类支付牌照注销数量较多。自2015年起至2024年，支付牌照注销数量分别为2张、3张、19张、9张、1张、4张、9张、23张、16张、10张，其中预付卡类业务机构占比超八成。 此外，也有部分支付牌照注销是因为行业内整合。比如，平安付电子支付有限公司合并平安付科技服 务有限公司获得了央行批准，这意味着平安旗下支付牌照将由两张合并为一张。 中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，当前支付牌照缩减有三方面原因：一是监管部门进一步强化支付机构监管，支付机构积极响应监管要求，通过增资扩股、调整股东结构等方式，为业务拓展和产品服务创新夯实基础，无法满足监管要求的机构将被淘汰；二是部分支付机构盈利困难或违规行为较为严重；三是支付机构内部整合，也会使支付牌照缩减。 编辑:邵蓝洁 更多精彩资讯请在应用市场下载“央广网”客户端。欢迎提供新闻线索，24小时报料热线400-800-0088；消费者也可通过央广网“啄木鸟消费者投诉平台”线上投诉。版权声明：本文章版权归属央广网所有，未经授权不得转载。转载请联系：cnrbanquan@cnr.cn，不尊重原创的行为我们将追究责任。 热榜 金价，已暴跌超16%！背后推手→ 2026-03-21 00:33:42 释永信被提起公诉 2026-
央行、金融监管总局等发布《上海国际金融中心进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》 扩大人民币跨境支付系统功能网络覆盖
央行、金融监管总局等发布《上海国际金融中心进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》 扩大人民币跨境支付系统功能网络覆盖 来源：证券时报网 作者：贺觉渊 2025-04-22 06:45 证券时报记者 贺觉渊 中国人民银行、金融监管总局、国家外汇局、上海市政府昨日联合印发《上海国际金融中心进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》（以下简称《行动方案》），共提出18条重点举措。其中，《行动方案》明确，将提升人民币跨境支付系统（CIPS）功能和全球网络覆盖，提高跨境结算效率。 CIPS是人民币国际化的重要载体之一。近年来，CIPS业务在全球迅速扩展，截至2024年12月末已覆盖全球185个国家和地区。《行动方案》提出，将推动更多银行加入CIPS，持续扩大CIPS网络覆盖范围。 跨境结算方面，《行动方案》明确将优化外汇业务管理模式和展业流程，优化本外币一体化资金池管理政策，优化完善上海自贸试验区全功能资金池跨境资金调拨。鼓励银行延长对重点企业集团跨境资金池等业务的服务时间，实现全球资金实时调拨。 汇率避险服务方面，《行动方案》鼓励银行积极拓展汇率避险“首办户”企业，降低企业汇率避险成本。支持银行加大汇率避险产品开发力度，不断增加境内市场人民币外汇衍生产品种类。提高外汇风险管理与应对能力。 为促进人民币跨境使用，《行动方案》明确将提升人民币跨境使用便利度和收付效率，鼓励银行在真实合规前提下，优化单据审核，加强数据共享。鼓励“走出去”中央企业和国有企业优先选择使用人民币进行对外支付结算，并带动产业链供应链创新链各类企业使用人民币。 融资服务方面，《行动方案》提出在依法合规的前提下，在金融监管总局认可的机构开展银团贷款份额跨境转让试点，优化外债登记管理和跨境担保流程。条件成熟时，支持有意愿、有条件的银行在沪设立跨境银团贷款中心。 《行动方案》将拓展境内外双向
中国人民银行 金融监管总局 国家外汇局 上海市人民政府联合印发《上海国际金融中心进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》
花旗银行（中国）有限公司等试点银行在沪分行按新规定开展业务，支持更多在沪银行参与。建立试点银行外汇业务尽职免责申述评议机制，支持银行就涉嫌违规行为进行申述，依托外汇市场自律机制开展评议，合理判定银行“尽职尽责”情况，提升跨境金融服务质效。 2.完善企业集团全球资金管理体系。优化本外币一体化资金池管理政策，便利主办企业代境外成员单位开展资金集中收付业务。优化完善上海自贸试验区全功能资金池跨境资金调拨。鼓励银行逐步实现资金跨境支付自动化处理，延长对重点企业集团跨境资金池等业务的服务时间，实现全球资金实时调拨。支持浦东新区率先制定有利于企业集团财资中心集聚的财政、人才等扶持政策，提升企业集团财资中心等总部经济能级，鼓励其他区复制推广和完善配套政策。鼓励企业集团在沪设立资金池，实现全球资金便捷、高效的在岸集中管理和使用。支持银行结合企业经营规模、业务需求等提供相适配的资金池服务。 3.拓展自由贸易账户功能及应用场景。支持银行将履行“三反”义务获取的信息用于跨境业务的真实性审核，实现自由贸易账户与境外（跨一线）无延迟收付，对经认定的优质企业按照展业原则办理与境内普通账户（跨二线）人民币资金结算。支持银行基于境外机构自由贸易账户开发存款产品，允许非居民外币存款利率参考国际惯例进行市场化定价。支持符合凭交易电子信息为跨境电商提供结售汇及资金收付服务相关要求的银行，通过创新自由贸易账户服务为跨境电商提供与国际接轨的结算服务。优化自由贸易账户名单动态更新机制。 4.推动金融机构提升数字化服务水平。鼓励银行开展对个人与企业的数字身份跨境认证和电子识别，稳步扩大跨境收付业务中的数字化服务覆盖面。支持金融机构利用区块链技术等优化对客户电子单证、电子信息资料的真实性审核，提升“精准画像”能力，提升对“走出去”企业跨境金融服务质量。支持在沪数字人民币运营试点银行积极参与多边央行数字货币桥项目，探索创新特色场景。支持外汇交易中心为多边央行数字货币桥提供外汇流动性管理及兑换服务。 5.提升人民币跨境支付系统（CIPS）功能和全球网络覆盖。跨境清算公司增强与金融机构协同联动，共同提升对“走出去”企业的服务水平。推动更多银行加入CIPS，持续扩大CIPS网络覆盖范围。加强CIPS建设，完善系统功能，研究推动区块链技术应用，为人民币计价的全球贸易、航运及投融资提供安全高效的结算清算服务。 （二）优化汇率避险服务，提高外汇风险管理与应对能力。 6.开发多样化的汇率避险产品和服务。支持外汇交易中心为自贸试验区人民币外汇交易提供交易设施服务，完善共建“一带一路”国家货币外汇交易服务。吸引更多企业参与外汇交易中心“银企外汇交易服务平台”，鼓励更多银行接入平台直接报价，便利各类企业开展外汇业务。鼓励银行积极拓展汇率避险“首办户”企业，推动企业增强汇率避险意识，降低企业汇率避险成本。支持银行加大汇率避险产品开发力度，丰富人民币对外汇普通美式期权、欧式期权、亚式期权及其组合产品，不断增加境内市场人民币外汇衍生产品种类。支持银行网点转型升级，鼓励有条件的银行结合区域和功能定位设立涉外业务特色网点，组建外汇专业服务团队，提供全品类涉外产品、服务及兑换币种等。加强融资担保机构和银行业务联动，上海市融资担保中心等市区政府融资担保机构和银行联合开发汇率避险专项担保产品，由财政提供担保费补贴，降低企业外汇风险管理成本。 7.促进人民币跨境使用。提升人民币跨境使用便利度和收付效率，鼓励银行在真实合规前提下，优化单据审核，加强数据共享，提升“走出去”企业全链条使用人民币进行投融资、项目建设和采购、收益回收等体验。鼓励银行构建以风险评估为导向的主体分类管理模式，采用多种事中事后核查方式。加强“本币优先”理念宣导和跨境人民币政策宣传，建立上海市重点领域国有企业人民币跨境使用工作评价机制，鼓励“走出去”中央企业和国有企业优先选择使用人民币进行对外支付结算，并带动产业链供应链创新链各类企业使用人民币。研究设计推动“丝路电商”、高端航运业、大型成套设备出口、海外员工服务等领域提升人民币跨境结算比重的专业服务方案。促进人民币在共建“一带一路”国家使用，并依托上海构建促进人民币全球循环使用的贸易投资服务体系。 （三）强化融资服务，助力企业全球投融资。 8.集聚跨境银团贷款中心和业务。在依法合规的前提下，在金融监管总局认可的机构开展银团贷款份额跨境转让试点，优化外债登记管理和跨境担保流程，更好满足境内企业“走出去”过程中存在的银团贷款需求。条件成熟时，支持有意愿、有条件的银行在沪设立跨境银团贷款中心。 9.试点通过再贴现窗口开展贸易再融资业务。在上海试点通过再贴现窗口支持人民币跨境贸易融资，鼓励在沪银行扩大跨境贸易信贷投放降低企业人民币贸易融资成本，促进以人民币计价结算的进出口贸易。 10.拓展境内外双向融资