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警惕这种犯罪！一被告人非法经营“第四方支付”获刑三年
警惕这种犯罪！一被告人非法经营“第四方支付”获刑三年 北京日报客户端 | 记者 徐慧瑶 2024-04-10 20:26 第四方支付又称为聚合支付，是指通过聚合相关银行、第三方支付平台、合作电信运营商等多种支付工具进行的新型支付方式。无论是商铺收银处摆放的扫码盒，还是小程序结算页面的动态聚合码，很多是第四方支付平台所提供的服务。近期，北京三中院审结了一起关于第四方支付的案件，被告人王某被判非法经营罪，判处有期徒刑三年，罚金人民币十万元。 2019年至2020年间，被告人王某在本市朝阳区等地，在未获得支付结算业务资质的情况下，伙同他人以第三方支付平台为接口，搭建支付结算平台，架设聚合支付通道，利用其开设的某公司等空壳公司账户，非法为赌博网站等客户提供资金结算服务并收取服务费牟利，结算金额为人民币2900余万元。被告人王某于2021年2月2日到公安机关投案，认罪认罚，在法院审理期间，王某积极退赔违法所得。 本案中，被告人王某伙同他人成立的涉案公司主要从事非法第四方支付业务，并以此为主要业务，从事资金二次清算，符合非法经营罪的犯罪构成；同时被告人明知对接的非法网站系赌博平台，为其犯罪提供支付结算等帮助，情节严重，其行为同时构成帮助信息网络犯罪活动罪，根据想象竞合犯的处断原则，对被告人应当以非法经营罪定罪处罚。一审法院根据被告人王某犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会危害程度，判处王某犯非法经营罪，判处有期徒刑三年，罚金人民币十万元，北京三中院依法驳回王某的上诉，维持原判。 第四方支付具有灵活性、便捷性特点，但是由于其缺乏严格的监管机制，一些不法分子将第四方支付非法用于从事网络黑灰产业洗钱等，可能构成非法经营罪、洗钱罪、帮助信息网络犯罪活动罪、掩饰隐瞒犯罪所得罪等。 根据《非金融机构支付服务管理办法》的规定，“非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。”故第四方支付平台在通过中国人民银行批准后，获取相关支付许可的情况下可以从事支付业务。但依照中国人民银行《关于开展违规“聚合支付”服务清理整治工作的通知》的要求，聚合支付被严格定位于“收单外包机构”，其中规定“收单机构不得将特约商户资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、资金结算、风险监测、受理终端主密钥生成和管理、差错和争议处理工作交由外包服务机构办理。”因此，第四方支付平台一旦越过规定的红线从事上述业务，即变成非法平台。 法官提醒，第四方支付平台要约束自身行为，未获得相关经营资质或许可，不得开展相关业务；应当自觉遵守反洗钱和商户资质审核义务，遵守监管政策，建立合法合规的内部管理制度。 徐慧瑶 北京日报社记者 编辑：王海萍
超全！外贸收付款方式讲解！
超全！外贸收付款方式讲解！ 信息来源： 信息服务部 发布时间： 2024-04-07 10:00 在外贸交易中，选择合适的付款方式对于买卖双方都至关重要，它涉及到资金的安全、交易的成本和效率诸多方面的问题。本文对常见的外贸付款方式和跨境电商付款方式进行了整理，一起来看看吧~ 传统外贸的付款方式 01汇付 简单来说就是汇款，一般通过银行或者其他途径，将货款汇给国外收款人的方式，多用于小额货款的支付。 汇付主要分为以下三类：T/T电汇、M/T信汇、D/D票汇。 T/T电汇（teleg raphic transfer） 电汇是指汇出行接受汇款人委托后，以电传方式将付款委托通知收款人当地的汇入行，委托它将一定金额的款项解付给指定的收款人。 电汇方式的优点是汇款速度特别快，但费用较高。 M/T信汇（mail transfer） 信汇是汇出行应汇款人的申请，将信汇委托书寄给汇入行，授权解付一定金额给收款人的一种汇款方式。 信汇方式的优点是费用便宜，但收款人收到汇款的时间较迟。 D/D票汇（remittance by banker's demand draft） 票汇是 汇出行应汇款人的申请，代其开立以汇入行为付款人的银行即期汇票。 票汇方式的特点是取款方便，手续简单，可以通过背书把票据转让给他人。 不论采用以上哪一种汇付种类，在贸易项下，汇款都可以分为预付货款和货到付款两种方式。 02托收 简单来说，托收就是卖家出具汇票或单据，委托银行通过它的分行或代理行向买家收款的结算方式。 托收的特点是费用比较低，是一种商业信用，会面临着收不到货款的风险，这是因为卖方委托银行向买方取货款，能否收到货款完全取决于买方的信用，托收行是不承担买方必须付款的责任的 ~ 托收会按是否附带货运单据分为光票托收和跟单托收两种。 光票托收（clean collection） 托收时如果汇票不附任何货运单据，而只附有“非货运单据”（发票、垫付清单等），叫光票托收。 这种结算方式多用于贸易的从属费用、货款尾数、佣金、样品费的结算和非贸易结算等。 跟单托收（documentary collection） 跟单托收有两种情形：附有金融单据的商业单据的托收和不附有金融单据的商业单据的托收。在国际贸易中所讲的托收多指前一种。 跟单托收根据交单条件的不同，又可分 为付款交单（documents against payment， D/P）和承兑交单（documents against acceptance， D/A）两种。 付款交单 D/P 是指卖方的交单以买方的付款为条件，即买方付款后才能向代收行领取货运单据。D/P又分为即期交单（D/P Sight）和远期交单（D/P After Sight）两种。 ① 即期交单（D/P Sight）是指卖方开具即期汇票（或者不开汇票），通过银行向买方提示汇票和货运单据（或者只提示单据），买方如果审核无
银联国际与春秋航空合作优化境外人员购票体验
银联国际与春秋航空合作优化境外人员购票体验 发布日期： 2024-03-29 来源： 中国银联 银联国际今日宣布，已与春秋航空达成合作，开通后者旗下官网全部外币站点支持银联卡。这意味着境外人员可使用本地发行的银联卡在线购票，无论是日常出行，还是跨境来华，均可享便捷支付体验。 春秋航空航线广泛覆盖中国、东南亚和东北亚等地，其App人民币站点已开通“云闪付”在线购票。双方此次结合境外乘客支付习惯，新增开通官网外币站点支持银联卡在线支付。境外乘客登录春秋航空官网外币站点，选定航班、输入个人身份信息后，在支付选项中选择银联卡，输入卡片信息即可购票。近期还可享银联专属满减优惠。 银联受理网络已延伸至183个国家和地区，覆盖境外约6700万家线上线下商户。日益完善的受理网络吸引越来越多境外人员申领使用银联卡，境外81个国家和地区已累计发行银联卡超2.3亿张。以人口匡算，港澳居民人均持有4张银联卡。东盟十国全部发行了银联卡，银联还成为蒙古国第一大发卡品牌。 为更好提升境外持卡人用卡体验，银联加快完善境内受理场景。近期启动“锦绣行动2024”，力争实现“全域、全场景、全解决方案”目标，在交通领域已实现41个城市地铁、1760个地市和县区公交支持银联。携程、Booking等6大OTA平台，全球60余家航空公司官网，港珠澳大桥、中老铁路等跨境交通，香港港铁、日本福冈地铁等交通场景也支持乘客使用银联产品支付。衔接境内外、涵盖多场景的交通支付服务，让银联成为境外人员通勤、出游青睐的支付选择。
Mastercard enables convenient and secure international remittances to Alipay Wallet
Using Mastercard’s portfolio of international money transfer solutions, Mastercard Move, participating financial institutions can offer their customers international payments to over 180 markets, including a global payout network of over 150 currencies that reaches 95% of the world's banked population.Dennis Chang, division president, Greater China, Mastercard, said: "China is already one of the largest recipient countries worldwide for international remittances¹. As global economic activities continue to recover, demand for cross-border payments will only increase. With this new connection, Mastercard is pleased to expand its partnership with Alipay to enable people around the world to easily make international fund transfers to China in near real-time, simplifying the transaction for senders as well as receivers.”
保护金融消费者合法权益 共同防范洗钱风险
保护金融消费者合法权益 共同防范洗钱风险 一、了解反洗钱，守好钱袋子 洗钱罪及法律后果：《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定：为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金： （一）提供资金账户的； （二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的； （三）通过转账或者其他支付结算方式转移资金的； （四）跨境转移资产的； （五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 二、警惕洗钱陷阱，保护自身权益 1.出租、出借身份证的洗钱风险案例 洗钱犯罪： 潘某大量收集他人身份证，并在银行办理个人银行卡，通过转账、汇款和提现等方式，为境外人员清洗电信网络诈骗所得。这些身份证、银行卡实际上构成了不法分子从事洗钱犯罪活动的工具。经上海市虹口区人民法院审理，判处潘某等人洗钱罪。 风险提示： 为成人之美或贪图小利而出租、出售自己的身份证件或者银行账户、支付账户，很可能被他人假借您的名义，从事犯罪活动。 反洗钱小贴士：不得出租、出借银行账户、支付账户。 2.利用虚拟货币的洗钱风险案例 洗钱犯罪： 陈某波将非法集资款中的300万元转账至陈某枝个人银行账户。陈某枝明知陈某波因涉嫌集资诈骗罪被公安机关调查、立案侦查并逃往境外，仍将上述300万元转至陈某波个人银行账户，供陈某波在境外使用。另外，陈某枝按照陈某波要求，将陈某波用非法集资款购买的车辆以90余万元的低价出售，随后在陈某波组建的微信群中联系比特币“矿工”，将卖车钱款全部转账给“矿工”换取比特币 密钥，并将密钥发送给陈某波，供其在境外兑换使用。经上海市浦东新区人民法院审理，判处陈某枝犯洗钱罪。 风险提示： 利用虚拟货币跨境兑换，将犯罪所得及收益转换成境外法定货币或者财产，是洗钱犯罪新手段，需要警惕。 反洗钱小贴士：禁止帮助他人通过虚拟货币交易等方式转移赃款。 三、保护个人信息，防诈拒赌反洗钱 电信网络诈骗是指通过电话、网络和短信方式，发布虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人打款或转账的犯罪行为，通常以冒充他人及仿冒、伪造各种合法外衣和形式的方式达到欺骗的目的。 防范新型AI诈骗。利用AI新技术实施诈骗主要有“拟声”“换脸”等手段，即通过模拟他人声音或形象骗取信任，诈骗钱财。网络渠道“眼见”不一定为实，转账汇款务必核验对方身份，在沟通中提问仅双方知晓的问题。同时，保护好个人照片、声音等信息，不随意下载陌生软件或添加陌生好友，不贪图方便把身份证、银行卡等个人信息直
警企联动筑牢反诈“防护网”，众邦银行荣获互联网及金融反诈联盟“优秀成员奖”
、云计算等互联网技术，自主研发打造了“司南”“天衍”“倚天”“洞见”“众目”五位一体的大数据风控系统，掌握了丰富的B、C端交易数据、客户数据、信用数据，具备了快速精准的数据采集能力，全面实现了贷前审核、贷中管理、贷后监控、逾期催收等所有环节的智能化与自动化。 众邦银行还积极完善丰富大数据和风控的模型，响应多样化的业务场景需求，建立用户多维风险画像、生意社交关联图谱等数据模型，打造税票风控系统，适配授信客户差异化的风控策略和管理方式、预警方式，建立统一的反欺诈风控体系，利用生物雷达 反欺诈、精准画像，有效开展防诈资金保护、涉赌涉诈风险账户查控、非法开户防范等工作。 在互联网金融快速发展的当下，电信网络犯罪欺诈手段层出不穷，对金融服务安全提出了新的挑战。为了提升广大居民的金融理论水平，众邦银行积极开展线下活动，打造“金融知识进社区”“汇聚金融力量，共创美好生活”“进校园进社区进乡村”多场宣教活动，打造形式多样、内容丰富、有针对性的宣传，切实帮助人民群众认清电信网络诈骗的危害。 除此之外，众邦银行还与武汉市公安局内保支队深化警银联动活动，联合组织“警银联动·反诈 拒赌”宣教共建活动，携手筑牢反诈安全屏障，全面提升市民防诈反诈意识，获得良好社会反响。 作为互联网及金融反诈联盟成员，众邦银行将继续攻坚反诈工作，积极完善大数据风控系统，实现网上银行、手机银行、网上支付等电子渠道交易的7*24小时全面风险监控；并积极拓展形式多样、内容丰富、有针对性的知识宣传，持续扩大防骗反诈宣传的广度深度，维护金融消费者合法权益。(中新经纬APP) (责任编辑：田云绯) 警企联动筑牢反诈“防护网”，众邦银行荣获互联网及金融反诈联盟“优秀成员奖” 中新经纬3月14 日电 金融反诈是金融机构义不容辞的社会职责与神圣使命，凭借对警企协作模式的积极践行，以及对金融知识宣传手段的创新尝试，众邦银行荣获互联网及金融反诈联盟“2023年度优秀成员奖”。 本次奖项评选及年度活动由北京市公安局刑事侦查总队、互联网及金融反诈联盟主办，30余家优秀企业汇聚一堂，共同分享和探讨最新金融诈骗套路、交流金融行业反诈经验。 北京市公安局刑侦总队赵炜警官表示，近年来电信网络诈骗犯罪高发多发，已经成为影响群众安全感的刑事犯罪之一。北京市公安局刑侦总队通过多种方式防范打击电 信犯罪，建立四级反诈中心进行反诈劝阻，有效地打击了网络电信诈骗，更好地保护了人民群众的合法权益。 一直以来，众邦银行将反诈理念融入日常管理当中，完善金融反诈骗机制，在各个环节设置预警措施，实现账户业务事前核查、事中预警、事后管控全生命周期风险控制，在金融反诈工作中取得了显著的成效。 为了构建数字化智能反诈风控体系，众邦银行创新应用了先进的机器学习、人工智能、云计算等互联网技术，自主研发打造了“司南”“天衍”“倚天”“洞见”“众目”五位一体的大数据风控系统，掌握了丰富的B、C端交易
银盛支付焕新亮相2024CHINASHOP，携全新升级产品与数字化解决方案助力行业商户发展
银盛支付焕新亮相2024CHINASHOP，携全新升级产品与数字化解决方案助力行业商户发展 2024年3月13日-15日，第二十四届中国零售业博览会在上海国家会展中心举办，超过800家企业和机构参与，带来智慧零售、绿色零售和体验零售等全新行业解决方案与前沿技术成果。 作为国内领先的第三方支付企业，银盛支付带来多款为商家管理赋能的数字化解决方案和最新的硬件设备，展现在综合支付、多场景、多领域的行业解决方案能力。力推智能支付终端和数字化创新解决方案，增强客户数字化运营效率，助力零售行业数字化升级。 本次博览会设置数字、高效、绿色等六大主题空间，囊括智能设施设备、新技术、创新解决方案等零售领域研发实践成果展示与体验，为零售行业带来一揽子解决方案。 银盛支付针对各业态的数字化发展与需求，展出的立码收2.0、花呗分期码、E付码、小Y子云喇叭、CS20防漏单智能云喇叭、智能POS、收银机等一系列科技化产品，种类丰富且颇具科技感。带来了新的产品体验，吸引着众多业界人士参观与交流。银盛支付希望通过各类智能支付终端产品与数字支付解决方案，赋能商户智慧经营，助力行业商户提升运营效率及客户满意度，推动行业场景智能化、数字化升级。 零售行业正在加快数字化转型，场景应用也在越来越丰富，技术的创新应用已成为推动行业进步的关键力量。银盛支付的餐饮行业解决方案、“小Y乐居付”物业行业解决方案、“小Y优学付”教育行业解决方案等行业解决方案也在现场集中展出，为餐饮、物业、教育、文娱等行业商户提供数字赋能服务。银盛支付可针对不同行业的场景化需求，提供定制化解决方案，银盛支付SaaS行业解决方案已涵盖餐饮零售生鲜、美业、教育、加油站、物业收费、文娱旅游等细分行业。 将现代科技融入零售业发展已成为一大趋势，不少企业借助数字科技，提升运营效率和决策的科学性与准确性。银盛支付本次展出的 “银
聚合支付行业发展预测2024：市场将形成聚合多元化的竞争
聚合支付行业发展预测2024：市场将形成聚合多元化的竞争 通讯 HuangTing 2024/3/5 聚合支付是指通过一个支付平台，将不同支付渠道(如支付宝、微信支付、银联等)和多种支付方式(如二维码支付、NFC支付等)进行整合，实现统一收款、结算和管理的服务。这种支付方式的出现极大地简化了商家的收银流程，同时也为消费者提供了更多的支付选择和便利。 聚合支付目前按业务分类，可分为线上与线下，线上是聚合网络支付，将各种支付方式(网关、微信、支付宝等)集成于自己的平台，主要为电商、游戏、娱乐等服务;线下是聚合支付收单，将不同支付方式的收单集于一个二维码或者一个终端当中，主要为实体店、小微商户、流动商贩服务。 聚合支付的主要参与者可以分为收单外包机构与收单机构两类。收单外包机构主要为商户提供多支付渠道融合、经营管理、营销与金融等综合解决方案，通常不具备银行卡收单业务许可和网络支付业务许可;收单机构又可以分为第三方收单机构与银行，二者均属于持牌机构，可额外为商户提供交易资金结算服务。 据中研产业研究院《2024-2029年中国聚合支付行业市场竞争状况分析及未来发展趋势预测报告》分析： 聚合支付行业领先企业数量较多，行业中有多家企业进入第一梯队;行业第一梯队的优势在于其具有广泛的渠道优势，如覆盖城市数量较多、或市场交易规模、单据处理数较大等;位于行业第二梯队的企业在竞争上略逊于行业第一梯队，但纵 观整个行业，行业梯队呈现出两头多(第一梯队、第四梯队企业数量多)，中间少(第二梯队、第三梯队企业数量少)的特点。 聚合支付机构则主要是融合多个支付渠道并实现一站式对账的技术服务，既能满足商户需求，也能为消费者提供便利。目前，诸多知名支付机构基本已完成备案。例如，银联商务、拉卡拉、美团支付、海科融通、连连支付、易宝支付、深圳银联金融、小米(捷付睿通)、国美(银盈通)、海尔(快捷通)、滴滴支付等。 目前，支付宝和微信占据了主要的支付市场份额，而第三方的兴起则推动了聚合支付平台的发展。聚合支付平台通过整合多个支付渠道，为用户提供全面的支付选择，并提供交易数据分析，帮助商家更好地理解消费者行为，优化营销策略。 据移动支付网统计，476家聚合支付技术服务备案企业分布在全国26个省/市/自治区。其中，广东、北京、上海数量位列前三，分别有90家、85家、70家。 聚合支付的发展得益于技术创新、消费者需求的增加、商家需求的推动以及政策支持。随着移动支付技术的不断进步，消费者对支付便利性和多样性的需求日益增长，商家对于简化收银流程、降低运营成本的需求也在推动聚合支付的发展。此外，政府对金融科技创新的支持也为聚合支付的发展提供了良好的政策环境。 聚合支付行业市场分析 随着移动支付的不断普及和改革创新，在未来，无论是在公共领域还是公务领域，都会大面积的纳入聚合支付，支付是所有金融场景的入口，聚合支付更可能成
企业合规风险预警信息（五十五）
企业合规风险预警信息（五十五） 来源：深圳市司法局 日期：2024年03月05日 新规速递 一、国务院常务会议审议通过《非银行支付机构监督管理条例》 【合规资讯】 11月24日，国务院常务会议审议通过了《非银行支付机构监督管理条例》(以下简称《条例》)，自2024年5月1日起施行。《条例》共60条，主要内容包括：非银行支付机构的设立、变更与终止，非银行支付机构的支付业务规则，对非银行支付机构的监督管理及法律责任。（资讯来源：国务院） 【合规提示】 建议非银行支付机构：一是针对非银行支付相关业务开展风险评估，根据新商业形态和非银行支付的特殊场景，区分“储值账户运营”和“支付交易处理”业务逻辑，针对资金内循环和不同业务链条进行风险梳理；二是加强支付业务和反垄断领域的合规管理，从资金和信息角度规划非银行支付方面的管理，把控流动性风险和信用风险，强化关于支付账户洗钱、交易安全、偷税漏税、非银行结算等内 部人员行为的管理；三是严格遵守支付业务的准入要求，在经营活动开展前须取得“支付业务许可证”，完成工商登记并领取营业执照，并注意在机构名称中标明“支付”字样，同时还应满足监管机构对于注册资本、资产证明、资金来源、除贷后净值方面的要求。 二、深圳发布促进新能源汽车和智能网联汽车产业高质量发展的若干措施 【合规资讯】 11月25日，深圳市工业和信息化局等八部门联合发布《深圳市促进新能源汽车和智能网联汽车产业高质量发展的若干措施》（以下简称《措施》）。《措施》共七部分，提出18条具体措施，主要内容包括：增强关键技术研发创新能力，培育构建现代汽车产业体系，提升汽车产业先进制造能级，加大新能源（智能网联）汽车推广力度，支持汽车产运贸一体化发展，优化产业资源要素配置等。（资讯来源：深圳市工业和信息化局） 【合规提示】 建议新能源汽车企业和智能网联汽车企业：一是优化供应链合规管理体系，完善供应链合规流程，更新 供应商审核和评估机制，着重审查合规风险高发的采购业务领域，加强设计验证、型式试验、变更管理等汽车产品的业务管理工作；二是推动业务常见场景和特殊场景的风险评估，识别上游供应链中可能出现的物料、研发等的合规风险；三是加强对于管理人员、员工、商业合作伙伴的管理，针对各产业链条下的管理人员和业务人员开展分级分类培训，通过公开声明、合规政策等形式将合规要求传递至供应商、经销商和其他合作伙伴，并在合作协议中约定相应义务与违约责任。 三、中国证监会发布《监管规则适用指引——发行类第9号：研发人员及研发投入》 【合规资讯】 11月24日，中国证券监督管理委员会发布《监管规则适用指引——发行类第9号：研发人员及研发投入》规则（以下简称《指引》）。《指引》共五部分，主要内容包括：研发人员认定、研发投入认定、内控要求、核查要求、信息披露等。（资讯来源：中国证监会） 【合规提示】 建议企业：一是参考《科创属性评价指引
推出“外卡内绑” 网联清算公司将从三方面持续优化来华人员支付服务水平
推出“外卡内绑” 网联清算公司将从三方面持续优化来华人员支付服务水平 来源：央视新闻 2024-03-02 20:56 证券时报网讯，网联清算公司今天（2日）表示，作为金融基础设施，网联清算公司将充分发挥网络支付主渠道作用，持续优化来华人员支付服务水平。扩范围，支持更多境内主流钱包上线“外卡内绑”，持续扩大“外包内用”的国家和地区覆盖面；同时，积极开展同境外金融基础设施的互联互通，探索开展与国际银行卡组织的网络对接；此外，还要打造头部支付机构、主流收单银行两条境外钱包受理主渠道，推动行业各方共享受理标识、共建重点商圈，实现来华人员在重点地区、重点场景支付畅通无阻。 据介绍，网联清算公司推出的“外卡内绑”业务模式，支持境外居民将Visa、万事达卡等主要银行卡组织发行的境外银行卡绑定至境内钱包，实现了境外银行卡与境内条码支付的无缝衔接，使来华人员在境内顺畅支付，目前日均交易量超过10万人次。 同时，网联清算公司积极打造“外包内用”交易主渠道，支持境外居民直接使用境外钱包向境内商户支付，目前已覆盖东北亚、东南亚、中亚等8个地区的12个当地头部钱包，让境外人士无需下载境内钱包，即可在境内享受便捷移动支付。 责任编辑： 孙孝熙 机构 银行 移动支付 支付
支持“外卡内绑”“外包内用” 来华人员支付更便利
支持“外卡内绑”“外包内用” 来华人员支付更便利 2024-03-02 20:09:06 网联清算公司今天（2日）表示，作为金融基础设施，网联清算公司将充分发挥网络支付主渠道作用，持续优化来华人员支付服务水平。扩范围，支持更多境内主流钱包上线“外卡内绑”，持续扩大“外包内用”的国家和地区覆盖面；同时，积极开展同境外金融基础设施的互联互通，探索开展与国际银行卡组织的网络对接；此外，还要打造头部支付机构、主流收单银行两条境外钱包受理主渠道，推动行业各方共享受理标识、共建重点商圈，实现来华人员在重点地区、重点场景支付畅通无阻。 据介绍，网联清算公司推出的“外卡内绑”业务模式，支持境外居民将Visa、万事达卡等主要银行卡组织发行的境外银行卡绑定至境内钱包，实现了境外银行卡与境内条码支付的无缝衔接，使来华人员在境内顺畅支付，目前日均交易量超过10万人次。 同时，网联清算公司积极打造“外包内用”交易主渠道，支持境外居民直接使用境外钱包向境内商户支付，目前已覆盖东北亚、东南亚、中亚等8个国家地区的12个当地头部钱包，让境外人士无需下载境内钱包，即可在境内享受便捷移动支付。 拓展阅读 网联清算有限公司是经中国人民银行批准成立的处理网络支付业务的特许清算机构。主要处理支付宝、财付通等非银行支付机构发起的涉及银行账户的网络支付业务，提供交易信息转接和资金清算服务。 （总台央视记者 王雷） 责任编辑：丁超弋
个人账户 | 办港卡境外消费使用，银联、VISA和万事达，究竟要怎么选？2分钟迅速get√
个人账户 | 办港卡境外消费使用，银联、VISA和万事达，究竟要怎么选？2分钟迅速get√ 中界海外 02-23 18:00 它们之间到底有什么区别呢？别再傻傻分不清了！ 银联、Visa与MasterCard的差异解析 了解三大支付品牌的特点及适用场景 银行卡在日常生活中已广泛应用，其中最常见的是银联、VISA和万事达。三者究竟有何区别？我们将从多个角度解析它们的功能特点。 01 主要概念 银联卡由国内发卡金融机构发行，带有“银联”标识，可跨行通用，为消费者提供便捷的金融服务。 VISA（维萨）是一个全球信用卡品牌，由美国Visa国际组织运营，支持美元与其他货币双币交易，在美洲地区的接受度较高。 MasterCard（万事达卡）由美国纽约总部管理，具有广泛国际化使用范围，在欧洲地区尤为流行。 02 汇率结算时间的区别 VISA和万事达卡：按账单日当日汇率结算。 银联卡：按照刷卡当日的汇率结算。 以100美元为例：若刷卡当日汇率为7:1，而账单日汇率变为8:1，用银联卡消费将减少损失，控制性更高。 03 货币换算方式与通道 VISA/万事达卡：当地货币→美元→人民币（非美元区需收取1%-2%手续费）。 银联卡：直接转换为人民币，免去货币转换费。 建议非美元区选择银联卡更为划算；美元区则使用VISA或万事达更优。 04 地域与用途区分 银联：主要用于中国境内，在海外受理覆盖约95%中国游客出境地。 VISA：适用于北美、日韩、澳洲等地。 万事达：适用于欧洲及东南亚等地区。 出国频繁者可根据目的地选择VISA或万事达卡；双币卡则适合国内外兼用需求。 05 VISA 与 MasterCard 如何选择？ 汇率精度：VISA 精确到小数点后6位，万事达为小数点后4位。 优惠活动：VISA 提供更多优惠。 接受程度：VISA 接受度更广。 地域优势：VISA 在亚洲更有优势，而万事达在欧洲更具优势。 根据消费区域和偏好选择合适的卡片品牌有助于提升支付体验。 总结 银联、VISA和MasterCard各具特色，应结合自身需求选择。如主要在国内消费，可选银联；常赴海外，则考虑VISA或万事达。
同盾科技做好风控“守门人”
网 同盾科技数据显示，通过诱导消费者使用视频会议软件共享屏幕或语音通话进行交易操作的新型电信诈骗频发，这类新型诈骗不仅让普通用户防不胜防，同时也给银行等金融机构的反电诈风险防控带来了严峻挑战。 基于此类欺诈，同盾科技一直在摸索新的有效反诈手段帮助金融机构快速识别风险，目前基于设备指纹、终端安全感知、生物探针的多项技术，可对iOS、Android的屏幕共享状态、麦克风占用状态进行精准识别。依托特定的风险识别能力，在银行App应用启动后，会先进行终端埋点数据采集和上报，从而进行异常要素的识别及风险标签的研判，匹配对应的管控策略，App再根据交互的策略结果作出相应的风控措施。 目前该项技术已在多个大型银行进行实践论证，若在账户登录、贷款申请、资金转账等场景中检测到用户正处于屏幕共享、麦克风占用的情况，则会在App端先提示用户目前存在的风险，同时会进行相应处置策略。 通过该项技术的创新，可动态监测“屏幕共享”“麦克风占用”“特定文件目录被异常访问”等状态，银行等金融机构可实现对此类电诈风险特征的精准捕捉、涉诈资金实时拦截，切实保护人民群众财产安全，也有助于金融机构贯彻落实党和国家关于打击治理电信网络新型违法犯罪的工作要求。 警企协作 共筑反电诈防火墙 作为一家以反欺诈起家的人工智能企业，同盾科技致力于在反诈全链条发展机制中贡献科技之力，充分利用高科技手段助力精准反诈，配合政府监管部门、金融机构、平台企业筑牢网络安全基石，守护群众的财产安全。 在警企合作方面，同盾科技积极贡献反诈技术支持和丰富的黑产对抗经验，帮助各地公安机关设立反诈防线，全力协助侦破电信网络诈骗犯罪案件。自2021年起，同盾科技配合公安等政府部门联合策划并开展“同心铸盾·反诈同行”公益宣讲活动，先后在街道、社区、高校、企业园区等不同类型的社会组织和基层场景开展反诈宣传，让广大人民群众了解电信诈骗的形式、手段和危害并掌握必要防范技能。 小微企业金融服务平台 金融“春雨”滋润万千企业 中小微企业在促进增长、保障就业、改善民生等方面发挥着重要作用。同盾科技倡导的平台式中小微企业金融服务模式，其核心是通过数据智能和科学化的模型，更好地利用多维度信息，解决中小微企业融资过程中的信用判断难题。 在此基础上，平台为供需双方提供风险模型匹配和智能决策机制，有效打通银企资金融通的堵点痛点断点，让信贷业务良好运行，形成规模效应。 同盾作为技术赋能者，通过对行方、政府机构内外部数据进行融合、加工、挖掘、建模和关联性分析，运用复杂网络、规则引擎等分析决策工具，利用风控建模刻画企业画像，得出企业评分，生成企业评价报告，同步采取“互联网+政务+金融+大数据风控”模型和“线上+线下”相结合的金融服务模式，整合多方资源，破解信息孤岛，架起政府部门、金融机构、中小微企业等多方沟通的桥梁，让企业需求和金融供给“无缝对接”。有效解决过去融
2023年支付机构的“罪与罚”:合计被罚超62亿元，多家机构牌照被中止续展
定等违法行为，合计被罚超500万元。同月，因涉嫌违反《反洗钱法》，环迅支付、富友支付收超955万元罚单...... 对此，有业内人士认为，反洗钱和商户管理仍是支付行业处罚的重灾区，监管思路正在从注重数量和违规收入规模延伸到违规性质，金额较大的罚单可能代表违规性质上更加严重。 02 多家机构支付牌照被注销、中止审查 在央行下发处罚的同时，支付牌照的数量也在进一步收缩。截至去年年末，累计被注销许可的支付机构数量多达84家，其中去年有15家机构的支付牌照被注销。截至去年末，全国支付牌照数量为186张。 具体而言，去年注销的牌照中，最后一次是在9月份，宁波银联商务有限公司（也称宁波银联商务）主动申请注销牌照。 公开资料显示，宁波银联商务成立于2006年，注册资本5100万元，法定代表人为俞善良，是银联商务旗下的一家控股子公司，主要从事宁波地区“银联”POS网络的市场运营、维护服务及相关增值业务。 2023年8月，广东信汇电子商务所持的银行卡收单牌照被注销。资料显示，信汇电子商务牌照首次许可日期是2013年7月6日，在2023年7月的牌照续展中，央行对其做出了“不予续展”决定。 此外，供销中百支付有限公司、成都支付通新信息技术服务有限公司、江苏大贺会支付商务服务有限公司、北京恒达新源支付有限公司、深圳市腾付通电子支付科技有限公司、江苏飞银商务智能科技有限公司、百联优力（北京）投资有限公司、山东银利支付服务有限公司、西安长安通支付有限责任公司、厦门夏商电子商务有限责任公司、云南银通支付管理有限公司、安徽百家汇支付有限公司及榆林元享商务管理有限责任公司均被注销牌照。 另值得一提的是，去年1月，央行决定中止对广东汇卡商务、中汇电子支付《支付业务许可证》续展申请的审查。 而得仕股份则早在2021年8月，因存在《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条规定的情形，央行决定中止对得仕股份《支付业务许可证》续展申请的审查。 不过，上述牌照续展被中止的机构并非代表着“终止”，若支付机构正在接受检查或未检查的，央行在实施监管时会先执行中止续展措施。 原标题：《2023年支付机构的“罪与罚”：合计被罚超62亿元，多家机构牌照被中止续展》
2023年支付机构“罪与罚”:合计被罚超62亿，多家机构牌照被中止续展
2023年支付机构“罪与罚”：合计被罚超62亿，多家机构牌照被中止续展 近几年来，对支付机构的监管越来越严格，相关的政策法规也愈加完善。2023年年底，央行发布《非银行支付机构监督管理条例》（下称《条例》），自2024年5月1日起施行。 上述《条例》从明确非银行支付机构的定义和设立许可、完善支付业务规则、保护用户合法权益、明确监管职责和法律责任共四个方面作出规定。 而据柒财经不完全统计，2023年一整年，包括支付宝、财付通、得仕股份等在内的50家支付机构被罚，合计被罚超62亿元，处罚原因多涉及违反商户或账户管理规定、违反清算管理规定等。 8家支付机构分别收超千万元罚单 在50余家被罚的支付机构中， 有8家支付机构收到超千万元罚单，分别为阿里旗下支付宝、微信旗下财付通、得仕股份、中汇电子支付、上海汇付支付、开店宝支付、广东汇卡商务服务及上海银生宝电子支付。 具体而言，以时间顺序由近及远来看，2023年12月底，央行上海分行发布的行政处罚罚单显示，因违反商户管理规定；违反清算管理规定，得仕股份被警告，并没收违法所得约242.62万元，罚款8630.5万元，合计罚没超8873万元。 同月，上海银生宝支付也因违反上述问题被警告，且合计罚没超1756.01万元。除与上述得仕股份、上海银生宝支付一样的处罚原因外，去年12月，上海汇付支付还因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录 、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等共9项违法违规事实，被警告、没收违法所得91.5万元，罚款3172.37万元。 还是12月，因违反商户管理规定、违反支付账户管理规定，广东汇卡商务服务被警告，且被合计罚没2183.56万元。同时，时任广东汇卡总裁杨毅被警告，并处罚款10万元。 而2023年10月底，因未按规定办理特约商户资金结算、未按规定落实特约商户实名制管理、未按规定设置收单银行结算账户共“三宗罪”，中汇支付被没收违法所得1328.11万元，罚款6762.55万元。 同年7月，开店宝支付河南分公司则因违反特约商户管理规定、与身份不明的客户进行交易，被罚1984 算管理规定等违法行为，合计被罚超500万元。同月，因涉嫌违反《反洗钱法》，环迅支付、富友支付收超955万元罚单...... 对此，有业内人士认为，反洗钱和商户管理仍是支付行业处罚的重灾区，监管思路正在从注重数量和违规收入规模延伸到违规性质，金额较大的罚单可能代表违规性质上更加严重。 多家机构支付牌照被注销、中止审查 在央行下发处罚的同时，支付牌照的数量也在进一步收缩。截至去年年末，累计被注销许可的支付机构数量多达84家，其中去年有15家机构的支付牌照被注销。截至去年末，全国支付牌照数量为186张。 具体而言，去年注销的牌照中，最后一次是在9月份，宁波银联商务有限公司（也称宁波银联商务）主动申请注销
nfc功能是什么怎么用
nfc功能是什么怎么用 好的，我们来详细解释一下 NFC 功能是什么以及如何使用它。 NFC 是什么？ NFC 的全称是 近场通信。它是一种短距离、高频率的无线通信技术。你可以简单地把它理解为一种“触碰”式的连接方式。 它的核心特点就是： 距离极短： 通常只在 10厘米（约4英寸）甚至更短（3-4厘米更常见） 的距离内有效。通信双方需要非常靠近，几乎是“贴在一起”才能建立连接。 速度快： 建立连接非常迅速（通常在 0.1 秒内）。 安全性： 因为距离非常短，窃听和干扰相对困难（但并非绝对安全，后面会提到）。 功耗低： 使用的电量很少。 操作简单： 通常只需将两个支持 NFC 的设备互相靠近，就能触发相应功能，无需复杂的配对过程（如蓝牙）。 NFC 有什么用？（主要应用场景） NFC 技术主要应用在以下几个方便的领域： 移动支付 (最常用)： 是什么： 把你的手机变成“电子钱包”或“银行卡”。 怎么用： 在支持 NFC 的 POS机 上付款时： 确保手机上已开通 手机Pay（如 Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, 华为 Pay, 小米 Pay 等） 或 云闪付，并且绑定了银行卡。 在手机设置中确认 NFC 功能已开启。 支付时，将手机背面靠近 POS 机的感应区域 （通常有标识）。 手机会自动弹出支付卡片，你可能需要验证身份（如指纹、人脸、密码）。 “滴”一声后，支付就完成了。 特点： 方便快捷，通常不需要解锁手机屏幕或打开支付App（验证在弹出后进行）。 刷公交卡/门禁卡/部分会员卡： 是什么： 用手机模拟实体卡片。 怎么用： 公交卡/地铁卡： 在支持的城市/地铁，进入手机钱包 App。 选择开通对应城市的交通卡（可能需要充值）。 在刷卡机上，像刷实体卡一样，将手机背面靠近读卡器，即可刷卡进站/乘车。 (同样无需解锁
【媒体解读】李强签署国务院令 公布《非银行支付机构监督管理条例》
施行。 党中央、国务院高度重视非银行支付行业发展和风险防控。近年来，我国非银行支付机构快速发展，对于活跃交易、繁荣市场有着重要作用，为助力实体经济发展和民生改善作出了积极贡献。制定专门行政法规，将非银行支付机构及其业务活动进一步纳入法治化轨道进行监管，旨在促进非银行支付行业规范健康发展，切实保护用户合法权益，更好发挥其服务实体经济、满足用户多样化支付结算需求等作用。《条例》共6章60条，重点规定了以下内容： 一是明确非银行支付机构的定义和设立许可。将非银行支付机构定义为除银行业金融机构外，根据用户提交的电子支付指令转移货币资金的公司。规定设立非银行支付机构应当经中国人民银行批准，明确设立条件并严把准入关。明确非银行支付机构应当以提供小额、便民支付服务为宗旨，未经批准不得从事依法需经批准的其他业务，不得从事或者变相从事清算业务。 二是完善支付业务规则。适应支付业务发展需要，将支付业务分为储值账户运营和支付交易处理两类，并授权中国人民银行制定具体规则。明确支付业务管理要求，规定非银行支付机构应当健全业务管理等制度，具备符合要求的业务系统、设施和技术，确保支付业务连续、安全、可溯源。明确支付账户、备付金、支付指令等管理规定，要求支付账户以用户实名开立，非银行支付机构不得挪用、占用、借用备付金，不得伪造、变造支付指令，防范非银行支付行业风险。 三是保护用户合法权益。规定非银行支付机构与用户签订支付服务协议，其条款应当按照公平原则拟定。非银行支付机构应当保障用户资金安全和信息安全，不得将相关核心业务和技术服务委托第三方处理；妥善保存用户资料和交易记录，建立有效的尽职调查制度，加强风险管理；采取有效措施保障支付账户安全，防范支付账户被用于非法集资、电信网络诈骗、洗钱、赌博等违法犯罪活动。 四是明确监管职责和法律责任。规定非银行支付机构的监督管理应当贯彻落实党和国家路线方针政策、决策部署，围绕服务实体经济，统筹发展和安全，维护公平竞争秩序。明确中国人民银行的监管职责、监管措施及风险处置措施等，地方人民政府配合中国人民银行做好风险处置工作。《条例》还规定了违法行为的法律责任。
当面付产品介绍& 接入流程-支付宝技术支持中心
更新时间： 当面付是指商家扫用户付款码收款或用户扫商家收款二维码付款的一种支付产品。包括付款码支付和扫码支付两种方式，主要适用于线下场所面对面收银的场景，例如：便利店、商超综合体、餐饮、医院、学校、电影院、旅游景区等具有明确经营地址的实体场所。当面付（分扫码支付和条码支付）接入流程可参考消费红包-接入指南，对接主要流程如下：●扫码支付：1商家调用alipay.trade.precreate生成二维码码串链接qr_code。2商家使用代码或者插件等功能将qr_code生成转换为二维码展示在自己的设备端。3用户支付宝钱包扫二维码付款。1建议商家通过轮询方式查询判断交易是否成功。●条码支付1商家自备扫码枪设备，扫取用户支付宝钱包付款码。2商家调用alipay.trade.pay上传付款码扣款。3建议商家通过轮询方式查询判断交易是否成功。支付方式1、付款码支付（商家扫用户付款码）商家使用扫码枪或其它扫码机具扫描用户出示的付款码，来实现收款。2、扫码支付（用户扫商家二维码）商家提供收款二维码，由用户通过支付宝扫码支付，来实现收款。
乘地铁、发工资、办税务！数字人民币，亲测好用！
乘地铁、发工资、办税务！数字人民币，亲测好用！ 国是直通车 2024-01-16 08:56:12 苏州地铁2号线骑河站内的数字人民币介绍展示牌。 国是直通车 汪俐辰 摄 文/汪俐辰 从贝币到铜钱，从银元到纸币，中国货币发展经历了漫长的过程。它的最新“进化体”——数字人民币，也已进入我们的生活。 “目前，数字人民币试点范围已扩展至17个省市的26个试点地区。”中国人民银行数字货币研究所副所长狄刚称，数字人民币应用场景也已从个人消费延展到薪资发放、普惠贷款、绿色金融等对公企业服务，以及财政、税收、公用事业、电子政务、助农扶贫等政务服务场景中，为国家战略实施与金融服务实体经济提供有力支撑。 近日，国是君来到了江苏省苏州市，实地体验到数字人民币的多场景应用。 乘地铁，手机没网没电也能刷 2023年7月11日，安卓手机用户发现，数字人民币App已上线SIM卡硬钱包功能。据了解，SIM卡硬钱包是将数字人民币软钱包关联至超级SIM卡，使得SIM卡具备数字人民币支付功能。 “开通数字人民币SIM卡硬钱包的用户，在手机锁屏或关机状态下，也能正常进出闸机。”苏州轨道交通运营有限公司清分票务部副总经理吴超向中新社国是直通车介绍，苏州轨道交通数字人民币硬钱包过闸，在全国首次以智能锁定方式实现了无网无电状态下，通过数字人民币SIM卡硬钱包直接进出地铁闸机的应用场景，即进站自动锁定
中華人民共和國國務院令
中華人民共和國國務院令 第 768 號 《非銀行支付機構監督管理條例》已經2023年11月24日國務院第19次常務會議通過，現予公佈，自2024年5月1日起施行。 總 理 李 強 2023年12月9日 非銀行支付機構監督管理條例 第一章 總 則 第一條 為了規範非銀行支付機構行為，保護當事人合法權益，防範化解風險，促進非銀行支付行業健康發展，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國電子商務法》等法律，制定本條例。 第二條 本條例所稱非銀行支付機構，是指在中華人民共和國境內（以下簡稱境內）依法設立，除銀行業金融機構外，取得支付業務許可，從事根據收款人或者付款人（以下統稱用戶）提交的電子支付指令轉移貨幣資金等支付業務的有限責任公司或者股份有限公司。 中華人民共和國境外（以下簡稱境外）的非銀行機構擬為境內用戶提供跨境支付服務的，應當依照本條例規定在境內設立非銀行支付機構，國家另有規定的除外。 第三條 非銀行支付機構開展業務，應當遵守法律、行政法規的規定，遵循安全、高效、誠信和公平競爭的原則，以提供小額、便民支付服務為宗旨，維護國家金融安全，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權益。 第四條 非銀行支付機構的監督管理，應當貫徹落實黨和國家路線方針政策、決策部署，圍繞服務實體經濟，統籌發展和安全，維護公平競爭秩序。 中國人民銀行依法對非銀行支付機構實施監督管理。中國人民銀行的分支機構根據中國人民銀行的授權，履行監督管理職責。 第五條 非銀行支付機構應當遵守反洗錢和反恐怖主義融資、反電信網絡詐騙、防範和處置非法集資、打擊賭博等規定，採取必要措施防範違法犯罪活動。 第二章 設立、變更與終止 第六條 設立非銀行支付機構，應當經中國人民銀行批准，取得支付業務許可。非銀行支付機構的名稱中應當標明“支付”字樣。 未經依法批准，任何單位和個人不得從事或者變相從事支付業務，不得在單位名稱和經營範圍中使用“支付”字樣，法律、行政法規和國家另有規定的除外。支付業務許可被依法登出後，該機構名稱和經營範圍中不得繼續使用“支付”字樣。 第七條 設立非銀行支付機構，應當符合《中華人民共和國公司法》的規定，並具備以下條件： （一）有符合本條例規定的註冊資本； （二）主要股東、實際控制人財務狀況和誠信記錄良好，最近3年無重大違法違規記錄；主要股東、實際控制人為公司的，其股權結構應當清晰透明，不存在權屬糾紛； （三）擬任董事、監事和高級管理人員熟悉相關法律法規，具有履行職責所需的經營管理能力，最近3年無重大違法違規記錄； （四）有符合規定的經營場所、安全保障措施以及業務系統、設施和技術； （五）有健全的公司治理結構、內部控制和風險管理制度、退出預案以及用戶權益保障機制； （六）法律、行政法規以及中國人民銀行規章規定的其他審慎性條件。 第八條 設立非銀行支付機構的註冊資本最低限額為人民