支付行业最新资讯
每日整点更新 | 覆盖微信支付、支付宝、跨境支付、AI支付、稳定币等全领域
苹果支付18日凌晨登陆中国 比支付宝微信更安全?
9CaKrnJTSWY作者：任翀world.huanqiu.com article苹果支付18日凌晨登陆中国 比支付宝微信更安全？/e3pmh22ph/e3pn61ka0 <article><section data-type="rtext"><p>广发银行、建设银行等国内银行宣布与苹果支付（Apple Pay）的合作，将于18日凌晨5时正式上线。这意味着苹果公司的移动支付服务终于在中国落地了，中国消费者也能通过苹果手机、苹果手表等智能终端体验全新的支付方式。</p><p>Apple Pay于2014年10月率先在美国上线，去年7月登陆英国，11月在澳大利亚和加拿大推出，中国将成为全球第五个、亚洲第一个上线该服务的国家。</p><p>根据苹果公司官网信息，中国目前共有广发银行、建设银行、交通银行、北京银行等19家银行合作伙伴。只要用户拥有这些银行的信用卡或借记卡，并将他们与Apple Pay 关联，就能使用新的支付服务。</p> <adv-loader __attr__inner="7004636" __attr__style="width: auto;position: relative;float: left;border: 1px solid #ebebeb; padding: 20px;overflow: hidden;margin: 10px 30px 40px 0;"></adv-loader> <p>不过，Apple Pay与之前国内消费者已经熟悉的支付宝钱包、微信等第三方支付工具常用扫码方式完成交易不同，采用的是近场支付技术。也就是说，当用户需要进行支付操作时，要把手机靠近带有近场支付技术标志或Apple Pay标志的POS机后，使用苹果智能终端自带的指纹认证功能，就可以完成支付，整个过程并不需要输入与用户Apple Pay中关联的银行卡信息。</p><p>IT技术专家陆蓓指出，从技术手段看，Apple Pay可能比支付宝钱包、微信支付等更安全。当用户通过支付宝钱包、微信支付等发起扫码支付申请时，如果不是使用账户余额消费，而是选择与第三方支付平台关联的银行卡，那么平台就会通知银行扣款，银行再反馈扣款成功消息给平台，最终平台告诉用户和商户付款成功。在这过程中，仍有用户账户信息泄露的风险。</p><p>Apple Pay却不同，使用的是叫做“Tokenization”的技术，将银行卡信息转化成一个字符串（Token）存在手机、手表等智能终端中。当用户发起支付申请时，智能终端通过该Token生成一个随机Token和一组动态安全码发给银行，银行再通过Token服务将其还原成银行卡从而回传授权完成支付。换句话说，加密的Token不仅不让商家获得用户的银行卡信息，就连苹果公司也得不到这些信息，而使用过程中的用户身份认证，又是安全性更高的指纹，所以Appl
央行首次承认二维码支付地位 微信支付宝或再开战
维码)支付等业务意见的函》，暂停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品，同时叫停的还有条码(二维码)支付等面对面支付服务，并要求支付宝、财付通将有关产品详细介绍、管理制度、操作流程等情况上报。二维码支付的安全性问题引起了社会的极大关注。</p><p><em data-scene="strong">下附《条码支付业务规范》(征求意见稿)全文：</em></p><p>第一章总则</p><p>第一条为规范线下条码(二维码)支付(以下简称条码支付)业务经营行为，保护会员单位及消费者合法权益，促进条码支付业务健康发展，根据《电子支付指引(第一号)》、《非金融机构支付服务管理办法》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》等规定，制定本规范。</p><p>第二条本规范所称条码支付业务是指会员单位应用条码技术，向客户提供的、通过手机等移动终端实现收付款人之间货币资金转移的行为。</p><p>条码支付业务包括付款扫码和收 p><p>移动终端展示的、由相关系统生成的条码中，不应直接包含本人账户信息;账户信息应加密处理。</p><p>会员单位应指定专人操作、维护特约商户用于生成条码的相关系统，保障特约商户条码生成的安全和可靠。</p><p>第十七条会员单位应为自身发行的条码提供受理服务。支付机构基于支付账户开展条码支付的，应按照自行发展用户、自行拓展商户的封闭模式在限定场景内开展业务。</p><p>支付机构基于银行卡开展条码支付业务的，应遵守《银行卡收单业务管理办法》(中国人民银行公告[2013]第9号)等相关规定。</p><p>第十八条会员单位应确保付款和收款扫码交易经客户确认或授权后发起，支付信息应真实、完整、有效。</p><p>移动终端完成条码扫描后，应正确、完整显示扫码内容，供客户确认。对于移动终端间的小额转账业务，付款方完成扫码后，移动终端应回显隐去姓氏的收款方姓名，供付款方确认。</p><p>特约商户受 理终端完成条码扫描后，应仅显示扫码成功并提示下一步操作，不得向特约商户展示条码中客户相关敏感信息。</p><p>第十九条会员单位应根据付款和收款扫码的真实场景，按照监管规定和相关业务规则与管理制度要求，正确选用交易类型，准确标识交易信息并完整发送，确保交易信息的完整性、真实性和可追溯性。</p><p>交易信息至少应包括：直接提供商品或服务的特约商户名称、类别和代码，受理终端(网络支付接口)类型和代码，交易时间和地点(网络特约商户的网络地址)，交易金额，交易类型和渠道。网络特约商户的交易信息还应当包括商品订单号和网络交易平台名称。</p><p>第二十条支付交易报文中应通过特定域标识该交易为条码支付交易，以供商业银行或支付机构正确识别并进行授权处理。</p><p>第二十一条会员单位应采取技术措施，以保证交易信息传输的安全性、完整性和抗抵赖性。</p><p>第二十二条支付交易完成后，特约商户受理终端
中国消费者协会消费提示：警惕手机“免密支付”风险
中国消费者协会消费提示：警惕手机“免密支付”风险 来源：央视网 | 2025年03月25日 10:05:14 央视网 | 2025年03月25日 10:05:14 原标题： 央视网消息：据中消协网站消息，近期，中国消费者协会陆续收到消费者声称因“免密支付”功能导致账户资金被盗刷的投诉。为切实保护消费者财产安全，提升风险防范意识，中国消费者协会提醒广大消费者，网络购物谨慎使用手机“免密支付”功能，避免因账户权限过度开放而引发资金损失。 一、为何“免密支付”易成盗刷漏洞？ “免密支付”（即“无需密码确认支付”）是部分支付平台或应用为提升支付便捷性推出的功能，用户开通后，单笔交易金额在一定限额内可直接扣款。然而，这一功能若被不法分子利用，可能带来严重安全隐患。一是手机丢失或账号泄露（苹果手机用户）时风险激增。若他人获取您的账号或设备，可通过“免密支付”直接消费或购买虚拟服务，且无需二次验证。二是小额免密累积大额损失。部分平台免密额度虽设单笔上限（如1000元以下），但短时间内高频次小额盗刷仍会造成较大经济损失。三是隐蔽性强，难以及时察觉。盗刷交易通常通过绑定支付平台的虚拟服务（如游戏充值、App订阅）完成，或者在机主凌晨熟睡时段完成，消费者发现时往往已产生多笔扣款。 二、支付风险的主动防范措施有哪些？ 为降低盗刷风险，建议消费者采取以下措施： （一）非必要不开启“免密支付” 优先关闭免密功能，检查是否绑定支付宝、微信或银行卡，并关闭“免密支付”权限。若需保留部分免密服务，建议单独设置。另外定期检查授权应用，移除不常用或不信任的第三方应用支付授权。 （二）强化账户安全保护 一是设置高强度密码并注意更换。避免使用生日、连续数字等简单密码，并开启双重认证功能，防止账号被恶意登录。二是关闭非必要支付权限，尤其是苹果手机用户如无需通过账户进行应用购买，可禁用相关功能。三是谨慎使用公共Wi-Fi，避免在公共网络环境下进行支付操作，防止网络钓鱼或数据截取。 （三）养成定期对账习惯 及时查看账单通知，关注支付宝、微信或银行发送的扣款短信，发现不明消费立即核查。定期检查订阅服务，取消不再需要的自动续费项目。 三、遭遇盗刷后如何快速应对？ 若发现账户存在异常交易，首先，应立即冻结支付渠道，通过银行客服、支付宝或微信平台紧急冻结关联账户，阻止后续扣款。其次，留存证据并投诉：保留盗刷记录截图、交易时间等信息，向支付平台投诉。若损失金额较大，需及时向公安机关报案，并配合提供相关证据材料。 中国消费者协会郑重提醒广大消费者：移动支付的便捷性不应以牺牲安全性为代价。请务必提高警惕，主动管理支付权限，切勿因图方便而忽视潜在风险。如遇消费纠纷，可拨打热线电话或通过“全国消协智慧315”平台进行维权。 编辑：苏璇 责任编辑：刘亮 中国消费者协会
香港卡上的银联、visa和master有什么区别呢？
香港卡上的银联、visa和master有什么区别呢？ 大熊猫跨境 03-24 18:32 很多人过港办理港卡，没有特别关注卡上的卡组织标识，其实现在全球的卡组织主要分为三大板块。 银联、Visa、万事达三大卡组织对比：跨境支付如何选择？ 掌握三大卡组织特点，轻松应对境内外消费场景 全球主流卡组织主要分为银联（UnionPay）、Visa和万事达（MasterCard）三大类，三者在跨境使用、汇率结算及手续费方面存在差异。 银联卡 银联卡由中国人民银行批准，国内及部分境外金融机构发行，采用统一技术标准，可在全球带有“银联”标识的ATM和POS终端使用，支持跨行、跨地区及跨境交易。 其结算汇率以刷卡当日汇率为准，货币转换路径为“当地货币→人民币”，且免收货币转换费。 MasterCard（万事达卡） 万事达卡成立于1966年，总部位于美国纽约，是全球性支付组织，与各国银行合作发卡，在欧洲地区接受度较高。 汇率按账单日当日汇率结算，货币转换路径为“当地货币→美元→人民币”（美元区则为“美元→人民币”），非美元区收取1%-2%货币转换费，美元区免收。 VISA（维萨） VISA为全球信用卡品牌，起源于1976年，前身是Bank Americard。作为国际支付组织，其网络覆盖广泛，支持美元和人民币结算。 结算汇率按账单日计算，货币转换方式与万事达相同，即“当地货币→美元→人民币”，非美元区收取1%-2%手续费，美元区免除。 使用场景对比： 银联在内地及亚洲地区覆盖广泛，使用稳定； 万事达在欧洲地区覆盖率高，尤其东欧小城及部分国际线上平台（如Spotify、Steam）成功率更优； Visa全球通用性强，适合频繁国际出行者。 手续费特点： 万事达与Visa手续费结构相似，但部分发卡行对特定币种提供免转换费优惠； 万事达在汇率波动时结算速度可能略快，有助于节省微小汇差。 常驻内地或亚洲出行：优先使用银联卡，便捷稳定； 全球频繁出行：建议持有Visa或万事达卡，通行范围广； 注重成本控制：需关注发卡行政策，部分银行提供Visa免年费或万事达高额返现优惠。 值得注意的是，香港多数银行卡支持“双标识”（银联+Visa或银联+万事达），可自动切换网络，
农行株洲分行：“优化支付服务”宣传进集市，便民惠商畅通金融“最后一公里”
农行株洲分行：“优化支付服务”宣传进集市，便民惠商畅通金融“最后一公里” 2025-03-24 10:34:30 今报在线 为贯彻落实国务院《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》（国办发〔2024〕10号）精神，切实提升农村地区支付服务质效，3月14日，农业银行株洲分行辖内的云田支行以跳马镇赶集日为契机，组织员工走进集市开展“优化支付服务 助力美好生活”主题宣传活动，通过政策解读、现场演示、服务升级等举措，为商户和群众送上“支付便利大礼包”。 聚焦需求强宣传，支付知识送上门。活动现场，农行工作人员通过发放宣传折页、现场演示等方式，向群众普及移动支付、数字人民币、账户安全保护等知识，重点讲解老年人常用现金支付场景保障政策、境外来华人员支付便利化措施。针对赶集商户集中反映的“收款码分散”“对账繁琐”等问题，工作人员现场演示农行“聚合码收款”服务，实现微信、支付宝、云闪付等多渠道资金“一码通收”，吸引众多摊主驻足咨询。 适老服务显温度，零钱兑换暖人心。为破解老年人“找零难”“用现难”问题，农行特别开设“零钱包兑换绿色通道”，提供20元、50元等小面额现金封装服务，并推出“大字版掌银APP”操作指导。72岁的李大爷在工作人员帮助下，首次使用农行掌银完成话费充值：“以前赶集带现金总怕丢，现在学会了手机支付，还能随时查余额，心里踏实多了！” 惠商纾困出实招，支付生态再升级。结合集市个体工商户需求，农行现场为符合条件的商户提供“扫码音响”“智能POS机”等设备申领服务，同步推介“商户e贷”“惠农e贷”等专属融资产品。猪肉摊主王先生当场申请升级了农行收款码：“原来每天收摊要对三四个平台的账，现在用农行一个码就能自动汇总，还能凭流水申请贷款，真是省时又省心！” “优化支付服务不仅是技术升级，更是民生工程。”农业银行株洲分行负责人表示，下一步将持续推进农村支付环境建设，围绕“智慧菜场
深耕区域特色场景，谱写数字金融大文章
300笔业务转化。 平台支撑以数字基因融合场景生态 江南农村商业银行打造的特色场景背后，是以“统一接入、纳管、防护，推动开放与创新”为核心理念的开放银行平台作为技术支撑的。该平台作为“开放能力中心”与“场景创新加速器”，积极推动各项金融场景的发展。 开放银行平台以“连接”与“融合”为手段，基于标准化API、SDK、H5等连接方式，通过引入或输出第三方产品服务、从而实现更广、更深、更精准的客户触达的业态形式。秉承“走出去+引进来”的战略，该平台与商业、政务、金融科技等领域的合作伙伴共享数据、算法和交易功能，致力于实现“银行业务无处不在”的愿景。通过先进的加密和权限控制技术，确保平台的安全性，并通过API、H5、SDK等多种方式提高对接效率。目前平台已完成“六大能力中心”的建设，实现场景的快速迭代与优化。目前，开放平台定位于行内外对接的通道，打破边界、深耕场景、链接各方。其场景建设的基本链路可概括为“平台开放、场景链接、渠道协同、高效运营”。截至2024年6月末，开放银行平台已成功接入114个外部合作方，输出API1400个，日均交易量超过110万次。 金融之上，勇立潮头。未来，江南农村商业银行将继续深入贯彻落实国家大数据战略、数字经济发展战略，以金融科创进一步推动区域数字经济和实体经济的融合发展。同时，秉承“数字、智能、绿色、普惠”原则，助力金融科技高质量发展，为做好五篇大文章提供更多创造力。 （此文刊发于《金融电子化》2024年12月上半月刊） 本文作者：新浪财经
筑牢消费金融安全防线
健全消保管理制度，将消保工作嵌入公司运营全流程。 随着新修订的《消费金融公司监管评级办法》正式落地，消费者权益保护被纳入监管评级核心要素，这进一步释放出重视金融消费者权益保护的强烈信号。天眼查数据研究院相关负责人表示，在当前发力消费金融、助力提振消费的背景下，消费金融领域要加快引导消费金融公司把消费者权益保护放在首位，做好贷后风险管理，推动行业整体向更加健康、有序的方向发展。 今年的《政府工作报告》提出，健全金融监管体系，强化央地监管协同，保持对非法金融活动的高压严打态势。对此，中国银行研究院研究员杜阳表示，非法金融活动将带来经济损失、影响征信、隐私泄露等危害，造成消费金融机构运营成本增加、声誉风 险抬升、资产质量恶化等不良影响，甚至会引发金融消费者与金融机构之间的信任危机。金融监管部门应强化法规体系，完善反洗钱、反诈骗及金融犯罪的法律法规，同时加强跨部门协作，利用大数据、人工智能等技术提升监测与预警能力，严厉打击非法金融活动。金融机构需健全内控机制，严格客户尽职调查与交易监测，帮助金融消费者提高识别和应对非法金融活动的能力。金融消费者在参与金融活动前，要选择正规金融机构办理业务，增强对高收益诱骗、虚假投资等骗局的辨识能力。 (责任编辑：蔡情) 筑牢消费金融安全防线 2025年03月21日 07:16 来源：中国经济网-《经济日报》 本报记者 王宝会 经济日报记者 王宝会 非法金融活动以 多样且隐蔽的形式侵害消费者的财产安全，破坏金融秩序。一些不法分子打着康养服务、区块链等旗号，进行非法集资、非法放贷等非法金融活动，存在较大风险隐患。日前，多家消费金融公司开展金融消费者权益保护教育宣传活动，旨在通过多元的创新形式和务实举措，为金融消费者筑牢安全防线。 近年来，头部消费金融公司通过数字化等举措，向消费者深入剖析非法金融背后的风险，为防范电信诈骗、打造安全稳定的信贷环境提供科技支撑。例如，招联凭借扎实全面的金融科技能力，协同警方先后破获代理维权中介、“篡改公积金数据”实施骗贷等多起金融黑灰产案件，助力警方抓获相关嫌疑人近20人，有效打击了金融黑灰产，对不法分子形成有力震慑，更好地维护了 金融秩序。 针对长尾客群金融知识相对薄弱易受骗的痛点，消费金融机构积极开展线下消费者权益保护宣传教育活动。兴业消费金融相关负责人表示，公司持续完善消保工作机制和运行体系，建立健全消保管理制度，将消保工作嵌入公司运营全流程。 随着新修订的《消费金融公司监管评级办法》正式落地，消费者权益保护被纳入监管评级核心要素，这进一步释放出重视金融消费者权益保护的强烈信号。天眼查数据研究院相关负责人表示，在当前发力消费金融、助力提振消费的背景下，消费金融领域要加快引导消费金融公司把消费者权益保护放在首位，做好贷后风险管理，推动行业整体向更加健康、有序的方向发展。 今年的《政府工作报告》提出，健全金融监管体系，强化
央行注销银生宝支付牌照 累计已注销达100家
央行注销银生宝支付牌照 累计已注销达100家 观点地产网 2025-03-18 15:37 标签: 央行中国人民银行人民银行 观点网讯：3月18日，中国人民银行最新公布的信息显示，上海银生宝电子支付服务有限公司的支付牌照被注销，注销日期为2025年3月7日，备注信息为“不予续展（换证）”。至此，人民银行累计注销的支付牌照数量已达100家。 银生宝于2011年12月获得《支付业务许可证》，业务类型包括互联网支付、移动电话支付、固定电话支付。2021年12月，银生宝在支付牌照续展时，因违反《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条规定，被中止续展申请审查。2023年12月，银生宝因违反商户管理及清算管理规定，被中国人民银行上海市分行处以警告并没收违法所得301.9万元，罚款1454.2万元，合计罚没1756.1万元。由于银生宝未在法定期限内缴纳罚没款，也未申请行政复议或诉讼，人民银行多次催告未果，并于2024年7月发布催告公告。 据了解，2024年落地的《非银行支付机构监督管理条例》提高了牌照申请门槛，加强了对支付机构的规范和监督。业内人士普遍认为，2025年强监管依然会持续，随着《条例》及其实施细则的深入落实，将继续加强对支付行业的全链条监管，确保支付机构合规经营，维护支付市场秩序。 本文作者：观点地产网听全文
“3·15”来临 警惕先用后付陷阱！
要逾期付款，否则容易影响个人信用记录；如果不想使用该支付方式，可以在平台支付设置中关闭该功能；如果找不到关闭方式，可以联系平台客服协助处理。 部分平台关闭“先用后付”步骤 淘宝→我的淘宝→设置→支付设置→先用后付→关闭服务 饿了么→我的→我的钱包→先享后付→页面滑到最后→点击灰色小字→关闭先享后付 京东→我的钱包→设置中找到“先享后付免密/扣款设置”→点击关闭支付 美团→我的→我的钱包→美团月付→找到客服→输入：美团月付如何关闭→它就会出现选项→选立即关闭 抖音→钱包→抖音月付→右上角设置→关闭抖音月付→仍要关闭 拼多多→个人中心页面→设置→先用后付设置→开通状态→在弹出的对话框中，点击确认关闭 其他平台万能操作：直接找客服，要求关闭服务 专家提示消费者 一旦引起纠纷应及时投诉 中国政法大学副教授朱巍认为：“向消费者推广这种方式之前，应当有消费者二次确认，而且明确告诉他这种方式的结果是什么、支付方式是什么、退货渠道是什么。如果这些都没有说明，强制推给消费者，本身这就是一个侵害消费者权益的行为。” 专家表示，一旦因“先用后付”支付方式引起纠纷，应及时通过平台投诉或拨打12315热线维权。 最后，中消协建议：网购平台应当保障好消费者知情权和选择权，不应将“先用后付”功能设置为默认勾选；同时，为消费者提供一键取消或便捷的设置入口，简化“先用后付”功能的取消步骤，确保消费者能够轻松管理和关闭相关功能。加强“先用后付”功能的身份验证、支付安全等，设置支付提醒，避免因误操作引发纠纷。
欧盟加密资产市场监管法案实施情况及相关启示
方面，具有必要的良好声誉和能力，并应证明自身确实有能力、可投入足够的时间有效履行该职能。三是市场透明度要求。CASP须提高信息披露透明度，包括加密资产白皮书的公布、持续披露及资产隔离等，增强市场信任。 二、MiCA法案对加密资产及发行人监管的实施情况 （一）泰达币等稳定币在欧洲下架。MiCA法案要求虚拟货币服务商在欧盟设立实体并获授权。鉴于泰达币（USDT）的发行方泰达公司在资产储备披露和透明度方面，未达到MiCA法案监管要求，其发行的泰达币已被欧盟所有交易所下架。除泰达币外，FDUSD、TUSD、USDP、DAI等稳定币也因不符合MiCA法案要求被下架。同时，美元币（USDC）的发行方Circle公司获得了MiCA法案要求的稳定币发行人许可，成为欧盟市场主要的合规稳定币。这导致币安等交易所明确推荐用户将泰达币转换为美元币，以符合MiCA法案要求。 （二）其他加密资产发行人的落实情况。MiCA法案规定，寻求参与“资产参考代币”和“电子货币代币”以外的加密资产交易的发行人，必须是欧盟内的法人。要按照规定制定、通报和发布加密资产白皮书，起草和发布营销信息，识别、预防、管理和披露利益冲突，加强对投资者的保护。 三、相关启示 随着MiCA法案的实施和执行，欧盟不断完善和细化对加密资产的监管标准和措施，以应对加密资产市场的快速变化和多样化。从我国情况看，为维护经济金融秩序，防范非法集资、诈骗、传销、洗钱等违法犯罪活动，我们对加密资产实行禁止性政策，持续打击加密资产违法犯罪，并取得明显成效。但随着近年来全球加密资产规模和交易量不断增加，也面临一些新的挑战。一方面，泰达币可能成为不法分子从事违法犯罪的主要工具。2024年，泰达币的交易量达28.7万亿美元，已超过维萨公司（VISA）全年的交易量。泰达币等稳定币具备币值波动小、交易匿名、流转快、费率低等特点，被广泛用于洗钱、网络诈骗等跨境违法犯罪活动，还为逃避外汇管理、隐匿资产和向境外转移资产等提供了便利渠道。另一方面，受欧盟等加密资产监管政策影响，泰达公司等加密资产发行人逐步将客户拓展的重点转至亚洲等地区。泰达公司此前因多次受到美国监管机构处罚，选择不再向美国用户直接提供服务。目前，泰达公司已屏蔽欧洲、美国和受美国制裁国家的用户注册，主要的客户群体来自亚洲等地区。 从我国实际看，建议保持战略定力，坚持对加密资产的禁止性政策，继续打击虚拟货币投机和相关违法犯罪活动，坚决维护我国经济金融稳定和人民财产安全。 （作者单位：西南财经大学中国金融研究院） 责任编辑：杨喜亭
Oracle Banking APIs Cloud Service
Oracle Banking APIs Cloud Service 使用基于 Oracle SaaS 的打包 API 解决方案，通过 2100 多个可立即部署的业务和基础银行 API，快速启动 API 银行业务。云原生解决方案可帮助银行遵守开放银行法规，并在新的数字生态系统中加速创新。 协同创新，共拓未来。 打造面向未来的开放银行 (PDF) 深入了解 Oracle Banking APIs 与新兴的数字生态系统合作，重塑银行的数字战略。结合使用以云技术为先的高级应用以及传统技术基础设施，在客户的整个数字化旅程中，为客户提供良好的个性化体验。 全面的打包 API 全面的打包 API 开放银行 可扩 展平台 银行即服务与金融科技合作伙伴关系 全面的打包 API 基础 API 始终正确掌握访问、授权、批准、同意、限制、强客户身份验证 (SCA) 和用户管理等 API 的基本知识。 零售银行 API 加快发起、账户聚合、个人财务管理、按需服务、伊斯兰银行、支付和财富管理。 企业银行 API 通过面向现金、流动性和虚拟账户管理的 API，为企业提供竞争优势，有助于简化付款、企业贷款、贸易和供应链财务。 开放银行 开放银行监管合规性 Oracle Banking APIs 拥有所有强制性零售银行 API 和强客户身份验证框架，符合 Berlin Group 1.3.6 版的标准以及英国竞争和市场管理局 (CMA) 的英国开放银行标准 3.1.2 版的规定。 客户汇总 充分利用开放银行法规，使银行能够为客户提供综合视图，其中涵盖了银行内部和外部的所有客户财务资产组合。 知情同意与第三方提供商 (TPP) 管理 Oracle 解决方案提供细粒度的知情同意管理、授权管理和权利管理。通过第三方注册、权限分配、eIDAS 的可扩展性以及英国开放银行的内置动态客户登记来管理 TPP。 验证和安全 通过 OAuth 2.0 授权框架、two-legged 和 three-legged OAuth 2.0 功能以及英国开放银行的 OpenID，再加上内置身份管理、客户访问管理和幂等性检查，获得万无一失的身份验 证。 可扩展平台 打造属于您的 API 驱动式体验 使用 API 工具包，构建新的 API、重复使用现有的 API、配置和参数化 API 并从路由中心大规模发布 API，从而加快上市速度、扩大覆盖范围并构建银行的数字生态。 即时同化并在现有环境中运行 Oracle Banking APIs 是一个连接整个开放银行技术格局的解决方案，旨在与当前技术共存，可轻松与任何核心银行产品处理器集成，能够与任何 API 网关、身份管理或安全解决方案一起部署。 轻松发现并丰富 API 文档 Oracle 的解决方案提供了有关 Swagger 的丰富且广泛的 API 文档，可用于出站搜索，配备了完整的直接迁移 AP
信用卡在境外使用的支付方式哪种最划算？
1. 银联通道支付：如果信用卡上有银联标识，在支持银联的境外商户消费时，可以选择银联通道支付。银联通常会按照当天的汇率直接将外币转换为人民币进行结算，避免了货币转换的手续费。但银联在境外的覆盖范围相对较窄。 2. Visa 或 Mastercard 通道支付：这是国际上广泛使用的信用卡支付通道。在支付时，交易货币先转换为美元或欧元（取决于信用卡的币种），回国后再用人民币购汇还款。这种方式可能会产生货币转换费，一般在 1% - 2% 左右。 3. 支付方式对比表格： 支付方式 汇率转换方式 手续费 覆盖范围 银联通道支付 直接转换为人民币 无货币转换手续费 相对较窄 Visa 或 Mastercard 通道支付 先转换为美元或欧元 可能有 1% - 2% 的货币转换费 广泛
315必修课 | 金融机构消费者权益保护、非法集资防范、反洗钱系列课
315必修课 | 金融机构消费者权益保护、非法集资防范、反洗钱系列课 ziguanxiaoyun 2025.03.13 11:58 来源：资管云 一年一度的“3·15”即将到来，在金融市场日益复杂、金融产品不断创新的大背景下，保护金融消费者合法权益，金融机构面临更大的挑战和更高的要求。 01 金融机构消费者权益保护的 工作重点与监管检查应对 王 平 上海兰迪律师事务所合伙人、原平安理财消保业务负责人 • 先后任职上海国际信托有限公司合规部、平安银行股份有限公司总行资产管理事业部、平安理财有限责任公司市场部，具有10年以上金融法律合规工作实践经验。现任上海兰迪律师事务所合伙人、资本市场与资产管理部副 主任，上海市律师协会非银行金融工具专业委员会委员。 • 在平安银行及平安理财工作企业，曾负责金融消费者权益保护工作，包括全面建立消费者权益保护体系，消费者权益保护制度流程设计，就消费者权益保护工作的日常监管对接人民银行，监管报告拟写，就消费者权益保护工作，指导出具相关话术方案，应对投资者的问询，介入纠纷处理等。 02 金融机构消费者权益保护的 体系建设与制度设计 王 平 上海兰迪律师事务所合伙人、原平安理财消保业务负责人 • 先后任职上海国际信托有限公司合规部、平安银行股份有限公司总行资产管理事业部、平安理财有限责任公司市场部，具有10年以上金融法律合规工作实践经验。现任上海兰迪律师事务所合伙人、 资本市场与资产管理部副主任，上海市律师协会非银行金融工具专业委员会委员。 • 在平安银行及平安理财工作企业，曾负责金融消费者权益保护工作，包括全面建立消费者权益保护体系，消费者权益保护制度流程设计，就消费者权益保护工作的日常监管对接人民银行，监管报告拟写，就消费者权益保护工作，指导出具相关话术方案，应对投资者的问询，介入纠纷处理等。 03 非法集资防范与案例解析 刘 平 北京观韬中茂（深圳）律师事务所合伙人 • 自执业以来专门从事刑事辩护工作，以办理职务犯罪案件、经济犯罪案件、金融证券期货犯罪、互联网犯罪案件、毒品犯罪案件，其他常见刑事案件，以及上市公司刑事合规、公司反贿赂、反舞弊合规体系、金融科 技合规法律服务等为主要方向。曾荣获“2022 年度 LEGALBAND 商业犯罪与刑事合规中国律师特别推荐榜 15 强”，并入选司法部“2017 年度中国律师行业最受关注十大人物”。 04 反洗钱工作中的KYC操作规程与风险防范 王 冀 | 路孚特中国区风控业务市场战略总监 • 负责路孚特风险管理业务在中国市场的拓展与战略工作。 • 在此之前作为风险管理业务的产品经理，有10多年的行业经验，熟悉市场风险、操作风险管理领域法规和业务流程。加入路孚特之前，在摩根斯坦利担任税务风险分析师。毕业于英国格拉斯哥大学经济系。 05 新反洗钱法解读与操作建议 王 冀 | 路孚特中国区风控业务市场战略总监 • 负 本文作者：ziguanxiaoyun
赵炳昊院长2025年《金融科技和Web3的法律政策与监管》课程：Web3生态应用全景与全球加密货币监管路径探析
赵炳昊院长2025年《金融科技和Web3的法律政策与监管》课程：Web3生态应用全景与全球加密货币监管路径探析 2025年03月12日 2025年上半学期，中国政法大学金融科技法治研究院院长赵炳昊教授再度开设《金融科技与Web3的法律政策与监管》选修课。这门课程旨在探索金融科技与Web3领域的法律政策与监管框架，聚焦新兴技术对传统法律体系的冲击与重塑。课程特别邀请行业领袖和专家学者共同授课互动，推动跨学科知识融合，为学生提供理论与实践结合的学习体验。 2025年3月3日，在第二节课上，赵炳昊教授回顾了加密货币的发展历程，分析了其对传统金融体系的颠覆性影响以及全球范围内的监管挑战。他指出，加密货币的无国界特性、法律定性模糊、技术复杂性，以及对金融稳定和反洗钱的潜在威胁，使得各国在监管时面临巨大困难。为应对这些挑战，不同国家采取了多样化的监管路径，形成了五种典型模式：一是反洗钱（AML）注册制度，如毛里求斯、韩国、巴哈马等地要求加密资产服务提供商进行反洗钱注册，以确保运营合规；二是新的虚拟资产（VA）制度，如欧盟通过《加密资产市场监管法案》（MiCA）等专门立法明确加密资产的法律地位；三是混合/证券制度延伸，如马来西亚、英国和香港将现有证券法规扩展至加密资产领域，以规范其作为金融工具的使用；四是支付制度，如新加坡通过《支付服务法》将加密货币纳入支付体系监管；五是从通过执法实现监管向明晰监管框架的转型过渡模式，如美国正逐步建立系统化的监管框架以应对技术与市场的迅猛发展。赵教授强调，这些路径体现了各国在技术创新与风险防范之间的权衡，同时也反映了各自经济结构、法律体系及政策目标的差异性。他进一步指出，这些国际经验为中国未来制定科学合理的加密货币监管政策提供了重要参考，从而更好地适应全球数字经济发展的浪潮。 第二节课还邀请到UWEB校长、中国通信工业协会区块链专委会共同主席、中国移动通信联合会元宇宙产业委员会执行主任、香港区块链协会荣誉主席、亚洲区块链产业研究院（新加坡）元宇宙委员会主席、中国计算机学会区块链专委会委员于佳宁博士。于博士带来了题为《Web 3.0生态与应用全景解析》的主题授课，并分享了2025 Web3.0行业八大趋势展望：一、放松的货币政策与特朗普政府推动的加密友好氛围形成双重驱动力；二、比特币机构采用加速，储备资产角色成为价格增长核心动力；三、RWA价值释放迎来新高潮，链上资产拓宽加密市场边界；四、Layer1新势力崛起，Layer2生态重塑链上经济增长逻辑；五、链抽象推动Web3.0应用规模化，简化开发与用户体验升级；六、比特币生态的下一步：可编程性升级与质押经济的崛起；七、技术进化催生爆发元年，AI Agent 应用成为区块链生态重要部份；八、Meme生态增长势能延续，文化驱动构建新经济形态。 通过这节课，学生们不仅全面了解了加密货币的发展历程及全球监管路径，还深入学习了Web3.0应用与生态全景。赵教授和于博士的讲授帮助学生从法律、技术和经济等多维度理解数字时代的新兴趋势，并鼓励他们探索如何在技术创新与法律规范之间寻求平衡。这种跨学科教学模式使学生们能够将理论知识应用于实践，为他们未来从事金融科技法治领域的研究或相关职业奠定了坚实基础。 赵炳昊院长主导开设的《金融科技与Web3的法律政策与监管》课程，是中国法学教育在新兴技术领域的一次重大突破。该课程以前瞻性的视角，系统性地填补了法学教育中关于金融科技与Web3法律问题研究的空白，为相关领域的学术探索开辟了新路径。同时，课程聚焦加密货币等前沿问题，深入剖析监管政策的现状与挑战，为推动该领域的政策研究与完善提供了重要的学术支撑。
支付宝最新线下支付接口详解：二维码与条形码收单全流程（含支付、查询、退款）
默认2小时可配置）、幂等性控制（通过out_trade_no+out_request_no双键保障重复请求不重复扣款）、异步通知机制（需部署独立notify_url并完成验签与ACK响应）等生产级必备细节。而“条形码收单（付款、查询、退款）.pdf”则聚焦于alipay.trade.bar.pay（条码支付下单），详细说明了如何将用户支付宝钱包内动态生成的18位付款码（含条形码与二维码混合形态）通过POS终端、扫码枪或移动设备摄像头采集后，经由商户系统调用接口完成即时资金结算；该流程对网络延迟极为敏感，因此文档明确要求商户服务端必须支持毫秒级响应，并内置超时熔断（建议设置connectTimeout=3s, readTimeout=10s）、重试策略（最多2次指数退避重试）及本地事务补偿机制（如支付成功但本地记账失败时，须通过轮询查询接口兜底校验）。此外，整套接口全面兼容支付宝“收钱码”“智能POS”“小程序收银台”“ISV聚合支付SaaS系统”等多种硬件与软件形态，支持多门店、多收银员、多币种（人民币为主，扩展支持跨境场景）、多结算周期（T+0/T+1）配置，并与支付宝风控系统深度联动——例如在条码支付中自动触发“设备指纹识别”“地理位置围栏校验”“交易频次限流”“异常行为模型拦截”等实时策略，有效防范盗刷、薅羊毛与洗钱风险。配套PDF文档不仅提供全量字段字典（如qr_code字段返回base64编码的PNG图像数据，可直接嵌入HTML img标签渲染；pay_result包含SUCCESS/PAYING/CLOSED/FAILED四类状态机流转逻辑），还包含完整的沙箱环境配置指南、密钥生成工具使用说明、OpenSSL命令行签名示例、Postman集合导入模板、Java/Python/PHP官方SDK集成步骤及常见问题排查树（如“ALI53001：商户PID未授权”需检查签约产品是否开通、“ACQ.TRADE_NOT_EXIST：交易不存在”需核对out_trade_no是否大小写敏感或存在缓存延迟）。尤为关键的是，该接口体系已实现与支付宝“商家中心”后台管理平台的双向打通：每一笔交易均可在网页端实时查看资金流向、电子回单下载、发票申请、对账单导出（支持CSV/Excel格式）、分账明细追溯等功能，真正实现“一次接入、全链路可视、全生命周期可管”。对于开发者而言，无需掌握复杂的金融协议或银联标准，仅需理解基础HTTP协议、JSON数据结构与RSA加解密原理，配合文档中提供的curl命令行调试样例与SDK封装方法，通常可在2小时内完成沙箱联调，3个工作日内完成生产环境灰度发布。这不仅是技术接口的升级，更是支付宝推动“数字商业普惠化”的重要实践——让菜市场摊主、社区便利店、校园自助售货机等长尾小微主体，也能以零代码改造成本，无缝接入中国最成熟的移动支付基础设施
文档名称: DCEP在人民币国际化中的作用.docx
，DCEP将首先在深圳、成都、苏州、雄安新区和2022年冬季奥运会的举办地进行初步测试，并最终在北京、上海和香港等主要城市落地实施。我国的DCEP是我国人民银行发行，由指定营运机构参与营运并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户整合功能，与纸钞和硬币等价，并具有价值特征、法偿性和可控匿名的支付工具。同时，现阶段的DCEP设计注重M0替代，而非M1、M2的替代。商业机构向央行全额缴纳100%的准备金，因此DCEP依然是银行负债，由银行信用担保，具有无限法偿性。DCEP采取的是双层运作机制，由人民银行先把数字货币兑换给银行如四大国有行，或是其他支付机构如阿里巴巴、腾讯及银联，再由这些机构兑换给 公众。DCEP将通过电子货币包存储，而不是使用银行账户，且无需透过互联网即可传输DCEP。长期来看，DCEP被期待为社会各个领域带来好处。对央行来说推行DCEP可避免纸钞和硬币的缺点。主要原因是纸钞和硬币印制发行成本高、携带不便、容易被匿名和伪造、存在被用于洗钱和恐怖分子融资的风险。对一些交易支付便捷性要求较高的群体，电子货币有利于进一步刺激该群体的消费行为。对于境内人民币的持有者来说，统一便捷的支付系统可以降低交易成本。例如支付宝和微信支付这两种彼此不兼容的电子支付系统之间，DCEP有助于连接二者从而降低交易支付的成本。对于境外人民币用户，DCEP有助于克服在我国开设银行账户的障碍，促进人民币国 际化。 二、对货币政策的传导与效果的影响 第一，DCEP的发行和流通将减少货币传导的时滞。在货币政策发生边际变化时，资金能够更快满足实体经济私人部门对现金的需求，提升货币政策传导效率。具体来看，央行作为DCEP的发行方，可通过电子合约默认贷款利率条件，只有在满足贷款利率和投向的条件下才向商业银行发行DCEP，从而疏通政策利率向市场利率的传导，引导商业银行贷款投向，提升货币政策工具的调控效果。第二，现金形态的改变也使央行创新货币政策工具成为可能。但DCEP和现金最重要的一点区别是它独立于我们现有的银行账户体系，采用了数字钱包的方式。在极端情形下，DCEP全面替代纸币现金，通过对数字货币钱包收取费用， 央行零利率或负利率政策将可以更有效调控经济主体投资消费行为，否则当货币市场或存款利率为负时（参考日本及欧洲负利率政策），经济主体会将存款或货币基金转为纸币现金。当然，在正常情景下，我国的货币政策对于发达经济体而言继续保持较充裕的调整空间。此外，我国M0/M2比率相对发达国家仍处于低位。第三，DCEP发行或改变利率走廊下限，提升央行利率调控能力。如果商业银行或央行等向数字货币支付利息，当DCEP可用于银行间市场清算时，DCEP利率将构成货币市场利率走廊下限，而当DCEP用于零售小额交易市场时，DCEP利率将成为存贷款利率的下限，央行可通过调控该利率实现对存贷款利率的调整。当考虑到付息后可能出现DCE
支付圣经，还不清楚网联，银联的差异吗
支付圣经，还不清楚网联，银联的差异吗 三个包子 2025-03-02 银联（中国银联）和网联（网联清算有限公司）是中国支付清算体系中的两大核心机构，但它们的定位、职能和服务范围有明显区别。 以下是两者的主要差异 1. 成立背景与时间 银联（中国银联）： 成立于2002年，由中国人民银行批准，国内80多家金融机构共同发起，是中国银行卡跨行交易清算的核心组织，早期目标是实现银行卡的全国联网通用。 网联（网联清算有限公司）： 成立于2017年，由中国人民银行主导设立，股东包括央行直属机构、支付宝、财付通（微信支付）等第三方支付机构。成立的目的是将非银行支付机构（第三方支付）的网络支付业务纳入统一清算监管。 2. 核心职能 银联： 负责银行卡跨行交易清算（如POS机刷卡、ATM取现等）。 建设并运营银行卡跨行交易网络，制定银行卡交易规则和技术标准。 推动银行卡的普及和国际化（如发行银联卡、拓展海外受理网络）。 网联： 专门处理非银行支付机构的网络支付清算（如支付宝、微信支付的线上交易）。 实现第三方支付机构与银行的直接连接，终结此前支付机构直连银行的“混战”模式，便于央行监管资金流向。 3. 服务对象 银联： 主要服务银行、商户和持卡人，连接银行与商户的支付场景（如刷卡消费）。 银联卡持卡人通过银联网络完成跨行交易。 网联： 主要服务第三方支付机构（如支付宝、微信支付、京东支付等），处理其与银 行之间的资金清算。 用户通过支付宝/微信扫码支付或线上消费时，资金清算由网联完成。 4. 清算模式 银联： 采用传统的“四方模式”：发卡行→银联→收单行→商户。 交易路径清晰，主要针对银行卡交易。 网联： 采用“三方模式”的升级版：用户→支付机构→网联→银行。 所有第三方支付机构的交易必须通过网联平台清算，避免支付机构绕过监管。 5. 业务范围 银联： 以线下场景为主（如POS刷卡、ATM取现），近年来也拓展到线上（云闪付APP、二维码支付）。 国际化程度高，银联卡可在170多个国家和地区使用。 网联： 专注线上支付场景（如电商支付、扫码支付），不涉及线下银行卡交易。 主要服务于境内支付市场，监管属性更强。 6. 监管定位 银联： 市场化运作的企业，但受央行监管，早期承担了银行卡“联网通用”的政策任务。 网联： 定位为金融基础设施，由央行直接监管，核心目标是规范第三方支付市场，防范支付风险（如资金池、洗钱）。 7. 对市场的影响 银联： 推动了中国银行卡的普及，打破了早年银行间各自为政的局面。 与Visa、Mastercard竞争，提升中国支付系统的国际话语权。 网联： 终结了第三方支付机构“直连银行”的野蛮生长时代，统一了清算通道。 增强了对支付机构资金流动的监控能力，防范系统性金融风险。 总结 对比维度 银联 网联 成立时间 2002年 2017年 核心业务 银行卡跨行清算 第三方
中国银行手机银行App接入银联云闪付网络支付平台 双方携手优化移动支付便民服务
中国银行手机银行App接入银联云闪付网络支付平台 双方携手优化移动支付便民服务 新华网客户端 132.9万 · 2025-02-26 近日，中国银行手机银行接入中国银联云闪付网络支付平台，实现支付体验焕新升级。双方秉持开放共赢理念，依托科技创新，为用户提供更加便捷、高效的支付体验。截至目前，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行在内的100家商业银行的115款App已经接入云闪付网络支付平台。 此次焕新升级后，中国银行手机银行用户可便捷地在京东、携程、铁路12306、叮咚买菜等300余家银联线上支付商户进行付款，后续还将上线权益精选、车主生活等内容场景及银联线下受理网络服务，助力中国银行手机银行服务经营提质升级。 双方将深化用户经营合作，共同助力政府“以旧换新”消费券发放，联合开展促消费、惠民生活动，包括新开通中国银行手机银行云闪付网络支付服务享支付立减、使用中国银行银联卡在线上优质商户支付立减、“以旧换新”政府消费券叠加等，以实际举措激发消费活力、服务实体经济，为中国银行客户提供切实优惠和便利服务体验。 中国银联锚定“平台化、数智化、全球化”战略目标，积极携手商业银行打造安全高效便捷统一的支付体验。下一步，中国银联将通过云闪付网络支付平台，加强与中国银行在发卡、绑卡和用卡境内外一体化合作，依托“云-管-端”理念，积极开展打造价值网络、信任网络和效益网络实践，为支付和金融高质量发展贡献力量。 （责任编辑 杨萌）
第四方支付平台：集成微信、支付宝及多家银行接口的聚合支付解决方案
。PHP作为解释型语言，本身存在一定的安全隐患，因此代码编写时必须采用过滤函数、预处理语句、安全框架等方式加强防护。 综上所述，这个名为“第四方支付平台”的项目是一个集成了微信、支付宝、QQ钱包及银行接口的多功能聚合支付系统，采用PHP语言开发，具备完整的前后端结构和文档支持。它不仅实现了基础的支付收单功能，还体现了对多渠道整合、统一接口设计、商户服务体验优化等方面的深入思考。对于中小企业、独立开发者乃至金融科技公司来说，这样的平台能够显著缩短支付模块的开发周期，提高上线效率，并为后续扩展更多金融服务奠定坚实基础。随着无现金社会的发展和移动支付普及率的持续上升，第四方支付将在未来的数字支付生态中扮演越来越重要的角色。 资源目录 第四方支付平台：集成微信、支付宝及多家银行接口的聚合支付解决方案（230个子文件） wxtransfer.php 7KB index.php 5KB alipay_submit.class.php 6KB qrqqpay-min.js 5KB layer.js 21KB about_us.jpg 127KB weixin.gif 7KB qcloud_util.js 156KB FontAwesome.otf 132KB wxpay.php 5KB regok.php 6KB loading-0.gif 6KB smtp.class.php 10KB AlipayTradePayContentBuilder.php 8KB doc.html 22KB animate.min.css 56KB alipay.ico 4KB ui-jp.config.js 3KB transfer.php 9KB layer.css 14KB font-awesome.min.css 30KB tenpay.ico 1KB ajax.php 11KB bootstrap.min.js 35KB order.php 5KB ui-toggle.js 379B alipay.php 15KB app.min.css 267KB app.css 80KB loading-2.gif 2KB weixin.jpg 8KB fontawesome-webfont.eot 162KB WxPay.Data.php 73KB qqpay.ico 1KB loading-1.gif 701B main.css 84KB WxPay.Api.php 22KB plist.php 10KB pic03.jpg 214KB ui-nav.js 620B AopClient.php 34KB epay_core.function.php 6KB ajax2.php 10KB wxopen.php 19KB 360webscan.php 12KB slist.php 5KB hi
数字经济高效赋能千行百业
消费市场。2024年我国数字消费规模超6万亿元；实物商品网上零售额比上年增长6.5%，比社会消费品零售总额增速高3个百分点，占社会消费品零售总额比重达26.8%。 前不久发布的第55次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，在政策推动、模式创新等多重因素推动下，2024年数字消费领域亮点纷呈。一方面，电商平台企业联合多个省、市级政府给予消费者补贴加码，大力推广以旧换新模式，推动线上消费成交额大幅增长，截至2024年12月份，网络购物用户达9.74亿人；另一方面，支付宝、微信支付与云闪付实现线下条码互认互扫，推动线上、线下多场景支付互联互通，进一步便利数字消费。 “数字消费是提升经济发展水平、增强人民获得感幸福感的重要方向。”苏敬勤建议，要强化信息安全监督保障，压实各类网络平台主体责任、提升网络安全保护等级，让消费者用得放心；完善市场监管体系，加强对新数字产品、新业态、新服务的协同监管，实行线上线下一体化监管，事前、事中、事后全链条监管，避免劣币驱逐良币现象发生；进一步落实平台企业研发费用加计扣除、股权激励、创新创业等各项税收优惠政策，为数字经济快速发展注入新活力。 来源：经济日报 撰稿：王寒 编辑：刘景维 审核：思涛