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每日整点更新 | 覆盖微信支付、支付宝、跨境支付、AI支付、稳定币等全领域
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支付业务 相关内容 故城联社：“四借四有”跑出网上支付业务“加速度” 新浪财经 2026-02-05 支付机构又少一家！河南聚宝支付宣布终止支付业务 支付宝取得支付业务处理方法以及装置专利 人民银行：严格实施支付机构穿透式监管和支付业务功能监管 央行：严格实施支付机构穿透式监管和支付业务功能监管 央行：加快建设人民币跨境支付体系 严格实施支付机构穿透式监管和支付业务功能监管 央行：加快建设人民币跨境支付体系 严格实施支付机构穿透式监管和支付业务功能监管 工商银行申请支付业务风控方法专利，根据处置建议执行风控措施并更新规则 支付业务萎缩，投资补血8亿？拉卡拉重仓蓝色光标浮盈惊人！ 央行批复，华为旗下花瓣支付完成多项核心岗位调整 【祥顺课堂】我有对外支付业务，服务发生地完全在境内，怎么交税？ 抖音第二总部落地深圳南山，支付业务受关注 【实用】我有对外支付业务，服务发生地完全在境内，怎么交税？ 支付宝取得支付业务处理方法专利 Coinbase CEO：今年首要任务是发展全能交易平台、扩展稳定币和支付业务等 支付业务暂停？微信澄清：仅个税APP税费缴纳限时暂停 石基信息：支付和Token平台已在超30国上线，非跨境贸易支付业务 美国银行郭琳：AI重塑支付业务 技术部署出发点是“以人为本” 鲲鹏支付：正式启用支付业务标准化管理处置流程 对于未满足认证规范的设备进行清退 OSL集团(00863)CEO崔崧：战略开拓数字资产的合规支付业务，做真实世界与数字金融之间的“修路人” OSL 集团宣布合规展业五周年，将推进稳定币交易与支付业务的战略升级 比亚迪申请实现支付业务的方法、电子设备、存储介质和车辆专利，提高支付业务的便捷性和效率 港股异动 | 经纬天地(02477)午后涨超8% 公司委任关键高管 强化加密支付业务 港股异动 | 经纬天地(02477)午后涨超8% 公司委任关键高管 强化加密支付业务 港股异动丨移卡涨超6%，Q3海外支付业务交易额环比升50% 港股异动丨移卡涨超6%，Q3海外支付业务交易额环比升50% 港股异动丨移卡涨超6%，Q3海外支付业务交易额环比升50% 移卡午后涨超5% 三季度海外支付业务交易量环比增长50% 移卡(09923)第三季度海外支付业务交易额环比增长五成 小红书获得支付牌照，电商生态布局再升级 招商银行：信用卡支付业务承压 消费复苏下对前景保持乐观 新国都PayKKa全球支付业务持续加码，助力中国企业实现生意全球化 统一网关上线月余，跨境二维码支付业务将“起飞”？ 银联终止花旗中国成员资格，影响支付业务 OSL集团中期收入劲增58%，支付业务成新引擎但盈利挑战待解 连连数字2025年半年报：营收7.83亿元 全球支付业务TPV上涨94% 连连数字2025年半年报：营收7.83亿元 全球支付业务TPV大涨94% 人民银行：二季度支付系统共
Swift GPI Explained: Meaning, Benefits, and How It Works
Key takeawaysCore Definition: SWIFT GPI (Global Payments Innovation) enhances traditional SWIFT messaging with SLA rules and a cloud-based Tracker, improving speed, transparency, and reliability in cross-border payments.Critical Tracking: The Unique End-to-End Transaction Reference (UETR) acts like a courier tracking number, mandatory for all transfers, enabling real-time payment visibility for banks and businesses.
2025年终盘点 | 引领消费扩容提质、助力外贸转型升级，电商高质量发展再上新台阶
2025年终盘点 | 引领消费扩容提质、助力外贸转型升级，电商高质量发展再上新台阶 发布时间：2026-02-04 14:41 来源：深圳市商务局 字号： 【大 中 小】 电子商务是数字经济和实体经济的重要组成部分，是催生数字产业化、拉动产业数字化、推进治理数字化的重要引擎。2025年，深圳市商务局立足电子商务连接线上线下、衔接供需两端、对接国内国外市场的重要定位，加快推进电子商务提质升级和新业态新模式创新发展，持续深化跨境电子商务综合试验区建设，不断做大、做强、做优电子商务产业，助力电子商务发挥在增强供需适配、促进消费升级、赋能实体经济等方面的积极作用，为构建新发展格局提供强有力支撑。 电商消费增长潜力持续释放 网络零售提质升级。通过加大政策引导、强化双招双引、加力以旧换新等系列举措，深圳市网络零售实现较快增长，全年限额以上单位通过互联网实现的商品零售额增长超10%，“十四五”期间我市限额以 上网络零售额年均增长率超30%，为全市社消零稳定增长提供强力支撑。 电商平台蓬勃发展。制定实施《深圳市关于推动电子商务加快发展的若干措施》实施细则，落实电商平台发展支持政策，实施《深圳市促进商贸领域电商平台高质量发展工作方案（2025-2027年）》，聚焦两个“一百”清单加力引育电商平台在深发展，联动头部平台举办“外贸优品中华行”系列活动，全面助力电商平台高质量发展。微信小店、山姆会员商店等平台快速发展，淘天、抖音、京东、快手等头部电商平台创新业务持续在深布局。 线上促销精彩纷呈。加力实施线上家电数码补贴活动，全年超500家企业参与。组织举办“2025网上年货节”“第七届双品网购节”“2025深圳直播电商月”“2025全国‘丝路云品’电商月（深圳站）”活动，支持举办“中国宝都 深圳水贝”2025年黄金珠宝产业电商直播季活动、“宝安优品·梦甄选”直播消费周等直播电商活动。据第三方统计，仅“202 5深圳直播电商月”期间，全市参与带货主播超万人，实现网络零售额超465亿元。 新兴业态加速发展。“直播+产业集群”模式持续深化，黄金珠宝等优势产业借助直播电商热销云端，虚拟主播等AI创新技术加快在直播场景应用。直播电商基地（园区）认定工作有序开展，直播电商产业加速集聚，全市成规模直播电商基地（园区）超30个。即时零售新业态加速演化，商超、品牌竞速“小时达”，酷动数码等连锁零售商借助即时零售实现线上线下业务双向赋能、快速增长。转转二手车展示交易中心、华南首家闲鱼循环商店等标杆项目落地深圳，循环电商引领绿色消费新风尚。 跨境电商产业生态日臻完善 跨境电商进出口稳居全国首位。通过政策引领、产业赋能、生态共建持续推动跨境电商进出口稳量提质，2025年，深圳跨境电商进出口规模领跑全国，连续四年位居全国大中城市第一。 阳光化工程实现新突破。形成首批跨境电商阳光化企业“白名单”，基本建成“商、关、汇、税、贷
銀聯國際與Visa達成跨境匯款戰略合作 共創開放共贏支付新生態
銀聯國際與Visa達成跨境匯款戰略合作 共創開放共贏支付新生態 2026年02月04日10:18 | 來源：中國銀聯 原標題：銀聯國際與Visa達成跨境匯款戰略合作 共創開放共贏支付新生態 2月2日，銀聯國際與Visa在上海共同宣布，雙方達成跨境匯款戰略合作。此舉將為構建開放包容、高效安全的全球跨境支付生態樹立新標杆。銀聯國際首席執行官王立新，Visa全球高級副總裁、資金流業務產品負責人Luba Goldberg出席活動。 根據合作約定，雙方將結合不同市場用戶的使用習慣與場景需求，共同打造多元、便捷的跨境匯款服務體系。Visa旗下銀行、專業匯款公司等成員機構，將通過手機銀行APP、官方網站、線下網點等多種渠道，同步上線銀聯跨境匯款服務，以適配全球用戶數字化支付需求。 此次合作的核心是雙方資源的優勢互補。Visa擁有廣泛的全球合作伙伴網絡、成熟的跨境匯出服務能力，其Visa Direct產品在跨境匯款領域技術優勢突出﹔銀聯憑借與境內銀行的深厚合作基礎，以及人民幣直接到賬、預先鎖定匯率、無額外手續費、快速到賬等特色服務，構建了堅實的境內收款服務體系。 王立新表示，跨境匯款是連接境內外個人生活、經濟與金融的重要民生紐帶，也是銀聯國際化戰略布局中的重要業務板塊。目前，銀聯已與約80家境內銀行建立深度合作關系。此次與Visa攜手，既是雙方優勢資源的精准對接，也是對跨境匯款數字化、便捷化發展趨勢的積極響應。合作將為更多境外用戶提供低成本、高效率、可信賴的跨境匯款服務，為境內外合作伙伴帶來業務增量，助力構建覆蓋更廣、協同高效的全球支付服務生態。 Luba Goldberg表示，雙方合作將進一步拓展全球資金流網絡，更好地支持中國市場的匯入匯款及B2C付款服務。通過整合Visa的全球網絡能力，以及銀聯的全球速匯平台和中國境內發卡基礎，將為全球消費者和企業提供更加順暢、安全、透明的支付方式，助力資金匯入中國這一全球主要匯款目的地。此次合作彰顯了雙方在支付創新、服務可靠性方面的共同承諾，也將為建設開放、互聯互通的全球支付生態建設奠定基礎。 近年來，全球跨境匯款市場規模持續擴容，亞太地區成為核心增長極。銀聯跨境匯款業務已覆蓋全球57個國家和地區，與超過60家境外銀行、國際主流匯款機構建立合作。未來，銀聯將秉持“互信互聯，共創價值”的發展願景，持續攜手Visa等境內外合作伙伴，在新“四方模式”下共建開放共贏、價值共享的全球支付網絡，助力國家高水平對外開放。 (責編：董童、李源) 關注公眾號：人民網財經
数字货币全球博弈升级，人民币飞跃新关口
包余额按照该行活期存款挂牌利率计付利息，计结息规则与活期存款一致。目前，各运营机构活期存款挂牌利率为0.05%。 财付通与微众银行联合数字人民币项目组表示，将充分利用数字人民币钱包的“计息”新特性，积极探索金融产品创新。未来将研究并设计一系列既保持支付便利性，又兼具收益性的数字人民币金融产品方案，让用户的数字资产不仅能便捷流通，还能实现保值增值。 据陆磊介绍，推动数字人民币2.0落地的背景是，全球各央行推动的数字货币面临四大共同的理论和现实挑战。 一是必须正确认识快速迭代的现代化数字支付工具对中央银行货币调控的挑战；二是必须正确处理数字现金（Digital Currency）发展与金融“脱媒”风险挑战；三是必须正确处理数字现金作为中央银行负债与商业银行责任的挑战；四是必须正确处理兼容银行账户的“中心化”管理与区块链（分布式账本，DLT）“去中心化”特点的挑战。 在此背景下，《行动方案》在具有数 字货币特征的电子支付工具（DC/EP）理论框架下进一步优化了“双层架构”。 在顶层中央银行端，数字人民币由中央银行负责业务规则、技术标准制定，承担相关基础设施的规划、建设和运营。在二层业务运营机构（下称“运营机构”）端，商业银行在自身界面为个人、单位开立数字人民币钱包，负责客户的数字人民币安全，提供流通支付服务，承担相应的合规和反洗钱责任，纳入存款保险范畴，与存款享有同等安全保障。非银行支付机构为客户提供的数字人民币由客户以自身的银行存款兑换，属于非银行支付机构负债，依法纳入数字人民币保证金监管。 邹传伟对《财经》表示，数字人民币2.0有三项关键转型： 一是明确数字人民币的商业银行负债属性，将运营机构的数字人民币纳入准备金制度框架，统一计入存款准备金交存基数，实现从M0到M1的货币层次跨越； 二是为数字人民币实名钱包余额计付利息，并严格遵守存款利率定价自律约定，进一步强化资金吸引力； 三是数字 人民币钱包资金与存款享有同等法律地位与保障，统一纳入存款保险覆盖范围，充分保障资金安全。 针对非银支付机构，邹传伟表示，监管层强化对非银行支付机构的规范管理，要求其提供数字人民币服务时遵循严格监管标准：一是实施100%数字人民币保证金制度保障客户资金安全；二是明确其为客户提供的数字人民币属于自身负债，依法纳入数字人民币保证金监管。 在技
商户服务能力专区
为合作伙伴赋能，助力其向商户提供更优质的服务 Empower partners to provide better services to merchants 展业 为服务商、收单机构提供拓展商户时所需的采集、核验、在线签约等产品能力 展业 为服务商、收单机构提供拓展商户时所需的采集、核验、在线签约等产品能力 支付 为商户、服务商、收单机构提供统一的聚合支付服务，支持商户交易实时语音播报，资金实时到账及零手续费服务 支付 为商户、服务商、收单机构提供统一的聚合支付服务，支持商户交易实时语音播报，资金实时到账及零手续费服务 清算 为商户、服务商、收单机构提供统一的资金清结算服务，支持商户资金归并、统一对账、资金归并等个性化清分结算服务 清算 为商户、服务商、收单机构提供统一的资金清结算服务，支持商户资金归并、统一对账、资金归并等个性化清分结算服务 营销 为服务商、收单机构提供营销运营配置权限和营销功能接口，帮助外部机构根据自身需求配置营销活动，丰富自身的营销能力 营销 为服务商、收单机构提供营销运营配置权限和营销功能接口，帮助外部机构根据自身需求配置营销活动，丰富自身的营销能力 经营 为服务商、收单机构提供商户内容分销、引流、消息触达等经营能力 经营 为服务商、收单机构提供商户内容分销、引流、消息触达等经营能力 风控 为服务商、收单机构提供商户入网、日常经营等全生命周期内的风险管控服务 风控 为服务商、收单机构提供商户入网、日常经营等全生命周
富友支付四战港股IPO：3.65亿巨额分红 曾与P2P、分期商城合作
作为老牌支付机构，富友支付在业内的知名度很高。但从2015年冲击A股至今，富友支付上市之路已走过十载，却起个大早赶上晚集。十年里，富友支付三次冲击A股，但以失败告终；后转战港股，于2024年4月、2024年11月、2025年5月三次在港交所提交上市申请，但招股书均失效。眼看同行拉卡拉 (14.660, 0.51, 3.60%)、乐刷、连连支付等友商相继上市，在业内名气毫不逊色的富友支付，却始终距离上市差那么一点。 这背后，是在支付红海中，富友支付等中小支付公司面临大量共性问题：高度依赖收单业务，增长乏力；负债率较高，却长期巨额分红；业务上为分期商城、贷款平台提供支付通道，面临监管压力。 0 1 收单业务占大头，增速逐渐放缓 富友支付成立于2011年，同年拿下央行颁发的《支付业务许可证》，拥有预付卡、互联网支付、银行卡收单、基金支付及跨境支付五类牌照，是行业少有的全牌照第三方支付机构之一。同时 涵盖储值账户运营、储值账户运营类（福建省、江苏省、上海市、浙江省）、支付交易处理类（除河南省、浙江省、福建省、天津市、江西省、吉林省、湖南省以外地区，可以在宁波市开展业务）。 招股书援引弗若斯特沙利文报告显示，按2024年的TPV计，富友支付在中国综合数字支付服务提供商中排名第八位，市场份额为0.8%。作为独立综合数字支付服务供应商，富友支付在2024年按TPV计位列中国第四，市场份额为4.5%。 业绩上看，2022-2024年，公司营收从11.42亿元增至16.34亿元，表面稳健，但营收增速大幅放缓。2023年录得31.87%的同比增长，2024年骤降至8.50%。2025年前10个月营收13.07亿元，同比下滑2.9%。 与此同时，富友支付的净利润表现更为跌宕。2022年净利润0.71亿元，2023年升至0.93亿元，但2024年又回落至0.84亿元，同比下滑9.68%。2025年前10个 月，富有支付净利润达1.09亿元，大涨73.02%，但持续性有待观察。 与此同时，2022-2025年前十个月，富友支付的毛利率分别为28.4%、25.2%、25.9%和25.8%，持续走低。富友支付将主要归因于境内支付服务板块，交易量增加令收单服务的佣金增加；跨境数字支付服务业务，则是市场竞争导致服务费减少及佣金增加。两相因素叠加，致使毛利率水平不断下滑。 根据招股书，富友支付核心业务涵盖综合数字支付服务和数字化商业解决方案两大板块。 其中，综合数字支付服务板块下的商户收单服务收入是富友支付的收入大头，报告期内分别贡献了9.32亿元、12.9亿元、13.42亿元、10.96亿元的收入，收单服务收入占总收入的比重高达81.6%、85.7%、82.1%、83.9%。 为打破对收单业务的依赖，富友支付近年力推数字化商业解决方案，试图通过ERP、智能营销等增值服务开辟第二曲线。但截至2025年，该板 本文作者：市场资讯
2026中国数字银行开放API接口规范与生态合作伙伴筛选标准.docx
范》（JR/T0185-2020）将在2026年前完成修订，进一步细化API全生命周期管理要求，包括身份认证、访问控制及审计追踪等环节。银保监会数据显示，截至2023年末，已有超过60%的商业银行完成了首批开放API的合规备案，预计到2026年这一比例将提升至95%以上。同时，监管沙盒机制在开放银行创新中的作用日益凸显，根据地方金融监管局公开信息，北京、上海、深圳等地已累计推出超过50个涉及API开放的沙盒试点项目，其中约70%的项目在测试期结束后实现了规模化推广。跨境数据流动的监管也是重点方向，随着《数据安全法》与《个人信息保护法》的深入实施，数字银行在跨境API接口设计中需符合数据本地化存储与出境安全评估要求，国家网信办数据显示，2023年银行业数据出境安全评估通过率约为65%，预计到2026年随着标准细化，通过率将稳定在80%以上。此外，监管科技（RegTech）的应用将提升合规效率，通过API接口实现监管数据的自动报送与风险预警，根据毕马威发布的《2023全球监管科技报告》，中国银行业在监管科技方面的投入增速已连续三年超过30%，2026年相关市场规模有望达到150亿元。 市场格局与生态合作方面，2026年中国数字银行的开放程度将推动行业竞争从单一产品转向生态协同。根据中国银行业协会发布的《中国银行业发展报告（2023）》，截至2023年末，国内主要商业银行平均开放API数量已超过200个，覆盖账户管理、支付结算、信贷融资等核心领域，预计到2026年，这一数字将增长至500个以上，其中非银金融机构与科技公司的调用占比将从目前的35%提升至50%以上。生态合作伙伴的筛选标准日益严格，银行在选择API合作方时更注重技术能力、合规记录及场景适配度，艾瑞咨询调研显示，超过80%的银行将“数据安全合规性”作为首要筛选条件，其次是“接口稳定性”与“场景创新能力”。在细分领域，消费金融与小微企业服务成为API开放的热点，根据奥纬咨询的分析，2026年基于API的消费信贷产品市场规模预计将达到1.2万亿元，年增长率维持在20%左右。同时，农村金融与绿色金融的数字化渗透加速，央行数据显示，涉农贷款API接口数量在2023年同比增长40%，预计2026年将覆盖80%以上的县域银行网点。值得注意的是，大型科技公司与银行的合作模式从流量导流转向深度技术共建，例如蚂蚁集团与多家银行合作的“联合风控API”已在2023年处理超过10亿笔交易，错误率低于0.01%。此外，国际银行的参与度逐步提高，随着中国金融市场对外开放，外资银行通过API接口接入本地生态的数量逐年增加，银保监会数据显示，2023年外资银行开放API数量同比增长50%，预计2026年将成为跨境金融服务的重要节点。行业竞争格局方面，国有大行与股份制银行在API生态建设上占据主导地位，而城商行与农商行则通过区域化合作
抖音支付商家合作政策
抖音支付商家合作政策 更新时间：2026-02-02 互联网商家可便捷接入抖音支付的线上互联网收款服务，为消费者提供更多支付方式选择，助力商家稳健经营；目前接入享限时优惠费率，政策详情如下 一、支持合作的线上行业类型 支持14个线上行业类型的商家自助接入，未来将开放更多行业类型，敬请期待。 支持的线上行业 电商平台 就业信息平台/婚介平台/其他信息服务平台 商业出行 在线图书/视频/音乐 门户论坛/网络广告及推广/软件开发/其他互联网服务 游戏 网络直播/直播平台 网络社交 快递 物流 铁路客运 机票/票务代理 咨询/娱乐票务 景区/酒店（线上） 二、支持合作的支付产品 支持3个线上经营场景、合作4类支付产品，未来将开放更多支付产品，敬请期待。 经营场景 支付产品 接入指引 APP APP支付 去查看 电脑网页 JSAPI支付、Native支付 去查看 手机网页 H5支付 去查看 三、费用标准及特殊资质 抖音支付面向新入驻商户，提供新客限时优惠费率，政策如下： 优惠对象： 抖音支付新入驻商户，入驻成功时间在 2026 年 2 月 1 日 0点- 2026 年 12月 31日23点59分59秒。 优惠费率生效时间 ：自入驻成功之日起一年。 适用范围 ：仅适用于线上场景（APP/网站）发起的交易。 但由于各个行业和商家的具体情况不尽相同，不具有合同法律效力，具体费率以商家在抖音支付商户平台中的签约记录为准。如发现商户经营内容包含需要特殊资质的业务，请根据审核提示补充相关资料。 相关行业费率及所需特殊资质见下方表格，供参考： 行业类型 标准费率 新客限时优惠费率 特殊资质要求 特殊资质 电商平台 0.60% 0.58% 否 无需特殊资质 就业信息平台/婚介平台/其他信息服务平台 0.60% 0.58% 是 就业信息平台需提供《人力资源许可证》；婚介平台/其他信息平台服务可直接提供 ... 道路运输经营许可证》； 铁路客运 0.60% 0.58% 是 收费授权证明文件（如授权证明书或合同） 机票/票务代理 0.60% 0.58% 是 《航空公司营业执照》或《航空公司机票代理资格证》 咨询/娱乐票务 0.60% 0.58% 否 无需特殊资质 景区/酒店（线上） 0.60% 0.58% 否 无需特殊资质 四、申请接入指南 申请资料准备 不同类型主体所需材料不同，可参考以下指引提前准备材料 接入步骤简述 商户接入抖音支付一共需要三步： 第一步：提交资料，完成入驻 在线提交营业执照、身份证、银行账户等基本信息，并按指引完成账户验证。 第二步：开通产品 抖音支付会在1-3个工作日内完成审核，若审核通过，包含商户号的开户信息会通过邮件和短信推送给超级管理员，开通产品后，即可获得正式交易权限和商户平台各项产品能力。 第三步：接入开发 完成产品开通后，请配置密钥和证书，并对接支付接口能力。
2026中国跨境支付系统合规风险与新兴市场拓展策略.docx
地化存储挑战在东南亚及拉美地区尤为突出，这些地区纷纷出台数据主权法案，强制要求用户数据存储在境内。此外，地缘政治风险加剧，制裁名单的动态更新要求支付机构具备实时合规筛查能力，否则将面临巨额罚款甚至市场禁入。面对这些挑战，制定系统性的新兴市场拓展战略显得尤为紧迫。我们将新兴市场定义为东南亚、拉美、非洲及中东独联体四大板块，针对不同市场的成熟度与监管特性，采取差异化的进入模式。在市场进入策略上，需综合评估合资、并购与直营的优劣，例如在监管壁垒较高的地区优先考虑与持牌本土机构合资，以快速获取牌照与渠道资源；在市场潜力大但基础设施薄弱的区域，则倾向于直营结合生态伙伴合作，构建轻资产运营模式。本地化合规适配 策略要求企业深入理解当地法律，建立区域合规中台，确保业务开展符合属地要求。生态伙伴合作方面，通过与当地银行、清算网络及数字钱包服务商的战略合作，能够有效降低进入成本并提升服务覆盖率。 具体到东南亚市场，该地区作为中国跨境支付出海的首站，监管环境呈现碎片化特征。印尼、越南、泰国的监管机构正逐步收紧牌照发放标准，特别是对跨境支付服务商的资本金与反洗钱能力提出更高要求。申请本地支付牌照是合规运营的前提，路径通常包括设立外商独资企业或与本地持牌机构合作。跨境人民币结算试点在东盟国家的推广为支付机构提供了独特的机遇，利用CIPS的直连优势，可大幅降低汇率风险与结算成本。此外，东南亚移动互联网渗透率极高，数字 钱包（如GrabPay、GoPay）已成为主流支付工具，支付系统需通过API深度集成这些钱包，实现“一键支付”体验，同时确保交易数据符合当地隐私法规。 拉美市场则以高通胀和汇率波动著称，巴西、墨西哥、阿根廷的监管框架虽在逐步完善，但货币贬值风险对支付企业的资金管理能力构成严峻考验。应对策略包括建立多币种钱包体系，利用智能合约定价机制对冲汇率风险，并与本地银行构建紧密的清算网络，以缩短资金在途时间。拉美地区的社交电商发展迅猛，支付场景创新成为关键，例如在WhatsApp或Instagram等社交平台上嵌入支付插件，满足用户在聊天过程中完成交易的需求。这种场景化支付不仅提升了用户体验，也通过本地化数据 处理降低了合规风险。 非洲市场具有独特的移动货币生态，肯尼亚的M-Pesa、尼日利亚的PalmPay等移动货币平台占据了主导地位。支付机构的策略应聚焦于移动货币的整合，通过与当地电信运营商合作，实现话费余额与支付账户的互通。针对基础设施不足的痛点，需采用离线支付技术与轻量化系统架构，确保在网络覆盖薄弱的地区仍能提供稳定服务。此外，非洲市场对可持续金融与ESG（环境、社会和治理）合规的要求日益提高，支付机构需在业务流程中融入绿色金融元素，例如为环保项目提供低费率结算服务，以符合国际资本的ESG投资标准。 中东及独联体市场具有鲜明的宗教与地缘政治特征。阿联酋与沙特的监管环境相对开放，但对伊斯兰金融的合
跨境电子支付新规正式施行
理体系、运行机制和生态体系同步实施，银行类运营机构的数字人民币纳入准备金制度框架管理。 2. 跨境应用突破 多边央行数字货币桥(mBridge)成果显著：截至2025年11月末，累计处理跨境支付业务 4047笔，累计交易金额折合人民币3872亿元，其中数字人民币在各币种交易额占比约95.3%。 地方试点进展： 江苏：实现多边央行数字货币桥项目13地市全覆盖，累计开展跨境交易237亿元 深圳前海：精准破解外贸企业“跨境支付慢、成本高、流程繁”痛点，大幅压缩中间流转环节、降低支付手续费 上海：推出境内外银行卡及数字人民币硬钱包可在地铁全线拍卡进站的创新应用 重庆：多边央行数字货币桥跨境交易超过20亿元 3. 金融机构实践 广发银行：近日落地首笔代理模式下多边央行数字货币桥跨境汇款业务 中国银行四川省分行：通过多边央行数字货币桥为某集团办理数字人民币跨境结算交易，这是广安自贸区首笔数字人民币跨境结算交易 监管与展望 央行在2026年工作会议上明确：持续强化虚拟货币交易监管力度，同时稳步推进数字人民币生态建设与应用扩容。数字人民币跨境应用正通过技术创新打破传统跨境支付壁垒，将跨境交易清算时间压缩至秒级，手续费降至传统模式的零头甚至更低。 总体来看，2026年初跨境支付和数字货币领域呈现政策落地加速、应用场景深化、技术创新突破的特点，数字人民币在跨境支付中的战略地位日益凸显。 #炒股日记# #周度策略# #强势机会# #周末杂谈# #投资随笔#
揭秘Swift GPI在民生银行的智慧应用：跨境支付新篇章
揭秘Swift GPI在民生银行的智慧应用：跨境支付新篇章 swift 2026-02-01 0° 引言 随着全球化经济的不断发展，跨境支付的需求日益增长。作为国际银行间支付系统的Swift，其全球支付创新（GPI）服务为金融机构提供了更加高效、安全、透明的跨境支付解决方案。本文将揭秘Swift GPI在民生银行的智慧应用，探讨其如何开启跨境支付新篇章。 Swift GPI概述 1. Swift GPI的背景 Swift（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）是全球银行间金融电信协会，其GPI服务是基于Swift网络，为金融机构提供的一项高效、安全的跨境支付服务。 2. Swift GPI的特点 实时性：GPI服务提供实时或几乎实时的跨境支付服务，显著提高了支付速度。 安全性：采用加密技术和多重验证措施，确保支付的安全性。 透明度：提供完整的支付信息，使支付过程更加透明。 可靠性：GPI服务由Swift网络支持，具有高度可靠性。 民生银行与Swift GPI 1. 民生银行简介 民生银行成立于1996年，是一家跨区域经营的股份制商业银行，业务范围涵盖公司银行业务、零售银行业务、金融市场业务等多个领域。 2. 民生银行引入Swift GPI的意义 提升跨境支付效率：通过Swift GPI，民生银行能够为客户提供更加快捷的跨境支付服务，提升客户满意度。 降低交易成本：Swift GPI服务简化了跨境支付流程，有助于降低交易成本。 增强风险管理能力：GPI服务提供的风险管理工具，有助于民生银行更好地控制跨境支付风险。 Swift GPI在民生银行的应用案例 1. 公司银行业务中的应用 企业客户跨境支付：民生银行通过Swift GPI为企业客户提供快速、安全的跨境支付服务，助力企业拓展国际业务。 贸易融资业务：利用GPI服务，民生银行可以为贸易融资客户提供更加高效的结算服务。 2. 零售银行业务中的应用 个人客户跨境汇款：民生银行通过Swift GPI为个人客户提供便捷的跨境汇款服务，满足海外留学、旅游等需求。 跨境信用卡支付：民生银行与全球各大银行合作，通过Swift GPI实现跨境信用卡支付，为客户提供更多元化的支付方式。 总结 Swift GPI在民生银行的智慧应用，标志着跨境支付领域迈入了新的发展阶段。通过引入GPI服务，民生银行不仅提升了跨境支付效率，还降低了交易成本，为企业和个人提供了更加优质的跨境金融服务。在未来，随着全球金融科技的不断发展，Swift GPI将在跨境支付领域发挥更加重要的作用。
揭秘Swift GPI在民生银行的智慧应用:跨境支付新篇章
揭秘Swift GPI在民生银行的智慧应用：跨境支付新篇章 swift 2026-02-01 0° 引言 随着全球化经济的不断发展，跨境支付的需求日益增长。作为国际银行间支付系统的Swift，其全球支付创新（GPI）服务为金融机构提供了更加高效、安全、透明的跨境支付解决方案。本文将揭秘Swift GPI在民生银行的智慧应用，探讨其如何开启跨境支付新篇章。 Swift GPI概述 1. Swift GPI的背景 Swift（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）是全球银行间金融电信协会，其GPI服务是基于Swift网络，为金融机构提供的一项高效、安全的跨境支付服务。 2. Swift GPI的特点 实时性：GPI服务提供实时或几乎实时的跨境支付服务，显著提高了支付速度。 安全性：采用加密技术和多重验证措施，确保支付的安全性。 透明度：提供完整的支付信息，使支付过程更加透明。 可靠性：GPI服务由Swift网络支持，具有高度可靠性。 民生银行与Swift GPI 1. 民生银行简介 民生银行成立于1996年，是一家跨区域经营的股份制商业银行，业务范围涵盖公司银行业务、零售银行业务、金融市场业务等多个领域。 2. 民生银行引入Swift GPI的意义 提升跨境支付效率：通过Swift GPI，民生银行能够为客户提供更加快捷的跨境支付服务，提升客户满意度。 降低交易成本：Swift GPI服务简化了跨境支付流程，有助于降低交易成本。 增强风险管理能力：GPI服务提供的风险管理工具，有助于民生银行更好地控制跨境支付风险。 Swift GPI在民生银行的应用案例 1. 公司银行业务中的应用 企业客户跨境支付：民生银行通过Swift GPI为企业客户提供快速、安全的跨境支付服务，助力企业拓展国际业务。 贸易融资业务：利用GPI服务，民生银行可以为贸易融资客户提供更加高效的结算服务。 2. 零售银行业务中的应用 个人客户跨境汇款：民生银行通过Swift GPI为个人客户提供便捷的跨境汇款服务，满足海外留学、旅游等需求。 跨境信用卡支付：民生银行与全球各大银行合作，通过Swift GPI实现跨境信用卡支付，为客户提供更多元化的支付方式。 总结 Swift GPI在民生银行的智慧应用，标志着跨境支付领域迈入了新的发展阶段。通过引入GPI服务，民生银行不仅提升了跨境支付效率，还降低了交易成本，为企业和个人提供了更加优质的跨境金融服务。在未来，随着全球金融科技的不断发展，Swift GPI将在跨境支付领域发挥更加重要的作用。
2026中国金融业生物识别技术应用与伦理边界研究报告.docx
12:04 2026中国金融业生物识别技术应用与伦理边界研究报告 目 录 摘要 3 一、研究背景与核心洞察 5 1.12026年中国金融业生物识别技术发展背景 5 1.2报告研究范围与核心结论 8 二、生物识别技术在金融领域的应用现状 10 2.1身份认证与访问控制 10 2.2智能风控与反欺诈 13 三、关键技术演进与性能评估 16 3.1多模态融合识别技术 16 3.2隐私计算与联邦学习的结合 2 0 四、金融场景下的伦理风险分析 22 4.1数据隐私与过度采集风险 22 4.2算法偏见与公平性挑战 25 五、监管合规与政策框架 29 5.1国内现行法律法规解读 29 5.2国际监管经验借鉴 33 六、安全攻防与对抗测试 35 6.1欺诈攻击手段演进 35 6.2防御策略与技术升级 39 七、技术伦理边界的界定与管理 41 7.1伦理红线原则 41 7.2内部伦理治理架构 43 八、用户信任与社 会接受度调研 47 8.1消费者对生物识别的认知与态度 47 8.2信任构建机制 50 摘要 当前，中国金融业正处于数字化转型的深水区，生物识别技术作为核心身份认证手段，其应用广度与深度均达到前所未有的水平。据权威预测，至2026年，中国生物识别市场规模将突破千亿大关，其中金融级应用占比将超过四成，年复合增长率保持在25%以上。这一增长动力主要源于移动支付的持续普及、远程银行服务的深化以及监管对“了解 你的客户”（KYC）合规要求的日益严格。在应用层面，技术已从单一的指纹、人脸认证，向虹膜、声纹、指静脉等多模态融合识别演进。特别是在智能风控与反欺诈领域，基于步态分析、微表情识别的辅助验证手段，正逐步构建起毫秒级的实时决策防线，显著降低了金融欺诈发生率，预计至2026年，头部金融机构通过生物识别技术拦截的欺诈交易金额将达数百亿元。 然而，技术的高速迭代也伴随着严峻的伦理挑战与隐私隐忧。近年来，关于人脸 等个人生物特征信息过度采集、非法滥用的争议频发，使得“数据隐私”与“算法公平性”成为行业关注的焦点。报告研究指出，算法偏见可能导致特定人群（如少数民族、老年人）在认证环节遭遇歧视，进而引发社会公平性问题。对此，隐私计算与联邦学习技术的结合成为关键破局方向，通过“数据可用不可见”的模式，在保障原始数据不出域的前提下完成联合建模，既满足了金融风控对数据丰富度的需求，又最大限度地保护了用户隐私。 在监管维度 ，中国已初步形成以《个人信息保护法》、《数据安全法》及《人脸识别技术应用安全管理规定（试行）》为核心的法律框架，明确划定了生物识别技术应用的红线：遵循“最小必要”原则，严禁强制索取非必要生物信息，并要求建立数据泄露应急预案。与此同时，国际上如欧盟GDPR的严格执法经验及美国部分州对人脸识别的禁令，也为国内监管提供了重要借鉴，推动行业向“合规驱动”转型。 安全攻防战亦日趋白热化。随着3D打印面具、Dee
唤醒上亿“钱包” 数字人民币跃入2.0时代
碳积分，可直接兑换数币，让支付工具兼具理财与绿色属性。 这看似细微的变化，是数字人民币经历十年试点后的关键转身。1.0时代的它困于“电子现金”定位，不计息、场景单一，既难撼动第三方支付格局，也让银行缺乏推广动力；而2.0版精准破局，将其从单纯支付工具升级为完整金融资产，既意在改变普通人的理财习惯，也有望走出中国特色数字货币发展路径。 十年积淀：从数字零钱到生息资产 根据数字人民币App里的官方介绍，数字人民币是央行发行的法定数字货币和相关支付体系，采用双层运营架构，由中国人民银行向数字人民币运营机构发行，再由数字人民币业务运营机构兑换给公众，不具有任何炒作空间。 我国数字人民币的研究和开发起步较早。中国人民银行在2014年就启动了理论研究和封闭测试，2016年提出了“具有数字货币特征的电子支付工具(DC/EP)”理论框架构想，历经研发试验、封闭测试与公开试点的十年积淀，已构建起“央行主导、商业 银行依托”的中国特色发展路径。 经过持续推进，数字人民币试点范围已从初期部分重点城市扩展至全省(自治区)，覆盖北京、上海等直辖市及江苏、广东、四川等省区。运营机构方面，共有10家商业银行，包括工、农、中、建、交等国有大行，以及招商、兴业、微众银行(微信关联方)和网商银行(支付宝关联方)。 截至2025年11月末，数字人民币累计处理交易34.8亿笔，累计交易金额16.7万亿元。通过数字人民币APP开立个人钱包2.3亿个，数字人民币单位钱包已开立1884万个。多边央行数字货币桥(mBridge)累计处理跨境支付业务4047笔，累计交易金额折合人民币3872亿元，其中数字人民币在各币种交易额占比约95.3%。 但亮眼数据背后，1.0时代的“成长烦恼”始终存在。 从用户角度看，其地位等同于现金的M0形态(流通中现金)，它不计息、应用场景单一的属性，导致用户不愿长期持有。且在大多数日常支付场景中，人们仍 更习惯直接使用银行账户余额或第三方支付工具，这使得数字人民币在培养用户黏性和支付习惯上面临挑战。 从银行推广角度看，商业银行仅承担资金保管职能，难以通过数字人民币直接参与信贷创造，推广工作缺乏收益激励，内生动力严重不足。 从市场竞争格局来看，尽管试点规模持续扩大，数字人民币目前仍难以撼动支付宝、微信支付在零售支付中已形成的巨大市场份额。 北京大学光华管理学院教授筱林、刘晓蕾曾测算，截至2023年6月，数字人民币钱包数量虽已达1.2亿个，但流通余额仅为165亿元，占同期M0总量的比重仅约0.16%。与之形成鲜明对比的是，支付宝、微信支付体系内沉淀的备付金规模已达数万亿元，占M0比重超过20%(基于同期测算数据)。 这种困境在每年服贸会等推广场景中体现得尤为明显。彼时商业银行虽积极携手消费品牌，推出各类满减、抽奖活动吸引用户体验，本质上仍是依靠“薅羊毛”式短期激励获取用户。这种营销策略虽可短期内提 本文作者：中新经纬
支付行业转型深度洗牌，技术驱动下机构如何重构盈利模式？
支付行业转型深度洗牌，技术驱动下机构如何重构盈利模式？ BigNews 01.31 08:16 支付行业的深度洗牌正以技术驱动和监管升级为双引擎，倒逼机构从单一通道服务转向多维价值重构，而重构盈利模式的核心在于深挖场景化服务、跨境生态布局与合规能力转化。 一、行业现状：存量竞争与监管高压倒逼转型 增长放缓与结构变化：2025年中国第三方支付交易规模预计达577万亿元，但增速降至3.0%，其中企业支付增速（3.2%）首次超过个人支付（2.9%），B端市场成为新增长点； 监管常态化：2025年支付行业罚单量创五年新高（137张），罚没金额近3亿元，穿透式监管、备付金管理新规迫使机构增资（如财付通注册资本增至223亿元），合规成本显著提升； 牌照红利消退：累计注销支付牌照95张，行业加速向头部集中，"通道费率依赖症"难以为继。 二、技术驱动盈利模式重构的三条核心路径 1. 从交易通道到"支付+"生态服务 企业端深度赋能：通过SaaS工具切入企业财税管理、供应链金融等场景。例如拉卡拉通过跨境支付叠加外贸企业资金归集服务，到账效率提升300%； 数据价值变现：AI风控与交易数据分析反哺信贷、营销服务，头部机构通过商户经营数据提供精准授信，降低坏账率并拓展分润空间； 场景闭环构建：小红书收购支付牌照完善"内容种草-交易转化"闭环，推动电商与本地生活服务佣金增长。 2. 跨境支付：政策与技术双轮驱动的增量市场 政策红利释放：央行2026年工作重点明确加快建设人民币跨境支付体系（CIPS），推动"一带一路"贸易结算便利化； 技术赋能效率：四方精创参与多边央行数字货币桥项目，实现11种货币实时兑换；威富通分布式清算架构支持8秒跨境到账，技术壁垒形成溢价能力； 牌照与合规优势：海联金汇依托双牌照覆盖200+国家，拉卡拉成为唯一拥有跨境人民币全牌照的第三方机构，合规资质直接转化为市场份额。 3. 合规能力转化为商业竞争力 动态资本管理：新规要求注册资本与备付金规模挂钩，头部机构通过增资（如网银在线增至15亿元）满足监管要求，同时增强商户信任度； 系统化风控输出：信雅达、汇金科技等为银行提供跨境支付合规系统改造服务，将监管压力转化为B端解决方案需求； 牌照稀缺性溢价：持有欧洲支付牌照的新国都、香港MSO牌照的焦点科技，通过区域化资质切入细分市场。 三、未来趋势：分化加速下的生存法则 头部机构：依托资本与技术双优势，主导跨境 本文作者：BigNews
赤峰公交完成刷卡机聚合支付升级 实现“一码通乘”便捷出行
赤峰公交完成刷卡机聚合支付升级 实现“一码通乘”便捷出行 来源： 赤峰市政府国有资产监督管理委员会 发布时间：2026-01-30 08:44 近日，赤峰公交联合建设银行对公交车载刷卡机支付功能进行全面升级，正式实现微信、支付宝、云闪付等主流移动支付方式实现“一码通收”。此次升级以数字化手段提升市民乘车便捷性，标志着赤峰公交在智慧出行建设中迈出重要一步。 升级前，乘客乘车需随身携带实体公交卡或零钱，使用移动支付时还需在不同APP间切换，流程较为繁琐。升级后，市民只需打开任意常用支付软件，出示付款码即可快速完成车费支付，真正实现“一部手机，畅行公交”，极大地简化了乘车流程。 对公交运营而言，聚合支付带来效率显著提升。多平台支付通道整合后，有效解决了现金收付中假币识别、零钱清点、资金对账等管理难题。数据显示，单台车日均收款效率提高60％以上，运营成本得到降低。系统采用银行级加密与实时监控技术，保障了交易安全与资金流转可靠性。 此次升级是赤峰公交推动服务数字化、智慧化的重要举措。下一步，赤峰公交公司将继续深化与金融机构合作，围绕市民出行需求，持续拓展智慧交通应用场景，努力构建更加高效、便捷、安全的城市公共交通服务体系。
移动支付网：盘点在2025年注销的支付牌照，4张此前被“中止审查”
付牌照的机构。从备注信息来看，四家机构均为“不予续展（换证）”。 在被正式注销牌照前，得仕股份、中汇支付、银生宝、中钢银通分别在2021年8月、2023年1月、2021年12月、2022年6月公布的续展结果中，被人民银行“中止续展审查”，原因都是因为“存在《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条规定的情形”。 《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条 值得注意的是，在被“中止续展审查”到确定“不予 年。如支付机构拟于期满后继续从事支付业务的，应向人民银行提出续展申请。获准予续展的支付牌照有效期再加5年，以此类推。这种周期性续展审查方式，旨在建立起一种动态、持续的监管机制，特别适合行业发展初期，每次续展关头也能更好的清退不合规、低质效机构。 按新的规定，在满足相关要求后可换发无固定期限限制的“新版”支付牌照，支付机构无需定期申请续展。这标志着监管思路完成了重要转变，从依靠“周期性续牌压力”来督促 机构合规，转向“严格准入”和“动态监管”。长期有效的牌照更符合对金融行业相关机构监管的普遍做法，也更利于经营稳健、合规状况良好的优质机构进行长效战略布局。 根据金运通、瑞银信两家主动发布的公告，它们都选择了在支付牌照有效期到期之际，决定终止支付业务。 3、央企系支付机构也退出 还没等到续展，人保支付科技（重庆）有限公司（简称“人保支付”）就已在有效期内主动退出。 人保支付原名“重庆联付通网络结算科技有 限责任公司”，后来在2021年12月，被人保金融服务有限公司（简称“人保金服”）通过公开摘牌方式收购。根据当时的公开信息，人保支付100%股权成交价格为4亿元。人保金服为央企中国人保集团旗下子公司，成立于2016年10月20日，定位为中国人保集团布局互联网金融领域的专业化平台。 尽管背靠集团的央企资源，但人保支付或许也难在高度集中的支付市场中找到差异化发展路径和足够的经营空间。人保金服持有支付牌照不到 四年便选择主动注销，很可能是在经过数年实践后，认为支付牌照带来的战略协同效应和财务回报未能达到预期。另外，注销支付牌照也与人保集团“专注本业”战略方向调整、国资委“退金令”监管政策等原因相关。 4、粤通宝续展资料不齐全 根据续展公告信息，广东粤通宝电子商务有限公司（简称“粤通宝”）因存在《中国人民银行行政许可实施办法》第十七条第一款第二项规定，人民银行决定对其牌照续展申请不予受理。 值得注意的是，粤通 宝在被注销牌照前，还曾寻求挂牌转让。2025年5月，广东联合产权交易中心还发布了粤通宝100%股权转让 公告，该项目转让底价仅需3560万元。但不久后，该转让项目信息疑似下架，转让自然没成。 5、连续四年，支付牌照注销数量在两位数以上 据移动支付网统计，这是支付牌照自2022年以来，连续第四年保持了两位数的出清速度。支付行业洗牌持续深化，累计注销数量已达108张，“明面”上尚余163张，相比最高峰时已
央行部署今年宏观审慎工作：丰富政策工具箱，推进人民币跨境使用
央行部署今年宏观审慎工作：丰富政策工具箱，推进人民币跨境使用 2026-01-29 10:57 近日，中国人民银行召开2026年宏观审慎工作会议，总结2025年宏观审慎管理和跨境人民币业务工作，分析当前形势，部署2026年工作。会议明确提出要“继续丰富和完善宏观审慎管理的工具箱”并“进一步完善人民币跨境使用政策”。 关于如何完善宏观审慎管理工具箱，中国人民银行行长潘功胜近日在接受央行主管《金融时报》采 访时表示，提升宏观审慎管理工具的标准化、规范化和实战化水平。同时，完善管理机制，实现宏观审慎管理工具创设、实施、评估、反馈、优化的全流程管理。 而在《〈“十五五”规划建议〉辅导读本》中，潘功胜也特别强调要“丰富宏观审慎管理的政策工具箱”。在他看来，要根据宏观审慎监测分析框架的评估结果，继续丰富和完善系统重要性金融机构、广义信贷、房地产金融、跨境资本流动等领域政策工具箱，研究和储备应对宏观经济、金融市场 波动等领域的政策工具，建立创设、实施、评估、反馈、优化的管理机制，使其更加标准化和规范化。 关于如何完善人民币跨境使用政策，日前召开的2026年中国人民银行工作会议明确，要求发挥好央行间货币互换作用，便利贸易投资项下人民币使用，推动金融机构改进跨境金融服务。完善人民币跨境使用基础设施。欢迎更多符合条件的境外主体发行熊猫债。扩大快速支付系统互联范围，推进二维码互联互通合作。 完善宏观审慎管理工具箱 会议 要求，2026年宏观审慎工作要继续按照构建覆盖全面的宏观审慎管理体系部署，强化中央银行宏观审慎管理功能，持续完善宏观审慎和金融稳定委员会工作机制，逐步拓展宏观审慎政策覆盖范围，前瞻性研判系统性金融风险隐患，创新丰富政策工具箱，维护金融市场稳健运行和金融体系整体稳定。 2025年10月，潘功胜曾在2025金融街论坛年会上表示，货币政策是中央银行传统职责，制度框架比较清晰成熟；宏观审慎管理全球虽然也有不少 实践，但起步不久，仍处于不断探索和完善的过程中。“十五五”规划建议稿提出，要构建覆盖全面的宏观审慎管理体系。 潘功胜近日在接受央行主管《金融时报》采访时表示，构建覆盖全面的宏观审慎管理体系，要重点覆盖四个方面，即覆盖宏观经济运行与金融风险的关联性、金融市场和金融活动的重点领域、系统重要性金融机构、国际经济和金融市场风险的外溢影响。下一步，人民银行将重点做好以下工作： 一是强化系统性金融风险的监测和评估 026年中国人民银行工作会议也作出相关部署，要求充分发挥中央银行宏观审慎管理和维护金融稳定功能，完善宏观审慎和金融稳定管理工具箱。完善金融市场监测指标体系，探索开展金融市场宏观审慎管理。 有序推进人民币国际化 会议明确，以服务构建新发展格局为导向，进一步完善人民币跨境使用政策，促进货物贸易便利化，优化人民币清算行布局，更好发挥货币互换作用，发展人民币离岸市场，支持上海国际金融中心建设，更好满足各类主体
2026年中国非接触式支付系统市场占有率及行业竞争格局分析报告.pdf
商户侧扫码支付仍具优势,但在纯硬件级NFC近场支付,如手机Pay、可穿戴设备闪付,领域受限于与部分国有大行芯片卡协议覆盖进度,2025年其银联云闪付通道调用量仅占其总非接交易量的36.8%,低于支付宝同期的62.1%。 除头部三方外,其他市场主体呈现梯队分明、功能错位的格局。华为支付、小米钱包、苹果ApplePay合计占据2025年8.9%的份额,其中华为支付依托鸿蒙生态及自有终端预装优势,在2025年实现市场份额同比提升2.3个百分点,达3.7%,成为唯一连续三年保持正向份额扩张的硬件厂商系支付工具,苹果ApplePay在中国大陆市场受制于发卡行接入节奏与用户习惯,2025年仅覆盖28家银行,交易规模为 北京博研智尚信息咨询有限公司2026年中国非接触式支付系统市场占有率及行业竞争格局分析报告 人民币412亿元,占整体市场1.1%,但其单笔交易均值达人民币89.4元,显著高于行业均值52.7元,体现出高净值客群与中高端消费场景的强绑定特征,银联商务、拉卡拉、新大陆等收单机构虽不直接面向C端用户运营支付品牌,但通过为中小商户提供支持非接功能的智能POS、扫码盒子及SaaS系统,在2025年共同承接了全市场63.5%的线下非接交易受理终端部署,其中银联商务以31.2%的终端市占率居首,其2025年新增部署的具备双模,NFC+二维码,识别能力的终端达187万台,占当年全国新增智能终端总量的44.6%。 根据博研咨询&市场调研在线网分析,从竞争动态看,2025年行业出现两大结构性转变,一是技术标准主导权加速向“国密算法+自主可控芯片”迁移,中国人民银行于2025年3月正式实施《金融集成电路卡非接触式接口安全增强规范》,要求所有新入网POS终端必须支持SM4国密算法及SE安全单元,导致传统依赖境外芯片方案的中小厂商出货量同比下降39.2%,而飞天诚信、握奇数据、大唐微电子三家国产安全芯片供应商合计市占率由2024年的51.8%跃升至2025年的73.4%,二是银行端角色从通道提供者转向生态共建者,2025年工商银行、建设银行、招商银行三家联合发起“金融芯付”开放平台,向第三方支付机构开放其手机银行NFC底层能力,使支付宝、微信支付得以绕过传统HCE模式,直接调用银行级SE芯片完成交易,该机制已在2025年覆盖全国1.2亿张银行卡,推动银行系数字钱包,如工银e生活、建行生活,非接交易量同比增长67.5%,达人民币2,843亿元,占全市场比重由2024年的4.1%上升至2025年的7.3%。展望2026年,基于当前技术替代节奏、银行开放进程及终端更新周期推演,预计中国银联份额将微降至40.9%,支付宝小幅提升至23.1%,微信支付维持在 北京博研智尚信息咨询有限公司2026年中国非接触式支付系统市场占有率及行业竞争格局分析报告 14.2%,华为支付有望突破4.5%,而银