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2026年全球支付新生态：跨境收款趋势与实战方案
整合到一个统一平台，并尽可能利用本地清算替代跨境中介环节，是一种更具确定性的选择。 2026 年跨境收款实战方案：按场景精准破局 不同类型的企业，对跨境收款的优先级与约束条件并不相同。以下以三类典型场景为例，给出可执行的方案思路。 （一）跨境电商多平台运营方案 典型特征： 同时在多个平台和独立站运营（如 Amazon、Shopee、Lazada、Walmart、TikTok Shop、自建站等）； 订单高频、多币种，平台规则各异； 核心诉求是“多平台统一收款 + 多币种定价 + 以强大的换汇引擎管理汇率与毛利 使用银行间汇率和多币种钱包，减少不必要换汇； 通过实时定价、锁价与远期合约，在定价与结算环节主动管理汇率风险。 通过全球付款提升供应链与投放节奏 直接用多币种钱包余额向供应商、本地仓储与广告平台付款，支持本地与跨境批量出款； 缩短从“收款到账”到“货款与投放支出”的时间，让库存周转与营销节奏更稳定。 （二）B2B 外贸企业大额收款方案 典型特征： 单笔金额较大，结算条款复杂（预付款、分期、交单付款等）； 强调贸易合规、税务与单证管理； 往往与 ER P / 会计系统深度绑定。 实战方案： 利用本地收款账户实现本土化收款 为主要贸易市场开设本地收款账户，使客户以本地转账方式付款，减少跨境中介路径； 对于稳定客户，可将收款信息固化在发票和合同模板中，减少沟通成本。 集中资金到多币种钱包，统一管理汇率策略 将不同市场、不同币种的回款集中到统一多币种钱包； 结合财务预算与汇率走势，设定“换汇触发条件与时点”，减少被动换汇和往返兑换。 依托全球支付网络优化大额付款路径 跨境大额付款可选择本地清算或 SWIFT 通道，并根据费用与时效综 合评估； 对供应商或服务商进行批量付款，配合批次报表与自动对账，降低操作风险。 打通 ERP / 会计系统，标准化对账与报表 通过 API、插件或低代码方案，将交易数据、余额和凭证同步到 ERP / 会计系统； 统一“交易—发票—收款—核销—报表”的闭环流程，为审计和税务申报提供可靠数据底座。 （三）新兴市场拓展专项方案 典型特征： 计划进入东南亚、中东、拉美等新兴市场； 当地支付方式碎片化、本地法规复杂； 希望在可控成本下快速试水，再根据结果扩张。 实战方案： 以托管结账 / 插件快速验证市场 在试点阶段，优先采用零/低代码的插件 和托管结账方案（如对接 Shopify、WooCommerce、Magento 等建站平台）； 快速覆盖当地主流支付方式与本地收单，从“能收款”开始验证需求与转化。 验证成功后，以全球收单 API 深度定制体验 当交易规模和品牌诉求提升后，再升级为自定义前端与后端集成； 通过全球收单 API，自定义 UI、路由策略与风控逻辑。 用本地清算与本地账户降低资金摩擦 在目标市场开通本地收款账户和本地收单，最大化利用本地清算网络，减
如何防范用户数据造假？腾讯安全天御信鸽构筑智能风控护城河
可信验证 清洁环境取证+区块链存证 数据篡改检测准确率99.99% 智能分析 多源数据交叉验证模型 异常交易识别效率提升87% 典型案例实证 某头部消费金融公司接入天御信鸽后： 优质用户提额通过率从3%跃升至15% 车贷欺诈拦截率提升至行业平均水平的3倍 实现日均10万+份可信数据验证处理 三、构建反欺诈护城河的关键策略 数据获取合规化 严格遵循《个人信息保护法》第55条，采用"用户主动提交+公证处监督"模式 对比传统爬虫方案：合规成本降低82%，司法采信度提升300% 验证技术升级 领御区块链存证平台实现数据哈希值实时上链 多模态生物核验技术（声纹+人脸+设备指纹）综合误识率＜0.01% 风控决策智能化 动态风险评分模型（DSCE-V3.0）支持毫秒级响应 支持与第三方征信系统无缝对接（兼容127家数据源） 【结语】 在数据要素市场化配置改革的浪潮中，唯有构建"技术防御+合规底座+生态协同"的全域防护体系，才能真正破解数据造假困局。腾讯安全天御信鸽凭借其独特的清洁环境取证机制、区块链司法存证能力，已成为金融、出行等行业构建可信数据生态的核心基础设施。正如Gartner最新预测所言："到2026年，采用可信数据验证技术的企业将减少75%的欺诈损失。"选择天御信鸽，即是选择数字化转型中的确定性未来。 行业 数据 腾讯安全天御信鸽 区块链 金融 行业 数据 腾讯安全天御信鸽 区块链 金融 LV. 4
央行新规2026年施行！跨境支付迎重大利好，数字人民币跨境应用提速
央行新规2026年施行！跨境支付迎重大利好，数字人民币跨境应用提速 文人唐伯虎 2026-01-20 17:05:45 央行新规2026年施行！跨境支付迎重大利好，数字人民币跨境应用全面提速 中国人民银行印发修订后的《人民币跨境支付系统业务规则》，自2026年2月1日起正式施行，原2018年版规则同步废止。新规明确零余额账户管理要求，放宽境外机构接入托管行限制，支持混合结算模式，进一步规范跨境人民币支付业务操作。2026年伊始，上海、云南、重庆等地央行分支机构部署年度数字人民币重点工作，聚焦跨境贸易场景建设，推动数字人民币跨境应用落地。1月15日，Visa联合Apple拓展Apple Pay跨境支 付支持，八家银行率先接入，后续更多银行将逐步上线相关功能。 市场关注新规对跨境支付效率与安全的双重提升。零余额账户制度明确资金归属，隔离运营机构与参与者资产，强化风险防控能力；境外机构接入门槛降低，吸引更多国际金融机构参与，扩大人民币跨境支付网络覆盖范围。混合结算模式适配不同规模跨境支付需求，大额交易实时全额结算保障资金到账效率，小额交易定时净额结算降低银行资金占用成本。数字人民币跨境场景拓展与Apple Pay跨境支付功能升级，也进一步丰富跨境支付渠道，优化用户支付体验。 博通咨询首席分析师王蓬博指出，此次修订形成的《业务规则》，进一步健全参与者管理机制，有效满足CIPS参与者拓展需要，提高CI PS参与者管理水平，更好满足CIPS业务发展的需要。苏商银行特约研究员张思远认为，新规确立零余额账户原则，资金归属清晰，有效隔离运营机构与参与者资产，强化风险防控；境外机构准入壁垒大幅降低，增强国际金融机构参与便利性，为数字人民币与CIPS协同应用奠定制度基础。国泰海通证券研报提到，数字人民币在产业链上游技术支撑、中游系统适配、下游终端落地等环节加速渗透，未来成长空间广阔，看好银行IT与金融科技领域需求释放。 相关行业： 银行IT服务行业：随着跨境支付系统规则优化与数字人民币跨境应用推进，银行机构需要对现有支付结算、账户管理等核心系统进行升级改造，以适配零余额账户管理、混合结算模式及数字人民币跨境 支付需求。相关服务商将迎来大量系统改造、技术对接与运维订单，推动行业业务规模稳步扩张，同时也将驱动服务商加大技术研发投入，提升跨境支付系统解决方案能力。 支付终端硬件行业：跨境支付场景拓展带动POS机、ATM机及数字人民币硬钱包等终端设备需求提升。设备厂商需要开发适配跨境人民币支付与数字人民币功能的终端产品，支持双离线支付、跨境扫码支付等特色功能，满足境内外商户与用户的多元化支付需求。部分厂商还将依托技术优势，参与跨境支付终端标准制定，进一步巩固行业地位。 第三方支付机构行业：新规简化境外机构接入流程，第三方支付机构可依托CIPS系统拓展跨境人民币支付业务范围，覆盖更多境外市场与用户群体。同时，A
金融机构客户尽职调查和客户身份资料
金融机构客户尽职调查和客户身份资料 及交易记录保存管理办法 （2025年10月11日经中国人民银行2025年第14次行务会议审议通过，并经 金融监管总局、中国证监会同意 2025年10月31日中国人民银行、金融监管 总局、中国证监会令〔2025〕第11号公布 自2026年1月1日起施行） 第一章 总 则 第一条 为了预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为，维护国家安全和金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》等法律规定，制定本办法。 第二条 在境内设立的下列机构，履行本办法规定的金融机构反洗钱义务： （一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行； （二）证券公司、期货公司、证券投资基金管理公司； （三）保险公司、保险资产管理公司； （四）信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、理财公司； （五）非银行支付机构； （六）中国人民银行确定并公布的从事金融业务的其他机构。 第三条 金融机构应当勤勉尽责，遵循“了解你的客户”的原则，识别并采取合理措施核实客户及其受益所有人身份，根据客户特征和交易活动的性质、风险状况，采取相应的尽职调查措施。在业务关系存续期间，应当持续关注并评估客户整体状况及交易情况，了解客户的洗钱、恐怖融资风险。涉 及较高洗钱、恐怖融资风险的，应当采取相应的强化尽职调查措施，必要时可以采取与风险相匹配的洗钱风险管理措施。涉及较低洗钱、恐怖融资风险的，根据情形采取简化尽职调查措施。 第四条 金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料及交易记录，确保足以重现每笔交易，以提供客户尽职调查、监测分析交易、调查可疑交易活动以及查处洗钱、恐怖融资案件所需的信息。 第五条 金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资相关法律及本办法规定，结合面临的洗钱和恐怖融资风险状况，建立健全客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存等方面的内部控制制度，定期审计、评估内部控制制度是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。 金融机构应当合理设计业务流程和操作规范，以保证客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存制度有效执行。 第六条 金融机构应当在总部层面对客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存工作作出统一部署或者安排，制定反洗钱和反恐怖融资信息共享制度和程序，以保证客户尽职调查、洗钱和恐怖融资风险管理工作有效开展。 金融机构应当对其分支机构执行客户尽职调查制度、客户身份资料及交易记录保存制度的情况进行管理。 金融机构应当要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家或者地区法律规定允许的范围内，执行本办法的有关要求，驻在国家或者地区有更严格要求的，遵守其规定。如果本办法的要求比驻在国家或者地区的相关规定更为严格，但驻在国
多地部署数字人民币年度重点工作 主攻跨境支付与普惠金融
多地部署数字人民币年度重点工作 主攻跨境支付与普惠金融 2026-01-20 15:14:06 随着试点范围有序扩大、应用场景持续深化，数字人民币作为中国人民银行（下称“央行”）发行的法定数字货币，正逐步展现其在推动金融科技创新、提升支付效率、促进经济包容性增长等方面的系统性价值。 2026年伊始，上海、云南、重庆、四川等多地的央行分支机构陆续召开年度工作会议，在系统总结2025年工作成果的基础上，明确部署了新一年发展数字人民币的重点任务。 在央行“稳步发展数字人民币”的框架指引下，各地正结合区位优势和发展重点，在跨境贸易、普惠金融、国际金融中心建设等关键领域，形成差异化、协同化的发展路径。 2026年初，各省市数字人民币工作部署呈现出精细化、纵深化特征，“一点一策、百花齐放”的局面日益清晰。 作为金融改革开放的前沿阵地，上海在2025年已实现“数字人民币国际运营中心在沪正式运营”，同时实现境 内外银行卡及数字人民币硬钱包地铁全网线拍卡进站。近日，央行上海总部召开2026年工作会议指出，2026年要提升金融管理和服务能力，常态化做好提升巩固支付便利性系列工作，稳步发展数字人民币。 2026年，央行云南省分行将“加快数字人民币边贸场景建设”列为重点工作。具体要求是，加快金融支持辐射中心建设，主动服务和融入西部陆海新通道建设，持续推广中越、中老跨境二维码支付，加快数字人民币边贸场景建设，探索一体化跨境人民币流动管理机制。 2025年，重庆已取得“中新双边数字人民币结算试点成功落地”和“多边央行数字货币桥（mBridge）跨境交易超22亿元”的突破性进展。2026年，央行重庆市分行也提出，稳步发展数字人民币。 央行四川省分行则将2026年数字人民币的工作重点放在“拓展数字人民币受理环境和使用客群”方面，致力于“稳步建立广泛可得、开放持续应用生态”。这一部署，也体现了四川以数字人民币服务实体 经济、促进金融普惠的清晰定位。 不久前，2026年央行工作会议在总结2025年“优化数字人民币管理体系”的基础上，为新一年定下了“稳步发展数字人民币”的总基调，这也与“十五五”时期的改革发展规划一脉相承。 央行副行长陆磊在今年1月撰文表示，展望未来，数字人民币的业务技术模式选择将坚持以满足实体经济需要为根本出发点，对账户型、价值型数字货币发展方向采取兼收并蓄、审慎取舍的原则，推动数字人民币满足不同场景、不同经营主体需求。 实际上，伴随着数字经济的蓬勃发展，数字人民币的试点推广工作已进入规模化、深度融合的新阶段。从线上电商平台到线下零售门店，从公共交通出行到各类政务缴费，数字人民币的受理场景正快速扩展，覆盖广度与使用深度显著提升。 官方数据显示，截至2025年11月末，数字人民币累计处理交易34.8亿笔，累计交易金额16.7万亿元。通过数字人民币APP开立个人钱包2.3亿个，数字人民币单位钱包已
央行新规2026年施行！跨境支付迎重大利好，数字人民币跨境应用全面提速
央行新规2026年施行！跨境支付迎重大利好，数字人民币跨境应用全面提速 市场资讯 2026-01-20 09:10:19 中国人民银行印发修订后的《人民币跨境支付 系统业务规则》，自2026年2月1日起正式施行，原2018年版规则同步废止。新规明确零余额账户管理要求，放宽境外机构接入托管行限制，支持混合结算模式，进一步规范跨境人民币支付业务操作。2026年伊始，上海、云南、重庆等地央行分支机构部署年度数字人民币重点工作，聚焦跨境贸易场景建设，推动数字人民币跨境应用落地。1月15日，Visa联合Apple拓展Apple Pay跨境支付支持，八家银行率先接入，后续更多银行将逐步上线相关功能。 市场关注新规对跨境支付效率与安全的双重提升。零余额账户制度明确资金归属，隔离运营机构与参与者资产，强化风险防控能力；境外机构接入门槛降低，吸引更多国际金融机构参与，扩大人民币跨境支付网络覆盖范围。混合结算模式适配不同规模跨境支付需求，大额交易实时全额结算保障资金到账效率，小额交易定时净额结算降低银行资金占用成本。数字人民币跨境场景拓展与Apple Pay跨境支付功能升级，也进一步丰富跨境支付渠道，优化用户支付体验。 博通咨询首席分析师王蓬博指出，此次修订形成的《业务规则》，进一步健全参与者管理机制，有效满足CIPS参与者拓展需要，提高CIPS参与者管理水平，更好满足CIPS业务发展的需要。苏商银行特约 研究员张思远认为，新规确立零余额账户原则，资金归属清晰，有效隔离运营机构与参与者资产，强化风险防控；境外机构准入壁垒大幅降低，增强国际金融机构参与便利性，为数字人民币与CIPS协同应用奠定制度基础。国泰海通 证券研报提到，数字人民币在产业链上游技术支撑、中游系统适配、下游终端落地等环节加速渗透，未来成长空间广阔，看好银行IT与金融科技领域需求释放。 相关行业： 银行IT服务行业：随着跨境支付系统规则优化与数字人民币跨境应用推进，银行机构需要对现有支付结算、账户管理等核心系统进行升级改造，以适配零余额账户管理、混合结算模式及数字人民币跨境支付需求。相关服务商将迎来大量系统改造、技术对接与运维订单，推动行业业务规模稳步扩张，同时也将驱动服务商加大技术研发投入，提升跨境支付系统解决方案能力。 支付终端硬件行业：跨境支付场景拓展带动POS机、ATM机及数字人民币硬钱包等终端设备需求提升。设备厂商需要开发适配跨境人民币支付与数字人民币功能的终端产品，支持双离线支付、跨境扫码支付等特色功能，满足境内外商户与用户的多元化支付需求。部分厂商还将依托技术优势，参与跨境支付终端标准制定，进一步巩固行业地位。 第三方支付机构行业：新规简化境外机构接入流程，第三方支付机构可依托CIPS系统拓展跨境人民币支付业务范围，覆盖更多境外市场与用户群体。同时，Apple Pay跨境支付功能升级也为支付机构带来合作机会，
数字经济驱动金融科技创新的机制和措施探讨
数据表明，开放银行的市场潜力正处于爆发式增长阶段。在用户端，超过85%的企业客户表示，若银行能提供无缝嵌入其业务流程的API服务，他们更愿意深化合作；对于小型开发者而言，标准化的API文档和沙箱环境能将应用开发周期缩短40%以上。此外，通过API生态圈带来的场景流量转化率普遍高于传统获客渠道3至5倍。这些数据充分印证，实施场景深耕战略、主动与行业头部企业建立战略合作，将金融服务深度嵌入产业链的各个环节具有积极意义。（四）强化网络安全与隐私保护的技术防御体系从商业可持续性和客户信任的角度看，安全是金融科技的生命线。为此，金融机构应首先推进零信任安全架构的落地，摒弃传统的边界防御思维。同时，要着力提升数据隐私保护技术，大规模应用数据脱敏、差分隐私、同态加密等前沿技术。此外，还需构建实时态势感知平台，利用大数据分析技术建立网络安全态势感知平台，实时监控网络流量和异常行为。利用AI技术自动识别新型网络攻击模式，并实现自动阻断，全面提升主动防御能力。
移动支付风险防范与安全技术应用.docx - 人人文库
移动支付风险防范与安全技术应用.docx - 人人文库 新浪极客前线 2026-01-19 21:56:41 移动支付风险防范与安全技术应用引言移动支付作为数字经济的核心基础设施，已深度融入社会生活的方方面面。全球移动支付交易规模呈爆发式增长，但伴随而来的安全风险也日益凸显。账户盗用、交易欺诈、数据泄露等事件频发，既威胁用户财产安全，也制约行业健康发展。在此背景下，剖析风险根源、探索安全技术应用路径，构建多层次防护体系，成为保障移动支付生态安全的关键课题。一、移动支付面临的核心风险（一）账户信息安全风险移动支付账户关联用户身份、银行卡等敏感信息，成为黑产攻击的主要目标。钓鱼网站通过仿冒官方界面诱导用户输入账号密码，恶意软件（如银行木马、键盘记录器）则隐蔽窃取支付凭证。2023年某安全报告显示，超三成的支付欺诈源于账户信息泄露，其中钓鱼攻击占比达45%。（二）交易欺诈风险交易环节的欺诈手段多样，包括盗刷（利用漏洞破解支付密码或生物特征模拟）、虚假交易（商家虚构订单套取资金）、二维码篡改（替换收款码窃取款项）等。社交电商、直播带货等新兴场景中，“刷单返利”“虚假退款”类欺诈案件年增长率超60%，利用用户对新场景的信任实施诈骗。（三）终端与环境风险移动终端本身存在安全隐患，Root/越狱设备突破系统权限限制，为恶意软件提供温床；公共WiFi的“中间人攻击”可截获未加密的支付数据。此外，用户使用破解版支付APP、随意连接未知蓝牙设备，也会放大安全风险。（四）第三方生态风险移动支付依赖第三方服务商（如聚合支付平台、SDK提供商），若其系统存在漏洞或内部人员违规，可能导致大规模数据泄露。2022年某聚合支付平台因API接口未做鉴权，被攻击者批量获取百万级用户支付信息，引发行业震动。二、安全技术的创新应用与实践（一）生物识别技术：从“单一验证”到“多模态融合”指纹、 人脸、虹膜等生物特征因唯一性、难复制性，成为支付验证的核心手段。主流支付应用已实现“指纹+人脸”双因子认证，部分高端设备引入虹膜识别（如某品牌手机的虹膜支付），误识率降至百万分之一以下。生物特征模板采用“不可逆加密+本地存储”模式，避免云端泄露风险，如苹果的SecureEnclave将指纹数据隔离存储，仅在芯片内完成比对。（二）加密技术：构建全链路安全屏障传输层：采用TLS1.3协议结合国密算法（SM2/SM4），对支付指令进行端到端加密，防止数据在公网传输中被篡改或窃取。存储层：用户敏感信息（如卡号、密码）通过对称加密（AES-256）存储，密钥由硬件安全模块（HSM）管理，HSM的物理隔离特性可抵御暴力破解。区块链技术：部分跨境支付场景引入联盟链，交易记录上链后不可篡改，通过智能合约自动执行风控规则，提升清算效率与透明度，如某银行的“区块链+SWIFT”跨境支付方案，将欺诈率降低70%。（三）令牌化技术：敏感信息的“安全替身”令牌化（Tokenization）将银行卡号、手机号等敏感信息替换为无意义的“令牌”，令牌仅在特定场景下有效。以ApplePay为例，设备端生成的支付令牌与设备绑定，即使令牌被截获，也无法在其他终端使用。令牌化技术已覆盖线上线下场景，某支付平台数据显示，应用令牌化后，盗刷案件减少62%。（四）实时风控系统：基于AI的“智能卫士”利用机器学习算法（如XGBoost、深度学习）分析交易行为特征（如地理位置、设备指纹、交易频率），构建实时风控模型。当检测到异常交易（如异地大额支付、新设备首次登录），系统自动触发二次验证（如短信验证码、生物识别）。某头部支付机构的AI风控系统，日均拦截欺诈交易超千万笔，准确率达99.8%。（五）硬件级安全：从“软件防护”到“芯片保障”安全元件（SE）：内置在手机SIM卡或NFC芯片中，为支付密钥提供硬件级隔离存储，仅通过加密通道与APP通信，如银联的闪付功能依赖SE保障交易安全。可信执行环境（TEE）：在终端操作系统内开辟独立安全区域，运行支付验证、生物识别等核心逻辑，防止恶意软件Hook攻击。高通的TrustZone技术已成为安卓设备的安全标配。三、多层次风险防范体系的构建（一）用户端：提升安全意识与操作规范开启“双保险”：在支付APP中启用生物识别+支付密码的双重验证，定期更换登录密码。善用“安全工具”：安装官方杀毒软件，开启设备的“查找我的手机”功能，丢失后可远程锁定支付账户。（二）企业端：强化技术防御与合规管理技术升级：定期开展渗透测试，修复API接口、SDK等环节的漏洞；引入联邦学习技术，在保护用户隐私的前提下共享风控数据。风控优化：建立“设备-行为-交易”三维风控模型，对高风险交易实施“人工复核+延迟到账”机制。合规建设：严格遵循《个人信息保护法》《数据安全法》，对第三方服务商实施“准入审核+持续监控”，签订数据安全协议。（三）监管端：完善法规与协同治理政策完善：推动《移动支付安全管理办法》立法，明确支付机构、服务商的安全责任，细化处罚标准。标准统一：制定生物识别、加密技术等行业标准，推动“国密算法”在支付领域的强制应用。协同监管：建立“央行-公安-行业协会”联动机制，共享涉诈账户、IP地址等黑名单，开展跨境反诈协作。四、未来发展趋势与技术展望（一）AI驱动的智能风控进化（二）区块链与物联网的安全融合物联网支付（如车联网自动缴费、智能家居支付）将依赖区块链的“设备身份认证+交易存证”能力，解决多设备信任问题。某车企的车路协同支付方案，通过联盟链实现OBU（车载单元）与RSU（路侧单元）的安全交互，交易时延降至毫秒级。（三）量子安全的提前布局量子计算的发展对传统加密算法构成威胁，行业需提前部署抗量子算法（如CRYSTALS-Kyber、CRYSTALS-Dilithium），在支付系统中实现“量子安全升级”，确保未来10-20年的安全防护能力。结语移动支付的安全建设是一场“攻防迭代”的持久战，需
评级新规正式施行倒计时！新年首张支付千万罚单落袋银盛支付
得早一些。1月16日，银盛支付服务股份有限公司（以下简称“银盛支付”）因支付结算领域三类重大违规行为被监管部门罚款约1584万元；同时，时任该公司董事长陈某对上述三项违法行为负有责任，被予以警告，并处罚款61万元。 值得注意的是，据南都湾财社记者不完全统计，本次罚单已经是银盛支付收到的第三张千万大单。 支付结算三重“失守” 本次处罚的违规事实指向支付结算领域的关键环节，具体包括违反商户管理规定、违反清算管理规定和违反账户管理规定。这三个违规类型并非孤立存在，在实操中往往存在连锁反应，很多案件都是从商户管理漏洞开始，最终演变为涉及清算和账户的系统性风险。 对此，博通咨询首席分析师王蓬博表示，银盛支付此次违规触及了支付业务的核心命门，“双罚”制的实施凸显了监管层面对责任人问责的决心，这将会促使整个支付行业更加重视反洗钱和商户管理的合规建设。 事实上，《非金融机构支付服务管理办法》（以下简称《办法》 ）对本次涉及的三项违法行为均作出了明确的法律规定。 在商户管理方面，核心问题在于未落实客户准入和风险管控的法定义务。《办法》要求支付机构履行反洗钱义务，不得将业务外包，同时应当核对客户有效身份证件，并在明知或应知客户利用其支付业务实施违法犯罪活动时停止为其办理支付业务。 对于清算管理而言，关键的违规点在于资金流转环节。《办法》明确划定了支付机构的清算边界：“支付机构之间的货币资金转移应当委托银行业金融机构办理，不得通过支付机构相互存放货币资金或委托其他支付机构等形式办理。”同时，《办法》也为备付金管理划下红线，明确支付机构接受的客户备付金不属于支付机构的自有财产，只能根据客户发起的支付指令转移备付金，禁止以任何形式挪用客户备付金。相关条款还对支付指令的记载事项和备付金账户管理作出了严格限制，确保资金流转的透明性和可追溯性。 而账户管理方面的违规，本质是内部控制和客户权益保障机制的失灵。《办法》 重申支付机构不得将业务外包，不得转让、出租、出借相关资质，同时应当建立健全风险管理和内部控制制度。《办法》还要求支付机构核对客户有效身份证件，防范账户被用于违法活动，并妥善保管客户身份基本信息、支付业务信息、会计档案等资料，确保账户管理的规范性和连续性。 三获千万级罚单 银盛支付官网信息显示，该公司成立于2009年，是2011年获得首批《支付业务许可证》的支付机构之一。中国人民银行的信息公示中显示，该公司在2024年8月完成最新一次支付牌照续展，业务许可范围为全国范围内的储值账户运营Ⅰ类、支付交易处理Ⅰ类，即原来的互联网支付、银行卡收单等，许可证有效期至2026年5月2日。 值得注意的是，银盛支付并非首次收到千万级罚单。南都湾财社记者发现，从2017年至2026年的十年里，该公司多次收到罚单，其中有3张属千万级“大单”。 2018年6月15日，该公司因违反支付结算管理规定，被给予警告，没收违法
解读《数字资产发展政策宣言 2.0》：香港如何成为 CARF 时代的合规锚点？
解读《数字资产发展政策宣言 2.0》：香港如何成为 CARF 时代的合规锚点？ 2026-01-19 18:17:03 搜狐 在全球加密资产监管步入“全透明”时代的 2026 年，香港凭借其《数字资产发展政策宣言 2.0》以及 ASPIRe 路线图，正在从单纯的金融中心转型为全球 Web3 财富的“安全港”。当 CARF 试图撕碎加密资产的隐身衣时，香港正通过完善的法律支柱，为投资者重建合规的防御墙。 一、 政策背景：监管合围下的“香港窗口” 随着 OECD 主导的 CARF 在全球 48 个国家率先落地，加密资产的匿名性遭遇了前所未有的挑战。然而，香港的节奏展现了独特的政策智慧。根据计划，香港预计在 2027 年启动数据记录，2028 年参与交换。这段“时间差”并非监管漏洞，而是香港为全球投资者预留的合规过渡期，旨在通过制度化手段将“游离资产”引导至“持牌架构”之下。 二、 香港加密信托：政策红利下的核心选择 在《政策宣言 2.0》的框架下，香港加密资产信托已不仅仅是资产管理的工具，更是应对 CARF 全球审查的战略重镇。 1. 确定的法律地位（Gatecoin 案判决） 2023 年香港 Gatecoin 案的终审判决为行业定下了基调：明确认定虚拟货币在香港法律下构成“合法财产"，可作为信托财产。这意味着加密资产在香港享有与传统资产同等的法律保护，具备极强的破产隔离属性。 2. 严苛的持牌监管体系 不同于其他地区的松散监管，香港通过财库局、金管局与证监会的“交叉监管”，确立了持牌信托公司的法定地位。依据《受托人条例》第 8 部，只有符合条件的持牌机构才能提供此类服务。这种官方背书，极大地缓解了 CARF 框架下对中介机构透明度的质疑。 3. ASPIRe 路线图的合规导向 香港证券及期货事务监察委员会（证监会，SFC）推出的 ASPIRe 路线图将资产托管纳入监管支柱，明确了运作框架。这使得香港的合规方案能够完美适配全球 CARF 的技术节奏，通过专业应对链上追踪，实现跨境资产的合规配置。 三、 托管安全：契合全球监管要求的“金标准” 遵循证监会 2025 年虚拟资产托管通函，香港的合规架构要求： · 冷存储与多重签名： 确保资
富友支付第四次递交港交所上市申请，持续冲刺港股上市之路
富友支付第四次递交港交所上市申请，持续冲刺港股上市之路 访客 2026-01-19 17:28:59 3838 默认 富友支付第四次递交上市申请至港交所，积极冲刺港股上市，该公司致力于提供高品质的支付服务，不断追求创新与突破，此次递表行动彰显了其坚定的上市决心，期待通过成功上市实现更大规模的发展，并为行业和用户带来更多价值。 港交所于1月18日披露，上海富友支付服务股份有限公司向港交所主板递交了上市申请书，中信证券和申万宏源香港担任联席保荐人。这是该公司第四次递表港交所。根据弗若斯特沙利文报告，按2024年的TPV计算，富友支付在中国综合数字支付服务提供商中排名第八位，市场份额为0.8%。作为独立综合数字支付服务供应商，公司在2024年按TPV计位列中国第四，市场份额为4.5%。 招股书显示，富友支付是中国多领域的全能型数字化支付科技平台，在多元化商业场景下为不同规模及不同行业的客户赋能，提供多渠道支付服务以及管理和其他增值服务。公司的数字化支付科技平台旨在满足真实的商业活动需求，通过不断的技术改进和产品创新，提升资金流和信息流的效率及安全。富友支付在中国综合数字支付市场拥有受认可的品牌和具竞争力的市场地位，是早期获准开展跨境外汇支付服务的公司之一。公司在业内率先推出多项服务，包括收单服务、跨境数字支付及账户运营服务等。2024年中国综合数字支付服务市场的TPV为人民币268. 日期，富友支付构建了广泛、稳定且智能的支付网络，能够连接全球主要的卡组织和国内清算机构以及78家全球银行。自成立以来至2025年10月31日，富友支付已处理TPV人民币16.34万亿元，处理逾679亿笔支付交易。根据弗若斯特沙利文报告，以处理的收单服务交易笔数计，公司在2024年在中国独立综合数字支付服务提供商中排名第一。公司的客户主要包括不同行业垂直领域的中小商户和企业以及金融机构。截至2025年10月31日，公司的平台累计为620万名客户提供服务，客户覆盖零售、餐饮、休闲娱乐、金融等不同行业。 财务方面，富友支付在2022年度、2023年度、2024年度及2025年截至10月31日止十个月的收入分别为约11.42亿元、15.06亿元、16.34亿元及13.07亿元。同期毛利分别为约3.25亿元、3.80亿元、4.23亿元及3.37亿元，对应毛利率分别为28.4%、25.2%、25.9%及25.8%。同期录得年/期内利润分别为7116.5万元、9298.4万元、8432.5万元及1.09亿元。 近年来，中国支付行业在经济增长和技术进步的推动下实现快速发展。中国支付市场的TPV从2019年的人民币4,029.4万亿元增至2024年的人民币5,775.0万亿元，复合年增长率为7.5%，预计到2028年将达到人民币6,648.1万亿元，2025年至2028年的复合年增长率为3.5%。第三方
银盛支付被罚1584万元 央行强化支付机构穿透式监管
银盛支付被罚1584万元 央行强化支付机构穿透式监管 来源：深圳新闻网 发布时间：2026-01-19 关键词 简介 重点 分析 中国人民银行深圳市分行对银盛支付股份有限公司开出1584万元罚单，该案件因涉及支付机构核心业务违规成为2026年金融监管典型案例。本次处罚表明监管部门正通过分类评级制度和穿透式监管强化支付行业合规要求，推动建立包含商户管理、账户监控、备付金管理等模块的全流程风控体系，预示着支付行业将进入差异化监管新阶段。 一、核心处罚 1. 银盛支付被罚没合计1584.17万元 2. 董事长个人受连带处罚 1. 《非银行支付机构监督管理条例》实施情况 2. 分类评级管理办法量化标准 深圳新闻网2026年1月19日讯（记者 朱琳）中国人民银行深圳市分行1月16日披露的行政处罚决定显示，银盛支付服务股份有限公司（以下简称“银盛支付”）因存在多项违规行为，被给予警告、通报批评，罚没合计1 584.17万元（15841686.56元）。同时，时任银盛支付董事长陈某被给予警告处分，并处罚款61万元，此次处罚成为2026年支付行业严监管的标志性案例。 作为持牌非银行支付机构，银盛支付此次被罚折射出监管层对支付行业的从严监管态势。2026年中国人民银行工作会议明确提出，将进一步提升金融管理和服务能力，从严实施支付机构穿透式监管和支付业务功能监管。此前央行发布的《非银行支付机构分类评级管理办法》也将于2026年2月1日起施行，该办法构建了包含公司治理、业务规范、备付金管理等7个模块的量化评级体系，将支付机构划分为5类11级，实施差异化监管措施。 “此次处罚体现了监管部门‘零容忍’的态度，也与分类评级制度的监管导向相呼应。”业内分析师指出，商户管理、清算业务、账户管理是支付机构合规运营的核心环节，也是风险防控的重点领域，银盛支付的三项违规行为直击行业合规痛点，可能导致支付通道被滥用、用户资 金安全受威胁等潜在风险。此外，随着分类评级制度落地，监管资源将向重点领域倾斜，合规能力不足的机构将面临更高的运营压力，行业优胜劣汰进程将加速。 值得关注的是，《非银行支付机构监督管理条例》自2024年5月1日施行以来，央行已针对支付机构违规行为开展多轮专项整治。条例明确规定，支付机构违反商户管理、账户管理等规定的，最高可处违法所得5倍罚款或200万元以下罚款，情节严重的可限制业务或吊销支付业务许可证。此次银盛支付被罚没金额超1500万元，显示出监管部门对情节严重违规行为的严厉惩戒。 业内人士分析，2026年支付行业监管或将呈现三大趋势：一是穿透式监管持续深化，覆盖支付业务全链条；二是分类监管精准落地，合规评级结果将直接影响机构业务拓展；三是监管重心从事后处罚向全周期管控延伸，鼓励机构主动建立风控体系。对于支付机构而言，需对标监管要求完善合规管理制度，强化商户准入审核、交易监测和账户管理，在合规
互联网金融未来的发展趋势分析
互联网金融未来的发展趋势分析 互联网金融，即传统金融与互联网技术相结合的金融服务模式，近年来得到了迅猛发展。随着科技的进步和消费者习惯的改变，互联网金融的未来发展趋势将呈现以下几个特点。... 2026-01-18 04:18 25 0 互联网金融，即传统金融与互联网技术相结合的金融服务模式，近年来得到了迅猛发展。随着科技的进步和消费者习惯的改变，互联网金融的未来发展趋势将呈现以下几个特点： 1. 技术创新驱动：人工智能、大数据、区块链、云计算等前沿科技将继续推动互联网金融服务的创新。例如，通过大数据分析可以更精准地了解用户需求，而区块链技术则能提供更加安全透明的交易环境。 2. 用户体验优化：随着用户对金融服务体验要求的提高，互联网金融企业将更加注重用户体验设计，简化操作流程，提供个性化服务，并利用移动设备和智能设备提升服务的便捷性。 3. 合规与监管加强：随着互联网金融行业的快速发展，各国政府和监管机构将加强对该行业的监管力度。合规将成为互联网金融公司发展的重中之重，包括数据保护、反洗钱、消费者权益保护等方面。 4. 跨界融合：互联网金融将与其他行业如电商、教育、医疗等领域进行深度融合，形成新的业务模式和服务生态。例如，金融科技公司可能会与电商平台合作，为用户提供一站式的金融服务解决方案。 5. 普惠金融深化：互联网金融将进一步促进金融服务的普及和包容性，特别是对于小微企业、农村地区和低收入群体，通过小额信贷、移动支付等方式，帮助他们获得更多的金融资源。 6. 风险管理升级：随着互联网金融业务的复杂性和风险性的增加，金融机构需要建立更加精细化的风险管理体系，运用先进的技术手段进行风险识别、评估和控制。 7. 国际化布局：随着国内市场趋于饱和，互联网金融企业将寻求海外市场扩张，通过跨境支付、国际汇款等服务进入国际市场，同时也会面临不同国家监管政策的挑战。 8. 可持续发展：在追求经济效益的同时，互联网金融企业也将重视社会责任和环境保护，通过绿色金融、公益投资等方式实现可持续发展。 总之，互联网金融未来的发展将是多方面的，既包括技术创新带来的变革，也包括合规监管、风险管理、国际化布局以及可持续发展等方面的挑战。只有不断适应市场变化，积极应对各种挑战，互联网金融才能持续健康发展。
移动支付安全风险管理指南
：构建“主动防御”体系1.设备与软件加固2.账户权限精细化管理为支付账户设置“数字+字母+特殊符号”的混合密码，避免与社交、邮箱账户密码重复；开启“刷脸支付”“指纹验证”等生物识别，同时保留短信验证码作为二次验证（注意：验证码切勿告知他人，包括客服）；关闭非必要的“免密支付”，每月核查扣款商户列表，移除陌生或长期未使用的商户。3.交易场景安全 管控（二）商户与企业：筑牢“场景化”风控防线1.硬件与系统合规管理收银设备（POS机、扫码枪）需从正规渠道采购，定期进行固件升级（可联系支付机构获取升级包）；安装收银系统的电脑禁止接入外接U盘，避免感染病毒；对员工账号设置分级权限，收银员仅保留收款功能，财务人员需二次验证方可操作退款、对账。2.交易环节全流程监控线下收款时，要求顾客出示付款码 的“实时动态码”（避免截图或过期码），核对付款金额与订单是否一致；线上商城需对用户支付IP、设备指纹进行风控校验，同一账户短时间内多次支付不同收货地址，应触发人工审核；定期导出交易日志，分析异常订单（如凌晨大额支付、频繁退款）。3.数据安全与合规审计存储用户支付信息时，需加密处理（如采用国密算法SM4），禁止明文保存银行卡号、CVV码；每季度 开展“支付安全审计”，邀请第三方机构检测系统漏洞；员工入职时签署《数据安全承诺书》，离职后立即回收系统权限。（三）支付机构：打造“智能+人工”风控闭环1.技术层面的智能防御基于大数据构建“用户行为画像”，当账户出现“异地登录+大额支付”“新设备首次交易+敏感商品”等异常组合时，自动触发二次验证；采用“风控沙箱”技术，模拟黑客攻击场景，提前发现 系统漏洞；对API接口设置“白名单访问”，限制第三方服务商的调用频率与数据权限。2.运营层面的人工干预建立7×24小时的异常交易监控团队，对智能风控拦截的订单进行人工复核（如电话联系用户确认交易真实性）；针对新型诈骗手段（如“AI换脸”冒充亲友诈骗），及时更新风控规则库；定期向用户推送《安全支付指南》，通过案例解读提升用户防范意识。3.合规与 赔付机制严格遵守《个人信息保护法》《支付清算条例》，每半年开展合规自查；推出“全额赔付”保障计划，对用户因系统漏洞导致的盗刷，48小时内完成赔付（需用户配合提供报警回执、交易凭证）；与公安机关建立“反诈协作通道”，快速冻结涉案账户。三、风险事件的应急处置方案（一）个人用户：“黄金4小时”止损流程1.立即挂失与冻结打开支付APP，进入“账户安全 中心”，冻结银行卡快捷支付、关闭付款码；拨打银行客服电话，挂失关联的银行卡（注意：挂失后需72小时内补办，避免影响正常用卡）。2.留存证据与报案截图保存异常交易记录（包含时间、金额、商户名称），携带身份证、银行卡到派出所报案，获取《受案回执》；向支付平台提交报案回执、交易凭证，申请调阅交易IP、设备信息等证据。3.跟进赔付与追责若支付平台确认
跨境支付增速77.56%！拉卡拉凭亮眼业绩斩获年度最具投资价值奖
跨境支付增速77.56%！拉卡拉凭亮眼业绩斩获年度最具投资价值奖 来源：财讯网 2026-01-17 18:46:37 近日，2025财联社第八届投资年会暨科大硅谷硬科技投资生态大会在安徽落幕。会上，第八届投资年会“资本市场最具价值影响力榜单”正式揭晓，拉卡拉支付股份有限公司（下称“拉卡拉”）凭借扎实的业绩根基、清晰的成长脉络及持续释放的市场潜力，成功斩获年度最具影响力企业榜单中的“最具投资价值奖”。 这一评选由财联社自2018年发起，至今已连续举办八届。评选聚焦企业盈利能力、成长性、创新力及长期价值等核心维度，对资本市场优质标的开展系统性评估。此次拉卡拉上榜获奖，直观反映出资本市场对其商业模式可行性、发展质量稳定性及中长期成长潜力的高度信赖，更印证了其“支付+SaaS+AI”融合战略的前瞻性与实践成效。 以支付业务为核心基础设施，拉卡拉正不断向商户经营服务领域延伸触角，如今已构建起覆盖国内支 资金预测、客流分析、合规提醒等前置化服务，彻底改变了支付与商户的关系，让支付从“收钱工具”升级为“帮助商户赚钱”的经营伙伴，成为商户店铺经营的“超级大脑”。截至2025年9月底，该AI钱包注册用户接近800万，月活跃用户达150万。同时，AI技术还广泛应用于智能客服、风控审核等场景，有效提升了服务响应速度与风险防控能力，推动服务效率与质量双提升。 经营数据印证发展韧性。2025年前三季度，拉卡拉实现营收40.68亿元，归母净利润3.39亿元；境内综合收单及跨境支付交易总额高达2.99万亿元，持续稳居行业领先梯队。其中，跨境支付金额602亿元，同比增幅达77.56%，合作商户规模同比增长71.91%，两项核心指标增速大幅高于行业平均水平。这一成绩的取得，离不开“支付+SaaS+AI”战略的协同助力——支付业务为SaaS和AI服务引流，SaaS沉淀商户长期价值，AI则优化全链路运营效率，形成良性业 务循环。值得关注的是，得益于这一综合服务战略，三季度公司科技服务收入同比激增108.75%，彰显出支付业务向高附加值数字服务延伸的良好成效。 稳健发展之余，拉卡拉对股东回报的重视程度在A股市场中颇具辨识度，形成了“高分红+稳现金流”的鲜明特征。自2019年上市以来，公司累计现金分红已达约26.16亿元，分红比例长期位居A股上市公司前列，既彰显了扎实的现金创造能力，也兑现了对投资者的长期回报承诺。 展望未来，伴随支付行业加速升级和跨境支付市场的广阔发展前景，拉卡拉将继续深化“支付+SaaS+AI”融合发展战略，进一步完善全球服务网络，持续提升技术创新与服务升级能力，在助力中小微 企业数字化转型、推动人民币国际化、服务实体经济高质量发展等方面持续发力，不断释放长期投资价值。 责任编辑：kj005
第 108 张支付牌照注销！支付分账行业迎深度洗牌，合规与创新成破局关键
第 108 张支付牌照注销！支付分账行业迎深度洗牌，合规与创新成破局关键 支付分账网 2026-01-17 17:38 2025 年 12 月 26 日，央行注销了中钢银通信息技术服务有限公司的支付牌照，这是国内第 108 张被注销的第三方支付牌照，也让 2025 年的注销名单增至 12 张。从 2023 年 15 张、2024 年 10 张到 2025 年 12 张，第三方支付牌照持续出清的背后，不仅是行业洗牌的加速，更给密切相关的支付分账行业带来了新的机遇与挑战。作为专注支付分账领域的观察平台，今天就带大家拆解这波行业变动的核心逻辑与发展方向。 一、行业快讯：一张牌照的 “退场”，折射行业大趋势 此次被注销牌照的中钢银通，其实早已处于行业调整的 “边缘”。这家成立于 2011 年的企业，2012 年拿到支付牌照后，先开展预付卡发行与受理业务，2014 年又新增互联网支付资质，背靠上海中钢投资集团，主打钢铁行业支付与资金管理解决方案。但从 2022 年 6 月起，其牌照续展申请被央行中止审查，直至 2025 年 7 月因违反商户管理、账户管理、清算管理等多项规定，被处以警告、没收违法所得 17.05 万元、罚款 684 万元的行政处罚，最终走向牌照注销。 值得关注的是，中钢银通的 “退场” 并非个例。自 2011 年央行签发首批第三方支付牌照以来，10 多年间累计发放 271 张牌照，目前仅剩余 163 张，超过 4 成牌照已被注销，且注销名单中预付卡类牌照占绝对多数。这一数据背后，是支付行业从 “野蛮生长” 到 “精耕细作” 的转型，也直接影响着依赖支付通道合规性的分账业务生态。 二、牌照出清三大核心原因，支付分账行业需紧盯合规底线 为什么支付牌照会持续缩减？结合业内专家分析，核心原因有三点，而这每一点都与支付分账行业的发展息息相关： 监管加码倒逼合规升级：监管部门对支付机构的监管力度持续强化，要求机构通过增资扩股、优化股东结构等方式夯实合规基础。对于 本文作者：支付分账网
八部门：金融机构应建立健全反洗钱特别预防措施内控制度
八部门：金融机构应建立健全反洗钱特别预防措施内控制度 2026-01-17 09:02 来源：中国证券报 中国人民银行1月16日消息，中国人民银行、外交部、公安部等八部门日前公布的《反洗钱特别预防措施管理办法》提出，金融机构应当建立健全反洗钱特别预防措施内控制度，识别和评估相关风险，采取与风险相适应的管理措施。 办法共五章三十一条，自2026年2月16日起施行。在反洗钱特别预防措施义务方面，办法提出，金融机构与客户建立业务关系、为客户提供一次性金融服务，或者业务关系存续期间客户身份基本信息发生变化的，应当根据名单对客户进行核查。核查发现客户或者其交易对象属于名单所列对象或者其代理人、受其指使的组织或者人员、其直接或者间接控制的组织的，金融机构应当立即采取反洗钱特别预防措施。在采取限制转移措施时，前款规定的组织或者人员与他人共同拥有或者控制的资金、资产，如无法分割或者确定份额的，金融机构应当一并采取措施。 金融机构采取反洗钱特别预防措施后，办法明确，可以以适当方式告知被采取措施的对象，说明采取的措施和理由。法律、行政法规或者相关部门另有保密要求的除外。 围绕法律责任，办法提出，依法负有反洗钱特别预防措施相关职责的部门工作人员违反规定，泄露应予保密的信息的，依法给予处分。 (责任编辑：田云绯) 八部门：金融机构应建立健全反洗钱特别预防措施内控制度 中国人民银行1月16日消息，中国人民银行、外交部、公安部等八部门日前公布的《反洗钱特别预防措施管理办法》提出，金融机构应当建立健全反洗钱特别预防措施内控制度，识别和评估相关风险，采取与风险相适应的管理措施。 办法共五章三十一条，自2026年2月16日起施行。在反洗钱特别预防措施义务方面，办法提出，金融机构与客户建立业务关系、为客户提供一次性金融服务，或者业务关系存续期间客户身份基本信息发生变化的，应当根据名单对客户进行核查。核查发现客户或者其交易对象属于名单所列对象或者其代理人、受其指使的组织或者人员、其直接或者间接控制的组织的，金融机构应当立即采取反洗钱特别预防措施。在采取限制转移措施时，前款规定的组织或者人员与他人共同拥有或者控制的资金、资产，如无法分割或者确定份额的，金融机构应当一并采取措施。 金融机构采取反洗钱特别预防措施后，办法明确，可以以适当方式告知被采取措施的对象，说明采取的措施和理由。法律、行政法规或者相关部门另有保密要求的除外。 围绕法律责任，办法提出，依法负有反洗钱特别预防措施相关职责的部门工作人员违反规定，泄露应予保密的信息的，依法给予处分。 (责任编辑：田云绯)
构建数据可信流通范式，铸就智能时代反欺诈坚盾
的核心贯穿始终，为设备指纹、声纹等数据的跨域协同提供了安全合规的技术底座，是整个体系的定海神针。 设备指纹技术通过提取设备软硬件及网络环境特征生成唯一标识符，能有效识别“一机多号”、虚拟设备作弊、设备环境异常等风险，是拦截代理人异常考勤、虚假用户批量注册等行为的第一道关键防线。声纹识别技术作为精准的生物识别技术，可将语音信号转化为独特的数字特征。我司以此构建了黑产声纹库，在客服环节实时比对来电者声纹，一旦匹配黑产特征立即预警，并能固定证据用于向监管机构报备，有效打击代理投诉黑产。 智能决策引擎能够根据不同模型输出的风险评分，实时触发分级处置策略：低风险自动放行、中风险触发智能人机验证、高风险则直接拦截并推送人工审核。智能人机验证通过分析鼠标轨迹、点击行为等，精准区分真实用户与机器操作，相比传统验证码，在有效拦截自动化攻击的同时，优化了真实用户体验。 4. 开放层：以服务化构建跨域协同防控生态。单个机构的力量终究有限。因此，我司通过“ServiceMall业务安全开放平台”，将自身沉淀的核心风控能力以标准API的形式进行封装和输出。对内，打通各业务系统与子公司的风险数据壁垒，实现风险情报的实时共享与策略的统一执行；对外，则在严格的授权和隐私计算框架下，与银行、保险同业机构共建反欺诈模型，共享黑产设备指纹库、声纹库等，形成“能力输出+情报共享”的联防联控新模式，让黑产在跨域协同的“天网”中无所遁形。 三大创新突破，实现差异化精准防控 我司构建的黑产防控体系实现三大创新突破，系统打造差异化精准防控能力。 1. 融合开放的一体化平台建设。我司打破了传统风控工具各自为政的烟囱式架构，将设备指纹、声纹识别、智能决策引擎、大数据 分析平台与AI中台进行深度整合，构建了统一的业务安全风险数字化识别平台。该平台不仅在技术上形成了“多模态感知-实时分析-智能决策-闭环处置”的防控链路，同时通过标准化的API接口，将核心风控能力向内赋能各子公司，向外与合作伙伴协同，奠定了生态联防的基础。 2. 基于隐私计算的多元数据精准驱动。突破内部数据单一依赖的瓶颈，构建了内外部协同、结构化与非结构化融合的立体化数据体系。内部数据涵盖代理人资料、客户保单、行为日志与黑产情报库；外部数据则在合规前提下，整合行业品质数据、公安司法涉诉信息、运营商数据等多维信息。同时，依托隐私计算技术，在保障各方原始数据不出域的前提下，实现了多源数据的可信融合与联合建模，为构建360度动态风险画像提供关键技术基础。 3. 全场景覆盖的整体解决方案。摒弃“头痛医头、脚痛医脚”的碎片化防控模式，针对四大核心场景定制了端到端的整体解决方案。例如，代理人欺诈防控覆盖其从入司到退保的全生命周期；虚假用户识别贯穿从注册到权益实现的全流程；接口数据安全实现了API从申请、调用到废止的全生命周期管控；黑产投诉治理则形成了从声纹采集
入华10年后 Apple Pay破局跨境支付
入华10年后 Apple Pay破局跨境支付 来源：上海证券报·中国证券网 作者：温婷 金融 | 2026-01-16 13:37 上证报中国证券网讯（记者 温婷）1月15日，苹果（Apple）宣布拓展Apple Pay的跨境支付支持，持有中国工商银行、中国银行、中国农业银行、交通银行、招商银行、中信银行、平安银行、兴业银行发行的Visa信用卡，及中信银行发行的Visa借记卡的用户，将卡片添加到苹果钱包App后即可使用Apple Pay进行跨境支付。 消息发布后，首批支持绑卡的各大银行均发布了绑卡指引，争相尝鲜“头啖汤”，这意味着Visa单标卡的“内卡外用”有了新路径。 Apple Pay对于中国用户来说并不陌生。早在2015年12月，苹果就通过与中国银联合作，在中国推出Apple Pay，并于2016年2月18日正式上线。持卡人可以将银联卡添加到iPhone、Apple Watch以及iPad上，通过Apple Pay实现非接触式支付（NFC）商户的“一拍即付”；当时，支付宝的条码支付方兴未艾，“苹果+银联”的NFC模式被认为很有竞争力。 然而，十年过去，支付宝、微信支付主导的“扫码支付”依托场景创新和低成本优势迅速崛起，NFC模式逐渐居于下风。此次“Apple Pay+Visa”的“绑定”看点集中于跨境支付场景，重点满足跨境消费的“内卡外用”需求。 一位Visa持卡用户告诉上证报记者，以往他购买境外的商品或服务时，大多只能通过苹果官网购买充值卡然后用Visa通道进行支付，如果可以通过Apple Pay绑定本地银行发行的Visa卡直接支付，那就方便多了。消息发布当天，他就申请了信用卡到期换卡。“像我这样的沉睡用户可算被激活了。”他说。 素喜智研高级研究员苏筱芮对上证报记者表示，国内发行的Visa卡支持绑定Apple pay，有助于提升持卡人在境外的支付体验和安全性，同时，考虑到目前Visa并未获得国内清算牌照，此举也有望激活存量市场，为Visa带来更多交易。 消息发布后，首批支持该服务的中信银行、兴业银行等都积极表态推进绑卡。招商银行还首创“激活绑卡一体化”流程，支持身在境外的持卡人在线上申请Visa全币种国际信用卡并核发后，无需等待实体卡片的制作和寄送，即可绑定并使用Apple Pay功能。 除首批开通绑定服务的八家银行外，浦发银行、中国建设银行、中国民生银行、中国光大银行等更多银行发行的Visa信用卡将在未来数月内支持这一功能。 “这是监管指导下支付互联互通的具体体现，符合银行卡清算市场开放的趋势，但对国内移动支付格局不会产生实质变动，预计微信支付和支付宝合计占据九成以上市场份额的格局依然稳固。”博通咨询金融行业资深分析师王蓬博告诉上证报记者，Apple Pay本身市场份额极低，此次合作仅覆盖有Visa卡和Apple设备的特定人群，用户基数有限且集中在
移动支付安全性研究-剖析洞察
术和隔离环境，限制恶意软件的传播和潜在破坏移动支付安全策略与防护措施,网络连接安全性,1.使用VPN（虚拟私人网络）技术加密数据传输，保护移动支付过程中的敏感信息2.管理好网络访问控制列表（ACL），防止未授权的网络访问3.定期更新安全协议，如TLS（传输层安全性），以抵御新的网络威胁。 数据存储与隐私保护,1.实施数据加密存储，确保敏感信息在数据库中的安全2.遵守数据保护法律法规，如欧盟的GDPR或中国的个人信息保护法3.确保个人信息的使用和处理符合用户同意的条款，并提供数据访问和删除的选项移动支付安全监管与法律框架,移动支付安全性研究,移动支付安全监管与法律框架,移动支付安全监管框架,1.监管部门职责明确：监管机构如中国人民银行等负责制定移动支付安全标准、监管政策以及处理相关投诉2.行业自律组织参与：第三方支付机构成立行业自律组织，制定内部风险控制标准，推动行业健康发展3.技术监管措施：采用技术手段监控支付流程，确保交易安全，包括使用加密技术、风险评估工具等法律框架构建,1.法律体系完整：中华人民共和国中国人民银行法、电子支付指引等法律文件为移动支付安全提供了法律依据2.个人信息保护：中华人民共和国网络安全法和个人信息保护法对个人敏感信息处理进行严格规定，确保用户数据安全3.刑事责任追究：对于违反法律规定，造成严重后果的行为，追究刑事责任，维护法律威慑力移动支付安全监管与法律框架,多层次监管机制,1.风险评估与监测：监管机构对支付系统进行定期风险评估和监测，确保系统安全稳定运行。 2.跨境监管合作：加强与其他国家支付监管机构的合作，打击跨国支付诈骗等犯罪行为3.应急响应机制：建立快速响应机制，确保在发生安全事件时能够及时处理，减少损失消费者权益保护,1.信息披露要求：要求支付服务提供者向消费者清晰、准确地披露服务条款、隐私政策等重要信息2.用户教育培训：通过媒体、网络等多种渠道，对消费者进行支付安全知识教育，提高安全意识3.投诉处理机制：建立便捷的投诉处理机制，处理消费者关于支付安全的投诉和举报移动支付安全监管与法律框架,技术标准与规范,1.加密技术应用：推广使用先进的加密技术，如RSA、AES等，保护支付数据不被非法截获2.安全认证体系：建立第三方安全认证体系，对支付系统进行安全认证，提高用户信任度3.数据保护标准：制定数据保护标准，要求支付机构采取必要措施保护用户数据不被泄露国际合作与交流,1.国际规则对接：积极参与国际支付安全标准的制定，推动国际规则与中国法律体系的对接2.打击跨国犯罪：加强国际合作，共同打击跨境支付犯罪活动，保护全球支付系统的安全3.技术交流合作：与国际同行交流支付安全技术经验，推动技术进步和创新移动支付安全风险评估与预警,移动支付安全性研究,移动支付安全风险评估与预警,网络攻击威胁,1.高级持续性威胁（APT）组织利用先进的攻击