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聚合支付聚合码怎么办理乐刷收银通一码通究竟是什么呢?
广州聚合支付聚合码怎么办理乐刷收银通一码通究竟是什么呢？ 聚合码介绍： 聚合码属于静态码，根据央行规定仅限线下收款使用，禁止用于线上发码使用。线上收款的商户禁止申请。 聚合码办理： 聚合码无法自己提交资料，需要将上述资料（敏感材料可以打水印）提交给聚合码代理业务员。向业务员提交材料之后一般审核时间约为5分钟左右。 聚合码收款额度： 聚合码收款额度为单笔十万以内，信用卡额度和储蓄卡相同。 聚合码费率以及结算： 聚合码没有提现费用，资金次日7点自动结算到商户预留的银行卡。费率为收款金额的0.38%（收款一万元，三十八元的费用）。 本文链接: https://www.zypos.cn/guangzhou/4363.html 版权声明：内容均来源于互联网 如有侵权联系删除
无卡支付平台APP软件开发
无卡支付平台APP软件开发 ￥20000元/套中国 浙江 台州 椒江区 来电请说明在第一枪看到，谢谢！ 产品属性 1.0: 1 服务内容: 软件开发 所在地: 浙江台州 一套完整的四方聚合支付系统应包括的功能： 应用管理: 同时支持公司多个业务系统对接。 商户管理: 支持商户入驻，商户需要向平台方提供相关的资料备案。 渠道管理: 支持微信、支付宝、银联、京东支付等多种渠道。 账户管理: 渠道账户管理，支持共享账户（个人商户）及自有账户。 支付下单: 生成预支付订单、提供服务。 通知模块: 处理第三方支付渠道的异步通知，并将处理结果同步至业务系统。 对账处理: 实现支付系统的交易数据与第三方支付渠道交易明细的自动核对（通常T+1），确保交易数据的准确性和一致性 。 也有秒到的d0通道 商户: 计算收款交易中商户的应收与支付系统收益。 商户结算: 根据结果，将资金划拨至商户对应的资金帐户中。 由于大多数聚合支付的初创公司都拥有强大的互联网，加上市场需求的刺激，聚合支付成为当前的一大热门领域。聚合支付介于第三方支付和商户之间，作为第四方支付将各种类型的支付接口聚合在同一个平台，进行综合支付服务。按业务分类，聚合支付有线上和线下两种类型，线上是聚合网络支付，主要为电商服务；线下是聚合支付收单，主要为实体店服务。无论是线上还是线下方式，聚合支付都是作为对第三方支付平台服务的拓展而存在的，能够根据商户的需求提供精细化服务，形成资源优势互补，具有中立性、灵活性、便捷性等特点。除了能解决当前支付市场多种支付工具不兼容、设备过多等问题，其在线下采用二维码进行聚合支付收单的方式，在当前多个商业银行陆续推出二维码收款以及银联发布二维码标准新规的情况下，势必会有更多发展机会。
第四方支付平台提供支付结算帮助的，构成非法经营罪
据不完全统计，截至2021年5月，已经颁发的支付牌照被注销39家后剩下228家。与第三方支付相较，第四方支付作为网络服务商，没有支付许可牌照的限制，无门槛、无牌照、低成本。2017年1月，中国人民银行支付结算司《关于开展违规“聚合支付”服务清理整治工作的通知》（以下简称《通知》）明确：聚合支付定位于收单外包机构，是支付工具的聚合，依托于银行、第三方支付从事支付、结算、清算服务之外的支付衍生服务，不得以任何形式经手特约商户结算资金，不得从事或变相从事特约商户资金结算。2020年8月，中国支付清算协会《收单外包服务机构备案管理办法（试行）》明确：包括聚合支付在内的收单外包服务开启备案制。截至2021年6月，中国支付清算协会公布的已备案的业务涉及聚合支付服务的收单外包机构145家，其中获支付牌照32家。 实践中，部分第四方支付平台出现了脱离监管要求，违反规定经手结算资金，从事非法资金支付结算业务的情形。根据其主观故意、行为方式、参与时间、参与程度的不同，可能构成开设赌场罪、赌博罪、诈骗罪的共同犯罪，也可能单独构成非法经营罪，帮助信息网络犯罪活动罪，洗钱罪，掩饰、隐瞒犯罪所得罪，侵犯公民个人信息罪等。 二、各被告人的行为不构成非法经营罪 刑法修正案（七）在刑法第二百二十五条非法经营罪中增加了非法从事资金支付结算业务的规定。如何理解非法从事资金支付结算业务？中国人民银行《支付结算办法》规定，支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。《通知》明确，第四方支付不得以任何形式经手特约商户结算资金，从事或变相从事资金结算等核心业务。2017年6月，最高人民检察院《关于办理涉互联网金融犯罪案件有关问题座谈会纪要》规定，非法资金支付结算行为包括未取得支付业务许可经营基于客户支付账户的网络支付业务，未取得支付业务许可经营多用途预付卡业务。资金支付结算就是货币资金转移服务，具体办案时，要深入剖析相关行为是否具备资金支付结算的实质特征。2019年2月，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》）规定了虚构支付结算（虚构交易、虚开价格、交易退款）、公转私、套取现金和支票套现等三种非法从事资金支付结算业务情形，同时规定其他非法从事资金支付结算业务的情形作为兜底条款。[3] 判断第四方支付平台是否涉嫌非法经营罪，应着重考察该第四方支付平台的资金流转和运营模式，准确判断是否从事或变相从事上述纪要、解释规定的资金支付结算业务。当前第四方支付平台主要有以下模式：一是单纯集成模式，只是整合支付通道，不提供接入服务，也不接触客户资金；二是支付转接模式，提供银行或第三方支付的接入服务，由银行和支付机构清算；三是机构直清模式，具备支付牌照的银行或第三方机
中国企业出海东南亚直播市场 PayerMax提供合规可靠跨境支付解决方案
作为直播产业新兴市场的东南亚，还存在着资金风险、文化差异、合规安全等跨境支付痛点，选择可靠的合作伙伴变得尤为重要。 据了解，截止目前，PayerMax已取得泰国、阿联酋、中国香港等多项海外支付牌照，支持全球350多种支付方式，30余种币种，业务覆盖50余个国家，20余种语言，涵盖东南亚、南亚、韩国、中东、拉美、欧洲等主流海外市场，可以满足全球用户多样化的支付需求。 【环球网综合报道】近年来，在国内无论是以虎牙、斗鱼为代表的老牌泛娱乐直播平台，还是以抖音和快手为代表的短视频直播平台，都将目光瞄准了东南亚在线直播市场，以谋求新的掘金机遇。面对出海企业所面临的直播支付痛点，PayerMax正致力于提供一站式支付服务，为企业提供合规可靠的跨境支付解决方案。 东南亚近些年来互联网经济发展迅速，有着极具增长性的用户基数和市场前景。据谷歌、淡马锡和贝恩联合发布的2021年东南亚互联网经济报告显示，东南亚在2021年新增4000万互联网用户，网民总数达到4.4亿，这使得东南亚互联网渗透率达到75%。 作为目前全球互联网用户增长最快的市场，东南亚以电商、社交和游戏做为拉动在线直播产业发展的三驾马车。凭借着互联网的高渗透率和庞大的年轻网民群体，东南亚市场很快吸引了众多出海企业布局。 多种数字娱乐模式在东南亚地区遍地开花，也推动了当地直播行业的发展。诸如短视频、语音社交、K歌社交、娱乐直播等直播形式深受当地年轻人的喜爱，直播已经融入到当地人的生活惯习中。 通过复刻国内成功的直播运营模式，中国直播出海企业在东南亚快速打开市场，直播打赏也因此成为目前东南亚直播市场的主要收入来源，但逐渐庞大的直播市场也给支付环节提出了更严峻的挑战，身份识别漏洞和资金风险等问题不容小觑。 根据直播打赏收入流向分类，平台主播可分为独立主播和公会旗下主播两种。而公会旗下主播的收入形式类似于工资发放，由于平台的身份识别严格程度不一，就存在着一定的漏洞。 PayerMax相关负责人表示，针对这样的漏洞，PayerMax提供了完备的解决方案，通过主播提交出款申请的端口对接eKYC，对主播进行身份识别，可以有效帮助直播平台防范身份漏洞引发的资金问题，并且对于资金流向采取严格的反洗钱和风控机制，保证正确的钱款流向正确的人。 行业专家认为，作为直播产业新兴市场的东南亚，还存在着资金风险、文化差异、合规安全等跨境支付痛点，选择可靠的合作伙伴变得尤为重要。 据了解，截止目前，PayerMax已取得泰国、阿联酋、中国香港等多项海外支付牌照，支持全球350多种支付方式，30余种币种，业务覆盖50余个国家，20余种语言，涵盖东南亚、南亚、韩国、中东、拉美、欧洲等主流海外市场，可以满足全球用户多样化的支付需求。
特色功能
特色功能 FEATURED FUNCTIONS 全新人性化功能上线，贴近您的跨境业务需求 B2B跨境业务，从银联开始 银联凭借其全球受理网络和严密的支付安全系统，打造了B2B跨境综合支付平台，平台功能分为四大模块：出口业务、进口业务、账户管理三大模块，从用户接入到使用和管理都在同一个平台上完成。点击右上角“注册”，快来尝试银联便捷、安全、优惠的服务吧！ 认识平台 银联打造了开放的B2B综合支付服务平台，为电商平台、传统贸易商、支付机构等提供包括跨境支付、结汇等全方位服务。 进口付汇 为国内进口电商提供境外付汇功能支持国内主流企业网银，可转换多种主流国际货币。 出口收款 为国内出口电商提供在线收款服务，受理超过5000万张境外银联卡。 跨境结算 7*24全天候跨境在线B2B支付，T+1全球清算，支持人民币直接收/付款。 增值服务 提供电子单据、企业信息在线管理、账户多人操作等全方位综合性服务。
探索银行发展新模式，华为联合Temenos发布云原生数字银行2.0
需求可以提供更加全面的数字银行解决方案。 二、 敏捷。基于领先的开放架构，层层解耦，通过产品工厂提供乐高式银行服务，经过简单组装即可完成新业务开发，实现敏捷化迭代，支撑服务快速投产，极大提升上线效率；此外，由于云化的部署，系统具备高扩展性和高性价比，按需灵活扩容，降低初始投资成本。 三、 开放。通过API能力开放平台整合各业务系统能力，对外屏蔽各业务系统能力的差异化，统一对外开放平台，输出的组合API能力支持第三方调用和集成，丰富生态接入，支撑更多业务场景，提升系统运营效率和用户满意度。 华为企业BG数字金融军团高级解决方案总监Neo.Gong介绍：“方案2.0支持两种典型的云部署模式，以SaaS模式或云底座模式交付，提供零售、企业和伊斯兰等核心银行业务功能，提高客户运营和成本管理的效率，从而更聚焦业务创新和生态构建工作。” 华为正通过打造敏捷、弹性、安全、可靠的云底座，与伙伴集成，合力构建金融场景化的解决方案，致力于成为金融数字化转型的中坚力量，推动金融业务的发展和创新，与客户、伙伴共建绿色数智金融。
护航出海最后一公里跨境支付迎机遇
供7×24小时实时汇率服务。 值得一提的是，PayerMax还持有多项海外支付牌照，获得PCI-DSS认证，拥有金融级别风控体系，保障每一笔资金安全，全面防范交易风险。据了解，目前PayerMax已支持全球350多种支付方式，30余个币种，业务覆盖50余个国家、20余种语言，涵盖东南亚、南亚、韩国、中东、拉美、欧洲等主流海外市场，可以满足全球用户多样化的支付需求。 上述相关负责人表示，未来，企业将持续深耕东南亚跨境支付市场，打通企业跨境支付的最后一道关卡。在推动全球化战略实施和支付基础设施建设的同时，为全球企业提供真正契合需求且安全便捷的全球化在线支付服务。 来源：国际商报
央行披露第四批支付牌照续展结果：19张被注销，8家中止续展
央行披露第四批支付牌照续展结果：19张被注销，8家中止续展 2022年06月28日 12:09 来源： 国际金融报 余继超 第四批支付牌照续展结果出炉。央行近日公布第四批79家非银行支付机构《支付业务许可证》续展结果，其中52家支付机构通过续展，8家中止续展，19家支付机构牌照被注销。 记者注意到，被注销牌照中，除了多数主动弃牌的预付卡机构，还有罚单大户商银信支付，以及首次因审核材料问题被注销互联网支付牌照的汇通宝支付。 8家中止续展 因存在《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条规定的情形，央行决定中止对汇潮支付有限公司、上海瀚银信息技术有限公司、银视通信息科技有限公司、嘉联支付有限公司 、九派天下支付有限公司、中钢银通信息技术服务有限公司、江西缴费通信息技术股份有限公司、云南本元支付管理有限公司《支付业务许可证》续展申请的审查。 《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条规定，中国人民银行及其分支机构在审查过程中，有下列情形之一的，可以作出中止审查的决定，并书面通知申请人，法律、行政法规、国务院决定、规章另有规定的除外： （一）申请人因涉嫌违法违规被中国人民银行或者其他行政机关调查，或者被司法机关侦查，尚未结案，对行政许可事项影响重大的； （二）申请人被中国人民银行或者其他行政机关依法采取限制业务活动、责令停业整顿等监管措施，尚未解除的； （三）申请人被中国人民银行或者其他行政机 关接管，接管期限尚未届满的； （四）对有关法律、行政法规、国务院决定、规章的规定，需要进一步明确具体含义，中国人民银行及其分支机构请求有关机关作出解释的； （五）申请人主动要求中止审查，且有正当理由的。 规定指出，因前款第一项至第四项规定情形中止审查的，相关情形消失后，中国人民银行及其分支机构恢复审查，并书面通知申请人。申请人主动要求中止审查或者申请恢复审查的，应当向受理行政许可申请的中国人民银行或其分支机构提交书面申请。中国人民银行或其分支机构同意的，书面通知申请人。 “按照此前牌照续展经验，支付机构正常运营的前提下，即便过往有处罚记录出现，只要按照央行要求完成合规整改，通常都能通过续展。此次续 牌仍然可以看出，支付市场仍在央行指导下平稳运行。”博通分析金融行业资深分析师王蓬博对《国际金融报》记者表示。 王蓬博指出，一直以来，央行坚持强化监管与规范发展并重，持续优化支付市场供给侧结构性改革。预计下一步，央行将继续推动支付市场健康发展，合规依然是支付机构发展的重要基石。 19张牌照注销 此外，上海亿付数字技术有限公司、上海商业高新技术发展有限公司、上海乐易信息技术有限公司、上海瑞得企业服务有限公司、商银信支付服务有限责任公司、北京市银博盛世电子商务有限公司、银信联（北京）支付有限公司、北京广聚福支付有限公司、国旅（北京）信息科技有限公司、广西支付通商务服务有限公司未提交《支付业务许可证》有效
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词条 过好自己的生活 贡献了该词条#212489818版本的编辑内容 2022-06-13 14:19 聚合支付(支付服务) 聚合支付（Integration Payment）又称融合支付、第四方支付，是指借助银行、非银机构或清算组织的支付通道与清结算能力，利用自身的技术与服务集成能力，将多个支付服务整合到一起，提高商户支付结算系统运行效率，并收取增值收益的支付服务 [1] 。“聚合支付”的理念作为舶来品自2015年从西方传入中国 [2] 。 聚合支付是融合了支付宝、微信支付、花呗、翼支付等多种支付方式的一种“包容性”支付工具。对于消费者来说，无论是使用支付宝还是微信支付，或者其他支付工具，都可以进行支付；对于收款方来说，不必担心消费者的支付工具与自己的收银工具冲突，而且也可以了解每个支付工具的数据 [1] 。 商家不愿意用聚合支付主要是商户成本聚合支付费率，就如用pos到银行卡提现一样，需要收取一定的费率作为服务费，聚合支付普遍对于商户的费率是0.38% [1] 。
中国人民银行对十三届全国人大四次会议第3311号建议的答复
用区块链、大数据等信息技术，获取和整合供应链上下游的生产经营以及工商、税务等相关信息数据，有效转化为信用评价基础，增强对融资企业的信用判断能力。部分银行保险机构探索发挥区块链技术在促进数据透明共享、降低管理成本、建设可信体系等方面的作用，加强金融创新与技术应用。一些机构已与大型央企基于区块链的供应链金融平台开展对接，为包括物流企业在内的核心企业及上下游中小微企业提供融资等金融服务，推动盘活资产、降低财务成本。 二、关于支持金融机构建立物流金融产业链服务生态问题 人民银行加快推进贸 易金融区块链平台建设，为物流企业提供金融服务，会同银保监会鼓励银行业金融机构利用自身信息优势，加强金融服务产品创新，提升物流业服务能力，建立物流产业链金融服务生态。 （一）大力建设推广贸易金融区块链平台，为物流企业提供专业金融服务。2018年9月，人民银行推动贸易金融区块链平台（以下简称“贸金平台”）建成上线，支持供应链应收账款多级融资、对外支付税务备案、再贴现快速通道、国际贸易账款监管等多项业务，充分发挥贸金平台在区块链、物联网等先进技术方面的优势，打造境内外贸易撮合、签约、履 约、物流、结算等全生命周期数字化通道，为包括物流企业在内的各市场主体提供金融服务。截至2021年4月末，贸金平台参与推广应用的银行达50家、实现业务上链5万余笔、累计业务量超过2259亿元人民币。 （二）引导金融机构创新金融产品，优化产业链金融服务。一是引导银行业金融机构运用多种金融科技手段，通过创新抵质押方式、创新开发信用类贷款产品和无还本续贷产品等措施，满足物流业民营和小微企业多元化融资需求，如建设银行“小微快贷”、工商银行“经营快贷”、招商银行“纳税贷”等产品以线上授信方式 为物流中小企业提供贷款，极大提高放贷效率。二是支持银行业金融机构通过完善供应链信息系统研发，实现以核心企业为中心、向上下游辐射的物流业客户金融服务生态圈。2020年3月，银保监会印发《关于加强产业链协同复工复产金融服务的通知》（银保监办发〔2020〕28号），提出要加大产业链核心企业金融支持力度，优化产业链上下游金融服务，加强金融支持全球产业链协同发展，提升产业链金融服务科技水平。 三、关于创新金融对物流业和制造业融合发展支持方式问题 物流业与制造业融合发展是当前产业政策和金融政 策鼓励支持的重点方向。人民银行、银保监会、证监会积极鼓励金融机构创新金融对物流业制造业融合发展的支持方式，拓宽融资渠道，强化资本市场功能发挥，支持金融机构与供应链核心制造企业或平台企业深度合作。 （一）推动金融支持物流业制造业深度融合发展。2020年8月，发展改革委联合银保监会等13部门印发《推动物流业制造业深度融合创新发展实施方案》（发改经贸〔2020〕1315号），提出要创新金融支持方式，鼓励银行保险机构按照风险可控、商业可持续的原则，开发服务物流业制造业深度融合的金融产品和
个人商户收款码一码通-聚合收款码办理?支持多种收款方式
个人商户收款码一码通-聚合收款码办理？支持多种收款方式 18274 浏览 2022-03-24 随着移动支付的普及，现在很多人只要带着手机，一天所有的消费都可以通过扫码付款来解决，甚至连国外人都对此羡慕不已。最常使用的肯定是微信和支付宝了，但是微信和支付宝的收款码不能通用，微信只能付微信，支付宝只能付支付宝，这样收款还是不太便利。那有没有一个收款码全能收的设备呢？如果有，又该怎么申请办理呢？ 今天，九合商服小九小编来告诉大家：有的，聚合收款码就可以做到。 先来给大家科普一下“一码通”：“一码通”是什么？一码通是指一个收款二维码同时支持微信、支付宝、花呗、信用卡等多种方式收款。那么，一码通该如何开通呢？需要具备什么条件？ 申请商户收款码的前提需要有真实的经营场景，只要是满足条件的个人、个体商户以及企业都可以申请办理。可以选择在以下三个正规渠道申请办理，安全放心有保障。 （一）去支付公司申请 支付公司是专门从事商户收款业务的机构，论专业度甚至比银行还要强，做得比较不错的有收钱吧、拉卡拉、新大陆等等。可以通过这些支付机构的官网申请商户收款码，或者拨打官方热线电话申请，个人（小微商户）、个体工商户和企业均可申请办理，审核时效快。 （二）去银行申请办理 银行办理收款码必须营业执照入网且是法人结算（部分银行支持小微办理），审核要求较为严格，时间周期长，各个银行办理所需资料基本一致，实际以当地银行网点要求为准，可以到就近的网点咨询办理，也可以申请上门服务。 （三）本官网申请 本站免费提供申请办理通道，联系在线客服即可申请办理。九合商服是支付公司官方授权服务商，提供全国范围商户收款
银联新闻 | 中国银联
提额、变更学生账户、注销账户、对接安全认证、归还教育额度等为由，要求您进行“一键查卡”的行为均为诈骗。 为保障您的银行卡信息安全，报告仅限本人查询和使用，查询成功后请妥善保管报告，不要轻易向他人透露“一键查卡”短信验证码或查询结果，不要轻易在他人手机上操作“一键查卡”。 由于目前云闪付APP“一键查卡”功能尚处于试点、试用阶段，暂未开放给其他网站、APP、公众号、小程序或者线下渠道，“一键查卡”仅在云闪付APP提供，请谨防钓鱼网站，谨防个人信息泄露。 21 2022.03 2022.03.21 20年安全支付有温度 银联智能风控守护百姓“钱袋子” 支付是民生大事，关系到每个人的日常生活。手机一扫，卡片一刷，每一分钱的支出，都有银联风控的安全守护。2021年银联网络欺诈率仅为0.32BP（百万分之三十二），持续处在全球低位水平。 “低于30毫秒”,这是银联一体化智能风控系统的实时风险评分响应时间 。每一笔欺诈资金被精准拦截的背后，得益于响应时间毫秒级的缩小；每一笔精准清算的背后，得益于银联风控系统不断迭代进化构建起的安全防线。作为银联卡转接清算机构，中国银联始终确保银联网络安全稳定运行。 20年来，银联风控从零起步，从行业风险防控标准和规则的制定，风险分析处置系统的搭建完善，到构建实时风控能力，产业联防联控，再到新时期推进风控数字化转型，服务产业协作发展，如今，银联已基于大数据技术打造了“三重四层两翼”数字化风控体系，为支付市场安全稳定运行保驾护航，守护用户资金安全底线。 由“可控”到“智控” 银联风控系统升级跃迁 2002年成立伊始，银联就着力建设以事后分析处置为主的第一代风险管理系统，该系统有效履行了卡组织基础职责，为中国银行界广泛称道、普遍受益，也为银联卡联网通用历史使命的达成提供了有效保障。 伴随着银联网络的延伸和移动互联网支付的发展，银联迭代建设了具备实时拦截、准实时预警的二 代风险管理系统，实现了从事后分析向事中拦截的跨越发展，满足了传统业务与创新业务相融合、境内风险管理与境外风险管理相结合的市场要求。 近年来，顺应风险形势新变化和产业数字化转型趋势，银联致力于建设一体化智能风控系统，迭代升级欺诈交易防控、涉赌交易分析、计量评分、反洗钱侦测、营销风险管控、境外风险管理等风险子系统，实时决策响应时间低于50毫秒，实时风险评分响应时间低于30毫秒，处于行业领先地位。 银联还不断强化前沿科技应用，综合应用专家规则、机器学习、知识图谱等技术，推进风险态势感知预警，联合银行机构开展联邦学习合作应用等，共研发完成数千个风控模型，有效提升事前预警、事中拦截、事后分析的全方位风险防控能力。 银联风控系统发展的20年，正是国家依靠科技推动高质量发展、构建新发展格局、践行新发展理念的时代机遇期，银联人牢牢把握时间窗口，全方位推进风控数字化转型，在以安全稳定运营为生命线的金融业中勇当开
微信支付、支付宝与银联云闪付线下扫码互认 支付领域互联互通实现“破冰”
银行APP可扫支付宝收款码 “竟然可以用工商银行APP扫支付宝的码付款了！”多位市民近期有这样的发现。支付宝方面介绍，支付宝与中国银联推动完成了工行、建行、中行等28家银行和机构的开放合作，用户可通过各银行、云闪付及其他机构的APP扫描支付宝收款码支付。 无论是商场、餐厅还是便利店，收银处摆放多个二维码的现象屡见不鲜，消费者也普遍面临下载多个支付APP的困扰。而对于店家来说，想要对账、盘账时，多个二维码意味着要从每个平台对账然后提现。一家便利店老板表示，有些平台费率太高，到账还不及时，但仍不得不摆放对应的付款码。王蓬博认为，支付领域的封闭会逼迫商户二选一甚至多选一。当竞争对手逐渐消失，服务价格和用户成本就会逐渐升高。 条码支付互联互通已成刚需 流量变现的巨大诱惑，用户画像的深度挖掘，清算合规的潜在风险……出于多种利益，各家互联网企业及金融机构都对“支付业务”这块蛋糕虎视眈眈，并力图扩大市场份额。 “平台公司天然具备‘赢者通吃’属性。”中国人民银行行长易纲此前表示，这可能引发市场垄断，降低创新效率。“国内部分平台公司通过交叉补贴等方式抢占市场，获得市场支配地位后实行排他性政策，如排斥竞争对手进入平台、提供服务，二维码支付业务仅支持集团内部相关APP扫码支付等。”央行副行长范一飞也表示，部分支付机构使用低价倾销、交叉补贴等不公平竞争方式抢占市场份额，垄断用户、流量和数据，限制其他机构竞争，“长此以往，不仅不利于自身创新，还会扰乱市场秩序、压制产业创新，进而削弱我国电子支付整体领先优势”。 如今，支付机构之间的壁垒逐渐打破。9月30日，腾讯宣布，微信支付已与银联云闪付APP实现线下条码的互认互扫，用户可在省会城市通过云闪付APP扫描微信收款码完成支付。微信小程序也逐步支持银联云闪付。 应严禁排他歧视性协议 “从线上的互联互通拓展到线下场景，是一次飞跃性尝试，但相关聚合支付收单机构可能要面临更残酷的市场环境。”王蓬博分析，支付机构想要扩大用户池，需要进一步完善自己的经营生态。 不过，有消费者反馈称银行APP扫支付宝“不好使”。对此，支付宝方面回应，目前仅支持在支付宝侧已开通商家服务收钱码的商家进行支付，暂不支持个人收款码。同时，支付宝仍不能扫其他银行机构的收款码实现支付。支付领域的全面互联互通仍有很长一段路要走。中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼表示，真正的互联互通，是所有支付机构、支付工具特别是大型平台开放支付接口，真正面向所有支付机构、支付工具，严禁排他性、歧视性支付协议。 “支付行业互联互通，除了技术外，利益分配更是关键。”易观高级分析师苏筱芮表示，互联网巨头经历多年发展已构建出属于自己的护城河，对于各方支付机构而言，均需重新思索在充分市场竞争的大环境下，如何凭借先进的技术水平与优质的服务来立足市场。(袁璐)
中国建设银行：
中国建设银行： 为人民群众资金安全保驾护航 信息来源：经济日报 发布时间：2021-11-25 [打印本页] [纠错] 近年来，中国建设银行积极贯彻落实国家关于打击治理电信网络诈骗犯罪工作指示精神，深入推进“我为群众办实事”实践活动。通过加强金融科技应用，构建全面、主动、智能的网络金融风险防控体系。建设银行不断提升信息保护预警和监测能力，保护数据安全和客户隐私，做好网络渠道交易安全保障。帮助预防和减少电信网络诈骗犯罪案件的发生，切实守住人民群众的“钱袋子”，为人民群众资金安全保驾护航。 精准打击电信网络诈骗犯罪 随着信息技术和移动互联网的快速发展，电信网络诈骗形势越发复杂严峻，黑色产业链持续膨胀，诈骗团伙作案手段不断演变升级，造成严重的社会危害。建设银行积极参与打击电信网络诈骗社会治理，全力以赴守护客户资金安全，在业内率先推出网络金融反欺诈业务，建立集事前防范、事中监控、事后处置三位一体的全流程安全与风险管控体系。创新开展包括客户安全教育、钓鱼网站监测、欺诈风险拦截、客户损失追赔等在内的全面风险防控服务，7×24小时全天候对网上银行、手机银行、网络支付等线上交易进行风险监控，防控不法分子通过网络金融渠道盗取客户资金、实施网络钓鱼等欺诈行为，确保客户合法权益不受侵害。 打造数据智能风控平台 当下，电信网络诈骗已成为严重影响人民群众安全感的刑事犯罪之一，诈骗手段不断翻新升级，让银行用户防不胜防。建设银行加大生物特征识别、大数据、知识图谱、机器学习等新一代金融科技在风控领域的探索应用，加速打造以网络金融智能“风控大脑”为核心的大数据智能化风控平台，以应对复杂多变的网络欺诈形势。 伪冒公检法电信诈骗一直是网络诈骗的主要作案手法。建设银行网络金融反欺诈团队认真剖析每一笔风险事件的来龙去脉，通过对客户的职业、性别、账户使用习惯、银行渠道终端变更情况进行梳理，辅以欺诈分子画像分析，不断提升精准识别和拦截风险能力，帮助客户识破欺诈分子真面目。 2021年7月份，家住辽宁大连的喻女士接到一个自称是海关工作人员打来的电话。对方声称，在海关复查出入境人员证件的过程中，发现喻女士的护照与一起洗钱案件相关联，需要她抓紧时间前往上海协助办案。喻女士询问有无其他解决方式，对方随即同意她通过网络配合“办案”。喻女士马上收到“上海海关”发来的短信，让其登录某网站，注册并填写相关信息。喻女士不假思索地填写了自己的银行卡号、
建行：做人民群众资金安全的“守护神”
建行：做人民群众资金安全的“守护神” 来源：中国金融新闻网 作者：本网记者 陆宇航 发布日期：2021-11-10 15:42 日前，中国建设银行深入推进“我为群众办实事”实践活动，通过加强金融科技应用，构建全面、主动、智能的网络金融风险防控体系。建行不断提升信息保护预警和监测能力，保护数据安全和客户隐私，做好网络渠道交易安全保障，帮助预防和减少电信网络诈骗犯罪案件的发生，切实守住人民群众的“钱袋子”，为人民群众资金安全保驾护航。 精准打击电信网络诈骗犯罪 随着信息技术和移动互联网的快速发展，电信网络诈骗形势越发复杂严峻，黑色产业链持续膨胀，诈骗团伙作案手段不断演变升级，造成严重的社会危害。 建行积极参与打击电信网络诈骗社会治理，全力以赴守护客户资金安全，在业内率先推出网络金融反欺诈业务，建立集事前防范、事中监控、事后处置三位一体的全流程安全与风险管控体系，创新开展包括客户安全教育、钓鱼网站监测、欺诈风险拦截、客户损失追赔等在内的全面风险防控服务，7×24小时全天候对网上银行、手机银行、网络支付等线上交易进行风险监控，防控不法分子通过网络金融渠道盗取客户资金、实施网络钓鱼等欺诈行为，确保客户合法权益不受侵害。 打造数据智能风控平台 当下，电信网络诈骗已成为严重影响人民群众安全感的刑事犯罪之一，诈骗手段不断翻新升级，让银行用户防不胜防。建行加大生物特征识别、大数据、知识图谱、机器学习等新一代金融科技在风控领域的探索应用，加速打造以网络金融智能“风控大脑”为核心的大数据智能化风控平台，以应对复杂多变的网络欺诈形势。 伪冒公检法电信诈骗一直是网络诈骗的主要作案手法。建行网络金融反欺诈团队认真剖析每一次风险事件的来龙去脉，通过对客户的职业、性别、账户使用习惯、银行渠道终端变更情况进行梳理，辅以欺诈分子画像分析，不断提升精准识别和拦截风险能力，帮助客户识破欺诈分子真面目。 7月，家住大连的喻女士接到一个自称是海关工作人员打来的电话。对方声称，在海关复查出入境人员证件的过程中，发现喻女士的护照与一起洗钱案件相关联，需要她抓紧时间前往上海协助办案。喻女士询问有无其它解决方式，对方随即同意她通过网络配合“办案”。喻女士马上收到“上海海关”发来的短信，让她登录某网站，注册并填写相关信息。喻女士不假思索地填写了自己的银行卡号、密码、短信验证码等。
关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知_国务院部门文件_中国政府网
。 （二）虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动。开展法定货币与虚拟货币兑换业务、虚拟货币之间的兑换业务、作为中央对手方买卖虚拟货币、为虚拟货币交易提供信息中介和定价服务、代币发行融资以及虚拟货币衍生品交易等虚拟货币相关业务活动涉嫌非法发售代币票券、擅自公开发行证券、非法经营期货业务、非法集资等非法金融活动，一律严格禁止，坚决依法取缔。对于开展相关非法金融活动构成犯罪的，依法追究刑事责任。 （三）境外虚拟货币交易所通过互联网向我国境内居民提供服务同样属于非法金融活动。对于相关境外虚拟货币交易所的境内工作人员，以及明知或应知其从事虚拟货币相关业务，仍为其提供营销宣传、支付结算、技术支持等服务的法人、非法人组织和自然人，依法追究有关责任。 （四）参与虚拟货币投资交易活动存在法律风险。任何法人、非法人组织和自然人投资虚拟货币及相关衍生品，违背公序良俗的，相关民事法律行为无效，由此引发的损失由其自行承担 ；涉嫌破坏金融秩序、危害金融安全的，由相关部门依法查处。 二、建立健全应对虚拟货币交易炒作风险的工作机制 （五）部门协同联动。人民银行会同中央网信办、最高人民法院、最高人民检察院、工业和信息化部、公安部、市场监管总局、银保监会、证监会、外汇局等部门建立工作协调机制，协同解决工作中的重大问题，督促指导各地区按统一部署开展工作。 （六）强化属地落实。各省级人民政府对本行政区域内防范和处置虚拟货币交易炒作相关风险负总责，由地方金融监管部门牵头，国务院金融管理部门分支机构以及网信、电信主管、公安、市场监管等部门参加，建立常态化工作机制，统筹调动资源，积极预防、妥善处理虚拟货币交易炒作有关问题，维护经济金融秩序和社会和谐稳定。 三、加强虚拟货币交易炒作风险监测预警 （七）全方位监测预警。各省级人民政府充分发挥地方监测预警机制作用，线上监测和线下排查相结合，提高识别发现虚拟货币交易炒作活动的精度和效率。人 ，移送司法机关依法查处。 （十三）严厉打击涉虚拟货币犯罪活动。公安部部署全国公安机关继续深入开展“打击洗钱犯罪专项行动”“打击跨境赌博专项行动”“断卡行动”，依法严厉打击虚拟货币相关业务活动中的非法经营、金融诈骗等犯罪活动，利用虚拟货币实施的洗钱、赌博等犯罪活动和以虚拟货币为噱头的非法集资、传销等犯罪活动。 （十四）加强行业自律管理。中国互联网金融协会、中国支付清算协会、中国银行业协会加强会员管理和政策宣传，倡导和督促会员单位抵制虚拟货币相关非法金融活动，对违反监管政策和行业自律规则的会员单位，依照有关自律管理规定予以惩戒。依托各类行业基础设施开展虚拟货币交易炒作风险监测，及时向有关部门移送问题线索。 五、强化组织实施 （十五）加强组织领导和统筹协调。各部门、各地区要高度重视应对虚拟货币交易炒作风险工作，加强组织领导，明确工作责任，形成中央统筹、属地实施、条块结合、共同负责的长效工作机制，保持
人民银行有关负责人就《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》答记者问
人民银行有关负责人就《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》答记者问 字号 大 中 小 文章来源：沟通交流 2021-09-24 17:00:21 近日，人民银行等十部门发布《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》（以下简称《通知》）。人民银行有关负责人就相关问题回答了记者提问。 1.《通知》的出台背景是什么？ 近年来，比特币等虚拟货币交易炒作活动盛行，扰乱经济金融秩序，滋生洗钱、非法集资、诈骗、传销等违法犯罪活动，严重危害人民群众财产安全。按照党中央、国务院决策部署，人民银行会同有关部门出台一系列政策措施，明确虚拟货币不具有法定货币地位，禁止金融机构开展和参与虚拟货币相关业务，清理取缔境内虚拟货币交易和代币发行融资平台，持续开展风险提示和金融消费者教育，取得积极成效。为建立常态化工作机制，始终保持对虚拟货币交易炒作活动的高压打击态势，人民银行等部门结合新的风险形势，在总结前期工作经验的基础上，起草了《通知》。 2.《通知》对虚拟货币和相关业务活动如何定性？ 我国对虚拟货币的监管政策是明确的、一贯的。《通知》再次强调具有非货币当局发行、使用加密技术、分布式账户或类似技术、以数字化形式存在等特点的虚拟货币，如比特币、以太币等，包括泰达币等所谓稳定币，均不具有与法定货币等同的法律地位，不能作为货币在市场上流通。《通知》明确指出，虚拟货币兑换、作为中央对手方买卖虚拟货币、为虚拟货币交易提供撮合服务、代币发行融资以及虚拟货币衍生品交易等虚拟货币相关业务全部属于非法金融活动，一律严格禁止，坚决依法取缔；境外虚拟货币交易所通过互联网向我国境内居民提供服务同样属于非法金融活动。 3.《通知》提出哪些工作措施？ 一是建立部门协同、央地联动的常态化工作机制。中央层面，人民银行、中央网信办、公安部等十部门建立协调机制，整体统筹和推动工作落实；地方层面，各省级人民政府落实属地风险处置责任，依法取缔打击本辖区虚拟货币相关非法金融活动。 二是加强对虚拟货币交易炒作风险的监测预警。人民银行、中央网信办完善虚拟货币监测技术平台功能，提高识别发现虚拟货币交易炒作活动的精度和效率。金融机构和非银行支付机构加强对涉虚拟货币交易资金的监测工作。各部门、各地区加强线上监控、线下摸排、资金监测的有效衔接，建立信息共享和交叉验证机制。 三是构建多维度、多层次的虚拟货币交易炒作风险防范和处置体系。金融管理部门、网信部门、电信主管部门、公安部门、市场监管部门密切协作，从切断支付渠道、依法处置相关网站和移动应用程序、加强相关市场主体登记和广告管理、依法打击相关非法金融活动等违法犯罪行为等方面综合施策，有关行业协会加强会员管理和政策宣传，全方位防范和处置虚拟货币交易炒作风险。 4.后续有什么工作安排？ 打击虚拟货币交易炒作是党中央、国务院作出的重要决策部署，是贯彻以人民为中心的发展理念、落实总体国家安全观的必然要求。各部门、各地区将认真贯彻落实《通知》提出的各项举措，构建中央统筹、属地实施、条块结合、共同负责的长效工作机制，始终保持高压态势，动态监测、及时处置相关风险，坚决遏制虚拟货币交易炒作风气，严厉打击虚拟货币相关非法金融活动和违法犯罪活动，依法保护人民群众财产安全，全力维护经济金融秩序和社会稳定。
中国人民银行解读《非银行支付机构客户备付金存管办法》
机构客户备付金存管办法》（以下简称《办法》）。 与原备付金办法相比，《办法》主要明确了以下几个方面：一是规定备付金全额集中交存至人民银行或符合规定的商业银行。二是规定客户备付金的划转应当通过符合规定的清算机构办理。三是《办法》详细规定了备付金出金、入金以及自有资金划转的范围和方式，明确了支付机构间开展合规合作产生的备付金划转应当通过符合规定的清算机构办理。四是《办法》明确了中国人民银行及其分支机构、清算机构、备付金银行各方对于客户备付金的监督管理职责。五是《办法》增加备付金违规行为处罚条款。 二、备付金监管职责如何划分？备付金主监督机构承担哪些职责？ 答：为顺应监管需要，《办法》建立了由中国人民银行及其分支机构、清算机构和备付金银行组成的备付金监督管理体系。中国人民银行及其分支机构对客户备付金存管业务活动进行全面监督管理，并开展检查。清算机构对客户备付金集中存管账户中备付金的存放、使用和划转进 行监督，监测相关风险。备付金银行对预付卡备付金专用存款账户中备付金的存放、使用和划转进行监督，监测相关风险。 由于支付机构可同时选择多家清算机构进行合作，因此，《办法》规定其应选择一家清算机构作为主监督机构，对其所有备付金的存放、使用和划转进行整体监督。其余合作清算机构和备付金银行应当配合备付金主监督机构实施备付金监督。 三、《非银行支付机构客户备付金存管办法》中对跨境人民币支付、基金销售支付和跨境外汇支付账户有何规定？ 答：《办法》在前期《中国人民银行办公厅关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》（银办发〔2018〕114号）基础上，充分考虑市场机构诉求，优化了三类特定业务账户管理规定。 开展跨境人民币支付业务的支付机构，可以选择1家满足要求的商业银行开立1个跨境人民币支付业务待结算资金专用存款账户，确有特殊需要的，可以再选择1家满足要求的商业银行开立1个跨境人民币支付业务待结算资 金专用存款账户作为备用账户；从事基金销售支付业务的支付机构，可在满足要求的商业银行开立1个基金销售支付业务待结算资金专用存款账户；开展跨境外汇支付业务的支付机构，原则上可以选择不超过2家满足要求的商业银行，每家银行可开立1个跨境外汇支付业务待结算资金专用存款账户。 除此之外，办法还明确了支付机构上述待结算资金专用存款账户与其境内商户、客户银行结算账户间的资金划转应当由清算机构通过备付金集中存管账户办理。 四、支付机构客户备付金互转是否意味着放开支付机构间合作？ 答：随着支付业务的发展，特别是随着条码支付等新兴支付产品的兴起，支付机构间的合作逐步增加，由此出现了支付机构间的备付金互转。为满足市场发展需要，人民银行对支付机构间开展合规合作产生的备付金划转进行了规范。《办法》规定，支付机构之间的合作应当符合人民银行有关规定，支付机构之间因合作产生的、基于真实交易的客户备付金划转应当通过清算机构办理，
中国人民银行令(〔2020〕第5号) 中国人民银行金融消费者权益保护实施办法__2020年第34号国务院公报_中国政府网
的为金融消费者提供金融产品或者服务的银行业金融机构（以下简称银行），开展与下列业务相关的金融消费者权益保护工作，适用本办法： （一）与利率管理相关的。 （二）与人民币管理相关的。 （三）与外汇管理相关的。 （四）与黄金市场管理相关的。 （五）与国库管理相关的。 （六）与支付、清算管理相关的。 （七）与反洗钱管理相关的。 （八）与征信管理相关的。 （九）与上述第一项至第八项业务相关的金融营销宣传和消费者金融信息保护。 （十）其他法律、行政法规规定的中国人民银行职责范围内的金融消费者权益保护工作。 在中华人民共和国境内依法设立的非银行支付机构（以下简称支付机构）提供支付服务的，适用本办法。 本办法所称 金融消费者是指购买、使用银行、支付机构提供的金融产品或者服务的自然人。 第三条 银行、支付机构向金融消费者提供金融产品或者服务，应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则，切实承担金融消费者合法权益保护的主体责任，履行金融消费者权益保护的法定义务。 第四条 金融消费者应当文明、理性进行金融消费，提高自我保护意识，诚实守信，依法维护自身的合法权益。 第五条 中国人民银行及其分支机构坚持公平、公正原则，依法开展职责范围内的金融消费者权益保护工作，依法保护金融消费者合法权益。 中国人民银行及其分支机构会同有关部门推动建立和完善金融机构自治、行业自律、金融监管和社会监督相结合的金融消费者权益保护共同治理体系 。 第六条 鼓励金融消费者和银行、支付机构充分运用调解、仲裁等方式解决金融消费纠纷。 第二章 金融机构行为规范 第七条 银行、支付机构应当将金融消费者权益保护纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略，制定本机构金融消费者权益保护工作的总体规划和具体工作措施。建立金融消费者权益保护专职部门或者指定牵头部门，明确部门及人员职责，确保部门有足够的人力、物力能够独立开展工作，并定期向高级管理层、董（理）事会汇报工作开展情况。 第八条 银行、支付机构应当落实法律法规和相关监管规定关于金融消费者权益保护的相关要求，建立健全金融消费者权益保护的各项内控制度： （一）金融消费者权益保护工作考核评价制度。 （二）金 融消费者风险等级评估制度。 （三）消费者金融信息保护制度。 （四）金融产品和服务信息披露、查询制度。 （五）金融营销宣传管理制度。 （六）金融知识普及和金融消费者教育制度。 （七）金融消费者投诉处理制度。 （八）金融消费者权益保护工作内部监督和责任追究制度。 （九）金融消费者权益保护重大事件应急制度。 （十）中国人民银行明确规定应当建立的其他金融消费者权益保护工作制度。 第九条 银行、支付机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的全流程管控机制，确保在金融产品或者服务的设计开发、营销推介及售后管理等各个业务环节有效落实金融消费者权益保护工作的相关规定和要求。全流程管控机制包括但不限于下列内容：
传央行数字货币DCEP在农行内测 深圳、雄安、成都、苏州为试点城市
传央行数字货币DCEP在农行内测 深圳、雄安、成都、苏州为试点城市 2020-04-15 10:34:51 来源: 比特币的那点事 举报 4月15日，网传钱包截图显示，央行数字货币（DCEP）已在农行内测。 央行DCEP （图片来自：币新区块） 央行DCEP （图片来自：深潮） 截图显示，DCEP钱包目前支持数字资产兑换、数字钱包管理、数字货币交易记录查询、钱包挂靠（关联账户）、扫码支付、汇款、收付款等功能。 除钱包截图外，DCEP下载地址也一同流出。经火星财经测试，该链接无法打开，界面显示为404。深潮援引接近央行人士消息称，该测试钱包为真，但仅限白名单内客户，目前仅开放深圳、雄安、成都、苏州四个网点参与测试。 据火星财经此前报道，央行数字货币顶层设计等工作于去年12月完成。当时，接近央行数字货币试点项目组人士透露，“央行数字货币（DC/EP）在坚持双层投放、M0替代、可控匿名的前提下，基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。” “下一步，将遵循稳步、安全、可控原则，合理选择试点验证地区、场景和服务范围，不断优化和丰富功能，稳妥推进数字化形态法定货币出台应用。” 根据《财经》去年12月消息，央行法定数字货币试点项目有望在深圳、苏州等地落地。该试点项目由央行货币金银局牵头，数字货币研究所具体落实，工、农、中、建四大国有商业银行，以及中国移动、中国电信、中国联通三大电信运营商，以及阿里巴巴、腾讯均参与其中，其试点场景包括交通、教育、医疗、消费等，触达C端用户。 当时消息人士表示，深圳法定数字货币试点计划分为两个阶段：第一阶段，2019年底在小范围场景封闭试行；第二阶段，2020年在深圳大范围推广。 目前，从试点计划、农行内测、以及近期业内以及央行发声等方面来看，央行数字货币有望在新冠疫情以及市场低迷的夹击下如期测试，并展开相应的部署工作。 今年2月，《环球时报》援引消息人士称，疫情爆发或将推迟央行数字货币研究进程。“由于新型冠状病毒疫情的爆发，中国对其主权数字货币的研究已经被推迟。但他们指出，由于中国央行拥有技术基础，资源和丰富的人才储备可以加快研究速度，因此仍可能会按计划启动。预计DCEP将在2020年晚些时候首次亮相。” 今年4月3日，央行表示要“坚定不移地推进法定数字货币研发工作”。随后，央行办公厅主任周学东于4月10日在一季度金融统计数据发布会上指出，“目前央行数字货币正在按原定计划有序推进。” 针对DECP在农行内测消息，国家信息中中经网管理中心副主任朱幼平表示，“（此举）印证了我们‘新冠后DC/EP提速’说法；敢为天下先，新冠防控如此，DC/EP也能如此；DC/EP除以前说的种种好处外，还有国家金融安全和非接触金融的好处”。