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4家机构通过聚合支付技术服务备案
4家机构通过聚合支付技术服务备案 2023-09-27 14:07 来源：中国网财经 中国网财经9月27日讯(记者 朱玲)日前，中国支付清算协会(以下简称“协会”)收单外包服务机构备案系统披露更新信息，又一批聚合支付、收单支付领域的外包商通过备案。 信息显示，新增了4家机构通过聚合支付技术服务备案，分别为北京常青云信息技术有限公司、成都掌控者网络科技有限公司、广州小利云聚信息技术服务有限公司和浙江海科云数字科技有限公司。 中国网财经记者注意到，截至目前，已公示的聚合支付技术服务备案机构达到510家，而收单外包服务机构备案系统已公示的收单外包服务机构备案企业数量为22335家。 所谓“收单外包服务机构”，是指经市场监督管理机构或国家有权机关批准成立的，接受收单机构委托、承办收单非核心业务并提供相应服务的企业等合法设立的机构。其业务类型包括特约商户推荐、受理标识张贴、聚合支付服务、特约商户维护、受理终端布放和维护等。 其中最贴近C端体验的业务是聚合支付服务，是指外包机构为特约商户提供的融合多个支付渠道并实现一站式对账的技术服务。简而言之，就是将多个第三方支付方式入口聚合为一个，既能满足商户更多需求，也能最大限度地为消费者提供便利。 “外包服务商备案数量巨大，可以看出仍然在持续推进的过程中，而且是合格一家才能备案一家，审核过程还是很严谨的。当然，备案只是走完了合规营业的第一步，也为后续分级管理打下了基础。”博通咨询金融业资深研究员王蓬博评价称。 王蓬博表示，外包商备案工作持续推进，也说明收单行业“一机一码”落地速度在加快，灰色产业成本逐渐提升，灰色产业生存空间被压缩。对于支付机构而言，要回归初心，加快转型速度；对于外包服务商而言，合规展业的服务商价值会越来越大，行业门槛将逐步提高，也将加速形成头部效应。 （责任编辑：关婧） 4家机构通过聚合支付技术服务备案 2023年09月27日 14:07 来源： 中国网财经
对外开放进程中 跨境支付如何应对新挑战？
对外开放进程中 跨境支付如何应对新挑战？ 来源：中国金融新闻网 作者：记者 余嘉欣 发布日期：2023-09-11 14:16 近年来，随着全球服务、贸易与合作程度的不断提高，中国对外开放程度不断加深，跨境贸易跨境结算量也在不断增加。尤其是跨境电商蓬勃发展，带动了众多小微企业跨境支付的强劲需求。2023年服贸会的参展机构Swift是全球重要金融基础设施的服务提供者，在全球跨境支付中起到了重要作用，提高了全球支付的便利性，同时也为数字化转型提供助力。 Swift中国区总裁杨文在2023中国国际金融年度论坛发表演讲时谈到，推动金融数字化转型或将推动整个金融市场变革。就如何推动数字化转型与跨境支付服务发展的相关议题，杨文与《金融时报》记者进行了进一步交流。 有效解决跨境支付痛点 当前，商品、资本的快速跨境流通对跨境支付渠道提出了前所未有的挑战，如何有效地解决目前跨境支付行业存在的行业痛点，提高支付效率成为赢得竞争的关键。 “Swift是跨境支付专家，成立50年来，长期服务于跨境支付，因此我们对跨境支付的痛点有深刻的了解。”杨文接受《金融时报》记者采访时表示，这些痛点概括起来就是：客户认为跨境支付的透明度和可预测性低、速度相对较慢且成本较高。 为了解决上述痛点，Swift与全球金融社群协作创新，并取得了显著成效。据杨文介绍，Swift推出了多种关键产品及服务，对跨境支付具有变革意义。其中，于2017年推出的SwiftGPI 实现了跨境支付完全透明、高速和可预测性，已成为当今跨境支付的基础，并为未来创新提供坚实的平台。Swift Instant的推出将Swift GPI的功能与境内实时支付基础设施相结合，使得跨境支付与境内支付一样“无缝”。Swift Go基于与 Swift GPI 相同的支付路径和安全基础，为消费者和中小企业市场带来快速、便捷、可预测的支付，赋能银行在细分市场提供更具竞争力的支付解决方案。另外，Swift正在扩展交易管理平台的功能，在金融报文传递服务的基础上，提供更加完整的端到端交易管理及相关增值服务。 杨文表示，Swift的使命是在全球超过 40 亿个账户之间实现即时、无摩擦的跨境支付。凭借这些创新的解决方案，Swift正在稳步向目标迈进。目前， 接近50%的GPI支付能够在5分钟到账，89%通过Swift网络的支付可以在1小时内到达收款银行。 维护网络安全至关重要 Swi
法规详情
法规详情 文件名称 中国证券登记结算有限责任公司结算备付金管理办法（2023年8月修订） 效力状态 现行有效 失效日期 发文单位 中国证券登记结算有限责任公司 文号 中国结算发字【2023】118号 发文日期 2023-08-04 实施日期 2023-10-01 历次修订信息 正 文 各市场参与主体： 为配合货银对付改革的实施，进一步提升市场资金使用效率和结算备付金精细化管理水平，中国结算对《中国证券登记结算有限责任公司结算备付金管理办法》（以下简称《结算备付金管理办法》）进行了修订，现予以发布，并自2023年10月1日起实施。有关事项通知如下： 一是对于适用差异化最低结算备付金比例计收方式的结算参与人相应业务，本公司将根据该结算参与人相应结算备付金账户2023年9月整月的收付款时点数据计算其首次差异化的股票类业务最低结算备付金比例。 二是对于向本公司申报托管业务适用固定最低结算备付金比例计收方式的结算参与人，股票类业务最低结算备付金缴纳比例差异化调降工作正式实施后，本公司将按照《结算备付金管理办法》的规定，将该结算参与人托管业务结算备付金账户的股票类业务最低结算备付金比例设为15%。 三是请相关市场主体按照《结算备付金管理办法》，于2023年8月31日前做好差异化最低结算备付金比例计收方式相关的业务和技术上线准备。 特此通知。 中国结算 2023年8月4日 第一条 为防范和化解证券结算风险，保障结算系统的安全运行，维护结算业务参与各方和投资者的合法权益，根据《证券法》《证券登记结算管理办法》等相关法律、法规、规章及中国证券登记结算有限责任公司（以下简称“本公司”）《结算规则》《结算参与人管理规则》等相关业务规则规定，制定本办法。 第二条 结算参与人从事证券交易场所上市或挂牌的股票、债券、证券投资基金份额、存托凭证、资产支持证券及其它证券类金融产品交易或申赎结算业务的，均应当遵守本办法，人民币特种股票（B股）交易、股票期权交易、港股通交易、H股“全流通”交易、本公司开放式基金登记结算系统处理的资产管理业务等涉及的结算业务除外。中国证券监督管理委员会（以下简称“中国证监会”）或本公司有特别规定的，按特别规定处理。 第三条 结算备付金是指结算参与人根据本办法的规定，存放在其资金交收账户中用于证券交易及非交易结算的资金。结算备付金由最低结算备付金限额和超过最低结算备付金限额部分的资金组成。 第四条 结算参与人应当在本公司开立资金交收账户，用于存放结算备付金。资金交收账户即结算备付金账户。按照中国证监会的有关规定，结算参与人同时办理自营与客户证券交易结算业务的，应当根据不同业务的需要分别开立用于办理自营业务结算、经纪业务结算、托管业务结算、信用交易业务结算等资金交收账户。 第五条 结算参与人申请开立资金交收账户时，应当提交的材料由本公司
刘磊、刘晨晖：第四方支付平台构成非法经营罪的认定
刘磊、刘晨晖：第四方支付平台构成非法经营罪的认定 发布于: 2023-07-21 阅读数: 5,520 第四方支付的概念 第四方支付， 又称聚合支付，相对第三方支付而言，是通过聚合多种第三方支付平台、银行及其他服务商接口等支付工具的综合支付服务。第三方支付提供的是资金清算通道，而第四方支付提供的是支付基础上的多种衍生服务。举例说明，商店购物时，不管出示的是微信付款码还是支付宝付款码，商家只需要使用同一台设备扫码就可以实现收款，这就是聚合支付。 《中国人民银行关于开展违规“聚合支付”服务清理整治工作的通知》，将聚合支付定位于“收单外包机构”，要求聚合支付“不得以任何形式经手特约商户结算资金，从事或变相从事特约商户资金结算”，即聚合支付只是完成支付环节的信息流转和商户操作，不提供资金清算服务。通俗点说，资金结算服务需要金融机构颁发的支付牌照，而聚合支付虽然不需要支付牌照，但其只能为商户提供第三方支付通道，不能沉淀资金，也不能为商户提供支付和资金清算。因此在聚合支付中，资金由支付宝、微信等平台先结算到平台公司，再由平台公司支付给下面商户的“二清”模式是被禁止的。 实践中，依托支付宝、财付通等正规第三方支付平台，通过大量注册商户或个人账户，非法搭建支付通道的非法第四方支付平台大量存在，通过化整为零的方式，为网络赌博、电信诈骗等网络违法犯罪提供资金代收代付服务，掩饰资金来源，规避反洗钱调查等。 如何判断第四方支付的合法性 第四方支付和第三方支付在名称上具有相似性，有些不法分子没有取得支付业务许可证，不能作为第三方支付机
一码通收单
一码通收单 【产品简介】 “一码通”是本行推出的一款收单产品，为商家提供专业的移动支付收款，可同时支持微信、支付宝、云闪付、数字人民币、本行卡等多种付款方式，并具备资金结算、交易提醒、交易查询等功能，助力商户提升收款便捷度。 【产品特点】 1.多码合一：同一个二维码支持微信、支付宝、云闪付、本行卡等多种支付方式。 2.安装便捷：只需一个二维码，无需硬件设备，随时随地可使用。 3.手续费低廉：相比传统的特约商户POS刷卡机，手续费更低； 4.到账方便：T+1清算模式，资金自动结算到银行账户，无需提现。 5.实时提醒：微信公众号、手机银行提供交易提醒和查账服务，随时随地掌握收款动态。 6.活动丰富：提供多样化营销活动，助力激发消费活力。 7.增值服务：享受我行提供的专属金融服务。 【办理流程】 详询我行各营业网点或拨打客服956111 。
聚合支付 _ 百科
聚合支付 支付服务 聚合支付（Integration Payment）又称融合支付、第四方支付，是指借助银行、非银机构或清算组织的支付通道与清结算能力，利用自身的技术与服务集成能力，将多个支付服务整合到一起，提高商户支付结算系统运行效率，并收取增值收益的支付服务 1 。“聚合支付”的理念作为舶来品自2015年 从西方传入中国 2。 聚合支付是融合了支付宝 、微信支付、花呗、翼支付等多种支付方式的一种“包容性”支付工具。对于消费者来说，无论是使用支付宝还是微信支付，或者其他支付工具，都可以进行支付；对于收款方来说，不必担心消费者的支付工具与自己的收银工具冲突，而且也可以了解每个支付工具的数据 1。 商家不愿意用聚合支付主要是商户成本聚合支付费率，就如用pos到银行卡提现一样，需要收取一定的费率作为服务费，聚合支付普遍对于商户的费率是0.38% 1。 基本信息 中文名 聚合支付 外文名 Integration Payment 基本内容 聚合支付：也称“融合支付”，是指只从事“支付、结算、清算”服务之外的“支付服务”，依托银行、非银机构或清算组织，借助银行、非银机构或清算组织的支付通道与清结算能力，利用自身的技术与服务集成能力，将一个以上的银行、非银机构或清算组织的支付服务，整合到一起，为商户提供包括但不限于“支付通道服务”、“集合对账服务”、“技术对接服务”、“差错处理服务”、“金融服务引导”、“会员账户服务”、“作业流程软件服务”、“运行维护服务”、“终端提供与维护”等服务内容，以此减少商户接入、维护支付结算服务时面临的成本支出，提高商户支付结算系统运行效率的，并收取增值收益的支付服务。 产品 聚合支付 在街上收银 3是一款为实体商家和各中小微型企业提供的多功能移动一码支付收款系统； 商户只需通过一个智能二维码即能实现多渠道收款需求，同时还能解决财务统计功能，帮助商家节省统计时间与解决人工对账出现的纰漏等问题，大大提高工作效率，与此同时，配套的智能化saas商铺系统，更能帮助商户通过营销手段实现线下线上营销。 参考资料 1 什么是聚合支付？商家为什么不愿意用聚合支付？ - 巴中在线巴中在线（引用日期 2023-07-11） 2 i聚合支付平台商业计划书知网百科（引用日期 2023-07-11） 3 “聚合支付+”链接一切未来商业形态新浪（引用日期 2017-07-18） 内容来源于搜狗百科
40家银行App接入云闪付网络支付平台 推动银行侧移动支付大变革
40家银行App接入云闪付网络支付平台 推动银行侧移动支付大变革 2023年06月29日 10:08 来源：第一财经 稳增长、促销费背景下，数字消费场景的丰富和便利化正受到越来越多的关注。在数字化战略的基础上，银行 业在移动支付 领域动作频频。 6月28日，邮储银行 携手中国银联在北京举办发布会，推出邮储信用卡APP5.0（云闪付版）。据 邮储银行副行长牛新庄介绍，邮储信用卡APP5.0（该行信用卡用户的金融和生活服务平台），在底层架构、界面（UI）设计、交互逻辑、场景生态等方面均实现了全新升级，重点提升了移动支付的便捷性。 对于此次中国银联与邮储银行的合作，中国银联执行副总裁郝哲表示，本次合作是双方在平台共建、场景互通、内容互联领域的一次积极尝试。 记者注意到，此前6月20日，工商银行 两款App即工商银行手机银行App和工银e生活App刚刚宣布同步接入中国银联云闪付网络支付平台，也因此成为首家双App同时上线该平台的国有大行。 据介绍，云闪付网络支付平台由中国银联携手多家商业银行共同打造，是中国银联贯彻落实央行关于优化银行账户服务的重要输出载体，也是中国银联发挥清算机构平台作用，助力商业银行数字化转型以及构建电子支付“四方模式”的积极探索。 随着邮储信用卡App的加入，已有40家银行App接入云闪付网络支付平台，后者也成为中国银联向成员机构客户端持续输出移动支付能力的重要桥梁。 据中国银联官网介绍，广大用户通过接入云闪付网络支付平台的商业银行App，即可享受银联二维码支付、云闪付卡管理等服务。同时，随着银联云闪付SDK（软件开发 工具包）的引入，更好地将银联B端（企业）优势和银行C端（客户）需求相结合，通过云网平台串联起消费场景，该平台可支持App用户在银联网络超3000万家商户使用。 自云闪付网络支付平台上线以来，中国银联已经联合各商业银行推出多款惠民活动，包括“银联银行全民惠”、“银行App全新升级超值满减来袭”等，丰富出行、餐饮、零售、商超等线上线下 场景的同时，通过将政府资源与银行App相互联接，拓宽政府消费券的领券渠道和覆盖范围，进一步
央视财经客户端：首次！中国银联，超越Visa
央视财经客户端：首次！中国银联，超越Visa 发布日期： 2023-05-29 来源： 中国银联 根据尼尔森公布的最新报告，2022年银联借记卡的交易份额首次超过了Visa。据悉，银联的份额为40.03%，而Visa为38.78%。同时，自2011年至2021年，Visa的借记卡交易市场份额从近80%下降到39.53%，而中国的银联支付系统交易市场份额从近乎于零增长到38.68%。2022年，美国支付系统的Visa银行卡交易额为141.09亿美元，而中国银联支付系统的银行卡交易额为162.27亿美元。
央视财经客户端:首次!中国银联，超越Visa
央视财经客户端：首次！中国银联，超越Visa 发布日期： 2023-05-29 来源： 中国银联 根据尼尔森公布的最新报告，2022年银联借记卡的交易份额首次超过了Visa。据悉，银联的份额为40.03%，而Visa为38.78%。同时，自2011年至2021年，Visa的借记卡交易市场份额从近80%下降到39.53%，而中国的银联支付系统交易市场份额从近乎于零增长到38.68%。2022年，美国支付系统的Visa银行卡交易额为141.09亿美元，而中国银联支付系统的银行卡交易额为162.27亿美元。
业务介绍
业务介绍 产品简介 收单业务是我行通过POS机具，为商户受理银行卡消费资金，清算到商户在我行开立的指定账户的业务。 产品优势 1、全方位受理银行卡。商户可根据业务需要，选择开通本、外币银行卡收单业务，也可选择安装固定POS或移动POS，随时随地全方位受理国内外各银行发行的银行卡（含借记卡和信用卡）。 2、一站式专业化服务。在业务受理过程中，我行将为客户提供POS机具维护、操作培训、银行卡识别、风险管理、资金清算、交易争议处理等服务。 产品定价 收单业务采取行业定价，由银联对不同行业规定不同的收单手续费率，依据收单手续费率扣收收单商户的业务手续费，行业收单手续费率如下： 行业类别码 行业类别 行业收单手续费率（%） 5094 贵重珠宝、首饰，钟表零售 1.80 5812 就餐场所和餐馆 2.00 5813 饮酒场所（酒吧、酒馆、夜总会、鸡尾酒大厅、迪斯科舞厅） 2.50 5970 工艺美术商店 1.80 7011 住宿服务（旅馆、酒店、汽车旅馆、度假村等） 2.00 7911 歌舞厅 2.50 7933 保龄球馆 2.50 7941 商业体育场馆、职业体育俱乐部、运动场和体育推广公司 3.00 7996 游乐园、马戏团、嘉年华、占卜 1.80 7997 会员俱乐部（体育、娱乐、运动等）、乡村俱乐部以及私人高尔夫课程班 2.50 7998 水族馆、海洋馆和海豚馆 1.80 5937 古玩复制店 2.00 5950 玻璃器皿和水晶饰品店 2.00 5971 艺术商和画廊 2.00 7012 分时使用的别墅或度假用房 2.50 7032 运动和娱乐露营地 2.50 7033 活动房车场及露营场所
银联新闻
银联新闻 关注最新资讯，洞察行业态势，了解银联动态 29 2022.06 2022.06.29 云闪付APP“一键查卡”功能面向境内所有省市开放 为坚决贯彻党中央、国务院关于打击治理电信网络诈骗和跨境赌博的指示精神，践行“支付为民”宗旨，6月29日，中国银联联合商业银行推出的“一键查卡”服务面向境内所有省市开放。此前，中国银联已联合16家全国性商业银行在16个省市对社会公众开放云闪付APP“一键查卡”服务试点，试点以来运行情况平稳，累计服务约192万云闪付用户。 目前，“一键查卡”服务支持工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、中信银行、光大银行、招商银行、浦发银行、民生银行、华夏银行、平安银行、兴业银行、广发银行、浙商银行、渤海银行等17家主要全国性商业银行及包括北京银行、上海银行、重庆银行、重庆富民银行、吉林亿联银行、吉林农信、广东农信在内的7家区域性银行的银联卡账户查询。后续随着功能逐步完善、推广，将有更多商业银行陆续加入。 境内云闪付APP实名用户可以在首页常用应用中看到“一键查卡”服务栏目。在线选择当次查询的商业银行范围，通过身份认证后，即可提交查询申请。申请成功后，云闪付APP将在24小时内生成查询报告，并发送短信至用户云闪付APP注册手机号。收到短信通知的用户可通过云闪付APP查询页面入口查看报告。报告内容根据商业银行反馈的数据生成，为用户提供脱敏后的 卡片信息，并在7个自然日后系统自动删除，充分保障用户信息安全。 目前“一键查卡”功能处于试运营阶段，部分未在商业银行预留手机号、身份证件过期、未开通无卡自助消费业务等情况的银联卡尚不支持查询。公众若有疑问，可联系中国银联或发卡银行，对于银联卡查询结果，以发卡银行掌握的实际情况为准。 云闪付APP开放“一键查卡”功能全国试运营，有利于更多民众快速掌握在银行开立的银联卡情况，是响应社会公众呼声，便利金融民生、优化银行卡账户管理服务的重要举措。下一步，中国银联将联合商业银行持续做好“一键查卡”功能优化和客户服务工作，逐步实现商业银行查询服务全覆盖。 29 2022.06 2022.06.29 浦发银行APP、浦大喜奔APP“焕芯升级” 6月29日，中国银联联合上海浦东发展银行共同开发的浦发银行APP（云闪付版）、浦大喜奔APP（云闪付版）“焕芯升级”。双方按照“统一标识，统一体验，统一接口”的原则，基于云闪付网络支付平台，共同打造银行侧统一的支付体验。同时，双方整合优质商户资源和服务场景，为广大用户提供银行卡管理、二维码支付等金融便民服务。用户使用最新版本的浦发银行APP（云闪付版）和浦大喜奔APP（云闪付版），即可享受到云闪付丰富的服务内容和优惠权益。 全新推出的浦发银行APP（云闪付版）近期将重磅推出“首刷有礼”及“笔笔立减”两大支付“浦”惠活动。精选大润发、家乐福、Tims、小杨生煎、
丰收e支付-重点推荐产品
丰收e支付-重点推荐产品 丰收一码通是浙江农信以静态二维码为载体，集成受理丰收互联、银联、微信、支付宝等渠道的聚合支付收单产品。 一、产品简介 丰收一码通实现商户收款、商户对账、语音播报等功能，全面满足微型零售商户收银需求，适用于菜市场、农贸市场、早餐店、米粉店、小吃店、饮品店、便利店、小卖部等单笔交易金额较小、笔数多的商户。同时，支持结合场景定制溯源码、健康支付码、停车计费码、校园缴费码、案款缴款码等特色场景码产品。 二、产品特点 1. 一码多付：支持丰收互联、银联、微信、支付宝等多种支付方式。 2. 产品配套：提供丰收云喇叭，贴心播报、无忧到账。 3. 无需提现：客户付款将直接结账至客户银行账户，省时又省心。 4. 对账便捷：商户可通过丰收互联云商户实时查看收款情况。 三、办理指南 1. 客户根据收银需求向浙江农商联合银行辖内行社码牌申请需求，并提交营业执照等相关材料； 2. 行社对客户提交资料进行审核、入网等操作，入网后协助客户进行码牌布放； 3. 针对开通支付宝、微信收款的客户，客户经理协助进行实名认证，通过后即可进行收款。
春节特辑 | 聚合支付机构大全
春节特辑 | 聚合支付机构大全 零壹财经 零壹智库信息科技（北京）有限公司 2023.01.26 08:30 聚合支付又称“第四方支付”、“融合支付”，是对支付宝、微信等非金融机构作为银行与商户的支付中介的第三方支付在场景、需求、渠道、平台等方面碎片化的融合补充，指收单机构运用技术手段集成银行卡支付和互联网、移动支付方式，对多个支付渠道统一实施系统对接和技术整合，整合的支付渠道涉及中国银联、银行及非银行支付机构，并为特约商户提供一点式接入和一站式资金结算、对账服务。 2017年，央行发布《中国人民银行关于持续提升收单服务水平规范和促进收单服务市场发展的指导意见》将聚合支付平台定位为“技术服务商”，明确聚合支付企业业务。2020年8月底，中国支付清算协会发布《收单外包服务机构备案管理办法（试行）》，包括聚合支付在内的收单外包服务开启备案制。 聚合支付进入合规化良性发展时期，交易规模持续增长 我国聚合支付行业的发展大致可以分为三个时期：起步期、规模爆发期、合规发展期。2014-2015年为行业起步期，移动支付逐渐形成多主体竞争局面，线上支付方式多样且市场饱和，线下二维码扣扫行为出现，多样化的支付场景催生了聚合支付；2016-2017年为规模爆发期，二维码支付获监管机构认可，支付宝及微信等第三方支付的加速线下渗透，聚合支付产品更为多样，且市场推广都较高，资本争相入局，行业竞争火热；2018年 至今为合规发展期，政策频发，洗牌加速，2020年备案制出台，行业进入合规化良性发展时期。 随着电子商务持续繁荣、移动支付快速发展，我国第三方支付交易规模持续扩大，2022年Q1的交易规模为93.78万亿元。聚合支付作为第三方支付的衍生，依托于第三方支付发展。据易观智库数据显示，2014年我国聚合支付市场交易规模仅为0.1万亿，2015年飙升到了1.5万亿，2016年继续增长到8万亿，同比增长433.3%。到2017年监管趋严，增速显著下降，但第三方支付规模持续增长，聚合支付渗透率也在不断提高，聚合支付交易规模依然保持增长态势，2020年预计达到63万亿。 463家聚合支付机构已备案，63家成立时间不到一年半 图3：2020H2-2022H1聚合支付机构备案情况 从成立时间来看，已备案的聚合支付机构最早成立于1995年，此后成立的机构数量逐年增加，2013-2017年迎来机构成立小高峰，其中2015年成立数量最多，有45家。 图4：已备案的聚合支付机构成立时间 在已备案聚合支付机构中，有63家公司在成立不到一年半的时间内即完成了备案，其中上海越客信息科技有限公司和重庆供销电商产业发展有限公司在成立不到两个月就完成了备案。 表1：成立一年半时间内完成备案的机构情况 （按备案时间降序） 从地区分布来看，已备案的聚合支付服务商的注册地址分布在26个省市，其中广东和北京最多，各89家，其次为上海 本文作者：零壹财经
Apple Pay引NFC支付战 或颠覆当前格局
Apple Pay引NFC支付战 或颠覆当前格局 Apple Pay真的来了。作为苹果家的支付手段，Apply Pay的到来吸引了无数人的目光。中国农历新年尚未结束，BAT之间的红包大战仍有残留的硝烟，此时Apple Pay的到来无疑是为BAT当今的支付大战增添了一丝变量。不过，就NFC的支付方式，Huawei Pay在国内早早领先苹果，通过华为旗舰机型MateS完成了国内的支付布局。虽然网友们众说纷纭，认为Huawei Pay、Apple Pay很难撬动支付宝、微信对支付市场的垄断，但是，NFC的背后则是整个银联，对于从核心提升便捷支付，有着不能忽视的优势。 伴随Apple Pay的正式入华，NFC的支付大战也正式拉开序幕。2月18日凌晨5点，Apple Pay一上线很多用户都第一时间绑定了银行卡进行了体验，不仅能够在线下借助非接触方式在带有Quick Pass的POS机上进行消费，也可以在线上APP商城内支付。早在2015年12月10日，笔者就曾使用过Huawei Pay进行线下支付，其各项功能同Apple Pay无异，非常便捷。比如，在物美超市购物，第一位顾客使用现金购买两瓶饮料，找零的整个过程大约2分钟左右，笔者使用Huawei Pay进行支付，等到收银员完成扫码，只需要使用MateS贴近带有Quick Pass的POS机，屏幕便亮起，显示支付的金额，通过指纹验证就已经完成了付款，整个过程只需要几十秒。设定小额无密支付，手机会出现震动提示，支付过程则更加方便。 由于使用MateS线下支付的经验，今天绑定Apple Pay之后，整个购物流程一如之前，都十分方便，如同手机的工作人员表示，只要有"银联闪付"的地方，都能用手机支付，不需要网络和其他信号的支持。不过，笔者注意到，目前Apple Pay、Huawei Pay只具备支付功能，不支持银行间转账、提现、社交性的发红包以及生活缴费。 NFC的便捷支付体验相比于第三方扫码等支付方式有着天然的优势，如今，虽然Apple Pay的势头正足，但是令国人骄傲的是，华为作为国产强劲的手机品牌，在NFC支付方式上的领先足以证明中国企业的科技实力。随着NFC的发展，三星的Samsung Pay、LG Pay也将陆续登场，虽然无法一时撼动支付宝和微信等支付习惯，但是根据笔者的发现，大单消费基本还停留在银联的手中，尤其开通NFC，各个手机厂商成为支付的主要入口，资金流向依然体现在银联的阵地上。 华为被国人标榜成为国内手机的领军企业，在国际上也正有力的抢占高端手机的市场，跻身全球三大手机厂商。国货当自强的初衷得到了诠释，也给国货粉完成了一份满意的答卷。同时，对于国内商用手机刷卡支付方式的领先使用，相比苹果、三星更是早两个月之久，足以显示华为对便捷支付整个行业的敏锐以及强大的前瞻力，正在逐步成长为可以与苹果、三星等国际企业分庭
银行保险机构消费者权益保护管理办法
银行保险机构消费者权益保护管理办法 (2022年12月26日中国银行保险监督管理委员会令2022年第9号公布 自2023年3月1日起施行) 中国银监会办公厅会议通知 第一章 总 则 第一条 为维护公平公正的金融市场环境，切实 保护银行业保险业 消费者合法权益，促进行业高质量健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国消费者权益保护法》等法律法规，制定本办法。 第二条 本办法所称银行保险机构，是指在中华人民共和国境内依法设立的向消费者提供金融产品或服务的银行业金融机构和保险机构。 第三条 银行保险机构承担保护 消费者合法 权益的主体责任。 银行保险机构应当通过适当程序和措施，在业务经营全过程公平、公正和诚信对待消费者。 第四条 消费者应当诚实守信，理性消费，审慎投资，依法维护自身合法权益。 第五条 中国银行保险 监督管理委员会（以下简称银保监会 ）及其派出机构依法对银行保险机构消费者权益保护行为实施监督管理。 第六条 银行保险机构消费者权益保护应当遵循依法合规、平等自愿、诚实守信的原则。 第二章 工作机制与管理要求 第七 条 银行保险机构应当将消费者权益保护纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略，建立健全消费者权益保护体制机制，将消费者权益保护要求贯穿业务流程各环节。 第八条 银行保险机构董事会承担消费者权益保护工作的最终责任，对消费者权益保护工作进行总体规划和指导，董事会应当设立消费者权益保护委员会 。高级管理层应当建立健全消费者权益保护管理体系，确保消费者权益保护目标和政策得到有效执行。监事会应当对董事会、高级管理层消费者权益保护工作履职情况进行监督。 银行保险机构应当明确履行消费者权益保护职责的 部门 ，由其牵头组织并督促指导各部门开展消费者权益保护工作。 第九 条 银行保险机构应当 建立消费者权益保护审查机制，健全审查工作制度，对面向消费者提供的产品和服务在设计开发、定价管理、协议制定、营销宣传等环节进行消费者权益保护审查，从源头上防范侵害消费者合法权益行为发生。推出新产品和服务或 者现有产品和服务涉及消费者利益的条款 发生重大变化时，应当开展审查。 第十 条 银行保险机构应当建立完善消费者权益保护信息披露 机制，遵循真实性、准确性、完整性和及时性原则，在售前、售中、售后全流程披露产品和服务关键信息。 银行保险机构应当通过年报等适当方式，将消费者权益保护工作开展情况定期向公众披露。 第十一 条 银行保险机构应当建立消费者适当性管理 机制，对产品的风险进行评估并实施分级、动态管理，开展消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力测评，将合适的产品提供给合适的消费者。 第十二 条 银行保险机构应当按照相关规定 建立销售行为 可回溯管理机制， 对产品和服务销售过程进行记录和保存
Speech by Governor YI Gang at the 30th Anniversary Conference of the Bank of Finland Institute for Emerging Economics
digital currencies. I'd like to briefly introduce the progress of e-CNY, how we deal with privacy protection and financial stability, and finally a few words on the next steps. On the progress of e-CNY In recent years, we’ve seen fast development in electronic payment in the world. The trend is more so during Covid-19. Last year, mobile payment in China increased by 25%, with a penetration rate of 86%, which greatly helped facilitate people's daily life. However, mobile payment services are mainly provided by the private sector, brewing risks of market fragmentation and privacy infringement. CBDC allows central banks to continue to provide a credible and secure means of payment in the digital era, while improving efficiency and integrity of the payment system. At present, over 110 countries are at “some stage” of exploring CBDC. For China, the main purpose is to meet the need for domestic retail payment and improve financial inclusion. The PBOC started to study digital fiat currency in 2014 and developed a Proof of Concept in 2016. From 2017, we cooperated with commercial banks and Internet companies to conduct e-CNY R&D project. Since late 2019, e-CNY pilots have been launched in
云闪付安全交易
云闪付APP宣传视频 云闪付APP是由各商业银行、产业各方与中国银联共建共享的移动支付战略产品。通过聚合银行业资源与银联广阔网络，覆盖更广阔的服务场景，搭建更开放全面的服务平台，为用户提供安全、便捷的支付服务。...成指纹验证或面容识别，即可轻松付款。银联手机闪付产品已支持华为、小米、OPPO、vivo、苹果、三星、魅族品牌Pay与HCE产品。 用户通过云闪付APP即可绑定和管理各类银行账户，并使用各家银行的移动支付服务，包括二维码支付、无卡支付、转账、手机闪付、乘车码等移动支付服务，畅享各类优惠权益。 云闪付安全交易 金融级三重安全保障·安心 消费分期支持 综合持卡人的实体银行卡信息 移动设备信息和其他风险评级 信息，保障用户在申请和使用 过程中的安全 远程管理服务 基于移动设备联网的特性，针 对可能存在风险的云闪付产品 进行远程管理，最大限度保障 用户权益 用户安全保障 基于移动设备联网的特性，针 对可能存在风险的云闪付产品 进行远程管理，最大限度保障 用户权益 云闪付开通流程 简单操作，立即体验云闪付APP Step 01 扫一扫，下载云闪付APP Step 02 注册云闪付APP 1 点击“我的” 2 点击“新用户注册” 3 使用手机号注册，输入短信 验证码，设置登陆密码 4 注册完成 Step 03 绑卡/实名认证，开通在线支付 1 “卡管理”点击“+”输入 银行卡号, 也可卡面拍照识别 2 填写个人信息 3 输入短信验证码 4 设置支付密码后，再次确认支付密码 Step 04 开启省钱省心好生活 云闪付APP使用范围 目前云闪付用户已可在全球95个国家和地区享受安全、便利的银联移动支付服务。其中，中国境内已有超过3000万家商户支持云闪付APP扫码支付。在中国境外，银联二维码支付服务已在亚太、中亚、南太、中东、非洲、北美等46个国家和地区落地，受理商户超过800万家；用户还可在日本、新加坡、澳新、加拿大、俄罗斯等92个国家和地区超1100万台POS终端使用银联手机闪付。 *境外（含港澳台）使用云闪付付款码，请打开手机定位服务授权，或在付款码页面右上角手动切换至“非中国大陆支付”模式。 云闪付APP境外服务专区 境外城市服务页面已在24个国家或地区上线，涵盖港澳台、日韩、东南亚、北美、南太、中东和欧洲地区。用户达到境外后可使用云闪付查看本地化特色内容，使用云闪付APP在线下线上商户进行扫码及in-app支付，方便出境生活、旅游、留学、交流并能享受海量的商户优惠折扣。目前已累计接入26个优质内容应用，涵盖生活缴费、留学服务、交通出行、保险、捐款、旅游、家居服务、扫码点餐、外卖等多类服务。 留学服务 云闪付已接入众多国际主流缴费平台，支持境外5000多家学校缴纳学费，并享受银联卡专属优惠价格、快速到账服务； 旅游出行 云闪付已接入跨境巴士、机票酒店、全球
手机闪付宣传视频
付款。 境外手机闪付特色商户列表 香港八达通 澳门生活服务商澳觅APP 澳洲华人外卖服务EASI 日本西瓜卡 日本PASMO 境外所有受理银联 非接卡的线下商户 境外手机Pay 港澳、韩国、新加坡、马来西亚、泰国、塔吉克斯坦、新西兰、巴基斯坦的本地持卡人还能通过手机绑定银联卡，直接“挥”手机支付。 华为Pay Apple Pay 银联国际与华为于2018年初开始境外移动支付合作，目前已有香港、澳门、巴基斯坦、泰国、新加坡、马来西亚等7个市场支持Huawei Pay。Huawei Pay是境外市场首个集线下NFC与二维码支付、线上In-app及跨屏扫码于一体的手机Pay钱包。 支持所有华为手机型号无论是否有NFC模块或eSE芯片 支持卡码合一，持卡人可以同时触发NFC设备卡和二维码支付界面 支持一键推送绑卡，用户可通过银行APP申请华为Pay设备卡 支持线上支付，用户可以直接在商户APP中进行支付 自2017年以来，银联国际和Apple在中国香港、中国澳门针对当地银联卡持卡人推出Apple Pay服务。截至目前，Apple Pay已支持15家银行发行的银联卡，覆盖港澳地区主流发卡机构。 支持所有带有SE芯片的Apple手机型号。 支持Apple Watch可穿戴设备。 支持一键推送绑卡，用户通过银行APP申请Apple Pay设备卡。 支持线上支付，用户可以直接在商户APP中进行支付。
二维码支付(专业化前置接入)
二维码支付（专业化前置接入） 二维码支付产品是成员机构移动应用（以下简称“APP”）的跨行转接交换产品，通过二维码（条码）交互方式，实现了个人之间、个人与商户之间、以及商户之间的资金收付，主要提供了消费、转账和取现等功能。 适用条件 业务介绍 适用条件 拓展机构、收单机构 业务介绍 一、产品简介 二维码专业化前置平台是为无法提供“三证一表”的小微商户解决入网难、收单难等问题的综合性服务平台，以银联二维码支付作为交易载体，通过一站式入网、集中化管理、差异性运营的方式致力于营造更加有利于小微商户兴业的良好环境。 二、场景介绍 二维码专业化前置平台适用商户类型，包括但不限于以下个体类工商户： 1、小额收款类：用于支付频次较高、交易额度较低、没有门店、不具备布放pos终端条件的个体类商户。 2、交易场所不固定类：如菜场、水果店、街边小贩等。 3、农村普惠金融类：农村及偏远地区，受理环境普遍不完善，以现 金为主要支付手段的应用场景；如农村小型餐饮、小卖部收款、农户个体经营实体收款、农产品收购支付等场景。 4、到付收款类：商品到达或服务结束后，通过银行的手机客户端完成收、付款的操作，如外卖、家政、物流等货到付款的场景。 5、其他小额收款类：如出租车 。 三、机构接入 平台给机构提供了两种方式开展小微商户服务业务，机构可根据需求选择一种方式开展小微商户服务业务。 1、“微信公众号+二维码前置平台” 其中微信公众号搜索：银联小微商户服务。此模式下使用银联小额代理清算，机构不需要技术改造，使用银联现有产品即可完成小微商户业务的开展，实现0改造使用小微商户业务。 2、“自建平台+后台接口模式” 机构如需为商户实现更好的增值服务，个性化满足自身需求，可选择自建平台的方式，相比较改造量较大。此模式下，机构可在此平台中获取相关接入与测试材料。联调测试通过并提交相关材料后，即可投产上线，具体流程详见“开通流程” 。 四、平台功能介绍 1、商户注册 商户可以实现自助注册和拓展机构代注册两种方式： （1）商户自助注册时，填写入网注册基本要素，提交后，商户管理子系统对商户信息进行实时验证，验证成功后，系统自动分配一个商户号及二维码。 二维码商户自助注册 （2）拓展机构人员代注册，拓展人员分配一个标准二维码立牌给商户，并协助商户在注册平台注册。 拓展人员代注册 2、店铺管理 商户管理角色有店主和店员两种，店铺首页可以进行二维码收款，并且可以根据需求实现个性化的应用设置。 店主首页 店员首页 应用管理 3、交易查询 商户可通过多维度对交易流水进行查询，交易查询有商户扫描顾客付款凭证码、手动输入付款凭证号查询两种方式，并可支持退货等后续操作。 单日流水 根据交易类型查询流水 根据交易日期查询流水 4、记账服务 二维码专业化前置平台为商户提供每日交易入账清单，除此之外平台还有手动记账的功能，为商户提供现金、支付宝、
探路中小银行抱团探索数字化转型
管理、客户关系管理、产品研发与运营管理、经营决策、核心系统管理等方面,均迎来了数字化转型。 产品管理方面,产品服务同质化,很大程度上加速了银行的客户流失,降低了客户粘性。借助大数据分析、人工智能等技术,银行可对产品的成本、风险、定价,以及客户需求和偏好进行量化评估,从而提升产品创新的针对性和服务效率。决策管理方面,借助对海量数据的分析和处理,原本支离破碎的金融行为变得有迹可循。基于数据分析的决策模式, 可提升银行对关键问题的决策科学性,包括监测风险敞口,银行交易对手风险程度预判,银行流动性影响因素分析等问题的决策。作为银行业务的底层支撑,银行的核心系统也需进行相应的数字化转型。传统银行核心系统的IT建设规划相对保守,与前中后台高度相关联。随着业务复杂性和监管要求的提高,数字化时代的银行架构需要重视客户交互和分析洞察,构建快速响应,快速迭代的关键能力。 作为先行探索者,汇丰银行的数字化整体转型取得了明 在全球主要国家和地区同时开展端到端流程数字化改造。从2014-2016年末,其数字化渠道销售额增加了75%,活跃的数字化用户比例达到40%-50%,大幅改善了客户体验。 趋势三:生态建设从单一金融服务向开放生态平台转型。经历了电子银行、网络银行、移动银行后,银行业正在步入4.0时代,即“全联接”的数字银行时代。银行的角色将不再是简单的金融服务者,而是开放嫁接生态、智能化综合服务解决方案的提供商。在此转 型过程中,银行的开放生态建设将呈现两大特征。 一是技术和能力更加开放,银行与各合作方共同打造有机的生态系统。作为典型的银行技术开放模式,API开放银行是一种通过API架构,将场景金融融入互联网生态,为客户提供跨界服务的新型银行业态。这是数据共享的实际应用之一,其潜在好处包括改善客户体验,创造新的收入来源,以及提供可持续的服务模式。目前,开放银行渐成银行业转型的新方向,浦发银行、招商银行以及国际大型银行 均已开始这一业态的探索。以花旗银行为例,该行2016年底在全球推出Citi开发者中心,开放包括用户账户、授权、转账、信用卡、花旗点数等7大类API。开发者既能方便快捷、搭积木般用该行的API模块“拼凑”出想要的金融应用程序,还能使用其海量的数据。借助于花旗银行的全球影响力和其API的开放性,Citi开发者中心在短短一个月吸引了1500位开发者。 二是业务和模式更加开放,银行与金融科技的接触不断增多和深 化。2017年,四大行陆续宣布与互联网巨头BATJ“联姻”,多家中小银行也与金融科技公司达成合作协议,涉及数据、风控、营销、零售、金融实验室等业务领域。与此同时,基于前沿技术的金融科技联盟相继成立。例如,R3区块链联盟于2015年9月成立,目前已有数十家国际银行和金融机构加入,成员遍及全球。 中小银行抱团探索数字化转型 与大型银行、全国性股份制银行相比,中小银行在科技资源、技术、能力方面存在着一定的差