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标题： 非银行支付机构监督管理条例
应当经中国人民银行批准，取得支付业务许可。非银行支付机构的名称中应当标明“支付”字样。 未经依法批准，任何单位和个人不得从事或者变相从事支付业务，不得在单位名称和经营范围中使用“支付”字样，法律、行政法规和国家另有规定的除外。支付业务许可被依法注销后，该机构名称和经营范围中不得继续使用“支付”字样。 第七条 设立非银行支付机构，应当符合《中华人民共和国公司法》的规定，并具备以下条件： （一）有符合本条例规定的注册资本； （二）主要股东、实际控制人财务状况和诚信记录良好，最近3年无重大违法违规记录；主要股东、实际控制人为公司的，其股权结构应当清晰透明，不存在权属纠纷； （三）拟任董事、监事和高级管理人员熟悉相关法律法规，具有履行职责所需的经营管理能力，最近3年无重大违法违规记录； （四）有符合规定的经营场所、安全保障措施以及业务系统、设施和技术； （五）有健全的公司治理结构、内部控制和风险管理制 度、退出预案以及用户权益保障机制； （六）法律、行政法规以及中国人民银行规章规定的其他审慎性条件。 第八条 设立非银行支付机构的注册资本最低限额为人民币1亿元，且应当为实缴货币资本。 中国人民银行根据非银行支付机构的业务类型、经营地域范围和业务规模等因素，可以提高前款规定的注册资本最低限额。 非银行支付机构的股东应当以自有资金出资，不得以委托资金、债务资金等非自有资金出资。 第九条 申请设立非银行支付机构，应当向中国人民银行提交申请书和证明其符合本条例第七条、第八条规定条件的材料。 第十条 中国人民银行应当自受理申请之日起6个月内作出批准或者不予批准的决定。决定批准的，颁发支付业务许可证并予以公告；决定不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。 支付业务许可证应当载明非银行支付机构可以从事的业务类型和经营地域范围。 第十一条 申请人收到支付业务许可证后，应当及时向市场监督管理部门办理登记手续， 领取营业执照。 非银行支付机构设立后无正当理由连续2年以上未开展支付业务的，由中国人民银行注销支付业务许可。 第十二条 非银行支付机构的主要经营场所应当与登记的住所保持一致。非银行支付机构拟在住所所在地以外的省、自治区、直辖市为线下经营的特约商户提供支付服务的，应当按照规定设立分支机构，并向中国人民银行备案。 本条例所称特约商户，是指与非银行支付机构签订支付服务协议，由非银行支付机构按照协议为其完成资金结算的经营主体。 第十三条 非银行支付机构办理下列事项，应当经中国人民银行批准： （一）变更名称、注册资本、业务类型或者经营地域范围； （二）跨省、自治区、直辖市变更住所； （三）变更主要股东或者实际控制人； （四）变更董事、监事或者高级管理人员； （五）合并或者分立。 非银行支付机构申请变更名称、注册资本的，中国人民银行应当自受理申请之日起1个月内作出批准或者不予批准的书面决定；申请办理前款所
万事达卡加快推进入境支付便利化策略，助力更高水平对外开放
万事达卡加快推进入境支付便利化策略，助力更高水平对外开放 推出优化入境支付服务四大举措 北京，2023 年11月30 日——在今日举办的“万事达卡2023年中国收单业务安全峰会”上，万事达卡与国内领先收单合作伙伴围绕入境支付领域发展趋势与机遇展开交流，并宣布加快推进入境支付便利化策略，计划通过四大举措优化入境支付服务，提升入境旅客支付体验，助力更高水平对外开放。 万事达卡全球执行副总裁兼大中华区总裁常青表示：“今年以来，随着全球经济活动逐渐恢复，国际商旅客入境也趋向常态化。万事达卡非常荣幸能通过我们的网络、技术和服务帮助持有境外发行银行卡的人士更加便捷和安全地在中国进行人文交流和经贸往来，体验中国各地风土人情。未来，我们将继续紧密携手各界合作伙伴，持续推动完善入境支付环境，为深化互联互通、激发消费活力、促进经济包容性增长提供有力支持。” 作为入境支付便利化策略的具体举措，万事达卡将在以下方面与各地政府、收单机构、行业伙伴通力合作： 积极拓展境外支付卡受理范围，打造示范商圈和场景。联合多方力量共同推动重点涉外商圈餐饮零售业态的外卡受理，并进一步扩大到知名旅游景点和外籍人士重点居住区域。 丰富境外支付卡受理方式，提升消费支付体验。推动与国际接轨的非接触式银行卡受理，探索在入境旅客重点覆盖城市的公交出行等小额高频场景实现外卡非接触式交易受理。 推进境外支付卡受理标识和ATM 维护与更新。 加强外卡受理标识的规范张贴，并在有实际需求的区域内开通更多外卡ATM，以方便入境游客识别并放心取现和消费。 加强安全培训和市场教育。加强商户收银员等一线人员的境外支付卡受理培训，并通过多种渠道和形式进行消费者宣传，提升安全意识，普及使用知识。 万事达卡大中华区客户解决方案中心资深副总裁罗骏发表主旨演讲 近年来，万事达卡在国内持续加大投入，推动境外支付卡收单网络扩展。近期，万事达卡积极响应支付领域的一系列配套政策部署，向北京、上海、广州、深圳等地相关政府机构建言献策，通过市场调研、受理测试、专题培训等多种方式提升外卡收单覆盖率，拓宽入境消费主干道，并取得了一定成果。值得一提的是，今年二季度，万事达卡分别与支付宝和微信推出了全新绑卡服务，助力入境游客像中国消费者一样扫码支付，实现了移动支付体验的“无缝衔接”。 万事达卡数据显示，今年第三季度全球跨境支付交易量同比增长超20%，交易金额已达到2019年同期水平的155%，反映出可观的消费韧性和强劲的跨境增长[1]。在中国，今年三季度出入境人次达1.23亿，同比增长454.4%[2]。 为助力推进更高水平开放，万事达卡还于前日亮相首届链博会，展示数字科技供应链先进技术和未来趋势，赋能支付生态产业合作伙伴。据《尼尔森报告》统计，万事达卡全球受理网点已突破一亿，是全球覆盖最广泛的网络之一。 万事达卡链博会展台 [1] 万事达卡2023年第三
不断提升本地化服务质量，PayerMax推动出海企业全球化布局
不断提升本地化服务质量，PayerMax推动出海企业全球化布局 中国经济新闻网 2024-10-21 17:43:26 在中国企业出海的过程中,“本地化”可以说是其成功与否的一大关键。除了深度挖掘全球消费者的需求和喜好,将产品“本地化”,在跨境支付方面,出海企业也面临着“本地化”难题。不过PayerMax这类跨境支付公司的出现,为出海企业带来了解决方案。在PayerMax的助力下,出海企业能够顺利实现支付支付本地化,跨越地域和货币的界限,获得出海事业的成功。 PayerMax专注跨境支付的合规、安全建设,持续设立本地办公室 作为资金流服务的一环,支付在任何国家都是重点监管的项目。而支付牌照被视为展业的基础,不仅是直接体现着企业的合规能力,也是打通跨境支付“最后一公里”的关键因素。为此,根植于新兴市场的PayerMax在新加坡、印尼、泰国、菲律宾、马来西亚、阿联酋、沙特、巴林、巴西、墨西哥、中国上海、中国香港等地均设立了14+个本地办公室,持续吸纳全球金融科技领域优秀的专业人才。这些专业人才与当地监管对接,并申请支付牌照,使支付更加合规、合法,帮助企业建立跨境支付“本地化”的基础。 截止目前,PayerMax已持有沙特、阿联酋、新加坡、菲律宾、泰国、印尼、中国香港等多个重点市场的政府监管机构颁发的牌照及全球银行的官方认证,业务遍及东南亚、中东、拉美、日韩等全球150多个国家及地区,能够在客户有需要的时候帮助拉近企业与当地市场的距离,让出海企业更顺利地开展全球业务。 不断优化和更新支付方案,PayerMax为出海企业提供本地化支付体验 除了合规、合法,想要达成跨境支付“本地化”,出海企业还需要在支付方式方面多下功夫。不同国家和地区的币种、支付方式有所不同,特别是新兴市场,支付方式更是繁多且复杂。以印尼为例,当地用户多使用电子钱包,市面上流行的电子钱包就有数十种之多,大大增加了出海企业接入支付方式的成本。 针对这些问题,PayerMax不断更新和迭代支付方案,仅近期,就上新优化了泰国的Paotang Pay和中国台湾的街口支付,以及优化对JCB、American Express(AMEX)和Diners Club等卡的支持,同时新增了日本auPay钱包和菲律宾GCASH账单支付(Bills Payment)服务,进一步
支付宝当面付对接
支付宝当面付对接 阿珏 发布 于 2024-10-16 19:16:22 发布于 2024-10-16 19:16:22 当面付顾名思义，面对面付款，帮助商家在线下消费场景下实现快速收款；当面付产品支持条码支付和扫码支付两种付款方式。 我们这里对接的就是扫码支付 扫码支付，指用户打开支付宝钱包中的“扫一扫”功能，扫描商家展示在某收银场景下的二维码并进行支付的模式。该模式适用于线下实体店支付、面对面支付等场景。业务流程如下图所示： 由于当面付的签约非常简单，允许个体工商户/个人商户签约。所以该方式也被大量用于线上的扫码支付，由于该方式违反了支付宝的相关条款，有一定风险，咱作为技术交流，暂且先抛开这个问题。 作为技术对接，即使你没有签约当面付产品，也是可以进行开发的。 支付能力直接涉及到交易与资金，为了方便开放者调试支付能力，开放平台已经准备好沙箱环境，包括沙箱环境账号和沙箱版支付宝钱包，这样开发者就可以在沙箱环境调试了。点击了解如何接入沙箱并接入沙箱环境。 所以我这边开发使用的是沙箱环境，毕竟里面好多钱，随便用。 首先先下载相应的开发语言的 sdk 下载：https://docs.open.alipay.com/194/105201/ 扫码支付文档：https://docs.open.alipay.com/194/106078
技术驱动数据价值释放，银行与科技公司共谱“数字金融”新篇章
适应数据要素特征、促进数据流通利用、发挥数据价值效用的数据基础设施成为了数据产业生态全链发展的刚性需求。 21世纪经济报道记者走访数贸会“数据与金融展区”注意到，聚焦数据要素的确权和流通交易，多家银行和科技公司展示了数字技术如何对金融赋能，尤其是数据加工、储存、确权、流通、治理及数据跨境流动等领域的创新探索与实践。 技术释放数据价值，助力企业融资 当数据被视为继土地、劳动力、资本、技术之后的第五种关键生产要素，数据要素就成为了一种生产资源，它们以电子形式存在，通过计算的方式参与各个生产经营治理活动中并发挥重要价值，提高生产效率、促进资源优化配置、推动经济增长和社会进步等方面。 在数据要素市场化持续探索的过程中，如何有效衡量数据价值，构建合理、健全、有效的数据资产评估方式，对数据交易流通具有重要意义。作为合法的数据交易空间，数据交易场所承担着数据流通延伸监管和服务功能，破解数据交易监管难题。 展会上，杭州数据交易所全景式呈现从“数据资源化-数据产品化-数据资产化-数据资本化”的转化路径，集中展示杭州市开放数据目录，剖析公共数据授权运营场景案例，现场开放企业需求征集通道，一键提交，专人对接。还通过开设供需大厅，创建数据资源目录，绘制数据资产地图，打造数据资源的“集散地”，洞察数据入表和资本化的各项成果。 数据历来与金融产业和金融产品的关系紧密不可分。金融机构通过大数据分析，优化风险管理，实现信贷评估的精准化，提高投资决策的效率。21世纪经济报道记者走访中，对浙江电子口岸、浙商中拓、安恒信息、每日互动等展商的相关实践进行了采访。 安恒信息以“原始数据不出域，数据可用不可见”为前提，通过集中式加分布式隐私计算的建设，解决政企之间的数据供需难题，以及数据供需双方的信任、安全和隐私保护难题，为银行贷前决策提供帮助。每日互动对银行赋能体现在营销环节，通过技术手段，统一用户运营，助力银行数字化升级，有效提升拉新、激活、资产增值各环节的运营效果。同时，还可以为银行提供AI反欺诈服务，减少金融机构资金损失；构建全方位用户画像，有效定向高意愿用户，进一步降低获客成本。 浙江电子口岸的现场工作人员告诉记者，公司的浙江国际贸易“单一窗口”系统平台，能够破解出海企业融资供需痛点，为银行实现数字助贷。具体来说，鉴于金融机构难以掌握外贸企业真实的历史业务数据，缺乏营销抓手的现状。外贸企业可在线对金融机构进行历史外贸数据查询授权，金融机构结合风控要求进行准入筛选。获得准入资质的企业，可在线提交融资申请等。平台以数据为基础，风控模型为手段，形成金融整体解决方案，助力外贸金融服务线上化运行。通过与金融机构的合作和调研，共建风控规则及模型，通过大数据统计和分析，对企业客户进行自动化准入筛选和业务审批等。 2023年以来，数字技术开始渗透金融业态的全价值链，与实体产业的融合更为密切，在供应链金融体现尤为明显。浙商中拓展台工作人员向记者介绍，主要有存贷融、订单融（质押）、订单融等产品。其中，存货融是客户以只有存货交付到仓库并办理质押。银行根据质押存货货值核定额度并向客户放宽，支持打款提货或以货换货。订单融（质押）是根据客户向中拓采购的订单，银行放款给客户，中拓带采货物到库后，交付给客户办理质押手续，预付款融资直接转化为库存质押融资，支持打款提货或以货换货，在途和在库均可。 做好“数字金融”大文章，银行融入场景生态圈 除此之外，农业银行、中信银行、杭州银行 等金融机构集中展示了其在数字金融领域的探索成果。如果说在数字金融1.0和2.0时期，数字科技对于金融业务的改造多集中在信贷、理财等领域，在数字金融3.0阶段，数字化向多元金融、金融基础设施和实体经济渗透的趋势日益明显。 在农业银行浙江省分行展台的五个分区，分别对应“五篇大文章”。其中，数字金融有力地延伸服务触 提升服务能 。该行建成覆盖全域的智慧 点100余家，应 数字技术打通43多项业务流程堵点，客户等候时间今年再降5.71个百分点。未来，农业银行浙江省分行还将进一步深入推进信息化建设与数字化转型，深化金融供给侧结构性改革，提升服务实体经济质效。 在做好数字金融大文章上，中信银行杭州分行主动融入浙江省数字化改革浪潮，积极参与浙江省数智金融运行体系建设，利用数字技术和数据要素双轮驱动高质量发展。包括五个方面的内容：一是借力数字化平台，提升服务实体经济质效；积极引入数据要素，培育新质生产力；三是建立分行数字化创新体系，打造创新队伍；四是服务数字民生，践行人民金融；五是建设数字支付，强化服务效能提升。 记者了解到，中信银行通过搭建实时通路系统与省金综平台金融主题库数据实现实时互通，有助于精准营销和风险预警管理，提升了分行经营效率。同时，以业务需求为导向，广泛对接外部数据，推动数据与业务场景深度融合，除省金综平台数据外，还对
织密金融消费者权益保护网
、高管讲消保等活动，揭露非法金融危害，在寓教于乐中提升消费者的金融素养。当然，这种活动不能“走过场”，如果只是简单地在户外支个摊位、发一发反诈传单，难以发挥长久效应。要联合相关职能部门、行业协会等强化跨行业、跨领域深入持续、定期开展，把金融教育主题做细、做深，多聚焦与用户生活联系紧密的存贷款、理财、反洗钱等领域，用鲜活的案例、通俗的语言开展警示教育。 切实保护金融消费者合法权益，最根本的还是完善化解纠纷、守护权益防风险的长效机制。党的二十届三中全会审议通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》提出，健全金融消费者保护和打击非法金融活动机制。对于金融机构而言，当前只有尽快健全金融消保机制，才能更好地开“正门”、堵“偏门”。从近年来的消费投诉看，个贷和信用卡等领域的金融纠纷问题频发，由于消费投诉渠道不畅等因素的制约，衍生出非法代理维权等金融乱象。因此，应加快完善金融消保工作机制，畅通消费者投诉纠纷化解渠道，明确各方参与主体的权责关系，而不是一遇到消费纠纷就忙于撇清关系、推卸责任。倘若消费纠纷迟迟得不到妥善解决，只会降低消费者体验，助长非法金融气焰。 对于金融消费者来说，要主动加强金融知识学习，提升识别各类金融诈骗的能力。假如遇到办贷不看征信、理财稳赚不赔等“天上掉馅饼”的好事，消费者要擦亮双眼、提高警惕，多想想、多留心，增强风险防范意识。尤其是在选择金融服务时，要到正规的金融机构或平台办理业务，即使出现金融纠纷也要通过正当途径依法解决，避免掉入骗子的连环陷阱。 做好金融消费者保护工作是一个系统工程，需要各方强化合力、久久为功。金融监管部门一方面要切实做到监管“长牙带刺”、有棱有角，出重拳打击非法金融活动；另一方面要强化机制引领、深化体制改革、聚焦投资者的反映诉求，更好地保护金融消费者权益。（王宝会） [ 责编：赵宇 ]
无感支付新玩法！“碰一下”带来消费新体验
ETC扣费设备点位时，就可实现无感支付。 整理整理头发，看一看摄像头，不到5秒钟，便支付成功。8月16日，南京轨道交通刷脸支付正式开通运营，不少市民纷纷尝鲜体验。“爸妈年纪大了刷手机比较麻烦，刷脸支付则省去了许多麻烦环节。”至此，南京地铁已有刷脸支付、刷公交乘车卡、刷二维码、刷地铁售卖的车票、刷手机NFC虚拟公交卡等多种支付方式。 看病忘带医保卡，只能回家取来刷卡？这早就成了老皇历！ 医保支付实现“卡结算”到“码结算”再到“刷脸结算”的转变。“有时候着急买药忘带医保卡，手机又不太会用，现在可以刷脸付了，蛮好的！”今年73岁的徐州市民吕平患有高血压，每个月都要去开一次药，有了刷脸支付，老人家直呼更加方便了。截至目前，徐州已有507家医疗机构和1571家药店配备了医保刷脸设备。 记者了解到，为了让群众寻医购药更方便，9月13日—10月13日，江苏医保部门联合支付宝开展“码上行，我先行”医保宣传月，为市民科普不带卡即可刷医保，提供“一码付”“刷脸付”“信用付”“亲情付”等看病就医多元付费方式。 “碰一下”带来消费新活力 “手机对准这儿，碰一下就可以了！”在南京市建邺区的一家711便利店内，店员正热情招呼消费者使用“碰一下”支付。 “非常快，不到3秒就付好了。”在这家便利店内，市民蔡女士是第一次体验“碰一下支付”，她告诉记者，“碰一下支付”只需要解锁手机碰一下即可，不需要打开任何APP，“之前刷码支付要点开APP，再跳转到相关页面才能付钱，现在手机就像是变成了一张卡，非常方便。” 近日，支付宝再次刷新支付体验，推出“碰一下支付”，用户无需展示付款码，仅需解锁手机后碰一下商家收款设备，最快一步就可完成支付。 9月5日，2024 Inclusion·外滩大会开幕，与以往的会展上常见的扫码完成签到、入场、消费等流程不同，2024年外滩大会实现“碰一下”畅游，“碰一下”验票进论坛、“碰一下”租充电宝、“碰一下”买一杯咖啡……参会者全程可通过支付宝“碰一下”体验大会。 在2024 Inclusion·外滩大会“碰一下论坛”上，支付宝披露，“碰一下”目前已服务南京、上海、杭州、成都等50多个城市，从手机厂商、服务商伙伴，到系列零售品牌、商超、餐厅、茶饮咖啡、便利店、服饰、美妆日用、家电3C等行业头部品牌陆续加入。近日，全家（FamilyMart）宣布近3000家门店将全面上线支付宝“碰一下支付”；绝味食品也宣布，全国超1万家门店将上线“支付宝碰一下”。 数据显示，自7月8日上线以来，“碰一下”推广速度是刷脸支付同期的6倍。在南京建邺区，记者打开支付宝“碰一下支付”页面，1000米范围内就有30余家可用商铺，涵盖餐饮、便利店、理发店等。 为何有那么多商铺愿意加入“碰一下”？记者了解到，与“碰一下”支付的便捷性密不可分，“碰一下”节省了消费者用手机扫描二维码的时间，带来了更舒服的消
震惊！能预计到账时间？定位汇款？识别真假水单？外贸收款的“火眼金睛”是……
和简称。 早期，跨境汇款到账一般需要7-10天，汇款速度非常慢、扣费不透明、信息传递不完整…… 一笔汇款是否已安全汇至对方账户、何时汇至对方账户、到账金额及手续费是多少、对方是否发出收款回执……诸如此类的问题，比比皆是！ 为了提升跨境汇款的服务效率，2017年，SWIFT联合全球大型银行组织发起全球支付创新项目GPI，通过建立银行间SWIFT GPI 业务圈，遵循共同设计的业务规则, 实现资金当日到账、收费透明、汇款状态可跟踪、汇款信息完整传递，大幅改善国际支付体验。 1 汇款速度快 GPI可以大幅提升支付速度。50%的交易在30分钟内完成，96%的交易在24小时内完成。 2 费用透明，能够获取完整的扣费信息 过去，中间行费用是一笔糊涂账，客户无法获知中间行扣费信息。对外贸企业来说，将影响正常的财务成本核算。例如，一笔1万美元的汇款，最终到账9965美元，扣费35美元，但35美元的费用究竟由几家银行扣收、各家银行分别扣收多少？外贸企业无从得知…… GPI上线后，中间行扣费一目了然，外贸企业可以清楚地看到扣费详情，也便于进行财务成本核算。 3 汇款全程可追踪 随时了解汇款节点和进程 对于任何跨境交易，外贸企业都希望资金能够准确到达收款人，并且金额与汇款机构约定的金额保持一致。GPI确保一致且可靠的交易，即使涉及多个国家地区、以及银行机构等，也能保持一致。 4 安全 全球范围内，已由 4,450 多家金融机构组成的社区试用和测试过GPI，超过 1,085 家银行已加入该服务，客户付款可使用近150多种货币，跨越超过2,744个国家/地区。SWIFT上，超过82%的付款都是通过GPI发送的，每天，数千亿美元的支付交易都通过GPI发送。 “客户第一”一直是XTransfer的首要服务准则。 为帮助中国外贸企业更好地掌握收款入账进度，早在2021年，XTransfer 就重磅上线了【GPI在途收款】查询功能。一经上线，就得到了众多外贸人、以及深耕外贸行业多年老鸟们的好评和实名推荐！ 为进一步提升外贸老板们的客户体验，XTransfer【GPI在途收款】功能重磅升级，助您智能解读收款情况！ ● 新增GPI当前状态 外贸老板们可以清楚地看到每一笔收款的当前状态，在途中、已经到收款行、已入账等，一目了然！ ● 新增汇款的预计到账时间 ● 新增异常提示 已到达收款行但未入账？可能是资金处于银行处理状态或触发人工审核，老板们注意查收邮件或接听电话哦～ ● 优化收款人信息/中间行链路等信息显示 在途收款详情页新增涉及银行及其swift code、付款行所在地、收费模式等展示，可以更加直观地表现资金当前状态哦～ ● XTransfer国际化用户也可使用 现在，XTransfer国际化用户也可以在电脑端和APP端，使用XTransfer 【GPI在途收款】查询功能！ 连续8年专注B2
中国人民银行有关部门负责人就《非银行支付机构监督管理条例实施细则》有关问题答记者问
中国人民银行有关部门负责人就《非银行支付机构监督管理条例实施细则》有关问题答记者问 一、请简要介绍一下《实施细则》的起草背景和原则。 《非银行支付机构监督管理条例》（以下简称《条例》）是中央金融工作会议之后出台的金融领域首部行政法规，旨在全面加强非银行支付机构（以下简称支付机构）事前事中事后、全链条全领域监管，对支付机构的准入、业务规则、监管职责等作出了总体规定。《非银行支付机构监督管理条例实施细则》（以下简称《实施细则》）作为《条例》配套的重要部门规章，进一步细化有关规定，确保《条例》可落地、可操作、可实施，推动行业规范健康发展。 起草过程中，主要把握以下原则：一是坚持依法行政。细化《条例》有关行政许可事项工作要求，推动行政许可工作依据充分、流程规范、公开透明。优化变更事项审批程序，提升审批效率。二是坚持稳中求进。保持监管工作的延续性和宏观政策取向一致性，明确新旧支付业务衔接方式，设置较为充足的过渡期，确保平稳过渡。三是坚持规范与发展并重。统筹发展与安全,结合市场实际，合理适度提高注册资本和净资产要求，提升支付机构风险防御能力，引导其回归本源，提高服务实体经济质量和水平。 二、《实施细则》的主要内容是什么？ 《实施细则》共设置六章、七十七条。第一章《总则》，明确制定依据和监管权限。第二章《设立、变更与终止》， 明确支付机构相关行政许可事项的申请材料、办理程序和时限要求，规定支付业务许可证管理、分支机构备案等事项。第三章《支付业务规则》，细化支付业务分类方式和新旧分类衔接关系、制度完备性、净资产与备付金日均余额比例要求等。第四章《监督管理》，明确重大事项和风险事件报告、执法检查等适用的程序规定，强化支付机构股权穿透式监管。第五章《法律责任》，明确中国人民银行及分支机构对支付机构及其主要股东、控股股东、实际控制人违规行为的处罚权限和措施等。第六章《附则》，主要规定过渡期安排等。 三、《实施细则》对支付机构设置了不同的过渡期时长，有何考虑？ 根据《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号），支付机构支付业务许可证有效期为5年。由于各支付机构设立时间不同，支付业务许可证到期日也不同。为保障行政许可相对人权利，《实施细则》将过渡期设置为《实施细则》施行日至支付业务许可证有效期截止日。《条例》施行前已设立的支付机构，拟继续从事核准的部分或全部支付业务的，应当向中国人民银行申请换发长期有效的支付业务许可证。此外，个别支付机构需要一定时间调整以满足净资产有关要求，为确保平稳过渡，《实施细则》对净资产与备付金日均余额比例要求也设置了同等时长的过渡期。 考虑到17家支付机构支付业务许可证分别于2024年7月9日和2025年3月25日到期，距离《实施细则》施行日较近，为保障这两批次支付机构具有充足的准备时间，《实施细则》将其过渡期放宽至12个月。 四、《实
重磅！金融监管总局、央行、证监会同时发声！
化群防群治，会同相关各方在全国开展第三方财富管理公司风险专项整治，全力推进打击非法集资专项行动，努力守护好人民群众的“钱袋子”。 四是着力构建责任清晰、运行顺畅的“大消保”格局。提升监管协作合力，充分发挥金融管理部门消保联席会议机制作用，深化与相关职能部门和地方政府的协同配合，强化跨行业、跨领域消费者权益保护，确保各司其职、各尽其责。压实金融机构主体责任，切实践行“金融为民”理念，深化消保工作与业务融合，完善消保的相关业务规则和流程，依法合规开展经营活动，及时妥善处理争议纠纷。加强行业自律约束，指导各行业协会加快构建行业声誉评价、内外协商、维权服务等机制，推动成员单位提升规范经营水平。加强消费者宣 传教育，创新方式、拓展渠道，提升全民风险防范意识和自我保护能力。 陶玲： 要提高金融教育的针对性和有效性 陶玲表示，开展金融教育是一项基础性、长期性、系统性工作，需要各方立足实际、久久为功、形成合力。人民银行将深入学习贯彻党的二十届三中全会和中央金融工作会议精神，坚持金融工作的政治性、人民性，立足中央银行职责，加强与各方协同配合，始终把维护最广大人民群众根本利益作为工作的出发点和落脚点，用心、用力、用情助力实现人民群众对美好生活的向往，服务好经济社会发展大局。 陶玲谈到，开展金融教育工作将做到“四个更加贴近”： 一是更贴近人民群众的需要。要提高金融教育的针对性和有效性，深入推进与人民群众日常生活密 切相关的存贷款、投资理财、支付、征信、反洗钱等领域金融知识普及和教育，用好网络社交平台、短视频等新兴传媒方式，用通俗易懂、喜闻乐见的方式增强工作有效性。 二是更加贴近实体经济的需要。要聚焦普惠金融、绿色金融、科技金融、养老金融、数字金融等重点领域，加强信贷服务、股票股权融资服务、支付结算服务等方面的政策宣讲，充分发挥货币信贷政策和金融监管政策的效应，推动政策落地落实。 三是更加贴近防范金融风险的需要。要在投融资、财富管理等方面，帮助人民群众树立正确理念和风险观，增强投融资行为的理性、科学性和安全性，避免盲目、盲从和过度投机，保护好金融资产安全。 四是更加贴近中国式现代化建设的需要，中国式现代化是物 质文明和精神文明相协调的现代化，建设中国式现代化也缺不了金融文化的滋养浸润。要通过金融教育这项基础工作，推动中国特色金融文化建设，促进金融和经济社会协调发展、良性循环，为强国建设和民族复兴伟业作出金融贡献。 陈华平： 提升投资者法治意识和依法维权能力 陈华平表示，当前，证监会系统正在扎实推动资本市场高质量发展，投资者教育工作需要紧跟步伐，与时俱进。证监会将以联合开展“金融教育宣传月”等活动为契机，不断提升投资者教育工作质效。 一是提高政治站位，积极发挥投资者教育在投保工作中的基础性作用。积极践行资本市场监管的政治性、人民性，牢牢把握中小投资者占全国 2.25亿投资者中绝大多数这个最大市情，在强本强
王剑：多边央行数字货币桥的发展进程及其影响
跨境结算项目中的最新进展。 （三）数字人民币的主要应用场景 央行数字货币是现金的一部分，在我国货币体系中应归属于M0与银行库存现金，同时采用了不对称加密、分布式记账等技术，能够改善流通环节中出现的一些安全性与便捷性问题。我国央行数字货币主要为中国人民银行研究中的DCEP（DigitalCurrencyElectronicPayment），其区别于手机银行、支付宝、微信支付等商业银行的线上支付或第三方支付；DCEP的支付结算不通过商业银行存款货币结算，而是一种电子现金支付形式；DC 实现更大程度的匿名性与流通性。总体而言，DCEP不仅能在目前电子支付能够实现的领域发挥作用（例如，日常消费），也能在无法联网、对于匿名性有需求的交易环境中使用。其主要应用领域包括在线支付、离线交易、B2B业务、跨境支付结算等。 在线支付方面，DCEP能够基本实现日常生活中涉及的主要交易场景，包括餐饮服务、购物消费、休闲娱乐、旅游观光、生活缴费等。以2022年年初上架的数字人民币App为例，用户可以注册账户，通过银行申请数字钱包，钱包服务覆盖美团、饿了么、天猫超市、滴滴、携程、苏宁 支付。而数字人民币的离线支付则为双离线支付，即交易双方均处于离线状态也能实现交易。其背后还是基于NFC技术。双离线支付下，只要交易双方通过相关硬件存储介质单位相互接触，并输入相应金额及交易密码就能实现转账。此外，离线支付还能够通过手表等可穿戴设备实现。 在B2B场景下，数字人民币因具备分布式、可编程等特点，能够在供应链金融、财政转移等领域发挥巨大作用。在智能合约的支持下，一笔交易可以在满足条件时自动执行，同时可以确保款项的安全性。目前企业对公转账主要通过银行对公窗口或者网银进行， 段具有明显优势，其可以提高跨境转账的速度，降低汇款的手续费；同时还可以在一定程度上实现更高的匿名性。数字人民币的跨境结算，不仅可以绕过第三方货币进行支付结算，而且可以实现全天候的同步交收结算。我国数字人民币跨境结算试点早已开展，且目前我国多边央行数字货币桥项目mBridge也有了巨大进展。 02 多边央行数字货币桥——mBridge （一）mBridge简介 mBridge项目是一项在基于分布式记账技术（DLT）的通用平台之上开展的跨境支付结算实验，多个央行可以在该平台上发行和交 换各自的数字货币。mBridge可以通过高效、低成本、通用的多国央行数字货币（Multiple-CBDC）平台提供一个直接的中央银行和商业参与者的连接网络，从而大大增加国际贸易流动和跨境业务的能力。香港金管局发布的《多边央行数字货币桥项目：以央行数字货币连接经济》报告显示，2022年8月15日至9月23日，来自香港特别行政区、中国内地、阿联酋和泰国的20家商业银行，代表其公司客户使用各自中央银行在mBridge平台上发行的CBDC进行了支付及外汇同步交收（PvP）交易。该试点推进
香港港铁支持银联闪付过闸
香港港铁支持银联闪付过闸 2024-09-02 本文字数:680 粤港澳大湾区银联交通支付场景建设取得新进展。银联国际宣布，香港港铁重铁网络（机场快线车站除外）指定闸机自2024年8月24日起支持银联闪付。到访游客和香港本地居民届时可直接使用银联信用卡或银联手机闪付，“拍”卡或“挥”手机过闸乘车，出行体验更加便捷。 港铁是香港本地重要交通系统，自2022年起已开通支持云闪付APP乘车码刷码过闸服务，受到广泛欢迎。为丰富乘客出行支付选择，此次合作新增开通支持银联闪付过闸服务。乘客可灵活选择支持闪付功能的银联信用卡，或绑定银联信用卡的Huawei Pay、Apple Pay等银联手机闪付产品，在贴有浅蓝色标识的闸机“挥”机过闸乘车，无需另行购票，到站后将根据行程在使用的银联卡中扣取车资，银联也成为首个为港铁乘客同时提供“挥”机和扫码过闸服务的支付品牌。 目前，银联支付服务已覆盖港澳本地和跨境交通体系，内地和港澳居民无论是日常通勤还是跨境出行，均可享便捷体验。目前，九巴、城巴、龙运巴士、电车和澳门公共巴士等本地主要交通工具，港珠澳大桥、广深港高铁、深港跨境巴士、港澳间喷射飞航等跨境交通均已支持银联。北上港车澳车还可在广东省享受无感支付停车或高速ETC服务。 今年是《粤港澳大湾区发展规划纲要》印发五周年，作为重要国家金融基础设施和领先国际卡组织，银联五年来加快推动粤港澳大湾区区域内金融支付一体化建设，推动银联卡和银联移动支付产品在港澳商户广泛受理，“食住行游娱购医学”等场景使用体验尤佳。港澳还累计发行银联卡3000万张和36个银联合作钱包。同时，银联在当地推出锦绣中华卡、大湾区主题卡、大湾区青年卡等搭载了丰富权益的特色卡产品，为持卡人提供安全、便捷、实惠、贴心的支付服务。 （来源：新华网）
非銀行支付機構監督管理條例實施細則
非銀行支付機構監督管理條例實施細則 （2024年7月1日經中國人民銀行第5次行務會議審議通過 2024年7月9日 中國人民銀行令〔2024〕第4號公佈 自公佈之日起施行） 第一章 總 則 第一條 根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國電子商務法》、《中華人民共和國行政許可法》、《非銀行支付機構監督管理條例》（以下簡稱《條例》）等法律、行政法規，制定本細則。 第二條 非銀行支付機構應當遵循誠實信用、合法合規、安全高效原則開展業務，採取切實有效措施保障業務連續性、備付金安全和用戶合法權益，不得以欺騙、隱瞞、非自有資金出資等不正當手段辦理行政許可事項，嚴禁倒賣、出租、出借支付業務許可證。 第三條 《條例》所稱中國人民銀行的分支機構是指中國人民銀行各省、自治區、直轄市以及計劃單列市分行。中國人民銀行的分支機構根據中國人民銀行的授權和分工，依法對轄區內非銀行支付機構及非銀行支付機構分支機構實施監督管理，對本轄區非銀行支付機構監管工作作出統一部署。 中國人民銀行的分支機構之間應當加強監管協同和信息共享。 第二章 設立、變更與終止 第一節 設 立 第四條 《條例》所稱非銀行支付機構的董事、監事和高級管理人員，應當符合下列條件： （一）熟悉與支付業務相關的制度文件。 （二）具有履行職責所需的經營管理能力，包括具有擔任擬任職務所需的獨立性、良好的從業記錄等。高級管理人員還應當具有大學本科以上學歷，從事支付結算、金融、信息處理業務2年以上或者從事會計、經濟、信息科技、法律工作3年以上。 （三）最近3年誠信記錄良好且無重大違法違規記錄。 （四）不存在《中華人民共和國公司法》規定的不得擔任公司董事、監事和高級管理人員的情形。 前款所稱高級管理人員，包括總經理、副總經理、財務負責人、技術負責人、合規風控負責人或者實際履行上述職責的人員。非銀行支付機構應當具有5名以上高級管理人員。 中國人民銀行及其分支機構可以對非銀行支付機構擬任的董事、監事和高級管理人員進行任職考察，考察方式包括但不限于向其原任職單位核實工作情況、通過談話了解擬任人員的基本情況和業務素質、提示履職風險和需關注的重點問題等。 第五條 非銀行支付機構的董事、監事和高級管理人員就任時和在任期間應當始終符合本細則第四條要求。 非銀行支付機構董事、監事和高級管理人員在任期間出現不符合本細則第四條情形的，非銀行支付機構應當停止其任職，並於10日內將相關情況報告住所所在地中國人民銀行的分支機構。 第六條 《條例》所稱其他審慎性條件是指具有良好的資本實力、風險管理能力、業務合規能力等符合審慎經營規則的條件。 《條例》施行前已按照有關規定設立的非銀行支付機構還應當滿足經營狀況良好、支付業務許可證有效期內無重大違法違規記錄、不存在無正當理由連續2年以上未開展支付業務的情況等條件。 中國人民銀行及其分支機構為核實本條規定的
安康高新区管委会办公室关于印发安康高新区互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知
贷平台合作；在经营互联网信贷平台融资性保证保险业务过程中，应具备完善的风控手段与内控管理；保险机构不得与未取得相应业务资质的互联网金融从业机构开展合作，保险机构与互联网企业合作开展业务不得违反相关法律法规规定，不得通过互联网跨界开展金融活动实现监管套利。非持牌机构不得违规开展互联网保险业务，互联网企业未取得业务资质不得依托互联网开展保险业务。互联网保险从业机构应严格落实客户资金第三方存管制度，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全。严厉打击不法机构和不法人员通过互联网利用保险公司名义或假借保险公司信用进行非法集资。 （四）第三方支付业务。 非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行，人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式，理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨；非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务；非银行支付机构开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质，不得无证经营支付业务，开展商户资金结算、个人POS机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务。 （五）通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务。 互联网企业未取得相关 的，不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则，要求集团建立“防火墙”制度，遵循关联交易等方面的监管规定，切实防范风险交叉传染。金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求。其他各类企业未取得相关金融资质，不得利用互联网跨界从事金融业务或与互联网平台合作开展金融业务；房地产开发企业、建筑企业、房地产中介机构，不得违规开展房地产金融相关业务，从事房地产金融业务的企业须遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定，规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。 （六）互联网金融领域广告等行为。 互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确，不得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构，不得对金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的，宣传内容应符合相关法律法规规定，需经有权部门许可的，应当与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传。 三、明确整治责任，加强工作协调 （一）管委会总负责，各部门、各单位分领域组织实施。按照市上部署，管委会成立安康高新区互联网金融风险专项整治工作领导小组（以下简称“高新区专项整治工作领导小组”），总牵头高新区专项整治工作。领导小组办公室设在高新区金融办，负责领导小组日常事务。各分领域牵头部门成立高新区分领域整治工作小组，加强对高新区互联网金融专项整治工作的
上市支付机构中报出炉!营收“三降二升”，这三家净利润同比下滑
界面新闻记者 | 苗艺伟界面新闻编辑 | 江怡曼截至8月28日，连连数字(2598.HK)、拉卡拉(300773.SZ)、移卡(09923.HK，产品名字为“乐刷”)、国通星驿(新大陆，000997.SZ)、嘉联支付(新国都，300130.SZ)五家上市支付公司陆续披露上半年业绩。上市支付机构营收分化界面新闻记者注意到，五家上市支付公司收入增速呈现分化趋势，其中，连连数字和拉卡拉保持正增长，其余三家则出现同比下滑;净利润方面，国通星驿、拉卡拉、移卡三家公司出现不同程度的下降。博通咨询分析师王蓬博对界面新闻记者表示，整体来看，五家上市支付机构业绩出现明显分化，最主要体现在支付业务收入和整体交易规模上。但扣除非经营性损益因素后，基本都实现盈利。从原因来看，一方面在于这些支付机构积极扩大和维持交易规模;另一方面则是各家均在努力降本增效，持续降低营销和推广成本，交易规模的下降同时也降低了对服务商的分润 ，也间接降低了成本支出。移卡交易规模和收入同比双降具体来看，报告期内，拉卡拉实现营业收入29.82亿元，同比增长0.45%;扣除非经常性损益后归母净利润为4.12亿元，同比增长45.86%;归属母公司股东净利润4.19亿元，同比下降了17.98%。拉卡拉表示，上半年，公司服务的小微商户规模继续扩大，中大型商户数量快速增长，银行卡收单与扫码支付的交易规模均保持行业领先，市场份额稳中有升，净利润同比下滑主要受去年同期投资收益较高的因素影响。连连数字方面，2024年上半年，公司总收入6.17亿元，同比增长40.1%;经调整后EBITDA(非国际财务报告准则指标)下净亏损1.88亿元，去年同期为3.13亿元，同比大幅减亏39.9%。对于上半年业绩，连连数字CFO魏萍在采访中对界面新闻记者表示，按照GAAP口径，公司在报告期内的净利润也受到了一些非经营性项目的影响，包括股份薪酬开支1.28亿元，上市费用 以及来自联营公司连通公司的应占亏损约2亿元。扣除这些项目后，连连数字公司本身的日常业务产生经营盈利为1666万元，而去年同期则是微亏。这反映公司的盈利能力在复杂多变的经济环境下仍在持续提升。整体而言，公司的规模效应正持续显现。嘉联支付方面，财报显示，报告期内实现营业收入10.83亿元，同比下降19.16%，主要是由于报告期内收单业务交易流水较去年同期高峰值同比下降;实现净利润2.57亿元，同比增长27.86%，主要得益于收单及增值服务业务的毛利率水平较去年同期明显提升。国通星驿方面，今年上半年公司营业总收入达到12.94亿元，营业利润3.06亿元，净利润2.6亿元。8月27日，移卡刚刚发布的中期业绩报告也显示，公司上半年实现收入15.78亿元人民币，期内利润与上年同期相比增长7.3%为3258万元人民币，超过2023年全年;但期内经过调整的(经调整EBITDA下)净利润为1.63亿元，同比下降 本文作者：界面新闻
央行发布《非银行支付机构监督管理条例实施细则》
索引号 11370832004338447K/2024-03179 成文时间 2024-08-28 发布机构 梁山县财政局 组配分类 活动资讯 成文日期 2024-08-28 废止日期 有效性 央行发布《非银行支付机构监督管理条例实施细则》 发布日期： 2024-08-28 14:22 中国人民银行出台《非银行支付机构监督管理条例实施细则》，自2024年7月26日起施行。《实施细则》明确，非银行支付机构不得以欺骗、隐瞒、非自有资金出资等不正当手段办理行政许可事项，严禁倒卖、出租、出借支付业务许可证。《实施细则》规定用户权益保障机制和收费标准调整要求，充分保护用户知情权、选择权。 信息来源： 梁山县财政局
济南市人民政府办公厅关于印发济南市互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知
实施方案 为贯彻落实《山东省人民政府办公厅关于印发山东省互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》（鲁政办字〔2016〕88号）精神，扎实开展我市互联网金融风险专项整治工作，制定本方案。 一、工作目标和原则 （一）工作目标。全面排查我市互联网金融从业机构风险情况，规范互联网金融从业机构经营行为，提高投资者风险防范意识，建立健全互联网金融监管长效机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，有力推动我市互联网金融规范有序健康发展。 （二）工作原则。整治工作坚持统一领导、强化协作，明确界限、守住底线，统筹兼顾、突出重点，边整边改、着眼长远的工作原则，实行“穿透式”监管方法和“注册地”归口管理，对合法合规行为予以保护，对违法违规行为进行打击，公平公正地开展整治。 二、整治对象和内容 （一）P2P网络借贷和股权众筹业务。 1.P2P网络借贷平台。各地经工商登记注册的网贷机构；以网贷名义开展经营，涉及资金归集、期限错配等行为，脱离信息中介本质，异化为信用中介的机构；互联网企业与银行业金融机构违规开展合作业务或通过互联网跨界开展金融活动的，均纳入本次专项整治范围。 P2P网络借贷平台应满足信息中介的定性，业务须符合直接借贷标准，不得触及业务“红线”，即不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自贷、代替客户承诺保本包息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收 发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采取“穿透式”监管方法，透过表面判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范，要按照与传统金融企业一致的监管规则建立“防火墙”制度，遵循关联交易等方面的监管规定，切实防范风险交叉传染。 （三）第三方支付业务。非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金。支付机构应将客户备付金统一缴存人民银行或符合要求的商业银行。逐步取消对支付机构客户备付金的利息支出，降低客户备付金账户资金沉淀，引导支付机构回归支付本原、创新支付服务，不得变相吸收存款赚取利息收入。非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务必须通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。推动清算机构按照市场化原则共同建设网络支付清算平台，逐步取消支付机构与银行直接连接处理业务模式，确保客户备付金集中存管制度落地。开展支付业务的机构应依法取得《支付业务许可证》。对于业务许可存续期间未实质开展支付业务、长期连续停止开展支付业务、客户备
两家上市支付公司业绩分化，跨境支付增长强劲
两家上市支付公司业绩分化，跨境支付增长强劲 08-23 07:31 国际金融报 上市支付公司连连数字、拉卡拉近日相继发布2024年上半年财报。作为跨境支付领域第一梯队成员，两家公司的业绩分化明显，连连数字上半年净利润亏损3.5亿元，较去年同期减少亏损3260万元，亏损收窄8.5%；拉卡拉实现净利润4.19亿元，同比下滑17.98%。 半年报显示，连连数字上半年实现总收入6.17亿元，同比增长40.1%；毛利3.25亿元，同比增长20.3%，整体毛利率达52.6%。 报告期内，连连数字境内支付业务总支付额（TPV）达到1.47万亿元，同比增长130.1%；总收入1.7亿元，同比增长117.8%。此外，得益于数字支付业务增长带来的流量贡献，2024年上半年连连数字增值服务亦实现较快增长，总收入同比增长41.2%至0.67亿元。 博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，连连国内支付业务TPV 的翻倍增长，说明其自身并未将鸡蛋放在一个篮子里。企业钱包产品的表现也符合我们对企业数字化服务将成为行业未来发展重要方向的判断，早布局就会有先发优势，国内支付业务TPV的翻倍增长也带动境内业务收入大幅增长。 2024年上半年，拉卡拉实现营业收入29.8亿元，同比增长0.45%；净利润4.19亿元，同比下滑17.98%。财报披露，净利润同比下滑主要受去年同期投资收益较高的因素影响。具体来看，拉卡拉今年上半年实现科技服务收入1.7亿，同比下降16.89%。其中，金融科技业务收入为0.71 亿元，同比增长 2.41%；数字科技服务收入为 0.42亿元，同比下降 5.92%；其他科技服务收入为0.57亿元，同比下降 37.06%。 王蓬博认为，拉卡拉业绩表现有显著特征：一是银行卡交易规模下降，虽然银行卡收单场景仍能保持高费率，但净利润受到影响；二是扫码金额占比进一步提高，预计未来占比仍将提高，但由于费率 相对较低，一旦银行卡收单等特殊场景受到波折，净利润预期大幅降低。 从财报看，今年上半年，连连数字、拉卡拉的跨境支付业务均有所增长。连连数字全球支付业务总支付额达到1023亿元，同比增长35.4%；总收入3.72亿元，同比增长21.9%。对于全球支付业务的增长，连连数字认为主要有两方面原因：一是植根中小企业，服务中国经济外循环，通过一站式产品布局和庞大的客户群体，助力新兴电商平台在全球范围的崛起，并以此为契机取得市场份额和经营业绩的提升。 二是进一步拓展在全球支付产品的广度和深度。在广度上，持续拓展一站式服务能力的边界，升级虚拟银行卡服务和五大卡组收单解决方案。在深度上，对服务贸易和B2B领域进行深耕，通过定制化服务和专业解决方案满足市场需求。 拉卡拉在半年报中也提到，报告期内，其推进了跨境支付业务发展，积极布局支付国际业务，深度探索B2B外贸业务模式。跨境支付业务累计服务客户从2023年上半年
《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》（银发〔2016〕112号）
银行支付机构风险专项整治工作实施方案》（银发〔2016〕112号） 非银行支付机构风险专项整治工作实施方案 为贯彻落实党中央、国务院决策部署，推动支付服务市场健康发展，提升支付行业服务质量和服务效率，切实防范支付风险，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，制定本方案。 一、工作目标和原则 （一）工作目标。 按照安全与效率兼顾、鼓励创新与规范发展相结合、监管与服务并重、监管标准一致性的原则，规范非银行支付机构（以下简称支付机构）经营模式，清理整治无证机构，遏制市场乱象，优化市场环境。促进支付机构坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨，坚持支付中介的性质和职能。 （二）工作原则。 高度重视，加强协调。全面分析支付服务市场违法违规行为和各种乱象带来的风险隐患，加强组织领导，明确职责分工，加强协调配合，形成工作合力。 突出重点 ，着眼长远。坚持问题导向，集中力量对当前支付服务市场存在的主要风险开展整治，有效打击违法违规行为，确保取得实效。认真总结整治工作经验，探索建立长效机制。 依法依规，维护稳定。严格按照有关法律法规和规章制度开展整治工作。对涉及资金风险的，区别情况进行处置，讲究方法节奏，稳妥处置风险，避免引发群体性事件。 落实责任，信用约束。对整治过程中发现的备付金管理薄弱、存在挪用备付金行为的支付机构依法从严、从重处理，严肃追究无证机构以及为无证机构违法违规活动提供通道或接口的相关支付机构、商业银行的责任。充分发挥信用约束作用，通过政府部门、行业协会等进行信息公开、公示，让无证机构一处违法、处处受限。 二、整治重点和措施 （一）开展支付机构客户备付金风险和跨机构清算业务整治。 1.加大对客户备付金问题的专项整治和整改监督力度。一是强化客户备付金监测管理，及时预警客户备付金安全风险，加大执法检查中发现问题的整改力 度。二是定期、不定期对支付机构的客户备付金安全性、完整性和合规性开展抽检、核查、整治，重点抽检业务不规范、风险问题较多且经营亏损较为严重的支付机构。三是因地制宜采取监管措施，增强支付机构的“红线”意识和备付金存管银行的责任意识。对备付金管理薄弱、存在挪用备付金行为的支付机构依法从严、从重处理。对未尽职履责甚至与支付机构合谋的备付金存管银行，采取限期改正、警告、罚款、通报批评、暂停或终止备付金存管业务等措施进行处罚。强化备付金存管银行关于客户备付金损失的责任，必要时要提供流动性支持。 2.建立支付机构客户备付金集中存管制度。以保障客户备付金安全为基本目标，制定客户备付金集中存管方案，要求支付机构将客户备付金统一缴存人民银行或符合要求的商业银行，加强账户资金监测，防范资金风险。研究互联网金融平台资金账户的统一设立和集中监测。 3.逐步取消对支付机构客户备付金的利息支出，降低客户备付金账户资金沉淀，
《非银行支付机构客户备付金存管办法》（中国人民银行令〔2021〕第1号）
务。 第十二条 开展跨境外汇支付业务的非银行支付机构，原则上可以选择不超过两家特定业务银行，每家特定业务银行可以开立一个特定业务待结算资金专用存款账户（一家特定业务银行的多个币种跨境外汇待结算资金专用存款账户视作一个特定业务待结算资金专用存款账户），仅用于办理跨境外汇支付结算业务。 第十三条 非银行支付机构特定业务待结算资金专用存款账户与其中华人民共和国境内客户、商户银行结算账户之间的资金划转应当由清算机构通过备付金集中存管账户办理。 特定业务待结算资金专用存款账户的管理，以及境内和跨境资金划转应当遵守中国人民银行和相关监管部门的规定。 第十四条 开展预付卡发行与受理业务的非银行支付机构，可以选择一家备付金银行开立一个预付卡备付金专用存款账户，该账户性质为专用存款账户，仅用于收取客户的购卡、充值资金，不可以办理现金支取或者向备付金集中存管账户以外的账户转账。预付卡备付金专用存款账户资金交存备付 金集中存管账户前发起、经由备付金银行审核确认的当日误入款的原路退回交易除外。 非银行支付机构开立预付卡备付金专用存款账户，应当遵守中国人民银行关于开立专用存款账户的相关规定，并出具《支付业务许可证》（副本）和备付金协议。 预付卡备付金专用存款账户的名称应当标明非银行支付机构名称和“客户备付金”字样。非银行支付机构其他银行账户不得使用“备付金”字样。 预付卡备付金专用存款账户内资金应当于每个工作日大额支付系统业务截止前全部交存至备付金集中存管账户。 第十五条 非银行支付机构的分支机构应当将接收的客户备付金存放在以非银行支付机构名义开立的备付金账户，不得以该分支机构名义开立备付金账户。 第十六条 非银行支付机构名称发生变更的，应当在名称变更手续完成之日起2个工作日内，到住所地中国人民银行分支机构办理备付金集中存管账户名称变更。 非银行支付机构因迁址等原因需变更备付金集中存管账户的，应当在非银行支付 机构住所变更等手续完成后，按照本办法第九条的规定，到迁址后住所地中国人民银行分支机构开立新备付金集中存管账户，并于新备付金集中存管账户开立之日起2个工作日内将原备付金集中存管账户资金全部划转至新备付金集中存管账户，并办理原备付金集中存管账户销户手续。 第十七条 非银行支付机构名称发生变更的，应当在名称变更手续完成之日起2个工作日内，到备付金银行办理预付卡备付金专用存款账户名称变更。 非银行支付机构拟撤销预付卡备付金专用存款账户的，应当书面告知备付金银行或者其授权分支机构，并于拟撤销账户内的资金全部划转至备付金集中存管账户之日起2个工作日内，办理销户手续。 第十八条 非银行支付机构终止支付业务的，应当在按照规定提交的客户权益保障方案中说明备付金账户及特定业务待结算资金专用存款账户撤销事项，并在中国人民银行决定终止相关业务后办理销户手续。 第十九条 非银行支付机构应当提前2个工作日将开立、变更和撤