支付行业最新资讯
每日整点更新 | 覆盖微信支付、支付宝、跨境支付、AI支付、稳定币等全领域
明确设立条件并严把准入关
明确设立条件并严把准入关 明确设立条件并严把准入关 《非银行支付机构监督管理条例》公布 2024年5月1日起施行 2023年12月18日 新华社北京12月17日电 国务院总理李强日前签署国务院令，公布《非银行支付机构监督管理条例》（以下简称《条例》），自2024年5月1日起施行。 党中央、国务院高度重视非银行支付行业发展和风险防控。近年来，我国非银行支付机构快速发展，对于活跃交易、繁荣市场有着重要作用，为助力实体经济发展和民生改善作出了积极贡献。制定专门行政法规，将非银行支付机构及其业务活动进一步纳入法治化轨道进行监管，旨在促进非银行支付行业规范健康发展，切实保护用户合法权益，更好发挥其服务实体经济、满足用户多样化支付结算需求等作用。《条例》共6章60条，重点规定了以下内容： 一是明确非银行支付机构的定义和设立许可。将非银行支付机构定义为除银行业金融机构外，根据用户提交的电子支付指令转移货币资金的公司。规定设立非银行支付机构应当经中国人民银行批准，明确设立条件并严把准入关。明确非银行支付机构应当以提供小额、便民支付服务为宗旨，未经批准不得从事依法需经批准的其他业务，不得从事或者变相从事清算业务。 二是完善支付业务规则。适应支付业务发展需要，将支付业务分为储值账户运营和支付交易处理两类，并授权中国人民银行制定具体规则。明确支付业务管理要求，规定非银行支付机构应当健全业务管理等制度，具备符合要求的业务系统、设施和技术，确保支付业务连续、安全、可溯源。明确支付账户、备付金、支付指令等管理规定，要求支付账户以用户实名开立，非银行支付机构不得挪用、占用、借用备付金，不得伪造、变造支付指令，防范非银行支付行业风险。 三是保护用户合法权益。规定非银行支付机构与用户签订支付服务协议，其条款应当按照公平原则拟定。非银行支付机构应当保障用户资金安全和信息安全，不得将相关核心业务和技术服务委托第三方处理；妥善保存用户资料和交易记录，建立有效的尽职调查制度，加强风险管理；采取有效措施保障支付账户安全，防范支付账户被用于非法集资、电信网络诈骗、洗钱、赌博等违法犯罪活动。 四是明确监管职责和法律责任。规定非银行支付机构的监督管理应当贯彻落实党和国家路线方针政策、决策部署，围绕服务实体经济，统筹发展和安全，维护公平竞争秩序。明确中国人民银行的监管职责、监管措施及风险处置措施等，地方人民政府配合中国人民银行做好风险处置工作。《条例》还规定了违法行为的法律责任。
非银行支付机构监督管理条例(国务院令 第768号)
人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国电子商务法》等法律，制定本条例。 第二条 本条例所称非银行支付机构，是指在中华人民共和国境内（以下简称境内）依法设立，除银行业金融机构外，取得支付业务许可，从事根据收款人或者付款人（以下统称用户）提交的电子支付指令转移货币资金等支付业务的有限责任公司或者股份有限公司。 中华人民共和国境外（以下简称境外）的非银行机构拟为境内用户提供跨境支付服务的，应当依照本条例规定在境内设立非银行支付机构，国家另有规定的除外。 第三条 非银行支付机构开展业务，应当遵守法律、行政法规的规定，遵循安全、高效、诚信和公平竞争的原则，以提供小额、便民支付服务为宗旨，维护国家金融安全，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。 第四条 非银行支付机构的监督管理，应当贯彻落实党和国家路线方针政策、决策部署，围绕服务实体经济，统筹发展和安全，维护公平竞争秩序。 中国人民银行依法 对非银行支付机构实施监督管理。中国人民银行的分支机构根据中国人民银行的授权，履行监督管理职责。 第五条 非银行支付机构应当遵守反洗钱和反恐怖主义融资、反电信网络诈骗、防范和处置非法集资、打击赌博等规定，采取必要措施防范违法犯罪活动。 第二章 设立、变更与终止 第六条 设立非银行支付机构，应当经中国人民银行批准，取得支付业务许可。非银行支付机构的名称中应当标明“支付”字样。 未经依法批准，任何单位和个人不得从事或者变相从事支付业务，不得在单位名称和经营范围中使用“支付”字样，法律、行政法规和国家另有规定的除外。支付业务许可被依法注销后，该机构名称和经营范围中不得继续使用“支付”字样。 第七条 设立非银行支付机构，应当符合《中华人民共和国公司法》的规定，并具备以下条件： （一）有符合本条例规定的注册资本； （二）主要股东、实际控制人财务状况和诚信记录良好，最近3年无重大违法违规记录；主要股东、实际 行应当自受理申请之日起3个月内作出批准或者不予批准的书面决定。经批准后，非银行支付机构依法向市场监督管理部门办理相关登记手续。 第十四条 非银行支付机构拟终止支付业务的，应当向中国人民银行申请注销支付业务许可。非银行支付机构申请注销支付业务许可或者被中国人民银行吊销支付业务许可证、撤销支付业务许可的，应当按照规定制定切实保障用户资金和信息安全的方案，并向用户公告。非银行支付机构解散的，还应当依法进行清算，清算过程接受中国人民银行的监督。 非银行支付机构办理支付业务许可注销手续后，方可向市场监督管理部门办理变更或者注销登记手续。 第三章 支付业务规则 第十五条 非银行支付业务根据能否接收付款人预付资金，分为储值账户运营和支付交易处理两种类型，但是单用途预付卡业务不属于本条例规定的支付业务。 储值账户运营业务和支付交易处理业务的具体分类方式和监督管理规则由中国人民银行制定。 第十六条 非银行支付机
5月起，這些新規將影響你我生活！
5月起，這些新規將影響你我生活！ 2024-04-29 21:03 來源： 中國政府網 事關支付寶、微信支付等非銀行支付，重要新規施行 《非銀行支付機構監督管理條例》自2024年5月1日起施行。《條例》主要內容包括：一是堅持持牌經營，嚴格準入門檻。按照“先證後照”原則實施準入管理，明確支付機構註冊資本、主要股東、實控人、高管人員等準入條件，對其重大事項變更也實施許可管理，同時建立健全嚴重違法違規機構的常態化退出機制。二是完善支付業務規則，強化風險管理。規定支付機構應當健全業務管理等制度，具備符合要求的業務系統、設施和技術。強化支付賬戶、備付金和支付指令等管理制度，明確支付機構不得挪用、佔用、借用客戶備付金，不得偽造、變造支付指令。三是加強用戶權益保障。規定支付機構應當按照公平原則擬定協議條款，保障用戶知情權和選擇權。加強用戶信息保護，明確信息處理、信息保密和信息共享等有關要求。四是依法加大對嚴重違法違規行為處罰力度。 >>詳細閱讀： 李強簽署國務院令 公佈《非銀行支付機構監督管理條例》 招投標公平競爭審查新規，5月1日起實施 國家發展改革委等8部門聯合印發《招標投標領域公平競爭審查規則》，自2024年5月1日起施行。作為具體領域和行業性公平競爭審查的首部部門規章，《規則》細化實化招標投標領域公平競爭審查的審查標準、審查機制和監督管理等內容。《規則》針對招標投標實踐中易發常見的各類不合理限制，規定了審查具體要求，重點破除資格預審、評標方法、評標標準、定標標準、信用評價、保證金收取等方面的交易壁壘。 >>詳細閱讀： 招投標公平競爭審查新規，5月1日起實施 新修訂的保守國家秘密法5月1日起施行 新修訂的《中華人民共和國保守國家秘密法》，自2024年5月1日起施行。新修訂的保密法體現出對於保密科技創新和科技防護的重視，在總則中明確國家鼓勵和支持保密科學技術研究和應用，提升自主創新能力，依法保護保密領域的知識産權。此次修訂還明確，涉密信息系統應當按照國家保密規定和標準規劃、建設、運行、維護，應按規定檢查合格方可投入使用，並定期開展風險評估。為適應當前涉密人員管理的新特點、新要求，此次修訂補充細化了涉密人員基本條件、權益保障和管理要求等方面的規定。 >>詳細閱讀： 中華人民共和國保守國家秘密法（全文） 《節約用水條例》5月1日起施行 《節約用水條例》自2024年5月1日起施行。
金融早参 | 央行:全面加强支付监管，牢牢守住备付金监管红线
金融早参 | 央行：全面加强支付监管，牢牢守住备付金监管红线 2024年04月29日 08:33 来源：每日经济新闻 |2024年4月29日星期一| NO.1 央行：全面加强支付监管，牢牢守住备付金监管红线 近日，中国人民 银行 召开2024年支付结算工作会议。会议要求，要坚持“支付为民”，聚焦堵点难点，持续提升支付服务便利性。要认真落实《非 银行 支付机构监督管理条例》，全面加强支付监管，强化监管能力建设，牢牢守住备付金监管红线，构建健康有序的支付市场。要平衡风险防控与优化服务，稳妥推进涉诈涉赌“资金链”精准治理。 点评：支付行业是金融体系的重要组成部分，央行强化支付监管体现了对支付系统安全性的高度重视。这次会议的召开可以提升支付服务的稳定性与安全性。 NO.2 央行等四部门联合召开大规模设备更新和消费品以旧换新金融工作推进会 4月26日，中国人民银行、国家发展改革委、财政部、金融监管总局联合召开大规模设备更新和消费品以旧换新金融工作推进会。会议强调，在遵循市场规律的基础上，政府出台激励政策，金融机构自主决策、自担风险，按照市场化、法治化原则发放贷款，切实提升金融支持大规模设备更新和消费品以旧换新的能力和质效。 点评：金融支持大规模设备更新和消费品以旧换新，这既是一种推动消费的举措，也是促进产业升级、优化产能结构的举措。在此过程中，金融机构将发挥关键作用，这不仅能够促进企业和居民消费 ，也有助于稳定经济增长，增强市场活力。 NO.3 5月1日起广州等三个城市试行车险“互碰快赔” 5月1日起，广东 保险 业在广州、惠州、中山试点推行车险“互碰快赔”。所谓“互碰快赔”是针对符合标准的交通事故，无需等待现场处理，事故当事人拍摄固化现场证据后，第一时间挪车通路，报案后自行驶离，有效缓解交通拥堵的新理赔体系。此次在广州、惠州、中山试点推行“互碰快赔”由广东地区42家财产 保险 公司共同参与实施，目前涵盖范围包括广东地区（不含深圳）投保交强险及商业险的客车、轿车、货车、特种车等机动车辆。 点评：车险“互碰快赔”试点推行对于提高交通事故的处理效率、缓解交通堵塞有重要作用。这项举措在推广过程中需要多方有效配合，考验服务水平与应急管理能力。从保险公司的角度看，这也有望带来理赔效率的改进与客户满意度的提升。 NO.4 上市公司一季度理财规模创5年新低 据 证券 时报消息，今年一季度，A股上市公司无论是购买理财的公司数量、认购产品数量还是认购总金额，均创下近5年同期水平新低。据Wind数据梳理，今年一季度，沪深两市中使用自有或闲置资金购买理财的上市公司仅有427家，创下最近5年同期新低。2020年至2023年的一季度，上市公司购买理财的规模稳定在3300亿元至3700亿元之间。然而，2024年一季度的该项数据较往年缩水严重，仅为1282亿元，较上一年同期下降60.32%。 点评：有业内投
央行：全面加强支付监管，牢牢守住备付金监管红线
央行：全面加强支付监管，牢牢守住备付金监管红线 2024-04-28 17:32:22 来源：央广网 央广网北京4月28日消息 据中国人民银行网站消息，近日，中国人民银行召开2024年支付结算工作会议，全面总结2023年支付结算工作，深入分析当前形势，部署2024年重点工作任务。 会议认为，2023年人民银行支付结算条线深入贯彻党中央、国务院决策部署，按照行党委工作要求，始终坚持“支付为民”，监管法制建设实现重大突破，支付服务市场监管成效显著，风险防控与优化服务统筹兼顾，现代化支付清算体系不断完善，支付领域对外开放持续深化，各项工作取得明显成效。 会议指出，人民银行支付结算条线要紧密围绕金融强国建设目标，深刻认识、把握支付工作的政治性、人民性，处理好发展与安全、公平与效率、国内和国际的关系，立足国情、民情推动支付体系高质量发展，坚定不移走好中国特色金融发展道路。 会议要求，做好2024年支付结算工作，要切实提高政治站位，建立健全长效机制，做好巡视审计整改后半篇文章。要坚持“支付为民”，聚焦堵点难点，持续提升支付服务便利性。要认真落实《非银行支付机构监督管理条例》，全面加强支付监管，强化监管能力建设，牢牢守住备付金监管红线，构建健康有序的支付市场。要平衡风险防控与优化服务，稳妥推进涉诈涉赌“资金链”精准治理。支付基础设施要聚焦主责主业，保障央行履职，守住安全底线。要深化支付领域国际合作与开放，优化人民币跨境支付服务。 编辑:冯方
人民银行：全面加强支付监管，牢牢守住备付金监管红线
人民银行：全面加强支付监管，牢牢守住备付金监管红线 2024年04月28日 16:35 作者：岳品瑜 董晗萱 来源：北京商报 专业金融数据，下一代智能终端 北京商报讯（记者岳品瑜董晗萱）4月28日，据人民银行 ，近日中国人民银行召开2024年支付结算工作会议。 会议认为，2023年人民银行支付结算条线深入贯彻党中央、国务院决策部署，按照行党委工作要求，始终坚持“支付为民”，监管法制建设实现重大突破，支付服务市场监管成效显著，风险防控与优化服务统筹兼顾，现代化支付清算体系不断完善，支付领域对外开放持续深化，各项工作取得明显成效。 会议指出，人民银行支付结算条线要紧密围绕金融强国建设目标，深刻认识、把握支付工作的政治性、人民性，处理好发展与安全、公平与效率、国内和国际的关系，立足国情、民情推动支付体系高质量发展，坚定不移走好中国特色金融发展道路。 会议要求，做好2024年支付结算工作，要切实提高政治站位，建立健全长效机制，做好巡视审计整改后半篇文章。要坚持“支付为民”，聚焦堵点难点，持续提升支付服务便利性。要认真落实《非银行支付机构监督管理条例》，全面加强支付监管，强化监管能力建设，牢牢守住备付金监管红线，构建健康有序的支付市场。要平衡风险防控与优化服务，稳妥推进涉诈涉赌“资金链”精准治理。支付基础设施要聚焦主责主业，保障央行履职，守住安全底线。要深化支付领域国际合作与开放，优化人民币跨境支付 服务。 （文章来源：北京商报） 文章来源：北京商报 责任
央行:全面加强支付监管，牢牢守住备付金监管红线
央行：全面加强支付监管，牢牢守住备付金监管红线 2024年04月28日 16:30 来源：中国新闻网 专业金融数据，下一代智能终端 中新网4月28日电据中国人民 银行 微信公众号消息，近日，中国人民 银行 召开2024年支付结算工作会议，全面总结2023年支付结算工作，深入分析当前形势，部署2024年重点工作任务。会议要求，做好2024年支付结算工作，要切实提高政治站位，建立健全长效机制，做好巡视审计整改后半篇文章。要坚持“支付为民”，聚焦堵点难点，持续提升支付服务便利性。 要认真落实《非 银行 支付机构监督管理条例》，全面加强支付监管，强化监管能力建设，牢牢守住备付金监管红线，构建健康有序的支付市场。要平衡风险防控与优化服务，稳妥推进涉诈涉赌“资金链”精准治理。支付基础设施要聚焦主责主业，保障央行履职，守住安全底线。要深化支付领域国际合作与开放，优化人民币 跨境支付 服务。(中新财经) （文章来源：中国新闻网） 文章来源：中国新闻网 责任编辑：6 原标题：央行：全面加强支付监管，牢牢守住备付金监管红线
央行：全面加强支付监管 强化监管能力建设 牢牢守住备付金监管红线
央行：全面加强支付监管 强化监管能力建设 牢牢守住备付金监管红线 2024年04月28日 16:17 来源：南方财经网 南方财经4月28日电，近日，中国人民银行 召开2024年支付结算工作会议。 会议指出，人民银行支付结算条线要紧密围绕金融强国建设目标，深刻认识、把握支付工作的政治性、人民性，处理好发展与安全、公平与效率、国内和国际的关系，立足国情、民情推动支付体系高质量发展，坚定不移走好中国特色金融发展道路。 会议要求，做好2024年支付结算工作，要切实提高政治站位，建立健全长效机制，做好巡视审计整改后半篇文章。要坚持“支付为民”，聚焦堵点难点，持续提升支付服务便利性。要认真落实《非银行 支付机构监督管理条例》，全面加强支付监管，强化监管能力建设，牢牢守住备付金监管红线，构建健康有序的支付市场。要平衡风险防控与优化服务，稳妥推进涉诈涉赌“资金链”精准治理。支付基础设施要聚焦主责主业，保障央行履职，守住安全底线。要深化支付领域国际合作与开放，优化人民币跨境支付 服务。（中国人民银行网站） （文章来源：南方财经网） 文章来源：南方财经网 责任编辑：33 原标题：央行：全面加强支付监管，强化监管能力建设，牢牢守住备付金监管红线
央行：全面加强支付监管，强化监管能力建设，牢牢守住备付金监管红线
央行：全面加强支付监管，强化监管能力建设，牢牢守住备付金监管红线 2024-04-28 16:15 南方财经4月28日电，近日，中国人民银行召开2024年支付结算工作会议。 会议指出，人民银行支付结算条线要紧密围绕金融强国建设目标，深刻认识、把握支付工作的政治性、人民性，处理好发展与安全、公平与效率、国内和国际的关系，立足国情、民情推动支付体系高质量发展，坚定不移走好中国特色金融发展道路。 会议要求，做好2024年支付结算工作，要切实提高政治站位，建立健全长效机制，做好巡视审计整改后半篇文章。要坚持“支付为民”，聚焦堵点难点，持续提升支付服务便利性。要认真落实《非银行支付机构监督管理条例》，全面加强支付监管，强化监管能力建设，牢牢守住备付金监管红线，构建健康有序的支付市场。要平衡风险防控与优化服务，稳妥推进涉诈涉赌“资金链”精准治理。支付基础设施要聚焦主责主业，保障央行履职，守住安全底线。要深化支付领域国际合作与开放，优化人民币跨境支付服务。（中国人民银行网站）
央行:全面加强支付监管 牢牢守住备付金监管红线
央行：全面加强支付监管 牢牢守住备付金监管红线 财联社4月28日电，近日，中国人民银行 召开2024年支付结算工作会议。会议要求，做好2024年支付结算工作，要切实提高政治站位，建立健全长效机制，做好巡视审计整改后半篇文章。要坚持“支付为民”，聚焦堵点难点，持续提升支付服务便利性。要认真落实《非银行支付机构监督管理条例》，全面加强支付监管，强化监管能力建设，牢牢守住备付金监管红线，构建健康有序的支付市场。要平衡风险防控与优化服务，稳妥推进涉诈涉赌“资金链”精准治理。支付基础设施要聚焦主责主业，保障央行履职，守住安全底线。要深化支付领域国际合作与开放，优化人民币跨境支付服务。
拆解拉卡拉新财报：核心业务持续向好 外卡、国际业务有望带来新增量
拆解拉卡拉新财报：核心业务持续向好 外卡、国际业务有望带来新增量 来源：今日热点网 2024-04-28 09:41:21 4月21日，数字支付领域首家上市企业拉卡拉（300773.SZ）发布2023年报及2024一季度报告。2023年拉卡拉营收实现两位数增长，净利润扭亏为盈，毛利率提升显著，盈利能力进一步增强。与年报同步公布了拉卡拉2023年年度利润分配预案为：拟向全体股东每10股派5元（含税）。 报告显示，拉卡拉2023年实现营业收入59.34亿元，同比增长10.6%；归属母公司股东净利润4.58亿元，扣除非经常性损益后净利润为5.69亿元，扣非后净利润较2022年增长了6.9亿元；整体毛利率28.4%，同比增加5个百分点。一季报数据显示，2024年一季度拉卡拉实现营收14.94亿元；归属上市公司股东净利润2.08亿元。扣除非经常性损益后净利润为2.29亿元，同比增长23%。 2023年以 来，拉卡拉紧抓线下消费复苏机遇，全面推进“推广数字支付、共享数字科技、兑现数据价值”的发展战略，银行卡收单、扫码交易、外卡支付受理规模快速增长，主营业务市场份额持续扩大，“支付+科技”服务的商户价值的持续转化、 AI及大数据技术成果业务开花结果，多项业务保持高增长态势。 开源证券研报认为，市占率及费率双提升+渠道成本优化驱动拉卡拉毛利率提升，且“支付+”业务持续高增，看好其在“支付+”赛道长期成长性。 主营业务基本盘持续向好 整体毛利率为28.4% 去年至今，以餐饮、旅游为代表的线下小微消费场景复苏动力强劲。根据国家统计局数据显示，2023年国内社会消费品零售总额同比增长7.2%，其中服务零售额比上年增长20.0%、全国餐饮收入比上年增长20.4%。2024年线下小微场景复苏态势不变，部分细分领域收入月增速逐步加快。拉卡拉定位为“商户数字化服务商”，充分受益于线下消费场景的快速增长。 年报显示 利；依托于支付开放平台打造的“油站通”、“钱账通”、“缴费易”等定制化行业解决方案实现快速增长，进一步提升了拉卡拉的综合收益能力。 开源证券研报认为，线下消费复苏有望带动GPV回暖，市占率&费率双提升+渠道成本优化驱动毛利率提升，金融科技业务改善且“支付+”业务延续高增，看好“支付+”赛道长期成长性，给予“买入”评级。 外卡业务有望带来新增量 国际布局成长性显著 以数字支付为核心的主业基本盘为拉卡拉业绩的持续稳定增长夯实了基础，而持续扩大的外卡支付受理市场以及支付出海业务，或将为拉卡拉未来业绩增长打开新的空间。 去年以来，外籍来华人数增长显著。国家统计局数据显示，2023年我国入境游客8203万人次，入境游客总花费530亿美元，较去年有了显著增长。今年2月，国务院发布《关于进一步优化支付服务，提升支付便利性的意见》，强调要解决来华境外人员支付不便的问题。 拉卡拉拥有VISA、MasterCar
机构概况_国家金融监督管理总局
主要职责 一、依法对除证券业之外的金融业实行统一监督管理，强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，维护金融业合法、稳健运行。 二、对金融业改革开放和监管有效性相关问题开展系统性研究，参与拟订金融业改革发展战略规划。拟订银行业、保险业、金融控股公司等有关法律法规草案，提出制定和修改建议。制定银行业机构、保险业机构、金融控股公司等有关监管制度。 三、统筹金融消费者权益保护工作。制定金融消费者权益保护发展规划，建立健全金融消费者权益保护制度，研究金融消费者权益保护重大问题，开展金融消费者教育工作，构建金融消费者投诉处理机制和金融消费纠纷多元化解机制。 [更多] 总局领导 丁向群 局 长 肖远企 副 局 长 丛 林 副 局 长 付万军 副 局 长 杨国瑞 纪检监察组组长 首席 首席风险官向 东 首席律师王胜邦 内设机构 直属行政机构 所属事业单位 派出机构 办公厅政策研究司法规司 统计与风险监测司科技监管司公司治理监管司 普惠金融司金融机构准入司大型银行监管司 股份制和城市商业银行监管司农村中小银行监管司财产保险监管司（再保险监管司） 人身保险监管司资管机构监管司非银机构监管司 银行机构检查局保险和非银机构检查局机构恢复与处置司 金融消费者权益保护局打击非法金融活动局稽查局 行政处罚局内审司国际合作司（港澳台办公室） 人事教育司财务会计司党建工作局 机关党委 联系方式 地址 北京市西城区金融大街甲15号 邮编：100033 网址：www.nfra.gov.cn 金融消费者投诉热线 银行业保险业消费投诉热线：12378 信访渠道 信访咨询电话：010-66279113 时间：工作日9:00-11:30、14:00-16:30 来信地址：北京市西城区金融大街甲15号 国家金融监督管理总局信访处 邮编：100033 来访地址：北京市西城区金融大街甲15号国家金融监督管理总局 人民群众来访接待室 时间：工作日9:00-11:30、14:00-16:30
央行细化非银行支付机构监管条例 督促合规开展业务
央行细化非银行支付机构监管条例 督促合规开展业务 2024-04-23 09:21:01 来源：第一财经 作为中央金融工作会议之后出台的金融领域首部行政法规，《非银行支付机构监督管理条例》（下称《条例》）将自2024年5月1日起正式施行。 4月22日，为保障《条例》落地实施，中国人民银行起草了《非银行支付机构监督管理条例实施细则（征求意见稿）》（下称《实施细则》），细化明确《条例》有关规定，督促各支付机构依法合规开展业务，共计80条具体内容。 值得注意的是，《条例》于去年12月发布以来，支付机构都对换证过渡期时长、业务类型变化等问题格外关注。不少支付机构担心，在现有业务许可证到期后，对机构展业是否会产生影响，是否会改变现有业务许可范围？ “可以肯定的是，不用担心有翻天覆地的变化，《实施细则》给机构留出了很长时间准备，市场会在平稳中慢慢变好。在加强机构监管的同时，对老百姓来说，资金安全将进一步得 到保障。”对此，一位业内权威专家对第一财经表示。 从《实施细则》内容来看，重新划分业务类别不改支付机构许可范围，同时明确新旧支付业务衔接方式，为支付机构设置了较为充足的换证过渡期，最长可达近5年。 重点一：重新划分业务类别不改支付机构许可范围 此前支付业务往往分为网络支付、银行卡收单和预付卡业务等三类，而《条例》提出将支付业务重新划分为储值账户运营与支付交易处理两类，这是此次新规的重要变化之一。 很多支付机构担心，《实施细则》对支付业务分类进行了具体划分，会不会改变现有支付机构许可范围，会不会影响支付机构用户的使用体验？ “一句话来说，就是原来有的都还有，原来没有的都没有。《条例》和《实施细则》既和现有业务有效衔接，也体现了功能监管的方式方法，对不同风险提出不同的监管方法。”上述市场权威专家解释称。 《条例》结合多年监管实践，借鉴其他国家和地区支付业务分类经验，坚持功能监管理念，从业务实质出发 ，根据能否接收付款人预付资金，将支付业务分为储值账户运营和支付交易处理两类。其中，储值账户运营又分为储值账户运营Ⅰ类和储值账户Ⅱ类；支付交易处理分为支付交易处理Ⅰ类和支付交易处理Ⅱ类。 另有业内专家表示，《实施细则》中的具体分类方式和新旧业务衔接关系，充分考虑当前分类方式下的许可框架，推动新旧分类方式平滑过渡，不会改变支付机构已取得的支付业务许可范围，预计不会对支付机构的业务连续性及用户使用体验产生影响。 重点二：过渡期最长接近5年 《实施细则》保持与前期监管工作的连续性和与宏观政策取向的一致性，明确新旧支付业务衔接方式，设置了较为充足的换证过渡期，最长接近5年，确保存量支付机构平稳过渡，不改变原有支付业务许可范围。 “《实施细则》在过渡期设置上动了一番脑筋，按照许可证时间的不同，过渡期也各有不同。过渡期的安排，是为了让现有支付机构行政许可权利得到保证，让市场减少震动。”上述权威专家表示。 根
不改变原有支付业务许可范围 非银支付条例细则为市场明方向
的，注册资本最低限额附加值根据业务类型和经营地域范围，按照第十条第一款第一项至第四项规定加总计算。这意味着，对于在全国展业的、全牌照的支付机构，该最低限额为人民币4亿元。 细化相关规定用户权益保护机制不断完善 对于用户权益保护，《条例》第十七条提出，非银行支付机构应当按照审慎经营要求，建立健全并落实合规管理制度、内部控制制度、业务管理制度、风险管理制度、突发事件应急预案以及用户权益保障机制。 《实施细则》进一步细化了相关规定，例如，明确《条例》提出的用户权益保障机制。根据《实施细则》，用户权益保障机制是指保障用户财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、受尊重权、信息安全权等基本权利的内控制度和工作机制。具体来看，用户权益保障机制包括用户信息安全保护机制、重要信息披露机制、投诉处理机制、损失赔付机制、支付业务终止过程中用户权益保障方案等。 此外，《实施细则》还分段阶梯式设置支付机构净资产与备付金日均余额比例，明确用户资料和交易记录保管时限、收费调整要求等。 “这些规定有利于提升支付机构风险防御能力、强化公司治理和稳健经营，更好服务实体经济。当前规定也与国际上相关领域的监管实践以及我国金融领域的监管思路保持一致。”业内专家表示。 记者从人民银行了解到，下一步，人民银行将严格落实《条例》和《实施细则》有关规定，将非银行支付行业的全链条监管纳入法治化、规范化轨道。同时，进一步开展宣传解读，使有关各方充分知晓和理解政策举措、政策意图；抓紧完善相关制度规范，在充分征求、吸收各方意见的基础上做好相关制度文件立改废释工作，确保各项制度系统集成、协同高效；根据过渡期安排，有序开展支付业务许可证换发工作，督促支付机构依法合规开展业务，推动非银行支付行业持续高质量发展。 责任编辑：袁浩
明确业务衔接方式 非银支付迎重要监管细则
交易处理两种类型。《实施细则》中的具体分类方式和新旧业务衔接关系，充分考虑当前分类方式下的许可框架，推动新旧分类方式平滑过渡。 专家预计，《实施细则》不会改变支付机构已取得的支付业务许可范围，不会对支付机构的业务连续性及用户使用体验产生影响。各方将平稳安全推进《实施细则》落地，降低对市场的冲击，做好政策衔接。 提升支付机构风险防御能力 《实施细则》明确了支付机构注册资本附加要求。《实施细则》提出，非银行支付机构注册资本最低限额在人民币1亿元基础上，仅从事储值账户运营Ⅰ类业务的，注册资本最低限额附加值为人民币1亿元。 新要求是否会在短期内增加部分支付机构财务压力？《实施细则》在过渡期上有什么安排和考虑？ 据悉，《实施细则》根据支付市场快速发展现状，在充分沟通基础上合理适度提高了注册资本要求，有利于提升支付机构风险防御能力，强化公司治理和稳健经营，更好服务实体经济。 在《实施细则》制定过程中，中国 人民银行开展了深入调研，强化与支付机构沟通交流，充分评估有关条款对支付机构经营发展和支付服务市场影响，给予存量支付机构较为充足的过渡期限。 为贯彻落实依法行政要求，《条例》明确了支付机构设立、变更、终止等行政许可事项。《实施细则》严格按照《条例》设置的行政许可事项，进一步细化相关工作要求和具体办理流程，确保同一许可事项适用同一审查标准，推动支付机构行政许可工作公开透明、依据充分、流程规范。 督促支付机构依法合规开展业务 《实施细则》对不同支付机构设置了不同换证过渡期时长。专家表示，根据2010年印发的《非金融机构支付服务管理办法》，支付业务许可证有效期为5年，由于各支付机构申请设立时间不同，支付业务许可证到期日也各不相同。 《实施细则》充分考虑存量支付机构的许可证到期时间，将换证过渡期设置分别定为《实施细则》施行日至各支付机构支付业务许可证有效期截止日。过渡期满，中国人民银行将按程序换发支付业 务许可证。 “考虑到17家支付机构支付业务许可证将分别于2024年7月9日和2025年3月25日到期，距离《实施细则》施行日较近，为避免这两个批次的支付机构因时间紧迫无法满足上述要求，《实施细则》将这两批次支付机构换证过渡期放宽至12个月。”记者从中国人民银行获悉，后续将明确各批次支付机构具体换证程序和时间安排。 下一步，中国人民银行将严格落实《条例》和《实施细则》有关规定，将非银行支付行业的全链条监管纳入法治化、规范化轨道，以服务实体经济为本，优化支付服务市场秩序： 一是开展宣传解读，使有关各方充分知晓和理解政策举措、政策意图，有针对性地解答疑惑，妥善回应各方关切。 二是抓紧完善相关制度规范，在充分征求、吸收各方意见基础上做好相关制度文件立改废释工作，确保各项制度系统集成、协同高效。 三是强化贯彻落实，根据换证过渡期安排，有序开展支付业务许可证换发工作，督促支付机构依法合规开展业务，推动非银
第三方支付、第四方支付概述
第三方支付、第四方支付概述 最新推荐文章于 2025-09-30 15:58:55 发布 原创 于 2024-04-14 10:51:04 发布 · 781 阅读 本文探讨了第三方支付和第四方支付的区别，包括它们的定义、在中国的监管要求，以及一清和二清结算方式的风险与安全特性。第四方支付作为集成商，提供了个性化服务但可能存在资金安全问题。四方模式强调流量经营和轻资产特性，同时讨论了清算环节在确保支付安全中的作用。 第三方支付是指收款人或付款人通过计算机、移动终端等电子设备，依托公共网络信息系统远程发起支付指令，且付款人电子设备不与收款人特定专属设备交互，由支付机构为收付款人提供货币资金转移服务的活动。 在中国从事第三方支付业务必须申请第三方支付牌照，即央行颁发的《支付业务许可证》，并且需要依法接受央行的监督管理。 第三方支付接口之所以安全稳定在于，结算方式对资金安全的重要性。 一清结算，大家熟悉的三方就属于这类结算方式是指商户和机构一对一进行清算。风险系数低，商户资金出入金又不合理支付机构按规定可进行风控或者冻结二清结算。 清算机构直接参与到面向个人的发卡业务以及面向商户的收单业务中来（相当于承担了发卡机构和收单机构的部分职能）。即支付业务链中只有持卡人、清算机构（发卡方+收单方）和商户三者之间的清算环节。 “三方模式”介入支付产业链经营，除支付交易服务外、可开展信贷业务（发卡）、 收单（商户）业务，具备重资产、成本高的特点，对于客户营销和渠道建设要求高。 第四方支付 第四方支付又叫聚合支付，是对第三方支付平台服务的拓展。第四方支付是介于第三方支付和商户之间，没有支付许可牌照的限制。 第四方支付属于支付服务集成商，它集合了各个第三方支付及多种支付渠道，能够根据商户的需求进行个性化定制，形成支付通道资源互补优势，满足商户需求，提供适合商户的支付解决方案。换句话说，第四方支付就是对于第三方支付的一个信息的整合。 四方一般都是二清结算方式风险系数较高 商户资金安全可能会受到，非机构的第三方截留，还有机构的依法风控和冻结更好安全结算方式的做到每一笔订单进行清算，没有统一称呼。 清算机构作为连接持卡人（Account holders）、发卡方（Issuers）、收单方（Acquirers）和商户（Merchants）四者的中间清算环节。 “四方模式”定位于支付流量经营和系统建设，具备轻资产、低成本的特点。 标签 #大数据 #游戏 #微信 #金融 #网络
警惕“第四方支付平台”被非法应用
警惕“第四方支付平台”被非法应用 中国青年报 《中国青年报》官方账号 2024.04.13 17:33 中国青年报客户端讯（中青报·中青网记者 胡宁）近期，北京市第三中级人民法院审结了一起涉及“第四方支付平台”的案件。主审法官提示，由于第四方支付缺乏严格的监管机制，一些不法分子将第四方支付非法用于从事网络黑灰产业洗钱等。这类行为根据具体的情况不同，可能构成非法经营罪、洗钱罪、帮助信息网络犯罪活动罪、掩饰隐瞒犯罪所得罪等。 第三方支付的概念人们早已熟悉，但谈起“第四方支付”，很多人都很陌生，甚至不知道它也会成为“钱包刺客”。事实上，无论是商铺收银处摆放的扫码盒，还是小程序结算页面的动态聚合码，很多都是第四方支付平台提供的服务。 第四方支付又称为聚合支付，是指通过聚合相关银行、第三方支付平台、合作电信运营商等多种支付工具进行的新型支付方式。第四方支付平台介于第三方支付机构或其他支付机构和终端用户之间，通过整合第三方支付平台的交易渠道，实现了支付通道资源的优势互补。 有人便打起了“第四方支付”的主意。2019年至2020年间，本案中的王某在北京市朝阳区等地，在未获得支付结算业务资质的情况下，伙同他人以第三方支付平台为接口，搭建支付结算平台，架设聚合支付通道，利用其开设的某公司等空壳公司账户，非法为赌博网站等客户提供资金结算服务并收取服务费牟利。 直到2021年2月2日，王某到公安机关投案时，他利用这种非法手段获得的结算金额已达到2900余万元。他自愿签署了《认罪认罚具结书》。在法院审理期间，被告人王某积极退赔违法所得。 被告人王某被判非法经营罪，判处有期徒刑三年，罚金人民币十万元。 根据《非金融机构支付服务管理办法》的规定，第四方支付平台在通过中国人民银行批准后，获取相关支付许可的情况下可以从事支付业务。 第四方支付平台的“红线”非常明确。依照中国人民银行《关于开展违规“聚合支付”服务清理整治工作的通知》的要求，聚合支付被严格定位于“收单外包机构”，其中规定“收单机构不得将特约商户资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、资金结算、风险监测、受理终端主密钥生成和管理、差错和争议处理工作交由外包服务机构办理。”因此，第四方支付平台一旦越过规定的红线从事上述业务，即变成非法平台。 该案的主审法官、北京市第三中级法院刑二庭法官段伟表示，加强第四方支付平台的监管和治理刻不容缓。作为第四方支付平台，也要约束自身行为，未获得相关经营资质或许可，不得开展相关业务；应当自觉遵守反洗钱和商户资质审核义务；应当遵守监管政策，建立合法合规的内部管理制度。 责任编辑：刘世昕 本文作者：中国青年报
由抖音再购支付牌照，看线下支付的三层博弈
国）、预付卡发行与受理（广东）”。 作为一个主要服务企业客户支付解决方案的服务商，易联支付官网主页标注的客户有携程，魅族，小米等，却并未找到快手的身影，微信和支付宝仍然是快手的支付服务商。 就当下而言，目前拥有全国范围银行卡收单能力的支付牌照更是稀缺，盯上这块“肥肉”的也不止抖音一家。 2012年，京东金融收购了网银在线（北京）科技有限公司，为京东拿下第一块支付牌照，而在此之前一年京东就已停止与支付宝的合作。由其所收购的公司名称也不难看出，网银在线的支付业务主要集中在线上。根据公示，网银在线的目前有效期内的支付牌照许可内容为：“互联网支付、移动电话支付、银行卡收单（北京市）”。 2020年有消息传出，京东数科（现已改名为京东科技）正在接触万达手中的支付牌照“快钱”，交易金额16亿元。而快钱的业务以线下支付见长，支付牌照内容包括了全国银行卡收单。据当时的媒体报导该交易已提交监管批复。但后来也是不了了之。 直到2023年6月，快钱又被传出正在接触抖音，抖音的相关人士当时也证实了这个消息：“仅初步接洽”，彼时万达“计划10亿元出售快钱”，不过根据企查查显示，快钱（快钱支付清算信息有限公司）目前仍然属于上海万达网络金融服务有限公司的三级全资子公司。 由快手和京东这两个牌照收购过程也不难看出，海联金汇公告里所说的不确定性确有前车之鉴。虽然拥有牌照的企业体量往往不大，但被收购的过程面临的博弈却更为复杂。 能够提供第三方支付服务的企业大致分为两类，一类是像支付宝，微信支付这两个主要面向自身C端用户，并链接各种自有平台的商户或其他平台商户的支付服务商；一类是像快钱，易联支付等第三方企业支付服务商。二者的区别是，有无自有C端用户。 而抖音支付也属于前者，只是目前抖音并未向个人用户提供扫码支付服务，此番张一鸣收购的联动优势则属于后者。 02、线下支付方案前瞻 相较于抖音支付的亦步亦趋，张一鸣的龙岩老乡却早已将相关支付牌照收入麾下。 2016年，美团收购钱袋宝（北京钱袋宝支付技术有限公司），钱袋宝所持有的支付牌照许可内容为全国范围内的互联网支付、移动电话支付、银行卡收单。同年早些时候美团还因无证提供第三方支付被律师举报，此番收购则是直接一步到位。 而美团用这个牌照在线下扫码场景产生支付行为的方案，目前看来有两种。 第一种即是常规的直接扫码支付，但需要商户开通美团收款码。美团个人用户并无收款码入口。 第二种，则是美团以小程序的方式入驻微信或支付宝。用户在线下消费点单结算时，通过小程序结算，此时在微信支付结果详情页面，会显示收单机构为美团自己的北京钱袋宝支付技术有限公司，而非财付通，并且是由网联清算有限公司提供收款清算服务。 网联清算有限公司是由央行牵头成立，股东是包括支付宝，支付协会，上海黄金交易所，天翼，中国移动，度小满，以及上文提到的万达快钱，以及本次抖音收购主角联动优势等在内
男子利用“第四方支付平台”牟利，非法为赌博网站提供结算
法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。”故第四方支付平台在通过中国人民银行批准后，获取相关支付许可的情况下可以从事支付业务。 但依照中国人民银行《关于开展违规“聚合支付”服务清理整治工作的通知》的要求，聚合支付被严格定位于“收单外包机构”，其中规定“收单机构不得将特约商户资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、资金结算、风险监测、受理终端主密钥生成和管理、差错和争议处理工作交由外包服务机构办理。”因此，第四方支付平台一旦越过规定的红线从事上述业务，即变成非法平台。 加强第四方支付平台的监管和治理刻不容缓。作为第四方支付平台，也要约束自身行为，未获得相关经营资质或许可，不得开展相关业务；应当自觉遵守反洗钱和商户资质审核义务；应当遵守监管政策，建立合法合规的内部管理制度。 新京报记者 慕宏举 编辑 杨海 校对 王心
司睿案例库 | 警惕“第四方支付平台”被非法应用！
法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。”故第四方支付平台在通过中国人民银行批准后，获取相关支付许可的情况下可以从事支付业务。 但依照中国人民银行《关于开展违规“聚合支付”服务清理整治工作的通知》的要求，聚合支付被严格定位于“收单外包机构”，其中规定“收单机构不得将特约商户资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、资金结算、风险监测、受理终端主密钥生成和管理、差错和争议处理工作交由外包服务机构办理。”因此，第四方支付平台一旦越过规定的红线从事上述业务，即变成非法平台。 加强第四方支付平台的监管和治理刻不容缓。作为第四方支付平台，也要约束自身行为，未获得相关经营资质或许可，不得开展相关业务；应当自觉遵守反洗钱和商户资质审核义务；应当遵守监管政策，建立合法合规的内部管理制度。 责任编辑：马源