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Visa支持中国消费者 Apple Pay绑卡，让支付体验更便捷、更安全
Visa支持中国消费者 Apple Pay绑卡，让支付体验更便捷、更安全 2026-01-15 11:05:26 来源：央广网 上海，2026 年1月 15 日——今日，全球领先的数字支付公司Visa宣布支持中国持卡人 Apple Pay绑卡。Visa将与Apple一起，支持中国持卡人将Visa卡绑定至Apple Pay，并在境外的线下商户、移动app 或线上网站等多种场景进行支付。目前，全球79%的线下交易来自“一拍即付”。 Visa中国区总裁尹小龙表示：“全球数字支付飞速发展的同时，消费者对基于手机的、互联互通的移动支付方式的需求也与日俱增。一直以来，Visa致力于为中国持卡人提供多元的支付选择，让他们无论身处何地，都能安心自在地畅享支付之旅。此次，Visa秉持着对中国市场和持卡人长期不变的承诺，在数据安全与支付安全领域加大投入，推出支付标记化服务并率先实现其在跨境场景的应用。我们很高兴与Apple 及金融机构携手，率先为中国持卡人带来更安全、更便捷的移动支付新体验。” 首批支持的发卡银行包括：中国工商银行、中国银行、中国农业银行、交通银行、招商银行、中信银行、平安银行及兴业银行。Visa和Apple正在与包括上海浦东发展银行、中国建设银行、中国民生银行、中国光大银行在内的更多银行伙伴紧密合作，相关功能将于未来陆续上线。 线上线下，轻松支付 使用Apple Pay线下支付时，消费者只需要连按两下侧边按钮，完成验证后将 iPhone 或 Apple Watch靠近支持“一拍即付”的受理设备，就可以免接触付款，支付过程中无需打开任何其他app。每一笔 Apple Pay 支付都要使用面容 ID，触控 ID或设备密码进行安全验证，并将验证结果以密文的形式随交易一起上送至发卡行授权，将交易安全牢牢掌握在消费者手中。 消费者还可在iPhone和iPad上使用 Apple Pay 在 境外移动app 内或线上网站进行更快更便捷的支付，无需创建账户或反复输入联系信息、银行卡号、收货和账单信息。 内置隐私和安全保护 安全和隐私是 Apple Pay 的核心所在，添加Visa卡时，实际的卡号既不存储在设备上，也不存储在 Apple 的服务器上。系统会分配一个由Visa支付标记化技术生成的唯一设备账号（Device Account Number），对该账号进行加密，并以安全的方式将其存储在设备的安全元件 （Secure Element）中。这是一款行业标准认证芯片，专为在设备上安全存储支付信息而设计。 设置快捷，轻松添加Visa卡 设置 Apple Pay 很简单。打开 iPhone 上的钱包 app，轻点加号，然后按照提示步骤操作跳转至银行app选择添加Visa卡即可，或直接通过银行app将Visa卡添加到Apple钱包。 一旦在iPhone、Apple Watch和iP
2026年付款方式有变：不用掏手机也能结账，扫码不再是唯一选择
很多人容易混淆一个重点：商户全覆盖不等于全国所有门店一步到位。2026年主流城市商圈、连锁商超、交通枢纽、政务大厅的新支付终端改造基本落地完成，体验非常成熟。而县域、乡镇、农村小微店铺，正处在分批改造、稳步推进的阶段，属于持续落地过程，并非网传的全国一刀切全覆盖。民生配套领域同样在稳步推进。医疗行业的无感支付有着清晰的分阶段规划：2026年重点试点落地，2027年省内规模化铺开，2028年实现合规医疗机构全面普及。截至2026年上半年，全国二十余省份的三甲医院已试点开通刷脸缴费，基层医疗机构设备适配率超65%。这是阶段性落地成果，而非全网全面普及，也是最贴合官方真实进度的现状。技术层面的成熟，是新 支付能走进普通人生活的底气。现阶段民用生物识别技术识别精度极高，暗光、逆光环境都能稳定识别；新款智能手机全部标配NFC感应模块；数字人民币双离线支付技术经过多年迭代，稳定性完全适配日常民生场景。政策铺路、设备更新、技术成熟，三重条件叠加，才有了2026年这场安静又实在的支付变革。二、三种无手机付款方式，日常怎么用、到底安不安全目前大众日常能用到的便民无手机支付，主要分为三类，各有各的使用场景，没有高低之分，只为适配不同人的生活习惯。1. 刷脸、刷掌支付：适合日常高频小额消费这是普通人接触最多、上手最简单的支付方式。用户提前在正规支付平台完成实名绑定，录入面部或掌纹信息，绑定常用结算账户。线下消费结 账时，直面设备识别区域，系统自动核验身份、确认金额、完成扣款，全程零操作、零等待。相比扫码支付，它最大的优势就是解放双手。手里拎菜、拿快递、抱东西、雨天打伞，腾不出手掏手机的时候，刷脸付款就特别实用。刷掌支付是补充形态，主打隐私友好。不愿意进行面部识别的人群，可以选择掌纹识别，识别速度更快，适配商超、便利店、餐饮高峰结算场景。安全性方面完全不用多虑。市面合规商用设备全部搭载三维活体检测，照片、视频、面具、仿真模具都无法破解识别。同时行业统一设置金额风控，大额消费自动触发二次验证，从机制上杜绝盗刷风险。医疗、校园、商超这类人流密集、讲究效率的场景，是目前刷脸支付普及最快的地方，有效减少了排队拥堵问题 。2. 数字人民币碰一碰：无网没电也能用，安全性拉满很多人对数字人民币有误区，觉得使用率不高、不接地气。但2026年升级之后，它的实用性已经大幅提升。作为央行法定数字货币，数字人民币等同于现金，安全性是所有支付方式里最高的。核心亮点就是双离线碰一碰支付。不需要流量、不需要WiFi、手机黑屏没电，只要设备相互感应，就能完成交易。地下室、山区、偏远景区、信号盲区，所有手机扫码用不了的地方，它都能正常使用。2026年全新调整的规则，让数字人民币更适合存钱日常用。钱包余额可计活期利息，同步纳入存款保险保障，50万以内资金全额保障，和银行存款安全标准一致。普通人放零钱日常周转，既安全又能赚小额收益。为了适配 本文作者：大姨说说看
5月支付监管罚单密集落地，年内罚没超1.2亿元
洗钱规定类5起，罚没2783.11万元；未依法履行职责类7起，罚没2660.77万元。客户尽职调查流于形式、商户管理松懈、交易信息不完整、反洗钱资源配置不足，成为行业共性合规痛点。年内3张牌照注销监管高压不仅体现在行政处罚，更作用于牌照生命周期管理，行业“优胜劣汰”加速。4月30日，央行公示支付牌照续展结果，17家机构获批“长期有效”牌照，涵盖支付宝、财付通、银联商务、拉卡拉等头部平台。与此同时，深圳市快付通、东方电子支付、杉德支付续展申请被中止审查；开联通支付因补正材料不全、不符合法定形式，续展申请不予受理。5月9日，央行正式注销开联通支付牌照，备注为“续展申请不予受理，到期退出”。这是2026年第三张被注销的支付牌照，也是国内首批27家获牌机构中，首家因续展未获受理而退场的企业。此前，河南聚宝支付、广东汇卡商务已先后被注销牌照，业务类型分别为预付卡发行与受理、银行卡收单。截至2026年5月，央行累计注销支付牌照达111张，存续牌照数量持续收缩。2011年首批牌照发放以来，累计核发271张，目前存续仅160张左右，超四成机构已退出市场。 本文作者：金融界
扫码支付渐退场，新支付时代来了
扫码支付的麻烦。用过的人都知道，扫码支付要打开APP、找到付款码，还得精准对准扫码口，信号不好时半天刷不出来，急着赶时间的话能让人抓狂。而NFC支付完全不用这些操作，只要你的手机支持NFC功能，提前在支付宝或手机钱包里绑定银行卡、交通卡，支付时解锁手机，往商户的支付终端上"碰一下"，1-2秒就能完成交易，比扫码快了不止一倍。 更贴心的是，它不用联网也能支付。地下车库、偏远景区这些信号差的地方，扫码支付经常掉链子，而NFC支付靠近场通信技术，离线状态下照样能用，彻底解决了"没网付不了钱"的尴尬。安全性也更有保障，它采用加密传输技术，交易信息是加密后的虚拟令牌，不是真实卡号，很难被窃取，比可能遇到假二维码的扫码支付靠谱多了。 现在"碰一下"的使用场景已经无处不在了。全国3000多个城市的公交地铁都支持，2026年地铁里NFC过闸的比例预计能突破65%；7-11、美宜佳这些连锁便利店，还有中国石油的加油站，都能直接"碰一下"付款；甚至医院挂号缴费、景区租储物柜、取快递，都能用这种方式。截至2025年12月，支付宝"碰一下"的用户规模已经超过2亿，推出321天后就突破1亿用户，再新增1亿只用了4个月，刷新了支付领域的增长纪录，足见大家对这种便捷方式的认可。 再看掌纹支付，它把"便捷"做到了极致，还自带"安全buff"，市场发展速度快得惊人。这种支付方式不用带手机、不用带卡，只要你在设备上录入过 掌纹信息，绑定好支付账户，消费时把手掌往识别区一放，就能秒速完成支付。出门忘带手机、手机没电关机？都不是问题，"抬手即付"真不是夸张。 安全性方面，掌纹支付堪称"天花板级别"。它采用"掌纹 掌静脉"双模态识别，每个人的手纹和掌静脉信息都是独一无二的，就算是同卵双胞胎也有明显差异，而且掌静脉藏在皮肤下，很难被复制伪造。更放心的是，用户的生物信息会用量子密钥加密，存储在安全沙箱里，还会分片存放在不同数据中心，就算单一中心出问题，也不会泄露完整信息，从根本上杜绝了信息被盗用的风险。 如今掌纹支付已经渗透到生活的方方面面。广东、浙江的大型超市、连锁便利店早就普及了；中国石油的加油站里，刷掌就能加油，还能自动关联会员享受优惠；北京大兴机场线成了"刷掌乘车"示范线，广州BRT也支持刷掌进站；深圳大学、中山大学等高校更是实现了"一掌通"，刷掌就能吃饭、打水、进图书馆。甚至在海外，新加坡的圣淘沙名胜世界、澳门的不少商户，也能使用微信掌纹支付，服务中国游客的跨境消费需求。 按照这个发展速度，掌纹支付未来还会走进更多领域。现在已经有医院试点用掌纹支付缴纳医药费，不用排队挂号、不用带就诊卡，刷一下手掌就能完成缴费；未来在教育领域，学校的食堂就餐、图书馆借书，甚至政务办事、社保结算，都可能通过掌纹快速完成，真正实现"一掌通天下"。 可能有人会问：新支付这么火，扫码支付要消失了吗？答案是：不会，但它确实要从"唯
《支付业务许可证》
《支付业务许可证》 更新时间: 2026-05-21 09:37 本文导读 一、法规依据 二、资质示例 一、法规依据 1、《非银行支付机构监督管理条例》 第二条：本条例所称非银行支付机构，是指在中华人民共和国境内（以下简称境内）依法设立，除银行业金融机构外，取得支付业务许可，从事根据收款人或者付款人（以下统称用户）提交的电子支付指令转移货币资金等支付业务的有限责任公司或者股份有限公司。 中华人民共和国境外（以下简称境外）的非银行机构拟为境内用户提供跨境支付服务的，应当依照本条例规定在境内设立非银行支付机构，国家另有规定的除外。 第六条：设立非银行支付机构，应当经中国人民银行批准，取得支付业务许可。非银行支付机构的名称中应当标明“支付”字样。未经依法批准，任何单位和个人不得从事或者变相从事支付业务，不得在单位名称和经营范围中使用“支付”字样，法律、行政法规和国家另有规定的除外。支付业务许可被依法注销后，该机构名称和经营范围中不得继续使用“支付”字样。 第十条：中国人民银行应当自受理申请之日起6个月内作出批准或者不予批准的决定。决定批准的，颁发支付业务许可证并予以公告；决定不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。支付业务许可证应当载明非银行支付机构可以从事的业务类型和经营地域范围。 2、《非银行支付机构监督管理条例实施细则》 第五十五条：《条例》所称储值账户运营分为储值账户运营Ⅰ类和储值账户运营Ⅱ类；支付交易处理分为支付交易处理Ⅰ类和支付交易处理Ⅱ类。 （二）原《非金融机构支付服务管理办法》规定的预付卡发行与受理、预付卡受理归入储值账户运营Ⅱ类，经营地域范围不变。支付业务许可证登记的业务类型对应调整为储值账户运营Ⅱ类（经营地域范围）、储值账户运营Ⅱ类（仅限于线上实名支付账户充值）、储值账户运营Ⅱ类（仅限于经营地域范围预付卡受理）。 二、资质示例 《慈善组织互联网募捐信息平台公告》截图 国家邮政管理部门备案截图
关于我们_银盛通POS机|银盛支付
微信、支付宝、银联云闪付等主流扫码支付方式，以及 APP 支付、网页支付、公众号 / 小程序支付等线上解决方案，实现全渠道聚合支付。 跨境支付：作为较早支持外卡收单的机构，提供国际信用卡收单、境外移动支付等跨境服务，助力商户拓展海外业务。行业定制化解决方案 深入细分行业痛点，结合支付、账户管理、资金归集、供应链金融等功能，开发专属数字化方案： 银盛云：垂直行业 “支付 + 科技 + 营销” 一体化 SaaS 平台，支持聚合支付、智能软件、电子签约等功能，覆盖零售、餐饮、物业、教育等六大领域（“小 Y 掌柜”“小 Y 优学付”“小 Y 乐居付”）。 银账通：解决平台类客户的钱包账户体系需求，提供支付账户开立、分账结算及资金管理服务。 银保通：为保险行业提供全流程综合支付解决方案，优化投保、理赔等环节效率。 智能终端与商户服务平台 银盛经典 / 智能 / 快扫系列终端：涵盖传统 POS、智能收银机 、扫码设备（如小白盒、立码收）等，支持多种支付方式及行业定制功能（如会员管理、卡券核销）。 银盛通 APP：商户智慧经营管理工具，集成移动收款、交易查询、实时对账、店员管理、增值服务（如商旅签证、信用卡申请）等功能，实现 “一站式” 便捷操作。 小 Y 管家：移动端商户助手，提供数据统计分析、经营报表生成、客流洞察等服务，助力精细化运营。金融科技与增值服务 风控与安全技术：运用 AI、大数据构建全流程智能风控体系，实时监测交易行为、设备状态及商户合规性，防范欺诈和洗钱风险，保障资金安全。 供应链金融：基于商户交易流水数据，联合银行推出 “POS 流水贷” 等无抵押贷款产品，缓解小微企业融资难题，践行普惠金融。 数字人民币试点：积极探索数字人民币应用场景，支持商户受理数字人民币交易，推动支付方式多元化升级。 技术实力与创新能力 底层架构与系统性能 持续投入技术研发，构建高可用、低延迟的支付处理系 统，满足高并发交易需求；通过轻量化部署降低数字化门槛，实现业务流程自动化与智能化，提升商户运营效率。AI 与大数据应用 将 AI 深度渗透至风控、营销、客服等全链条场景，例如智能客服通过自然语言处理实现多语言实时响应，精准营销系统提供个性化商户推广方案。 基于海量交易数据进行客流分析、消费行为洞察，为商户提供决策支持，优化经营策略。开放平台与生态合作 打造开放平台（Open.ysepay.com），提供标准化 API 接口，支持合作伙伴快速集成支付功能；与超百家 SaaS 服务商深度合作，共建 “Y 掌柜” 数字化生态平台，实现 “千企千面” 的定制化赋能，推动行业数字化转型。 服务理念与社会责任 客户导向与服务宗旨 秉持 “支付为民”“让支付更简单” 的理念，致力于通过科技简化商户经营流程，提升用户支付体验；提供 7×24 小时客服支持及本地化服务团队，及时响应客户需求。 银盛支付以持牌支付
20260521NFC就是手机版的公交门禁卡/扫码/刷脸/NFC/数字人民币 全维度对比+未来主流方向预判/刷脸支付为啥…
包、优惠券、积分生态，福利偏少 五、NFC支付和扫码、刷脸最核心区别总结 - 扫码：靠网络+二维码图像识别，全民普及，但步骤多、有换码盗刷风险 - 刷脸：靠人脸生物识别，不用手机，但隐私风险大、设备成本高 - NFC：靠近场电磁感应，熄屏极速支付、安全离线，便捷性拉满 六、一句话通俗总结 NFC就是手机版的公交门禁卡，靠近距离电磁感应一碰就通信，不用网、不用解锁、不用点开软件，又快又安全，是目前线下无感支付里体验最舒服的方式。 需要我教你怎么看自己手机支不支持NFC、怎么打开NFC碰一碰支付吗？ 20260521扫码/刷脸/NFC/数字人民币 全维度对比+未来主流方向预判/刷脸支付为啥慢慢淡出视野了？不是技术不 对比下扫码、刷脸、NFC、数字人民币各自的优劣势，帮你理清未来支付的主流方向？ 20260521刷脸支付为啥慢慢淡出视野了？不是技术不行，是性价比、使用场景、安全顾虑、太…（副本） 刷脸支付为啥慢慢淡出视野了？核心原因一次性说清 先给结论：不是技术不行，是性价比、使用场景、安全顾虑、替代方案太卷，再加上商家和用户两边都没刚需，慢慢就边缘化了，下面拆开讲得通俗易懂。 一、当年为啥突然火起来？ 前几年支付宝、微信大力推刷脸支付，核心是抢占线下收银入口： 1. 巨头补贴狂砸，商家装设备免费、还有返佣，用户刷脸有立减红包； 2. 主打不用带手机、不用输密码，适合便利店、商超、食堂快节奏收银； 3. 当时大家觉得这是“下一代支付方式”，风口拉得很满。 二、现在慢慢消失的核心原因 1. 手机支付已经足够方便，刷脸没有绝对优势 现在出门人人手机不离手，扫码支付、NFC碰一碰、微信/支付宝快捷付款，速度已经极快。 刷脸还要站到设备前、摆正脸、光线不好还识别失败，步骤不比扫码省事多少，刚需直接没了。 2. 隐私和安全顾虑，用户接受度一直上不去 - 人脸属于最高级生物隐私，一旦泄露无法重置， 不像密码、手机号可以换； - 很多人担心人脸数据被滥用、被盗用盗刷，心里天然抵触； - 老人、戴口罩、戴眼镜、化妆浓的人，识别经常失败，体验很差。 3. 商家回本难，后期维护成本高 刷脸设备造价远高于普通扫码枪，还要定期维护、升级系统、检修摄像头。 前期靠巨头补贴商家才愿意装，补贴一停，设备成本、运维成本就变成负担。 小超市、小店本来利润就薄，没必要多花冤枉钱，纷纷换回低成本扫码。 4. 适用场景太窄，通用性差 刷脸只适合固定收银台，摆摊、外卖、流动摊贩根本用不上； 而扫码支付全场景通吃，地摊、线上、转账、对公都能用，覆盖度碾压刷脸。 5. 巨头战略收缩，不再大力砸钱推广 当年推刷脸是为了抢占线下流量、争夺线下支付份额，现在移动支付格局已经稳定，支付宝、微信基本瓜分完毕。 没必要再烧钱补贴刷脸设备，推广力度断崖式下跌，自然就慢慢淡出大众视野。 6. 新替代方式层出不穷 现在数字人民币、NFC闪
开放银行的全球实践与展望——打破藩篱，合作共赢 – McKinsey Greater China
我们观察到，国际领先银行在推行开放银行过程中发展出三种具体模式：模式以客户为中心，通过开放API将金融服务嵌入到客户衣、食、住、行等生活场景中。通过提供综合服务，获得更多客户，提高客户粘性，增加与客户在生活中的触点，积累数据资产，解决银客脱媒问题。第二种是金融科技创新模式。银行通过开放API与创新科技公司合作，提升自身技术创新能力和效率。它们利用人工智能、物联网等领先科技，降低银行运营成本、扩大数据积累、提升客户体验，以科技为驱动解决客户痛点。第三种是金融业务服务平台化模式。在这一模式下，银行通过API和微服务等技术重构内部系统，打造服务和数据的开放平台，对内对外提升协同效率。由此可见，在开放银行打造方面，并不存在一种放之四海而皆准的标准模式，但我们认为，银行高管在搭建开放银行体系时，应明确一个具体商业模式和目标，采取上述一种模式或几种模式组合，通过数据中台、敏捷组织和开放的API技术平台支撑战略落地。与英国和欧盟由监管政策驱动的发展模式不同，中国开放银行发展属于自下而上驱动型，在中国，开放银行相关标准和配套体制也在试点中。随着金融科技和金融生态圈的快速发展，可以预见中国的监管政策也将逐步到位。在积极探索开放银行模式的同时，银行要保持前瞻性，重视数据安全和客户隐私，明确全行对数据共享的认识。
文档名称: 2026年互联网金融服务创新报告及行业发展趋势分析.docx
2026年互联网金融服务创新报告及行业发展趋势分析.docx 2026-05-21 发布于河北 | 33.15 KB | 20页 文档介绍 2026年互联网金融服务创新报告及行业发展趋势分析模板 一、2026年互联网金融服务创新报告及行业发展趋势分析 1.1 互联网金融服务概述 1.2 创新驱动下的互联网金融服务 1.2.1 金融科技助力互联网金融服务创新 1.2.2 跨界融合推动互联网金融服务创新 1.2.3 政策支持推动互联网金融服务创新 1.3 互联网金融服务行业发展趋势分析 1.3.1 合规化发展 1.3.2 技术驱动创新 1.3.3 跨界融合拓展市场 1.3.4 国际化发展 二、互联网金融服务模式创新与应用 2.1 网络银行模式创新与应用 2.2 第三方支付模式创新与应用 2.3 P2P借贷模式创新与应用 2.4 众筹融资模式创新与应用 三、互联网金融服务风险与监管挑战 3.1 风险管理的重要性 3.2 监管政策与合规要求 3.3 风险防范与应对策略 四、互联网金融服务对传统金融的冲击与影响 4.1 改变传统金融业态 4.2 优化金融服务体验 4.3 促进金融普惠化 4.4 风险管理与监管挑战 4.5 未来发展趋势 五、互联网金融服务市场布局与竞争格局 5.1 市场布局特点 5.2 竞争格局分析 5.3 市场竞争策略 5.4 未来市场发展趋势 六、互联网金融服务监管政策与合规发展 6.1 监管政策背景 6.2 监管政策内容 6.3 合规发展现状 6.4 合规发展挑战与对策 七、互联网金融服务对实体经济的支持作用 7.1 促进资金流通与配置 7.2 推动产业结构升级 7.3 促进就业增长 7.4 加强产业链协同 八、互联网金融服务面临的挑战与应对策略 8.1 技术安全与隐私保护挑战 8.2 监管政策不确定性 8.3 市场竞争加剧 8.4 用户信任与风险管理 8.5 应对策略与建议 九、互联网金融服务国际化发展 9.1 国际化背景与机遇 9.2 国际化发展策略 9.3 国际化发展挑战 9.4 国际化发展案
Stablecoin Regulation 2026: Navigating MiCA and US Bills
Stablecoin Regulation 2026: Navigating MiCA and US Bills May 21, 2026 Evelyn Shepard Table of Contents The 2026 regulatory landscape explained Reserve asset restrictions MiCA compliance requirements USDC vs USDT safety comparison Portfolio risk and tax implications The 2026 regulatory landscape explained Stablecoin issuers in 2026 operate under a dual-track system. The United States and the European Union have established distinct but parallel frameworks that define compliance. The US GENIUS Act and the EU’s Markets in Crypto-Assets (MiCA) regulation now form the backbone of global stablecoin
扫码支付不再吃香？新支付方式全面普及，很多人还傻傻不知情
不用网络，手机或硬钱包靠近收款终端，“嘀”一声就完成交易，全程不到1秒，比扫码快好几倍。老人不会用智能手机，也能拿硬钱包（类似IC卡），碰一下就能付钱，特别方便。真实数据（2026年5月最新）：- 个人数字钱包开通量突破2.3亿个，单位钱包超1884万个。- 累计交易34.8亿笔、金额超16.7万亿元。- 全国支持商户超2800万家，从一线商超到乡镇便利店全覆盖。- 央行官宣运营机构从10家扩容到22 地铁、公交、加油站基本都支持，小超市、菜市场也在快速普及。（三）刷脸/刷掌支付：连手机都不用掏，靠脸就能付钱这是最“懒人”的支付方式，出门不用带手机、不用带钱包，一张脸、一个手掌就能走天下。怎么用？- 刷脸支付：结账时对着屏幕上的摄像头，眨眨眼、点点头，识别成功就自动扣款，全程2秒，不用输密码、不用掏手机。- 刷掌支付：手掌对准扫描区，识别掌纹后直接扣款，比刷脸还快，适合老人、小孩和不想露脸的人。普及 注册，开通个人钱包，全程免费。- 很多银行、商家都有数字人民币支付满减、红包活动，开通就能领，省钱又方便。2. 打开手机NFC功能，试试碰一碰- 安卓手机：设置→连接与共享→打开NFC；苹果手机：设置→钱包与Apple Pay→添加银行卡，即可使用NFC碰一碰。- 下次去支持NFC的超市、便利店，直接用手机碰一碰付款，体验一下1秒支付的快乐。3. 不用排斥扫码，多一种选择更方便不用刻意戒掉扫码，平时路 边摊、小商店没新支付设备时，该扫码就扫码；遇到大商超、地铁，就用碰一碰、刷脸，灵活切换，怎么方便怎么来。六、总结：支付变革，本质是生活越来越方便从现金到银行卡，从银行卡到扫码，从扫码到碰一碰、刷脸，中国支付方式的每一次变革，核心都是让老百姓的生活更方便、更安全、更高效。2026年，新支付全面普及，不是为了淘汰谁，而是为了给大家提供更好的服务。很多人还傻傻不知情，是因为新支付还没完全渗透到小微场景，但大 势已定，未来1-2年，新支付会像当年的扫码一样，走进千家万户，成为主流。我们不用恐慌、不用排斥，坦然接受变化，学会使用新工具，就能轻松跟上时代步伐，享受科技带来的便利生活。免责声明:本文内容均基于2026年5月最新官方数据及公开信息整理，所有数据、政策均可通过央行官网、各大银行公告等权威渠道核实，无夸大、无造谣、无虚假宣传。本文仅为知识科普，不构成任何投资建议、消费引导，支付方式选择请根据个人习惯、场 景需求自主决定。本文原创首发，杜绝抄袭搬运，未经授权禁止转载。 本文作者：时间不会说谎
跨境电商收款：2026年主流支付方式对比，哪种适合你的业务规模
跨境电商收款：2026年主流支付方式对比，哪种适合你的业务规模 李安 2026-05-20 17:30:28 5分钟 做跨境电商的人，几乎都经历过同一个"卡关时刻"：辛辛苦苦引来了海外流量，买家走到结账页，却因为找不到熟悉的支付方式，直接关掉了窗口。 这不是个别现象。根据 Baymard Institute 的研究，结账阶段因支付方式不匹配导致的弃单，占所有购物车放弃原因的约 9%——而这个比例，在本地支付习惯更强的东南亚、拉美市场往往更高。 问题不是"要不要做跨境收款"，而是：在 2026 年，哪种收款方式最适合你现在的业务体量和目标市场？ 本文横向对比 5 种主流跨境收款方式，附选型评估维度和 业务规模对照指南，帮你做出更清晰的判断。 一、2026年主流跨境收款方式：横向对比 目前市场上的跨境电商收款方式，大致可以分为以下五类： 收款方式代表产品适用场景综合费率参考结算周期多币种支持 国际信用卡收单Stripe、Adyen、PhotonPay独立站、SaaS、订阅制1.5%–3% T+2～7✅ 支持多币种 本地化电子钱包GrabPay、Pix、iDEAL、GoPay东南亚、巴西、欧洲较低实时或 T+1⚠️ 以本地币种为主 平台托管收款PayPal、Amazon Pay平台卖家、小额高频2%–4%平台周期控制⚠️ 有限 银行电汇（SWIFT/SEPA）传统银行B2B 大额采购固定手续费较高 T+3～5✅ 主流币种 实时支付网络FPS（英国）、SEPA Instant（欧洲）欧洲 B2B、高价值订单低秒级到账⚠️ 区域性 几点说明： 费率仅为参考区间，实际费率因商家类型、交易量、风险评级而差异显著 "本地化电子钱包"通常需要通过聚合收单平台接入，不建议逐一对接 SWIFT 电汇适合 B2B 场景，C 端零售场景几乎不适用 二、你的业务在哪个阶段？对照选型 没有一种收款方式适合所有人。业务体量不同，核心诉求也不同。 初创期（月流水 $5 万以下） 核心诉求：低门槛上线，费率可控，不想压太多开发资源 这个阶段最常见的误区是"一上来就接 API"，结果开发周期拉长两个月，钱还没赚到，技术资源 先消耗一轮。 更务实的路径： 优先选择支持**托管支付页（Hosted Payment Page）**的收单平台，嵌入独立站只需几行代码，无需自建结账页面 确保支持你目标市场的主流信用卡组织（Visa、Mastercard、本地借记卡） 关注有无最低月费门槛，避免流水不稳定时的固定成本压力 成长期（月流水 5万–5万–50 万） 核心诉求：减少流失订单，提升授权成功率，开始布局重点市场的本地支付 这个阶段往往出现一个隐性损耗：明明有流量，转化率却卡在结账环节。问题可能出在： 信用卡被发卡行误判为可疑交易，导致拒付 买家在本地更习惯用电子钱包，但结账页没有对应选项 结算货币不符合买家预期，增加了犹豫
扫码支付要过时了？这三种新付款方式正在普及，不知道亏大了
行的"电子版人民币"，和纸币等值，是国家法定货币，受法律保护。目前开通、兑出兑回一般是零手续费。用起来超简单：开通数字人民币钱包绑定银行卡，付款时解锁手机，往商家带NFC标志的终端上一贴，"嘀"一声1秒搞定，不用扫码、不用开APP、没网也能付。截至2026年5月，个人数字钱包开通量已达数亿级，支持商户2800多万家。不管是买菜、缴费，都能用，安全又省心。2. NFC近场支付：手机"碰一下"，不用打开任何APP这个方式很多人手机里早就有，就是不会用。不管是安卓还是苹果手机，基本都自带NFC功能。付款时，直接把手机贴近商家的"闪付"终端，不用解锁、不用开APP、不用输密码，1秒支付完成，比扫码快得多。现在地铁、公交、便利店、加油站基本都支持，很多上班族天天用，却不知道这就是更先进的支付方式。3. 刷脸/刷掌支付：不用带手机，靠脸靠手就能付这是最"懒人"的支付方式——不用带手机、不用扫码、不用输密码。刷脸支付超市、药店、奶茶店的自助收银机基本都有，对着摄像头2秒搞定。刷掌支付更简单，伸手一贴就行，误识率极低，特别适合老人和小孩。目前生物识别支付用户规模已突破数亿，每天交易笔数惊人，很多年轻人、商家都在悄悄用。三、扫码不会被淘汰，但新支付才是未来趋势有人问：那扫码支付是不是要彻底没用了？其实不是。扫码支付成本低，商家打印个二维码就能收款，街边小摊、小商贩离不开它。所以未来很长一段时间，扫码还是会存在，主要覆盖小微零散场景。但从趋势看，新支付方式会越来越主流。央行明确持续推广数字人民币和生物识别支付，到2026年底，全国90%以上的商超、政务、交通场景都会支持新支付。简单总结：扫码成备选，新支付成主流。 就像当年现金没消失，但用的人越来越少一样。四、给普通人的3个实用建议1. 优先开通数字人民币钱包，日常消费优先用"碰一碰"手机应用商店搜"数字人民币"（认准央行蓝色图标），5分钟开通绑定银行卡。买菜、逛街能碰一碰就别扫码，零手续费、没网也能付。2. 打开手机NFC功能，出门不用带实体卡手机设置里找到"NFC"打开，绑定银行卡和交通卡。坐地铁、公交、便利店，手机一贴就付，不用解锁、不用扫码。3. 刷脸/刷掌支付谨慎开通，小额使用更安全只在支付宝、微信或官方渠道开通，设小额免密，大额消费用密码或碰一碰，避免信息泄露和盗刷。支付方式在变，本质是为了让咱们生活更方便、更安全。扫码支付曾给我们带来便利，但时代在进步，新的方式已经到来。别再傻傻只知道扫码了，赶紧试试这些新支付方式，跟上步伐，省钱又省心！声明：本文据公开试点情况及行业数据整理，旨在科普便民支付方式，具体以官方最新政策及各银行执行为准。"#数字人民币 #新支付方式 #NFC碰一碰 # 本文作者：草地上飘动的彩带
通知公告-安徽肥东农村商业银行
司2026年办公电子设备及耗材采购项目001包办公电子... 我行委托安徽安天利信工程管理股份有限公司于2026年3月6日发布公告，对安徽肥东农村商业银行股份有限公司2026年办公电子设备及耗材采购项目001包办公电子设备， 项目编号：26AT91033501244... 关于2026年第二季度收单商户手续费补贴标准的公告 尊敬的收单商户:为更好向您提供优质的金融服务，我行2026年第二季度收单商户手续费补贴标准如下:一、新增商户新进件收单商户当月及后两个月，小微及个体工商户类收单商户享受每月2万元渠道...
Christoph Hock：USDT与USDC并不是真正稳定币
Christoph Hock：USDT与USDC并不是真正稳定币 区块链网快讯 2026-05-20 08:10:04 栏目：快讯 最新报道：币界网消息，德国大型资管机构Union Investment数字资产与代币化负责人Christoph Hock在伦敦Digital Money Summit 2026上表示，USDT与USDC并不是真正意义上的稳定币。他认为，Tether和Circle的储备结构使其更像带有投机属性的基金，而非低风险的法币锚定现金等价物其中Tether持有大量黄金和比特币，可能使企业财库暴露于市场波动风险。Hock称，USDC此前脱锚事件显示，若机构将稳定币用于隔夜现金结算，哪怕出现13%的账面损失，也可能对企业财库和资产管理人造成灾难性影响。 本文来源： 区块链网快讯
实务课程丨杨玲：跨境支付的 “双轨时代”：数字人民币2.0与香港合规稳定币的战略协同
的价值不仅在于“锚定法币”，也在于其可编程、可拆分和可追溯等区块链特征。链上交易公开可查、难以随意撤回，使稳定币在跨境支付、链上金融和现实资产代币化等场景中展现出应用潜力。相较传统国际汇款和贸易结算中常见的审核、周期、额度和汇兑成本问题，稳定币在链上转账与跨境清算方面具有一定效率优势。 从USDT到USDC：美元稳定币的市场格局、风险机制与合规转向 随后，杨老师围绕主流美元稳定币展开比较分析。她指出，美元稳定币在全球稳定币市场中占据主导地位，其中USDT和USDC最具代表性。USDT发行较早、使用广泛、流动性强，在数字资产交易和链上转账场景中具有先发优势；USDC则更强调合规、透明和监管适配，与机构投资者、合规交易所和支付机构联系更为紧密。 杨玲老师系统讲解稳定币的定义与核心特征 围绕稳定币的不同类型，杨老师介绍了法币抵押型、数字资产抵押型和算法稳定币等路径。她指出，当前市场上应用最广泛、监管接受度较高的仍是以法币或高流动性资产作为储备支撑的稳定币。相比之下，数字资产抵押型和算法稳定币更容易受到资产价格波动、机制设计缺陷和市场信心变化的影响。 在讲解算法稳定币时，杨老师结合Terra/UST案例进一步说明，稳定币并非天然“稳定”，其运行高度依赖储备安排、赎回机制、市场预期与监管框架。一旦缺乏透明、稳健和可持续的机制设计，就可能在极端市场压力下迅速失效。随着稳定币交易规模和应用场景不断扩展，各国和地区监管也正从观望走向制度化，推动稳定币从早期的野蛮生长迈向更加重视透明储备、风险隔离与持有人保护的合规竞争阶段。 从香港稳定币到数字人民币2.0：跨境支付“双轨时代”的战略协同 课程最后，杨老师将讨论进一步延伸至香港合规稳定币、数字人民币2.0与现实资产代币化（RWA）场景。她指出，香港兼具国际金融中心、离岸人民币枢纽和制度创新试验场等多重优势，港元稳定币未来有望在数字资产交易、跨境贸易支付和RWA等场景中发挥作用。 围绕香港合规稳定币，杨老师介绍了全额储备、高流动性资产支持、第三方托管隔离、禁止算法稳定币、保障持有人赎回权等关键制度安排。她指出，这体现出香港在开放创新与防控风险之间的平衡思路：既有助于吸引数字资产领域的人才、资金与应用场景回流，也通过牌照化、沙盒化和审慎监管防范无序扩张。 杨老师也提醒同学们，港元稳定币能否形成规模化应用，关键不只在于牌照本身，更在于能否嵌入真实交易场景和用户网络。进一步看，数字人民币具有法定货币属性，更多体现为主权货币体系下的数字化升级；稳定币则依托区块链网络和市场化发行主体，强调链上流通与可编程金融。未来二者的战略协同，仍需在跨境支付、资产流通、监管互认和风险隔离之间逐步探索可行路径。 课后师生合影 本次课程内容前沿、案例丰富、逻辑清晰。杨杨老师从稳定币的基本概念讲起，层层推进至美元稳定币格局、合规监管趋势、香港稳定币实践以及数
数字人民币试点地区达23个，移动支付迎来新机遇
数字人民币试点地区达23个，移动支付迎来新机遇 2026-05-20 0 99 0 近日，第三批数字人民币试点城市正式公布，北京及张家口全域、天津、重庆、广州、福州、厦门及第19届亚运会所在的杭州、宁波、温州、金华、绍兴、湖州等地将纳入数字人民币试点范围。截至目前，数字人民币试点地区已经累计达到23个，试点又迎来了一个新的阶段。 数字人民币的试点推进，对我国货币及支付体系改革有着重要意义。此前，微信已在所有试点区域中，打通对数字人民币的支持。用户实名开通微众银行（微信支付）数字人民币钱包后，就可以使用数字人民币APP或直接通过微信进行支付。 “钱包”与“钱”的关系 据《中国数字人民币的研发进展白皮书》（以下简称《白皮书》）显示，数字人民币（e-CNY）是中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与实物人民币等价，具有价值特征和法偿性。 但在普通大众对数字人民币的了解和感知里，数字人民币到底意味着什么？ 据澎湃新闻此前作过的一项调查显示，51.52%的被调查者认为数字人民币是“数字化的现金，有一定匿名性”，这与官方定义一致。29.85%的被调查者认为数字人民币是“另一个形式的支付宝、微信支付”，还有17.87%的被调查者并不知道数字人民币是什么。 显然还有部分人对于数字人民币并不够了解。也一定有人会问，数字人民 币与微信、支付宝有何区别？ 人民银行数字货币研究所所长穆长春曾在第二届外滩金融峰会上有过明确说明：两者根本上并不是同一个维度上的东西。 “微信、支付宝是‘钱包’，而数字人民币是里面装的‘钱’。目前微信、支付宝已经成为了零售支付场景下、具有系统重要性的金融基础设施，通俗而言它是‘钱包’，它是‘高速公路’，里面用来支付的内容在电子支付时代是商业银行存款货币。而在数字人民币时代，钱包里面增加了数字人民币的选项。因此，未来老百姓使用微信、支付宝支付不仅可以选择商业银行存款货币，也可以选择数字人民币。” 同时他表示，腾讯、蚂蚁各自的商业银行（微众银行、网商银行）也属于运营机构，所以和数字人民币并不存在竞争关系。 在数字人民币的定义中有一项重要的特征，即其主要定位于流通中的现金，即M0，是对现金的补充，具有法偿性。所以，数字人民币本质是实现现金的数字化，数字人民币作为法定货币的内在价值不发生改变。而微信等第三方支付账户以及银行卡里的钱，本质上是M1或者M2，在价值特征上具有一定的区别。 M0数字化意义几何？ 随着电子支付特别是移动支付的迅猛发展，较好地满足了经济发展需求，也培养了公众使用电子支付工具的习惯。既然电子支付已经在国内如此发达，为何还要数字人民币呢？ 首先，M0的需求将长期存在。如今，虽然现金使用率呈下降趋势，但绝对数量仍保持一定增长，说明在零售环节法定货币的数字化供给还没有跟上需求的变
数字人民币试点扩至15省市，交易规模破12万亿
数字人民币试点扩至15省市，交易规模破12万亿 头条 2026-05-19 16:02 2026年5月19日，中国人民银行发布公告，宣布将数字人民币试点范围进一步扩大至15个省（自治区、直辖市），新增包括山东、湖北、四川等在内的7个试点地区，同时明确将在零售、餐饮、交通出行等线下场景加大推广力度，鼓励商户开通数字人民币收款渠道。 据央行公开数据，截至2026年第一季度末，数字人民币累计交易笔数超35亿笔，交易规模突破12万亿元，同比2025年第一季度增长78%。其中，线下场景交易占比提升至62%，较上年同期提高15个百分点，主要得益于各地政府联合商户推出的满减、随机立减等推广活动，覆盖商户数量已超2000万家。 此次试点扩围后，数字人民币将覆盖更多下沉市场及县域地区，央行表示将重点推动在县域消费、农资采购、农村电商等场景的应用，助力农村消费市场升级。
2026年电商月活跃用户数据：淘宝领先京东美团，抖省省用户激增
2026年电商月活跃用户数据：淘宝领先京东美团，抖省省用户激增 拾起我们的青春 2026-05-19 10:44 根据QuestMobile于2026年5月19日发布的本地生活消费洞察报告，截至2026年3月，综合电商行业月活跃用户规模达到10.95亿，其中淘宝APP以9.57亿的月活跃用户数领先京东和美团，分别为5.98亿和5.12亿。这一数据显示，尽管电商行业竞争激烈，淘宝依然保持着明显的市场优势。 报告指出，自2025年3月以来，淘宝、京东和美团三者的重合用户数曾达到高峰，2025年3月的3.31亿用户在2025年9月增至3.78亿，但随着监管措施的加强和补贴的减少，2026年3月这一数字回落至3.61亿。尽管整体用户数有所波动，淘宝的用户增幅依然稳定，同比增长0.6%。 在本地生活和美食服务领域，用户活跃度同样显著。美团和京东在小程序和单一功能APP的表现上也呈现出不同的趋势。数据显示，饿了么微信小程序和淘宝闪购APP的日活跃用户数分别下降38.7%和21.5%，而京东购物微信小程序、美团微信小程序和美团外卖微信小程序则分别增长了18.3%、0.9%和14.4%。 此外，抖音的独立APP抖省省自2026年2月10日上线以来，日活跃用户已接近1600万，显示出强劲的用户吸引力。这一趋势表明，平台间的竞争不仅限于用户数量的争夺，更扩展至生态体系的全面博弈，AI技术的应用正在加速这一进程。 在技术创新方面，千问正逐渐成为阿里生态的“AI超级入口”，通过消费场景与支付系统的连接，推动交易链条从“搜索”转变为“指令”。美团、淘宝和京东也在不断重塑用户体验，推出AI助手和无人配送等创新服务，进一步提升商家运营效率，巩固技术壁垒。 综上所述，2026年的电商竞争格局日趋复杂，各大平台通过技术创新和用户体验提升，积极布局未来市场，AI的应用成为推动行业转型的重要力量。 本文作者：拾起我们的青春
关于修订《微信支付刷脸服务协议》的公告
享受商户的会员服务，具体服务内容以商户的规则为准；当你在办理微信支付和与之相关增值业务时，你可以使用本服务进行本人身份核验，例如便捷开通微信支付相关服务、进行账户管理、刷脸登陆、门禁通行、考勤打卡等操作，具体的操作方式以微信客户端/支持刷脸服务的设备的页面提示或微信支付客服提示为准。上述服务统称为微信支付刷脸服务，在本协议中简称“本服务”。 1.2 你应确认你已通过实名认证，并同意仅使用你本人的脸部信息为你办理本人的相关业务。你授权本公司采集并保存你的脸部信息，为了提高验证的准确性，你同意本公司可以在必要时，将你向本公司提供的人脸信息，与法律法规允许或政府机关授权的机构所保存的你的人脸图像，或者你 在本公司留存的身份证件进行比对核验。为了方便你在微信客户端和不同商户处使用本公司提供的刷脸服务，同时为了提升刷脸服务的准确性和安全性，你同意本公司对存储的人脸信息做必要的处理。 1.3 你理解并同意，本服务的上述流程，可能因适用场景和功能存续情况的变化而发生调整，所以具体以本公司实际提供的服务流程为准。 1.4 你理解并同意，本公司有权根据业务运营调整需要，版本更新、修订本协议的内容，并在法律法规及监管规定允许的范围内通过本公司网站或微信客户端或相关服务渠道公布最新的服务协议，更新后的协议在公告期限届满后生效。如你不同意更新后的协议，你有权立即停止使用本服务。 二、【本服务的功能】 2.1 刷脸支 保证一定可以区分识别，因技术水平和认证手段在不断升级改进之中，也可能无法保证该服务完全符合你的预期，本公司将尽力为你提供服务。如你发现刷脸验证不成功，你可以重新发起验证，或通过客服联系我们，以便我们为你提供协助。你也可以选择其他验证方式完成身份验证、办理业务，其他验证方式以实际情况和流程提示为准。为了保护你或他人的合法权益，本公司会在认为可能存在风险时拒绝向你提供刷脸相关服务。 六、【不可抗力及其他免责事由】 6.1 不可抗力条款 （1）因本公司不能预见、不能避免且不能克服的客观情况，导致本公司无法正常提供服务并造成你损失的情形，包括台风、地震、水灾、火灾、瘟疫、恐怖袭击、战争或类似军事行动、动乱 的情况； 3、因本公司无法控制或合理预见的第三方设备或系统故障，如供电系统故障、电信系统故障、银行系统故障、网络系统故障、计算机大规模瘫痪等原因导致本公司无法正常提供服务并造成你损失的情况； 4、因你操作不当或通过非本公司授权或认可的方式使用本服务导致本公司无法正常提供服务并造成你损失的情况。 七、【隐私保护】 7.1本公司重视对你隐私的保护，你的个人信息将根据《财付通隐私政策》受到保护与规范，详情请参阅《财付通隐私政策》。本公司将基于你使用服务的必要以及在法律法规或监管规定的期限内保存你的个人信息。 7.2本公司重视对未成年人的个人信息保护。根据相关法律法规的规定，若你是18周岁以下的未成年人，