支付行业最新资讯
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校园团餐接入指南
_id”参数，并检查参数是否正确，系统商如果传入错误的参数将无法获得返佣。 支持传入“sys_service_provider_id”的订单接口为： ● 创建条码支付订单：alipay.trade.pay（统一收单交易支付接口） ● 创建扫码支付动态码订单：alipay.trade.precreate（统一收单线下交易预创建） ● 创建扫码支付静态码订单：alipay.trade.create（统一收单交易创建接口） 应用类型 服务商在帮助学校（商户）接入校园团餐业务时，在开放平台创建的应用类型必须为“第三方应用”，第三方应用模式能够减少在应用开发过程种跟商户沟通的环节，提升商户拓展效率。 第三方应用请参考：https://opendocs.alipay.com/open/200/105894 条码支付接入 条码支付快速接入请参考：https://opendocs.alipay.com/ope n/194/106039 扫码支付接入 扫码支付可以有两种接入方式，一种是扫商户受理设备上生成的订单二维码进行支付，订单码是商户在设备上输入金额后生产，每笔订单生成的码都不一样，是一种动态码方案；一种是扫商户收款码进行支付，服务商为每个商户分配和生成唯一的静态码，粘贴到贴纸或者立牌上，这是一种静态码方案。 动态码方案 扫码支付快速接入请参考：https://opendocs.alipay.com/open/repo-020ex6 静态码方案 用户扫商家的码之后进入到商家收款页面，在完成输入金额，点击付款后即可唤起收银台进行支付。商家的收款页面可以是H5页面，也可也是小程序页面，下面是两种实现方案。 ● 小程序：接入小程序支付，请参考：https://opendocs.alipay.com/mini/introduce/pay ● H5页面：线下静态码支付方案，请参考：https://alipa y.open.taobao.com/docs/doc.htm?&docType=1&articleId=105672 用户身份校验 当前校园食堂通过校园卡来控制就餐人员，大家需要有卡才能就餐，这样可以避免社会人员入校就餐，同样在支持手机移动支付后，部分学校食堂也需要能够控制就餐人员，这样就需要对就餐人员的身份进行校验，只有学生、教职工和被允许的访客人员才能通过手机扫码方式进行支付。 如果校园食堂没有校验用户身份的需求，则不需要实现该方案。 解决方案 在的“条码支付”和“扫码支付”流程中先校验用户身份，校验通过后才能创建支付宝交易订单。条码支付流程中需要从用户付款码中解析出支付宝用户的UID（唯一标识），扫码支付（静态码）流程中则需要在打开商户静态码的页面通过用户授权获取到用户的UID，最后跟学校系统中事先获取的用户信息进行关联。 1、首次获取用户UID ● 如果服务商为学校只提供校园团餐的服务
CCTV品牌发布 │ 中国银联云闪付，带来金融便民新体验
CCTV品牌发布 │ 中国银联云闪付，带来金融便民新体验 发布时间: 2025年09月25日 10:17 | 来源： 中央广电总台总经理室 | 手机看新闻 原标题： 金秋时节 中国银联云闪付 升级推出“一键管多卡”金融便民新体验 全新卡片式界面 让操作更简单 多卡余额一键查询 让体验更便捷 转账还款零手续费 让服务更贴心 优惠权益持续推送 让支付更惠民 适老化温馨设计 让科技更暖心 作为移动互联网时代的数字卡包 银联云闪付 就像放在手机里的“超级营业厅” 联合银行 为用户提供一站式跨行卡管理服务 未来 中国银联将继续秉承 “金融为民”的服务理念 持续推进银行卡服务数字化升级 通过云闪付APP 把银行业的力量汇聚在一起 助力用户享受美好生活 编辑：韩春惠 责任编辑：
支付“漂流”记：从有形贝壳，到无形数据
支付）的安全页面，或直接唤醒手机里的支付APP完成验证（密码/指纹/人脸）。 场景： 网购买买买、订外卖、充话费、买机票……足不出户，买遍全球。 通信细节： 通过互联网进行信息交互，关键在于网页/APP接口(API) 的调用和安全加密传输协议（如HTTPS） 保障数据不被窃听篡改。 “碰一碰”派 (NFC支付) 技术特点： 利用手机或智能手表等设备的NFC（近场通信） 功能。支付时，只需将设备靠近支持NFC的POS机，“滴”的一声，就完成支付！ 它模拟了实体银行卡的“非接”刷卡，但更安全（通常需配合指纹/面容验证）。 场景： 公交地铁、快餐店、连锁超市——追求极致速度和便捷的地方。 通信细节： NFC 是一种短距离（几厘米内）、高频率的无线通信技术，数据传输快且功耗低。支付信息在极短距离内实现加密交互，安全性高。 “数字钱包”派 (电子钱包/数字货币) 技术特点： “钱包”从实物变成了手机里的APP（如支付宝余额、微信零钱）。更进一步，数字货币是央行发行的数字形式的法定货币，具有法偿性。比特币等加密货币则基于区块链技术，特点是去中心化、点对点交易。 场景： 电子钱包用于各种绑定支付；数字货币正逐步试点；加密货币多用于特定场景或投资。 通信细节： 电子钱包依赖互联网/移动网络；数字货币交易可能结合NFC或专用网络；加密货币交易则依赖点对点(P2P)网络和区块链分布式账本技术进行验证和记录，无需传统银行中介。 这些门派占据了支付江湖的主导地位，带来了便捷高效（随时随地）、安全（加密技术、风险监控）、低成本（减少现金印制流通成本）、促进普惠金融（让更多人享受金融服务）等巨大优势。 3 未来支付 科技的脚步永不停歇，未来的支付可能更科幻！ 生物识别支付的深化 技术特点： 从指纹、人脸识别，进化到更精准、更无感的静脉识别、声纹识别、甚至脑波识别？支付可能真的变成“刷脸就走”或“动动念头”。 展望： 极致便捷，但安全与隐私保护将是巨大挑战，需要更强大的生物特征加密和防伪技术。 万物互联支付 (IoP - Internet of Payments) 技术特点： 家里的智能冰箱发现牛奶喝完了，自动下单并完成支付；你的智能汽车在充电桩充完电，自动扣费；可穿戴设备（手表、手环、甚至衣服）成为无缝支付终端。 展望： 支付行为融入生活场景，变得无感化、自动化。这高度依赖物联网(IoT)技术的成熟、设备间的安全通信协议以及强大的后台支付处理能力。 结语 时光河流静静地流淌，永不停息，永远向前。 智慧的人类，在支付技术上不断创新，也许会超出我们的想象，很值得期待。
商务部等8部门关于大力发展数字消费共创数字时代美好生活的指导意见_国务院部门文件_中国政府网
。健全品质电商标准体系，引导电商平台推出品质商家培育举措，优化以提升供给品质为导向的平台规则。鼓励电商平台加大对产品定制生产、数智供应链、人工智能场景应用及偏远地区物流配送等方向投入力度，推进数字供给与数字消费的精准匹配与有效对接。支持垂直产业电商发展，拓展专业领域消费渠道。 三、培育壮大数字消费经营主体 （五）提升数字消费企业创新能力。强化数字消费相关基础技术研发，支持建立产学研创新联合体，提升科研成果转化效能。加强数字消费领域创新孵化基础服务，遴选推广一批“数字三品”应用场景典型案例。加快在数字消费领域，培育一批具有影响力、竞争力的专精特新中小企业，支持符合条件的企业认定为高新技术企业。鼓励电子商务园区高质量、差异化发展，打造一批引领创新的数字消费企业和产业集聚区。 （六）赋能中小企业数字化发展。优化全国电子商务公共服务平台功能，加强数据共享、信息服务、资源协同，开展电子商务惠民惠企活动，助力提升中小微和初创企业数字化发展效力。推进农村电商高质量发展工程，持续拓展农村电商应用场景。实施“数商兴农”、“互联网+”农产品出村进城工程，培育县域数字消费龙头企业和区域特色数字消费品牌。 四、优化数字消费支撑体系 （七）打造数字消费平台载体。鼓励国际消费中心城市丰富数字消费供给，优化数字消费环境，引领数字消费趋势。加快建设智慧街区、智慧门店、智慧停车场等数字化载体，推动现有步行街（商圈）设施 改造和业态升级，推进城市数字更新。探索在中国国际进口博览会、中国国际消费品博览会、全球数字贸易博览会推动全球数字创新成果首发首秀首展。 （八）完善快递物流配送体系。推动智慧物流建设，鼓励有条件的地区有序发展无人机支线运输和末端配送业务，加快研究制定自动配送车、无人机等相关标准。加强智能取餐柜、快递柜等配送终端建设，在研发创新、新品准入、产品试用等方面给予支持。鼓励各地升级县级电商公共服务中心，加强县乡村网点数字化改造建设。引导电商平台加强履约一体化体系建设，联合实体店提升末端配送数字化、智能化水平。 （九）提升支付便利化水平。推动重点场所开展境内支付宣传活动，加快银行卡清算机构等与国际支付平台互联互通。加快拓展数字人民币受理覆盖面和应用场景，依托数字人民币智能化、数字化服务优势和无障碍、适老化服务能力提升数字消费支付便利度。引导银行、支付机构和清算机构加强合作，充分考虑老年人、外籍来华人员等群体需求，做好适老化、国际化等服务安排，提升移动支付各环节的友好度和便利性，持续优化消费支付体验。 （十）强化要素投入保障。鼓励盘活利用闲置场馆、老旧厂房，降低企业用地成本，因地制宜发展数字消费体验中心、数字文化创意园区等多功能载体。鼓励地方制定数字消费专业人才认定标准，纳入本地高层次人才分类认定，在落户政策、人才引进、家属随迁等方面给予一定倾斜。扩大数字消费领域公共数据供给，强化公共数据资源登记，
商务部等8部门关于大力发展数字消费共创数字时代美好生活的指导意见
来源：电子商务司 类型：原创 2025-09-24 17:00 商务部等8部门关于大力发展数字消费共创数字时代美好生活的指导意见 数字消费包括数字 产品消费、数字服务消费、数字内容消费以及通过数字渠道实现的消费。为释放多样化、差异化数字消费潜力，发展新型消费，推动消费提质升级，现提出以下意见。 一、总体要求 以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大和二十届二中、三中全会精神，完整准确全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，着力推动高质量发展，以满足人民日益增长的美好生活需要为出发点和落脚点，发挥超大规模市场优势，扩大 数字消费多元化供给，创新和丰富数字消费场景，促进数字消费更高水平供需动态平衡，激发和增强社会经济活力。 二、丰富数字消费领域供给 （一）扩大数字产品消费。鼓励企业加速研发创新，增加人工智能终端产品有效供给，释放人工智能手机、电脑、智能机器人、可穿戴设备、桌面级3D打印设备等新产品消费潜力。加快智能家电、智能安防、视频照护系统等研发及互联互通。开展智能 网联汽车准入和上路通行试点。 培育建设新消费品牌，推动数字国潮等品牌创新发展。 （二）提升数字服务消费。鼓励运用人工智能、虚拟现实、增强现实等信息技术，赋能文博场馆、旅游景区、休闲街区等相关场所，打造沉浸式、体验式的多元化消费场景。开展“人工智能+消费”案例推荐工作，推动人工智能与更多消费领域融合应用 。深入实施国家教育数字化战略，扩大优质教育资源受益面，推动教育公共服务能力提升。加快生活服务数字化赋能，建设线上线下融合的一刻钟便民生活圈智慧服务平台，利用服务网点电子地图提升便民服务效能。发展“人工智能+医疗卫生”，提升诊疗效率，改善就医感受。 （三）创新数字内容消费。实施文化数字化战略，建设国家文化大数据体系，促进优秀文化资源数字化转化、开发和共享。鼓励运用元宇宙、文生和图生视频大模型等技术创新表现形态，推出更多融入博物馆藏、非遗元素的数字文创。面向银发群体，开发老年数字文化体验等“智慧+”新内容。推进超高清端到端全链条贯通发展，加强广播电视和网络视听超高清内容供给。支持动漫、游戏、影视、音乐、网络文学等领域精品创作，鼓励通过衍生授权、文化共创等模式，促进二次创作良性发展。推动文化和科技融合，发展虚拟现实电影、LED数字影厅等电影新形态、新业态。开展数字内容消费服务用户满意度调查活动，推进数字内容消费服务质量提升。推动网络视听节目精品化发展，创新“微短剧+文旅”模式，拓展视听消费新场景新业态。 （四）拓展数字消费渠道。发展智慧零售，支持实体商贸企业全方位、全渠道、全流程数字化营销。支持即时零售、社交电商、直播电商等新业态新模式健康发展。健全品质电商标准体系，引导电商平台推出品质商家培育举措，优化以提升供给品质为导向的平台规则。鼓励电商平台加大对产品定制生产、数智供应链、人工智能场景
福建金融监管局 福建省委网信办 福建省公安厅 福建省市场监督管理局 中国人民银行福建省分行 福建省地方金融管理局 福建证监局关于防范金融领域非法中介风险的通告
发布时间：2025-09-24 来源：福建监管局 文章类型：原创 福建金融监管局 福建省委网信办 福建省公安厅 福建省市场监督管理局 中国人民银行福建省分行 福建省地方金融管理局 福建证监局关于防范金融领域非法中介风险的通告 近年来，一些组织和个人以牟利为目的，打着“债务减免”“征信修复”“快速审批”“全额退保”等幌子，通过网络平台等渠道宣传揽客，利用部分消费者金融知识相对欠缺、信息获取渠道相对有限的弱点，谎称提供相关服务，实际采取“不正当反催收”“恶意逃废债务”“非法代理退 近年来，一些组织和个人 以牟利为目的，打着“债务减免”“征信修复”“快速审批”“全额退保”等幌子，通过网络平台等渠道宣传揽客，利用部分消费者金融知识相对欠缺、信息获取渠道相对有限的弱点，谎称提供相关服务，实际采取“不正当反催收”“恶意逃废债务”“非法代理退保理赔”“非法存贷款中介”“虚假征信修复”“非法荐股”等行为，扰乱 金融 行业秩序，破坏信用环境，严重侵害消费者的合法权益。为打击金融领域非法中介黑灰产业，防范金融消费安全风险，营造我省良好营商环境，切实保护金融消费者合法权益，现通告如下： 一、警惕非法金融中介风险 非法金融中介往往挂着“法律咨询”“信息咨询”“金融科技”等“招牌”，通过电话、短信、网站平台、社交公众号或APP等渠道，承诺为消费者减免贷款或信用卡息费、提供贷款申请特殊通道、提高保险退保金额或理赔金额，实则通过伪造虚假材料、设置合同陷阱、发起虚假投诉举报诉讼等方式，实施敲诈勒索、骗取贷款、保险欺诈等违法违规行为，以获取高额代理手续费、截留套取资金、唆使消费者转购非法理财产品或参与非法集资等目的。上述非法行为可能导致消费者个人信息泄露、资金受损、失去保险保障，加重消费者经济负担。广大人民群众在金融活动中，一定要保持清醒，主动远离非法金融中介，避免陷入相关陷阱。 二、选择适当金融产品和服务 请金融消 费者加强金融知识学习，在金融消费过程中注意了解金融产品或服务内容，根据自身需求和风险承受能力购买合适的产品，树立理性消费观念，提高自我保护意识。如，使用信用卡或贷款类产品应考虑借贷成本和还款能力，投资理财产品应符合自身风险偏好和风险承受能力，购买保险产品要符合自身风险保障需求和经济能力等。广大金融消费者应通过银行、保险、证券、期货机构正规渠道办理相关业务，警惕非法金融中介隐瞒不利信息、只谈诱人条件的虚假宣传和误导。 三、树立依法理性维权意识 郑重呼吁广大 消费者 提高警惕、注意风险，远离金融领域非法中介相关活动，对于 “代理维权”勿轻信、勿传播。尤其应拒绝参与编造理由、伪造证据、提供虚假信息等非法行为。消费者应通过正规渠道依法合理维权，首先可以通过金融机构公布的全国统一客服热线或官网等投诉渠道客观反映诉求，与金融机构协商和解；其次可以拨打福建省金融消费权益保护协会全省统一服务热线 968133
前8个月我国电子商务保持健康较快发展 消费活力持续激发
前8个月我国电子商务保持健康较快发展 消费活力持续激发 2025-09-24 11:31:49 来源：央视网 央视网消息：记者从商务部了解到，今年1—8月，我国电子商务保持健康较快发展，扩大商品和服务消费，加快人工智能创新应用，促进国际经贸互利共赢。 网络零售提升品质持续扩消费。据商务大数据监测，1—8月，家电和数码产品线上销售额增长较快，其中智能穿戴、电脑和手机等数字产品增长25.2%、23.7%和20.2%。线上服务消费增长18.9%，其中旅游、餐饮线上销售额增长25.5%、19.1%。品质电商培育、数字消费提升等行动走深走实，持续激发消费活力。 平台发展人工智能有效促创新。电商平台加力人工智能在商家运营、产业对接、场景优化等方面应用，提升从产业端到消费端全流通链路数智化水平。上半年，主要上市电商平台研发强度6.2%—24.5%，高于上市公司平均水平。 此外，国际合作互利共赢惠及全球。今年以来，举办“丝路电商惠全球”主题活动超20场。前8个月，商务部重点监测平台印尼燕窝、哈萨克斯坦红花籽油、乌兹别克斯坦糖果销售额分别增长超90%以上。 编辑:丁骁
二维码跨境支付再进一步
2025 09/24 09:05:09 来源：经济日报 二维码跨境支付再进一步 2025-09-24 09:05:09 来源：经济日报 来自德国的留学生理查德在杭州西湖边一家商铺使用支付宝扫码支付。（新华社发） 在近日举行的第十四届中国支付清算论坛上，中国人民银行副行长陆磊透露，跨境二维码支付互联互通取得重要进展。跨境二维码统一网关已于7月底上线试运行。 据了解，统一网关是在中国人民银行指导下建设的跨境支付基础设施，支持境内外机构通过“一点对接”开展跨境二维码支付合作。业内专家认为，统一网关上线试运行，是中国跨境支付互联互通迈出的关键一步。这将进一步提高跨境支付效率，满足境内外用户高效、便捷的移动支付需求。接下来，将支持境内外参与机构通过统一网关开展跨境支付合作，加快推进跨境二维码支付互联互通，提升跨境支付体验。 统一网关提升效率 据了解，统一网关为境内外参与机构提供统一技术接口、跨境交易信息转接分发、交易监测与分析等服务，支持参与机构为境内外用户提供更加高效、便捷、安全的跨境二维码支付服务。 近年来，中国人民银行积极部署推进支付领域便利化和互联互通工作，支付市场的包容性和便利性显著提高，但支付互联互通方面还存在一些不足。 “如在跨境二维码支付方面，由于境内二维码标准不统一，二维码支付业务的商业模式、运营管理差异大，‘出海’之后难以实现互联互通。”招联首席研究员董希淼表示，境外机构与 我国开展跨境互联互通合作难度较大，影响合作意愿。境内清算机构、支付机构等参与主体采用两两对接模式，分别与境外机构开展跨境二维码支付业务合作，部分境内机构为争夺跨境合作机会存在无序竞争现象，难以形成“出海”合力。此外，不同国家和地区的金融法律与监管标准差异较大，对移动支付的许可和准入流程不一，技术规则和标准不同，也不利于境内机构“出海”展业。 在此背景下，中国人民银行指导中国支付清算协会联合中国银联建设统一网关，在国家层面形成了跨境二维码支付服务的对外统一接口。 中国社会科学院金融研究所支付清算研究中心主任杨涛介绍，统一网关支持境内外机构通过“一点对接”开展跨境二维码支付业务合作，有利于降低机构间的系统对接成本，减少多次改造的资源浪费。同时，推动形成统一的境外钱包机构合作标准，提升境外钱包引入效率和使用体验，同时促进跨境二维码支付市场的公平竞争和良性发展。 “统一网关还可协调推动境内机构开放受理环境，有利于进一步扩大境外钱包的境内受理面。”杨涛表示，统一网关将建立涵盖“外包内用”“内包外用”的统一信息接口，推动实现对跨境二维码支付业务的统一管理，支持参与机构为境内外用户提供更加安全、可靠的支付服务。 据相关部门统计，目前，跨境二维码统一网关已与多家境内外参与机构合作，主要包括中国银联、网联清算公司、银联国际、支付宝、财付通、Alipay Connect、Tenpay Global、DBS
近期3家支付机构被“双罚”彰显严监管
通电子支付服务有限公司（以下简称“金诚通电子支付”）、易通金服支付有限公司（以下简称“易通金服支付”)。 受访专家表示，3家支付机构均被“双罚”（即机构及相关责任人均被处罚），为违规行为付出了代价。这再次为行业敲响了警钟。 监管广度、深度提升 汇联通支付被罚案例引发业界关注。中国人民银行贵州省分行行政处罚信息公示表显示，汇联通支付因变更监事、高级管理人员未经中国人民银行贵州省分行批准，被警告、通报批评并被罚款10万元。时任汇联通支付法定代表人的陈某对上述违法行为负有责任，被罚款5万元。 资料显示，汇联通支付于2011年获人民银行颁发的支付牌照，有效期至2026年12月21日，业务类型为贵州省内预付 卡发行与受理业务。2024年支付业务类型重新划分后，该机构业务类型调整为储值账户运营Ⅱ类，业务覆盖范围为贵州省。 “这样的违法事由在支付机构‘罚单’中并不多见。”南开大学金融学教授田利辉对《证券日报》记者表示，在数字技术加持下，监管的广度和深度都有所提升。 “监管对相关机构进行‘双罚’，体现出对相关违法行为的警示。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《证券日报》记者说。 此外，中国人民银行山东省分行行政处罚决定信息公示表显示，易通金服支付因违反预付卡管理规定、违反特约商户管理规定、违反清算管理规定、违反网络安全管理规定、未按规定报送可疑交易报告等5项违规行为被警告、通报批评，并没收违法所得3346.0 5元，罚款180万元；时任易通金服副总经理毕某杰被罚款4万元。中国人民银行上海市分行行政处罚信息公示表显示，金诚通电子支付因违反客户备付金管理规定，被处以罚款人民币125万元；时任金诚通电子支付董事长洪某某被处以罚款7.25万元。 严监管态势持续 从行业来看，2025年以来，监管部门对支付机构的严监管态势持续，年内支付机构已收到超过50张“罚单”（以公布日期为准）。其中，违反机构管理规定、违反特约商户管理规定、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告等成为违规主要情形。 “大额罚单”频频出现。比如，汇元银通因存在6项违法行为被罚没共计2431.42万元；北京雅酷时空信息交换技术有限公司因存在8项违 规行为被罚没共计1199.237万元；广州市汇聚支付电子科技有限公司因违反特约商户管理规定、违反支付账户管理规定等被监管部门罚没共计1061万元。 娄飞鹏表示：“支付机构需在经营管理、业务拓展等方面加强管理，将机构合规治理纳入全面风险管理体系，提升治理规范性和透明度；同时，以科技赋能风控，以合规为基石，推动业务安全、持续发展。” 在支付机构合规建设方面，田利辉建议，机构需要从多方面发力。制度方面，需要建立覆盖全业务流程的合规制度体系；技术方面，要引入监管科技，利用大数据、AI等技术实时监控交易异常，提升反洗钱与反欺诈效率，防范数据泄露；战略方面，应从“规模扩张”转向“质量优先”，通过合规成本倒逼业
PYMNTS:银联领先全球卡片市场
PYMNTS：银联领先全球卡片市场 知名支付类媒体PYMNTS7月17日发布报道《银联领先全球卡片市场》，称Mastercard和Visa在全球卡片市场所占的份额正被银联篡取。根据权威支付类调研机构RBR发布的研究报告显示，全球支付卡的数量在2016年增长了8%，达140亿张，而银联正成为最大的支付方案提供商。RBR表示，去年银联卡的市场份额已扩展至43%，超越了Visa和Mastercard，到去年年底，银联卡全球发行累计超过60亿张。 此外，报道还采访RBR的发言人表示：“一旦国际支付方案提供商取得中国国内的经营许可证，银联想要保持其较高的全球市场份额可能会变得很难。因此，银联需要持续积极拓展国外业务，以中和其在中国市场内的竞争。” 报道原文如下： UnionPay Leading The Pack In The Global Card Market Mastercard and Visa are losing market share to UnionPay when it comes to the global cards market. That’s according to new research from RBR, which announced news in a press release late last week that the global card market has increased to 14 billion cards and
响应“人工智能+”行动，金融壹账通以“AI+金融”赋能经济高质量发展
至目前,金融壹账通已累计服务超200万家中小企业,带动普惠贷款规模达32.93万亿元。当AI走出实验室,便成为激活金融服务毛细血管的关键力量,让金融活水渗透到了产业链最末端、服务最薄弱的环节。 破“安全效率平衡之壁”:以AI对抗AI,筑牢智能风控防线 AI推动金融服务实现全域触达,安全与效率的平衡是当下新的挑战,强化审核则流程繁琐、耗时耗力,简化环节追求便捷又易留风险漏洞。这道行业长期的两难命题,正是第三重需要突破的壁垒。 如今,随着AI合成技术的发展,这一矛盾更因新型风险加剧, 年人工智能安全报告》显示,基于AI的深度伪造欺诈在2023年激增30倍,对网络安全和社会安全构成严重威胁。此类风险不仅造成金融机构直接损失,更冲击消费者对金融机构的信任。 金融壹账通的破局之道,是构建以AI对抗AI的智能防护体系,其核心载体是智能视觉反欺诈系统。该系统通过“显式+隐式”双重特征学习方式,对伪造图像进行深度剖析,并结合百万级Deepfake图像样本库训练模型,具备极强的泛化能力,涵盖人脸识别、多国证照NFC识别、深伪检测、设备风险判断等功能模块。实验室数据显示,其端 到端识别准确率超过99%,可有效识别对抗性换脸、伪造视频等复杂攻击方式。 这一方案已在实战中充分落地。金融壹账通的eKYC(电子身份验证技术)反欺诈、AIGC Deepfake(大模型防伪)两大项目与香港两家头部银行达成深度合作,全面覆盖港澳及中国居民远程开户、身份认证、反深伪检测等核心业务场景。 这种以技术防风险的实践,证明了AI技术绝非风险的制造者,更能成为金融安全的“守门人”,为金融AI规模化应用扫清关键障碍。 破“全球适配之壁”:推动技术出海,输出平安智慧解决方案 全球适 配的关键难题,在于技术标准与本地场景的错位。如何让中国金融科技方案走向全球、适配不同市场,成为金融壹账通要攻克的第四重壁垒。而这一探索,恰好与《意见》中“推动全球合作,助全球南方国家加强人工智能能力建设”的导向高度契合。 依托平安集团三十余年在金融与科技领域的沉淀,金融壹账通以“平台+生态”模式打破技术出海的适配壁垒,将中国金融科技实践经验转化为可落地的全球方案,推动中国技术从单向输出走向双向共建,这种思路在东南亚深耕中已形成成熟方案。 2018年布局东南亚市场以来,其合作网络已 覆盖该地区前三大区域性银行及多家领先机构,涉及数字化银行、车服务生态等关键领域。 在银行数字化领域,今年9月与越南兴旺股份商业银行(VPBank)签署的新一代银行核心系统建设,整合了客户信息管理、移动银行、智能风控等模块,实现运营智能化与服务升级。此前也携手菲律宾SB Finance、印尼国信银行、联昌国际银行(CIMB)菲律宾子行完成核心系统升级,实现产品上线提速、成本降低与运维安全提升。 车生态领域的“出海”更彰显平安生态的深度,其融合了平安集团在车金融、保险服务、智能风控等
PBOC, NFRA, SAFE and Shanghai Municipal People’s Government Jointly Issue the Action Plan for Further Facilitating Cross-Border Financial Services in Shanghai International Financial Center
7. Promote the cross-border use of RMB. We will improve the ease and efficiency of making and receiving cross-border payments with RMB, and encourage banks to optimize their documentation review process and bolster data sharing if the authenticity of documentations and compliance can be ensured, with a view to improving the experience of the “going global” enterprises in using RMB across all project stages including investing, financing, project undertaking, procurement, and investment payback. We encourage banks to establish risk assessment-based models for classifying and managing business entities and to implement a multitude of real-time and post-event checks. We will promote RMB as the preferred currency and raise awareness of our policies on cross-border RMB, establish a mechanism for evaluating the cross-border use of RMB by Shanghai-based state-owned enterprises in the key sectors, and encourage central and other state-owned enterprises with international operations to preferentially use RMB in outbound payments and settlement, and to in turn mobilize enterprises in their industries, supply chains, and innovation value chains to use RMB also. We will develop and promote professional service solutions that increase the proportion of RMB-based cross-border settlement in the Silk Road e-commerce, high-end shipping, export of large-scale complete sets of equipment, and overseas employee service industries. We will also promote the use of RMB in Belt and Road countries, and leverage Shanghai as a hub for building a trade and investment service system that encourages the worldwide circulation of RMB.(III) Bolstering Financing Services to Help Enterprises Invest and Finance Globally
Li Qiang Signs a Decree of the State Council to Unveil Regulations on the Supervision and Administration of Non-bank Payment Institutions
Third, the Regulations states the purpose of protecting users’ legitimate rights and interests.Non-bank payment institutions are asked to sign payment service agreements with users, whose terms should be drawn up in accordance with the principle of fairness, according to the Regulations.Such institutions should safeguard user funds and information, not entrust relevant core business and technical services to a third party, properly keep user information and transaction records, establish an effective due diligence system, enhance risk management, and take effective measures to ensure the security of payment accounts and guard against illicit fundraising, telecom fraud, money laundering, gambling and other criminal activities, the Regulations notes.Fourth, the Regulations clarifies the regulatory and legal responsibilities of related parties.
人民银行审查通过万事网联公司银行卡清算机构筹备申请
人民银行审查通过万事网联公司银行卡清算机构筹备申请 字号 大 中 小 文章来源：沟通交流 2020-02-11 17:00:00 根据《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》（国发〔2015〕22号）、《银行卡清算机构管理办法》（中国人民银行 中国银行业监督管理委员会令〔2016〕第2号）等有关规定，中国人民银行日前会同中国银行保险监督管理委员会审查通过“万事网联信息技术（北京）有限公司”（以下简称万事网联公司）提交的银行卡清算机构筹备申请。万事网联公司是万事达卡公司在我国境内发起设立的合资公司，作为市场主体申请筹备银行卡清算机构、运营万事达卡品牌。 银行卡市场开放是我国金融业开放的重要组成部分，有利于推动我国支付清算服务更加开放化、国际化发展，为产业各方提供多元化和差异化的服务。批准万事网联公司银行卡清算机构筹备申请，是我国扩大金融业对外开放、深化金融供给侧改革的又一具体反映。 按照相关规定，万事网联公司需在一年筹备期内完成筹备工作后，依法定程序向中国人民银行申请开业。下一步，中国人民银行将继续遵循公开、公平、公正的原则，依法有序推进银行卡市场准入工作，并将持续完善监管体系，在开放的同时切实维护金融稳定。（完） 打印本页 关闭窗口
Digital Banking:Opportunities and Challenges Ahead
2. Open banking and platform monetizationAPIs unlock new revenue pathways: third-party fintechs can layer services (lending marketplaces, personal financial management, accounting for SMEs) using bank data and rails. Where regulators and markets encourage open APIs, banks can monetize access, create marketplace models, and capture fees for value-added services while deepening stickiness. Open banking payments and data flows have surged where policy and infrastructure are mature. Practical wins: build an API portal, price premium developer SLAs, partner with fintechs to plug gaps in SME or wealth offerings.
中共國家金融監督管理總局委員會關於二十屆中央第三輪巡視整改進展情況的通報
5.全力維護金融消費者合法權益。一是健全金融消保機制。修訂總局信訪工作辦法，印發加強總局系統金融消費者權益保護工作的意見等文件，建立分工明確、責任清晰、高效順暢的金融消保工作體系。加強金融消費投訴督查，壓實機構消保主體責任。二是嚴厲打擊非法金融活動。加強涉金融經營主體準入管理，強化非法金融活動源頭管控。開展全國打擊非法集資專項行動。加快存量案件處置，會同公安、司法機關對重點案件進行聯合督辦。 6.加快推進金融監管法治建設。積極推進銀監法、保險法等法律法規修訂。制定金融機構風險處置相關指引，規範監管部門參與風險處置工作的流程、機制和要點。聯合公安部出臺加強銀行業保險業涉嫌犯罪案件移送工作規定，暢通行刑銜接機制。 （三）落實全面從嚴治黨政治責任、正風肅紀反腐方面 1.加強“一把手”和領導班子選用和管理監督。一是嚴把選人用人關。大力選拔政治過硬、能力過硬、作風過硬的幹部，鮮明樹立選人用人正確導向。落實任前談話制度，黨委書記對擬任“一把手”開展談話“全覆蓋”。二是強化日常管理監督。建立健全在內部巡視中加強對“一把手”政治監督的相關制度機制。聚焦“關鍵少數”，加大個人事項報告抽查核實力度。 2.從嚴抓好新型隱性腐敗問題整治。一是深化警示教育。開展經常性廉潔提醒和專題警示教育，分級分類學習金融系統違紀違法案例通報。開設“警示教育長廊”，引導黨員幹部築牢拒腐防變思想防線。二是壓實機構主體責任。督促金融機構加強廉潔建設和內控合規管理，對部分機構涉“影子股東”風險環境進行排查，督促核實整改。 3.加強局管單位規範管理。提升局管單位管理制度化規範化水平，進一步強化對局管單位黨的領導和日常管理。健全完善加強局管單位黨建工作、幹部管理、人員招錄、薪酬管理、財會監督等制度規定。指導局管單位制定修訂“三重一大”事項和重大事項請示報告等制度，推動局管單位完善制度、優化服務。 4.馳而不息糾“四風”樹新風。一是持續加固中央八項規定堤壩。紮實開展深入貫徹中央八項規定精神學習教育，修訂總局黨委實施辦法，開展作風突出問題專項整治。印發落實過緊日子要求的通知，督促厲行節約。二是堅決糾治“四風”問題。制定局管單位財會監督辦法，規範收支管理。加大對違規吃喝的整治力度。三是大力弘揚新風正氣。持續推進整治形式主義為基層減負工作。深入開展“金融工作政治性、人民性大家談”活動，系統新風正氣不斷充盈。 5.大力提升監督執紀執法質效。一是深化政治監督。聚焦習近平總書記重要指示批示精神和黨中央重大決策部署的貫徹落實情況，加強監督，定期對表評估，制發監督建議。加強對系統各級紀委政治監督工作的指導和培訓。召開專題民主生活會，帶動系統舉一反三，加強源頭治理。二是規範問題線索處置。對中央巡視移交的問題線索處置情況開展專項案件質量評查、集中督辦。 （四）強化監管權威性、獨立性和有效性方面 一是從嚴從實履行監管職能職責。全面
严肃查处侵害消费者金融信息安全权行为 切实保护金融消费者长远和根本利益
严肃查处侵害消费者金融信息安全权行为 切实保护金融消费者长远和根本利益 字号 大 中 小 文章来源：沟通交流 2020-10-21 21:00:00 近日，人民银行相关分支机构依法对部分金融机构侵害消费者金融信息安全行为立案调查，并依据《中华人民共和国消费者权益保护法》《中华人民共和国反洗钱法》有关规定，分别对农业银行吉林市江北支行、中国银行石嘴山市分行、建设银行德阳分行、建设银行娄底分行、建设银行东营分行、建设银行建德支行及相关责任人予以警告并处以罚款。人民银行在依法作出行政处罚的同时，约谈相关金融机构，责令其立即整改。相关金融机构高度重视检查中发现问题的整改工作，聚焦具体问题，进一步规范个人信息管理机制，并对有关责任人员进行了严肃问责。 近年来，金融机构消费者金融信息保护意识不断增强，管理水平不断提升。但也有部分金融机构工作人员无视法律和规定，严重侵害了消费者金融信息安全权，甚至泄露履行反洗钱职责获得的相关信息，反映出部分金融机构的金融消费权益保护意识不足，内部控制仍需持续强化。人民银行高度重视消费者金融信息保护和反洗钱信息保密工作，坚持对侵害消费者金融信息安全行为“零容忍”，对侵犯金融消费者合法权益的违法违规行为坚决依法严厉打击。 下一步，人民银行将进一步强化消费者金融信息安全监管和反洗钱信息保密工作，督促金融机构履行主体责任，持续完善有利于保护消费者金融信息安全和落实《反洗钱法》信息保密要求在内的各项金融消费者权益机制，切实保护金融消费者长远和根本利益。（完） 相关文章：中国人民银行有关部门负责人就部分金融机构侵害消费者金融信息安全权案件相关情况答记者问 打印本页 关闭窗口
中国人民银行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知
中国人民银行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知 字号 大 中 小 文章来源：沟通交流 2017-01-13 15:00:00 银办发〔2017〕10号 中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行；各国有商业银行，股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；各非银行支付机构： 为贯彻落实党中央、国务院关于互联网金融风险专项整治工作总体部署，根据《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》（国办发〔2016〕21号）提出的“非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息”相关要求，人民银行决定对支付机构客户备付金实施集中存管。现通知如下： 一、自2017年4月17日起，支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户，该账户资金暂不计付利息。 二、人民银行根据支付机构的业务类型和最近一次分类评级结果确定支付机构交存客户备付金的比例，并根据管理需要进行调整。 三、2017年4月17日起，支付机构交存客户备付金执行以下比例，获得多项支付业务许可的支付机构，从高适用交存比例。 网络支付业务： 12%（A类）、14%（B类）、16%（C类）、 18% （D类）、20%（E类）； 银行卡收单业务：10%（A类）、12%（B类）、14%（C类）、 16% （D类）、18%（E类）； 预付卡发行与受理：16%（A类）、18%（B类）、20%（C类）、 22% （D类）、24%（E类）。 四、支付机构应交存客户备付金的金额根据上季度客户备付金日均余额与支付机构适用的交存比例计算得出，每季度调整一次，每季度首月16日完成资金划转（遇节假日顺延）。 五、商业银行为支付机构交存的客户备付金不计入一般存款，不纳入存款准备金交存基数。 六、支付机构和备付金交存银行未按照本通知有关要求执行的，人民银行及其分支机构将视情节轻重，按照《非金融机构支付服务管理办法》第四十一条至第四十三条规定予以处罚，并将支付机构相关行为纳入分类评级管理。 七、人民银行分支机构应根据本通知要求切实履行职责，指导支付机构和备付金交存银行做好相关工作，并加强相关工作的检查、监督。 请人民银行分支机构将本通知转发至辖区内各有客户备付金存管资质的商业银行。执行中如遇问题，请及时告知人民银行支付结算司。 中国人民银行办公厅 2017年1月13日
易纲行长在芬兰央行新兴经济体研究院成立30周年纪念活动上的视频演讲
和推广应遵循市场化的原则。也就是说老百姓需要兑换多少，我们就发行多少。中国地域广阔、人口众多、区域发展差异大，这些因素以及居民的支付习惯决定了在可预见的将来，现金仍将长期存在。只要存在对现金的需求，人民银行就不会停止现金供应或以行政命令对其进行替换。 数字人民币设计和用途主要是满足国内零售支付需求。跨境及国际使用相对复杂，涉及反洗钱、客户尽职调查等法律问题，国际上也正在深入探讨。鉴于跨境使用的复杂性，数字人民币当前以满足国内零售需求为主。 人民银行愿与各国央行以及国际机构加强数字货币领域的合作。我们已与国际清算银行、泰国央行、阿联酋央行及香港金管局联合发起了多边央行数字货币桥（mCBDC bridge）项目，共同研究央行数字货币在跨境支付中的作用和技术可行性。我们与欧央行也就CBDC的设计开展了技术层面的交流。未来，我们将继续以开放包容的方式，与在座央行和国际组织探讨CBDC的标准和原则，在推动国际货币体系向前发展的过程中，妥善应对各类风险挑战。 最后，预祝本次会议圆满成功！谢谢大家！
中国人民银行发布条码支付规范
中国人民银行发布条码支付规范 字号 大 中 小 文章来源：沟通交流 2017-12-27 17:34:10 为贯彻落实党的十九大精神和第五次全国金融工作会议有关部署，鼓励并规范金融创新，引导信息技术在金融领域正确应用，提升金融服务实体经济能力，人民银行日前发布《中国人民银行关于印发 <条码支付业务规范（试行）> 的通知》（银发〔2017〕296号），配套印发了《条码支付安全技术规范（试行）》和《条码支付受理终端技术规范（试行）》（银办发〔2017〕242号发布），自2018年4月1日起实施。 近年来条码支付业务快速发展，在小额、便民支付领域显现出门槛低、使用便捷的优势，市场份额持续增长，成为移动支付发展的重要体现形式。同时，条码支付的技术实现方式和业务风险相对传统银行卡支付具有其特殊性，部分市场机构在业务开展中也存在扰乱公平竞争秩序、支付风险防范不到位等问题。人民银行秉承有效平衡鼓励创新与防范风险原则，一直密切关注创新支付业务发展。为促进条码支付健康可持续发展，人民银行指导中国支付清算协会组织市场机构、专家学者就条码支付相关问题开展充分研讨并达成高度共识，研究制定了相应业务规范和技术规范。在业务规范方面，银行业金融机构、非银行支付机构开展条码支付业务涉及跨行交易时，必须通过人民银行清算系统或者合法清算机构处理，支付机构还应符合相应的业务资质要求。为消费者提供条码支付付款服务的，应当立足于小额、便民市场定位，按照风险防范能力等级，对条码支付额度进行分级管理，在风险防范和支付便捷中取得有效平衡。为特约商户提供条码支付收单服务的，应执行银行卡收单业务管理相关要求，切实履行商户管理、交易风险监测等收单主体责任，强化对收单外包机构管理。 在技术规范方面，银行业金融机构、非银行支付机构和清算机构要加强条码支付技术风险防控，合理运用支付标记化、可信执行环境、条码防伪识别等手段，提升条码支付客户端软件安全防护能力，规范条码支付交易报文管理，保障交易信息的真实性、完整性、一致性、可追溯性，构建以受理终端注册、大数据分析为基础的条码支付创新风险管理机制。要加强标准落地实施，强化条码支付产品质量和安全管理，提升条码支付产品的技术标准符合性和安全性，切实保障金融消费者的财产安全和合法权益。 上述通知和规范旨在遵循“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求，指导产业各方正确处理安全与发展的关系，在严守金融安全底线和业务规范的基础上开展支付创新，提供安全、高效的条码支付服务，积极推进普惠金融发展，维护公平竞争的市场环境，促进支付产业健康可持续发展，为人民群众提供安全便利的金融服务。（完） 打印本页 关闭窗口