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【3.15投资者保护宣传】学习反洗钱新规 筑消费者权益防线
传统的地下钱庄流转，到新型的虚拟资产交易，均对消费者权益构成潜在威胁。为适应新形势下的反洗钱工作需求，相关部门不断完善反洗钱法律法规，出台系列新规，进一步明确各方责任，细化防控措施。本文结合反洗钱新规核心要点与真实案例，解读新规对消费者权益的保护意义，引导广大消费者学习新规、遵守新规，共同筑牢反洗钱与消费者权益保护双重防线。 02 案例分享 市民Z先生（隐名）近期在某社交平台结识一名网友，对方以“轻松赚取佣金”为由，向Z先生提出请求，让其帮忙通过个人 银行卡代收一笔“虚拟资产交易回款”，承诺每笔交易支付500元佣金，并告知Z先生“只是走个流水，不会有任何风险”。 Z先生未深入了解相关规定，也未察觉 其中风险，便同意了该请求，向对方提供了自己的银行卡号及绑定手机号。随后，Z先生的银行卡陆续收到多笔陌生转账，累计金额达20余万元，他按照对方要求，将款项分批转入指定账户，从中赚取了1500元佣金。 不久后，银行通过反洗钱监测系统发现Z先生账户存在大额可疑交易，立即启动核查程序，并联系张先生了解情况。经核实，Z先生代收的款项均为不法分子通过虚拟资产交易洗白的电信网络诈骗所得，其行为已违反反洗钱新规相关要求。最终，Z先生的银行卡被依法冻结，需配合相关部门开展调查，所赚取的佣金被依法追缴，个人信用受到不良影响，后续办理贷款、投保等业务均受到限制，得不偿失。 03 风险提示 反洗钱，不仅是国家金融安全的重 售个人账户、保险账户的法律风险，不被“高额佣金”“轻松赚钱”等噱头诱惑，坚守法律与道德底线。 2. 规范自身账户使用，不出租、不出借、不出售个人身份证、银行卡、保险账户、手机卡及相关支付凭证，不协助他人代收代转可疑资金，不参与虚拟资产相关的可疑交易，避免成为不法分子洗钱的工具。 3. 配合金融机构履行反洗钱义务，在办理开户、投保、退保、大额交易等业务时，如实提供个人信息，配合身份核验与合理询问，不隐瞒、不提供虚假信息，理解并支持金融机构的合规核查工作。 4. 提高风险防范意识，警惕各类可疑交易线索，如收到陌生大额转账、被要求协助转移资金、参与“刷流水”等活动，及时拒绝并向金融机构或相关监管部门举报 ，主动规避洗钱风险。 5. 关注个人信用状况，定期查询自身账户使用情况，若发现账户存在异常交易、被冻结等情况，及时与金融机构沟通核实，主动配合相关部门处理，避免因关联可疑交易影响个人信用。 【新浪财经·社区调查活动】用专业见解，赢丰厚好礼！ 本文作者：市场资讯听全文
全国政协外事委员会副主任、中国工商银行原董事长陈四清：构建人民币跨境支付“软联通” 打造数字金融“新生态”
全国政协外事委员会副主任、中国工商银行原董事长陈四清：构建人民币跨境支付“软联通” 打造数字金融“新生态” 李玉敏 吴杨 中国证券报 2026-03-11 08:06 2026年政府工作报告提出，要进一步扩大高水平对外开放，其中“扩大人民币跨境使用”被列入重点任务，为金融业深化改革指明了方向。 全国两会期间，全国政协外事委员会副主任、中国工商银行原董事长陈四清接受了中国证券报记者专访。围绕全球金融治理变革、人民币跨境支付系统（CIPS）、数字人民币应用前景、金融机构支持企业“走出去”等热点问题，陈四清分享了他的思考。 让数字人民币成为“数字桥梁” 中国证券报：当前，全球金融治理进入深度变革期。我国金融机构应如何把握全球跨境支付体系多元化、区域化、数字化发展趋势，在参与国际规则制定中争取更大话语权？ 陈四清：跨境支付体系与全球金融治理的深刻变革，为我国金融机构参与国际规则制定提供了“窗口期”。可以从三个维度把握这一趋势。 一是顺应多元化格局，助力人民币国际化发展。扩大大宗商品和先进技术设备的进口本币结算，推动铁矿石、原油、集成电路等关键商品以人民币计价结算；鼓励跨国企业使用人民币进行跨境资金池管理，降低贸易融资成本；加大汇率避险产品开发力度，增强中国香港、新加坡等离岸金融中心人民币资产供给，扩大人民币资产池深度与流动性。 二是紧扣区域化特征，深耕主要贸易伙伴市场。拓展拉美、非洲、中东、中亚等地区人民币清算行数量和中资金融机构网点数量，提升全球展业能力；拓展CIPS直参行服务网络，探索建立区域性人民币清算联盟，试点与当地央行本地支付系统直连；主动参与CPTPP、DEPA等经贸协定中的金融规则协商对接，实现与主要贸易伙伴支付规则与服务标准互认。 三是锚定数字化趋势，构建数字人民币跨境生态。积极参与多边央行数字货币桥项目，部署数字钱包本地化服务，提升数字人民币跨境支付占比；探索在东南亚、中东等区域建立“数字人民币跨境走廊”，开发智能合约驱动的
中國人民銀行關於印發《非銀行支付機構
中國人民銀行關於印發《非銀行支付機構 分類評級管理辦法》的通知 銀發〔2025〕250號 中國人民銀行上海總部，各省、自治區、直轄市及計劃單列市分行，中國銀聯股份有限公司、網聯清算有限公司、中國支付清算協會；連通（杭州）技術服務有限公司、萬事網聯信息技術（北京）有限公司；各非銀行支付機構： 為進一步加強非銀行支付機構（以下簡稱支付機構）監管，完善差異化監管措施，更好分配監管資源，現將修訂後的《非銀行支付機構分類評級管理辦法》印發給你們，並就有關事項通知如下： 一、自2026年2月1日起，支付機構分類評級工作按照修訂後的《非銀行支付機構分類評級管理辦法》執行。 二、中國人民銀行分支機構應當結合分類評級情況，綜合評價支付機構公司治理、業務規範、備付金管理、用戶權益保護、系統安全、反洗錢措施、經營穩健性等方面的合規性，並於每年6月30日前以行發文形式將支付機構分類評級初評報告和初評結果報送中國人民銀行。 執行過程中如遇重要情況和問題，請及時報告中國人民銀行。 附件：非銀行支付機構分類評級管理辦法 中國人民銀行 2025年12月24日 附 件 非銀行支付機構分類評級管理辦法 第一章 總 則 第一條 為加強非銀行支付機構（以下簡稱支付機構）監管，完善差異化監管措施，合理分配監管資源，促進支付機構健康可持續發展，根據《非銀行支付機構監督管理條例》等規定，制定本辦法。 第二條 支付機構分類評級是指中國人民銀行及中國人民銀行各省、自治區、直轄市及計劃單列市分行（以下統稱分支機構）根據日常監管掌握的情況以及其他相關信息，按照本辦法對支付機構的經營管理和風險狀況作出評價判斷的監管過程。分類評級結果是實施差異化監管的基礎。 第三條 支付機構分類評級工作由中國人民銀行及其分支機構按照依法合規、客觀公正、全面審慎原則組織實施。 第四條 中國人民銀行統籌組織支付機構分類評級工作，建立健全由支付結算部門牽頭，科技、反洗錢等相關部門參與的分類評級工作機制，法律部門依職責做好配合。 第二章 評級指標及方法 第五條 支付機構分類評級包括公司治理、業務規範、備付金管理、用戶權益保護、系統安全、反洗錢措施、經營穩健性等七個模塊。各模塊內設置若干評級要素，由定量和定性兩類指標組成。 第六條 支付機構分類評級方法主要包含以下內容： （一）評級模塊分值設置。評級滿分為100分，各評級模塊的分值如下：公司治理（1
中國外匯 | 優化跨境資金結算 護航外貿高質量發展
接憑指令辦理收匯入賬，無需逐筆提交合同、發票、報關單，單筆匯款時間大大縮短，資金周轉速度至少快了一倍多，匯率風險也大大降低了，真正實現了資金的“降本增效”，我們可以把更多的精力投入到產品的研發和市場開拓上，這對我們打造全球智能終端電器第一品牌，無疑是一劑強心劑。”浙江某電氣企業負責人表示。 此外，簡化優質跨國公司經常項目資金集中收付和軋差淨額結算手續，給合規跨國集團開通了“綠色通道”，主辦企業統一收付款，多筆軋差只付差額，材料更少、流程更簡。浙江某集團目前有境內外成員企業20餘家，政策落地後，可按照跨境貿易高水平開放試點措施便捷辦理經常項目資金集中收付業務，截至2026年2月底，已辦理相關業務3000餘筆，顯著縮短企業收付匯辦理時間，高效提升跨國公司資金周轉效率。企業財務負責人表示：“真的緩解了一大痛點！以前境內外成員企業要準備大量材料，現在政策真正幫我們減輕了負擔，讓我們在外貿業務上更有底氣 、更有信心！” 順應貿易新業態發展趨勢，破解資金結算難題 近年來，跨境電商、市場採購等貿易新業態不斷迭代升級，跨境電商“高頻、海量、線上化”以及市場採購貿易“多品種、小批量、低貨值”的特點帶來了貿易背景溯源難、業務審核單證多、結匯流程不便利等結算難點。國家外匯管理局貫徹落實中央有關“培育壯大貿易發展新動能”的決策部署，主動順應跨境電商、市場採購貿易等貿易新業態的結算需求，持續拓寬結算渠道、優化政策供給、提升服務效能，支援更多貿易新業態健康發展。“流程簡化、辦理時間大幅縮短，是我們目前最直觀的感受”，浙江某國際供應鏈企業財務總監如是說，“我們企業是做代理進出口業務的，服務的外貿客戶數量多、業務覆蓋面廣，以前每筆業務都需要提前準備好各種單證資料才能辦理，這不僅需要配備專人處理，還佔用了本可以用於業務拓展的時間和精力。自從被納入高水平開放試點企業，這些業務辦理流程就大幅簡化了，單筆業務辦理時間大幅降 低，一般10分鐘左右就能完成，資金結算更便利、周轉更順暢，企業經營更安心了。”國家外匯管理局充分發揮優質電商平台和外貿綜合服務企業的推薦增信作用，推動銀行將更多貿易新業態相關的中小型企業納入優質企業範圍，適用更加便利的貿易資金結算政策。 “以前，我們為跨境電商收款入賬時，需要向銀行提供紙質單證，現在只要線上把電子訂單、物流資訊等數據推送給銀行就行了，銀行會批量自動審核，跨境電商收款入賬時長縮短至分鐘級，節約了我們大量的人力和時間成本。”廣東某外貿綜合服務企業相關負責人介紹的是國家外匯管理局出台的另一項支援，就是針對外貿綜合服務企業，進一步引導銀行轉變傳統審單方式，支援銀行憑企業提供的訂單、物流等線上生成的交易電子資訊，辦理跨境電子商務收結匯，實現業務審核的高效化、便捷化。 助力服務貿易做大做強，提升資金使用效率 近年來，國內企業正從傳統的“商品出海”向“服務出海”深度轉型，支援服務貿易創新發展
严守个人信息与用卡安全 防范银行卡境外盗刷风险
严守个人信息与用卡安全 防范银行卡境外盗刷风险 2026-03-09 19:11:02 市民陈先生经常收到“积分兑换”“账户升级”“跨境理财高收益”等短信，点击链接填写了身份证号、银行卡号、手机号及验证码。不久后，他的银行卡发生多笔境外小额消费，随后出现大额盗刷，资金被划转至境外账户。虽然陈先生马上联系银行紧急处置，并报了警，但还是造成了较大资金损失。 银行卡境外盗刷多由信息泄露引发。不法分子通过钓鱼网站、虚假APP、恶意二维码、违规平台过度索权等方式窃取信息，制作伪卡或利用网络渠道跨境盗刷。部分平台以“跨境服务”“海外投资”为幌子，诱导用户开通境外无卡支付、泄露支付验证信息，为盗刷提供可乘之机。 宁波银行温馨提示：守护信息安全，筑牢用卡防线 一是不点陌生链接、不扫可疑二维码，不向他人透露银行卡号、密码、验证码、CVV码等关键信息。 二是谨慎开通境外支付功能，确有需要应设置限额与交易提醒，长期不用及时关闭。 三是开通银行交易短信与APP动账通知，发现异常交易立即挂失、冻结并报案。 四是规范用卡行为，不出租、出借、出售银行卡，不参与跨境非法资金活动，避免沦为洗钱工具。 五是选择正规金融机构办理业务，拒绝过度索取个人信息的平台与营销活动，守住信息与资金安全。
更好“用”更能“投” 人民币国际化驶入“快车道”
更好“用”更能“投” 人民币国际化驶入“快车道” 信息来源：上海证券报 发布时间：2026-03-09 “扩大人民币跨境使用”“保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定”“推进人民币国际化，拓展人民币在国际贸易和投融资中的使用”……翻开“十五五”规划纲要草案和今年的政府工作报告、计划报告，人民币国际化被多次提及。 从越用越“好”的结算货币，到日益成为越投越“香”的投融资货币，人民币迈向“强大的货币”的脚步扎实坚定。 人民币“好用”成色更足 春日渐暖，昆明统一生物科技有限公司的种植基地里，各色蝴蝶兰竞相绽放。 每个月，10万盆鲜花从这里“飞”向泰国、越南、俄罗斯、文莱等地。统一生物总经理陈俞帆说，现在他们与海外客户的订单均以人民币报价，并优先采用人民币结算。 “海外客户对人民币的接受度越来越高了。”这不仅是陈俞帆的感受，更是中国与全球贸易中的大趋势。 数据显示，人民币在跨境贸易中的使用占比由20 20年的16%上升到2025年的近30%。 中国人民银行行长潘功胜3月6日在十四届全国人大四次会议经济主题记者会上表示，按可比口径计算，人民币已成为我国对外收支第一大结算货币，全球第二大贸易融资货币、第三大支付货币。 全国政协委员、东亚银行联席行政总裁李民斌说，人民币结算已成为企业降低汇兑成本、稳定供应链的优先选择。 2009年，跨境贸易人民币结算试点启动。十多年过去，人民币何以成为中国企业对外贸易中的优选项？ 根基在于中国经济稳步上行和企业出海进程加快。 2025年，我国货物贸易进出口总值达到45.47万亿元，比2020年增长41.1%，年均增长7.1%。庞大的贸易体量，为人民币提供了广阔的应用场景。 摩根大通银行（中国）有限公司副行长顾玮说，越来越多中国企业“出海”，在国际市场上开始有较大的议价能力，将促进人民币的使用，实现人民币更广泛的流通。 人民币“朋友圈”越扩越大、全球支付清算网络越 织越密，为人民币“好用”打下坚实基础。 截至2025年末，中国人民银行已与32个国家和地区的央行及货币当局签署双边本币互换协议，总规模超4.5万亿元人民币；人民币跨境支付系统（CIPS）已有193家直接参与者、1573家间接参与者，业务触达190个国家和地区的5000余家法人机构。 人民币越来越“好用”，核心还在于切实解决了外贸企业的痛点：使用人民币结算能有效规避汇率波动风险、降低汇兑成本。“用人民币结算，我们在财务规划上少了很多不确定性。”陈俞帆说。 人民币投融资功能彰显 “十五五”规划纲要草案提出，“拓展人民币在国际贸易和投融资中的使用”。从结算货币到投融资货币，人民币国际化不断进阶。 2月5日，马来西亚联昌银行在中国银行间市场发行30亿元人民币的2年期熊猫债，吸引了境内外投资人的踊跃认购。 熊猫债是境外机构在中国境内发行的以人民币计价的债券产品。数据显示，截至2026年2月末，熊猫债累计
文档名称: 2026及未来5年中国互联网金融市场前景预测及未来发展趋势报告.docx
57 发布时间:2026-03-09发布于四川 上传者:135****5135 能力描述：山水教育专注行业研报、成人教育、自考、考研考博培训，建筑行业职业资格证书考试、卫生系统职业资格考试、大学专业考核试题等等，欢迎垂询，助您考试成功！ 2026及未来5年中国互联网金融市场前景预测及未来发展趋势报告 目 录 TOC \o 1-3 \h \z \u 1354 摘要 3 13951 一、2026 年中国互联网金融产业全景扫描与宏观环境重塑 5 11539 1.1政策监管框架从合规整改向常态化精细化治理的机制演进 5 624 1.2宏观经济周期波动下信贷需求结构变迁与资金供给特征 7 4092 1.3全球金融科技竞争格局对中国市场生态位的影响分析 9 21405 二、底层技术图谱迭代与金融基础设施智能化升级 13 17499 2.1生成式人工智能在智能投顾与风控建模中的深度应用原理 13 32241 2.2区块链技术在供应链金融确权与跨境支付清算中的机制创新 16 12717 2.3隐私计算构建数据要素流通信任底座的技术架构解析 19 10541 三、商业模式创新路径与价值链重构逻辑 22 11783 3.1从流量变现到场景嵌入的 B2B2C 开放银行模式演化 22 13083 3.2基于动态定价算法的差异化金融服务产品体系设计 25 10213 3.3平台型机构与传统金融机构竞合关系下的利益分配机制 29 16546 四、多维用户需求洞察与服务体验范式转移 31 18315 4.1Z 世代与银发族分层群体的个性化金融行为特征画像 31 23587 4.2小微企业全生命周期融资痛点与即时性服务需求匹配 33 3156 4.3用户信任机制重建过程中透明度与交互体验的关键变量 35 13314 五、核心利益相关方博弈与生态系统协同演进 37 19880 5.1监管机构、持牌机构与科技巨头三方 博弈均衡点分析 37 25170 5.2数据服务商与第三方评估机构在生态链中的价值锚定 39 1136 5.3跨界融合背景下产业互联网与消费金融的生态闭环构建 41 12021 六、潜在风险识别矩阵与安全防御体系构建 44 10550 6.1算法歧视与伦理困境引发的系统性风险传导机制 44 1973 6.2网络攻击升级背景下的数据安全与资产防护策略 47 5216 6.3长尾客群过度负债风险监测与逆周期调节工具应用 48 1564 七、2026 至 2030 年市场前景预测与发展趋势研判 51 31010 7.1市场规模量化预测与细分赛道增长率结构性分析 51 22805 7.2绿色金融与普惠金融深度融合的未来五年发展主线 53 6425 7.3行业集中度提升趋势与头部效应下的马太定律验证 55 摘要 2026 年至 2030 年，中国互联网金融市场将在常态化精细化治理的宏观环境下迎来深刻的结
2026生物识别支付安全标准演进与场景拓展潜力报告.docx
、低温冷库）及特殊人群（老年人、视障人士） 的支付适配方案正在完善，语音交互与非接触式掌付成为重要的补充手段。支付终 端设备的硬件架构也在发生深刻变革，智能手机凭借其强大的安全芯片（如苹果的 SecureEnclave、华为的iTrust）已成为最普及的生物识别支付载体；而线下收 单终端（POS）正向智能化、安卓化转型，集成了3D人脸识别模组 的智能POS机将 逐步替代传统的刷卡设备，预计2026年其市场渗透率将超过40%。 面对日益复杂的支付欺诈风险，防御体系正从单一的特征比对向全链路风控演 进。针对生物特征的攻击手段已从简单的物理模具伪造升级为对抗样本攻击与AI 生成攻击，因此，基于隐私计算的防御策略成为行业共识。联邦学习技术被广泛应 用于跨机构的黑产特征共享，在不泄露原始数据 的前提下提升风控模型的拦截能力。 在数据合规与隐私保护方面，GDPR与中国的《个人信息保护法》共同构筑了严苛 的数据治理框架，推动了“端侧处理”模式的普及，即生物特征数据在用户设备端 完成提取与比对，仅将加密后的验证结果上传至云端，从源头上杜绝了中心化数据 库泄露的风险。去中心化身份（DID）技术与生物识别的结合则开启了新的想象空 间，用户可 持有自己的生物身份凭证，在不同支付机构间自主授权，实现“一次认 证，全网通行”，极大地降低了多头借贷与身份盗用风险。 从产业链图谱分析，上游的算法与芯片提供商呈现寡头竞争格局，高通、汇顶 科技等在传感器与底层算力上占据优势，而商汤、旷视等 AI 巨头则深耕算法优化； 中游的支付服务商与SaaS 平台正在整合各类生物识别能力，提供标准化的SDK 供 下游调用；下游的应用场景已从商超零售延伸至智慧医疗、公共交通、政府缴费等 民生领域。基于上述分析，本报告预测，至2026 年，生物识别支付将不再是单纯 的工具属性，而是演变为数字身份体系的核心基础设施。战略建议层面，支付机构 应加大对抗深度伪造技术的研发投入，构建多模态融合的防御体系；同时，积极响 应监管合规要求，探索隐私计算技术在业务 中的落地，以平衡数据利用与隐私保护 的矛盾。此外，针对老年群体及下沉市场的适老化改造将是挖掘市场存量潜力的关 键，通过简化交互流程与增强设备兼容性，确保数字鸿沟不成为普惠金融的阻碍。 最终，生物识别支付将在安全、便捷与合规的三角博弈中找到最佳平衡点，重塑 2026 年的全球支付版图。 一、执行摘要与核心洞察 1.12026 年生物识别支付市场 关键趋势预判 2026 年生物识别支付市场将呈现出以多模态融合为核心、隐私计算为基石、离 线场景为突破口的深刻变革。随着全球数字支付渗透率的持续攀升，生物识别技术 已从单一的指纹或面容解锁，演进为支撑万亿级交易市场的核心安全基础设施。据 Juniper Research 预测，到2026 年，全球通过生物识别认证的移动支付交易额将 超过3.5
智强金融携手支付机构：以费率补贴赋能商户发展
智强金融携手支付机构：以费率补贴赋能商户发展 店来宝聚合支付 编辑于 2026-03-07 15:42 在数字支付日益普及的当下，中小微商户的经营成本管控成为行业关注焦点。智强金融积极践行普惠金融使命，与支付机构深度合作，依托合作收单业务营销合作协议，推出针对性的商户收单手续费补贴方案，切实为合作商户减负增效。 补贴费率调整 本次推出的手续费补贴方案制定了清晰的执行标准，合作收单手续费补贴费率统一为 0.27%，该综合费率不区分卡类、码类交易，能够让商户拥有更稳定的经营成本预期。补贴支付则遵循 “商户实际收单交易 0.27% 费率与借记卡保留收款资金月日均分档封顶额度孰低” 的原则，在做好成本管控的同时，充分贴合商户实际经营需求。 新商户手续费减 针对新增合作商户，智强金融还推出专属扶持政策：2026 年 1 月（含）后新入网的商户，入网首月和次月可享受每月 150 元的手续费减免，累计可获得 300 元的优惠体验；若商户在每月 26 日 - 31 日入网，优惠期将顺延至次月启动，充分保障新商户的政策享受权益。从入网第三个月起，商户的补贴额度将根据借记卡保留收款资金的月日均情况核算，以更灵活的补贴方式持续助力商户成长。 在政策执行与信息传递方面，智强金融将通过协议约定的邮箱，及时向合作方同步特殊商户补贴标准、补贴时间及适用范围等相关信息，确保补贴政策执行的透明性与高效性。同时，平台保留调整补贴标准的权利，若有调整将提前 30 天履行告知义务，充分保障合作各方的知情权，维持合作的稳定性。 此次手续费补贴举措，是智强金融深耕商户服务、助力实体经济发展的重要实践。智强金融通过精准的费率优惠与人性化的政策设计，切实降低中小微商户的支付经营成本，为商户的稳健发展注入金融动力；同时也进一步深化了与支付机构的协同合作，共同构建更具活力的支付服务生态。 本文作者：店来宝聚合支付
手机支付打开这3道锁，不给骗子可乘之机！这份安全指南请收好！
01 第一道锁：付款码隐私防护锁 防护目标 针对线下盗刷核心入口，防止付款码被远距离偷拍、截屏或设备读取。开启后付款码定时刷新、禁止截屏，拦截陌生设备读取。 微信设置路径 微信 → 我 → 服务 → 收付款 → 右上角三个点 → 开启“付款码隐私保护”与“定时自动关闭”，并将单日限额调至500元以内。 支付宝设置路径 支付宝 → 收付款 → 右上角设置 → 打开“付款码安全锁定”与“防偷拍保护”，关闭息屏快捷调出付款码功能。 使用习惯 避免在拥挤处提前亮码，用完即关，不将付款码截 登录防护锁 防护目标 针对异地登录、多设备冒用及验证码盗改。陌生设备登录、异地操作或修改密码需触发人脸+短信双重验证并实时提醒。 微信设置路径 我 → 设置 → 账号与安全 → 登录设备管理，删除旧设备与陌生设备，开启“陌生设备登录验证”。 支付宝设置路径 我的 → 设置 → 账号与安全 → 登录保护，开启账号保护、交易保护及异地登录提醒。 系统端设置 设置 → 移动网络 → SIM卡锁，设置6位复杂PIN码（非1234或生日），防止拔卡接收验证码；关闭公共WiFi自动连接。 0 4 2026年最新安全细节补充 安全措施 具体操作与要点 完善实名核验 按央行新规完成“实名+人脸+一类卡绑定”三重核验，更新过期身份证与手机号。 关闭高风险功能 日常不用时关闭NFC、锁屏下拉通知栏及息屏支付功能，防止隔空盗刷与误触。 开启官方保障 免费开启微信百万保障或支付宝账户安全险，提供盗刷赔付兜底。 定期检查维护 每周查看支付账单发现不明交易；每月清理APP授权，删除不用的权限。 配套安全细节操作指引 面对不断升级的偷拍盗刷、屏幕共享及NFC隔空盗刷等诈骗手段，主动开启 上述三道锁并配合官方新规细节，可有效将风险挡在门外。用户应即刻检查手机设置，落实各项安全防护措施。 精选参考来源 手机支付打开这3道锁，不给骗子可乘之机！这份安全指南请收好！ 菡菡子 2026-03-07
聚合支付系统设计方案
聚合支付系统设计方案 原创 于 2026-03-06 20:54:32 发布 · 268 阅读 标签 #后端 1. 引言 1.1 聚合支付定义 聚合支付（Aggregate Payment），又称“第四方支付”，是指通过一个平台整合多家第三方支付机构、银行、以及其他支付渠道的支付能力，为商户提供统一的支付接口和结算服务。商户无需逐个对接不同的支付渠道，只需接入聚合支付平台，即可实现微信支付、支付宝、银联云闪付、银行卡等多种支付方式的收单。 1.2 项目背景与目标 随着移动支付的普及，商户面临的支付渠道日益增多，对接多个渠道的研发成本、维护成本、对账成本居高不下。聚合支付系统旨在解决这一痛点，提供： 统一接口：一套API对接所有主流支付方式。 智能路由：根据费率、成功率、渠道稳定性等因素动态选择最优渠道。 统一对账：自动汇总各渠道交易，生成统一对账单。 资金结算：支持T+N结算到商户银行账户。 增值服务：如营销工具、会员管理、数据报表等。 1.3 适用范围 本设计方案适用于金融科技公司、SaaS服务商、电商平台等需要构建聚合支付能力的企业。系统设计需满足高并发、高可用、数据一致性和安全性要求。 2. 需求分析 2.1 功能性需求 商户接入：支持商户入驻、资质审核、费率配置、API密钥生成。 支付能力：涵盖公众号支付、APP支付、扫码支付、H5支付、小程序支付、刷脸支付等。 交易管理：订单查询、退款、关闭、撤销等操作。
消费者资金更安全
险，比如2014年8月，浙江易士企业管理服务有限公司发生挪用客户备付金事件，涉及资金5420.38万元；另一方面，支付机构通过在各商业银行开立的备付金账户办理跨行资金清算，超过范围经营，变相行使央行或清算组织的跨行清算职能，甚至有支付机构借此便利为洗钱等犯罪活动提供通道，也增加了金融风险跨系统传导的隐患。同时，客户备付金分散存放，不利于支付机构统筹资金管理，存在流动性风险。 中国社科院金融研究所支付清算研究中心特约研究员赵鹞认为，支付机构对于客户备付金的使用已经异化，偏离了监管部门批准其开办业务的初衷，亟须通过改革监管制度，引导其回归支付本源。 最终将实现全部集中存管 “目前实施的交存比例最低12%、最高24%，对支付机构的日常经营影响不大，也不会影响支付市场平稳发展。”央行支付结算司有关负责人表示，完成客户备付金集中存管不能一蹴而就。支付机构应将部分客户备付金交存至指定机构专用存款账户，首次 交存平均比例为20%左右，最终实现全部客户备付金集中存管。 这位负责人表示，实施客户备付金集中存管，只是将支付机构存放在备付金存管银行中的部分资金交存到指定机构专用存款账户，其他流程没有变化，不改变原有备付金银行与支付机构之间的权利和义务。客户备付金作为商业银行存款的一部分，统一纳入商业银行存款准备金交存基数，对于交存至专用存款账户的客户备付金，将从商业银行的存款准备金交存基数中扣除。客户备付金集中存管后，不会给消费者日常支付带来不便。 此前发布的《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》已提出，非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式。 赵鹞认为，从支付机构的角度来讲，应积极应对市场变化，加快业务转型，进一步提高客户服务能力， 加强支付业务创新，寻求长远、健康的发展道路。（记者 王 观） 消费者资金更安全 时间：2017-01-17 07:24 浏览次数： 4月17日起客户备付金集中存管 消费者资金更安全 近日，中国人民银行宣布将建立客户备付金集中存管制度。自2017年4月17日起，支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户，该账户资金暂不计付利息。 备付金存在被挪用等风险 客户备付金所有权属于支付机构客户，但不同于客户本人在银行存款，不受《存款保险条例》的保护，也不以客户本人名义存放在银行，而是以支付机构名义存放在银行，并由支付机构向银行发起资金调拨指令。目前，平均每家支付机构开立客户备付金账户13个，最多的达70个。 “客户备付金规模巨大、存放分散，存在一系列风险隐患。”央行支付结算司有关负责人分析，一方面，客户备付金存在被支付机构挪用的风险，比如2014年8月，浙江易士企业管理服务有限公司发生
150万亿 VS 120万亿 :支付宝与微信支付的第三方支付市场份额之争,远未分出输赢!
150万亿 VS 120万亿 :支付宝与微信支付的第三方支付市场份额之争,远未分出输赢! 新浪极客前线 2026-03-05 14:19:12 曾经，金融支付牌照是中国所有商业巨头的必争之地。 阿里巴巴：支付宝 腾讯：微信支付/财付通 京东：京东支付 美团：美团支付 字节跳动：抖音支付 拼多多：多多钱包 华为：花瓣支付 小米：小米支付 百度：百度钱包 新浪：新浪支付 甚至地产巨头万达和恒大，都分别获得自己的金融支付牌照快钱支付（万达）和万通支付（恒大） 时间从2016年来到了2025年，中国第三方金融支付平台之争，基本上形成了支付宝（阿里系）微信支付（腾讯系）二王争霸的新格局。 支付宝以150万亿的年交易额，渐渐拉开了追兵微信支付，进一步巩固了第三方支付市场的领先地位。 微信支付的年交易额也达到了120万亿的规模，紧随支付宝之后，成为第二款国民级第三方支付基础设施平台。 年交易额10万亿级别的第三方支付平台还有：银联商务（年交易额18.7万亿）、京东支付（年交易额12万亿）。 值得关注的是，取代百度成为新BAT的字节跳动（Byte Dance）旗下的抖音支付，是成立最晚势头最猛的第三方支付平台，目前已达到了年交易3.4万亿的规模。 可以预见的是，跻身前五将是时间问题。
邀约专享，多倍积分（2026年3月-6月）
年6月30日。 二、活动对象 受邀约的农行信用卡主卡持卡人。 三、活动内容 活动期间，收到邀约短信且短信内容包含[Y3]活动码的信用卡主卡持卡人，完成短信指定任务后（如申请提额、办理取现业务等），将在完成任务后的次月底前收到领奖提醒短信，根据领奖提醒短信内容，点击链接转至掌银APP领取多倍积分权益,领取成功后至领取后下一自然月底前，使用名下农行信用卡（不参与卡种除外）通过微信支付（财付通）、支付宝、京东支付、美团支付、多多支付、抖音支付、程支付消费可享多倍积分（部分特殊场景除外），积分倍数为2倍，每位客户活动期间可获得的积分上限为5万分，名额有限先到先得。完成指定任务达标后奖品如下： 具体积分倍数、积分累计上限、多倍积分累计周期以及名额限制以领奖提醒短信提示和领取页面为准，可至“农行掌银APP-信用卡-优惠-我的优惠券”查看积分权益详情，本活动所获的奖励积分有效期最长13个月（即2026年3月 累计的本活动积分有效期至2027年8月31日）。 四、活动细则 1.活动参与对象为收到我行短信邀约信用卡持卡人，邀约短信转发无效。单位卡、准贷记卡、单标外币卡、汽车/家装等分期专用卡、航空/百联/华润通联名卡及其名下附属卡均不参与活动。 单标外币卡：指仅可在境外、海淘等场景使用外币账户消费的信用卡，且卡面仅带有Visa、万事达卡组织标识（不包含万事达全球支付卡、万事达超然商务卡、万事达全球支付卡欧元版、万事达留学卡、万事达留学卡欧元版、万事达标准卡金卡、万事达标准白金卡、万事达标准白金卡欧元版、万事达尊然白、云南玉昆联名卡，万事达外币单标卡可开通境内人民币消费功能，开通后可以参与活动）。 2.积分累计规则： “微信支付（财付通）、支付宝、京东支付、美团支付、多多支付、抖音支付、程支付”渠道消费指通过以下任一方式，且以上入账交易类型为“网上消费”或“网上支付”： （1）微信支付（财付通）：通过微 信APP扫码与被扫、微信APP收银台支付、其他APP选择“微信支付”使用农行信用卡消费； （2）支付宝：通过支付宝APP扫码与被扫、支付宝APP收银台支付、其他APP选择“支付宝”使用农行信用卡消费； （3）京东支付：通过京东旗下APP（京东商城、京东金融等）扫码支付、被扫支付或通过京东旗下APP收银台支付选择“京东支付”使用农行信用卡消费。 （4）美团支付：通过美团、大众点评、美团外卖、美团打车等美团旗下APP支付选择“美团支付”使用农行信用卡消费； （5）多多支付：通过拼多多APP支付选择“多多支付”使用农行信用卡消费； （6）抖音支付：通过抖音APP支付选择“抖音支付”使用农行信用卡消费； （7）程支付：通过携程旅行、去哪儿APP支付选择“程支付”使用农行信用卡消费； 温馨提示：使用单位卡、准贷记卡、单标外币卡、航空/百联通/华润通联名卡及其名下附属卡以上渠道消费不赠送积分；在各APP收
又获新加坡牌照，中国支付生态加速覆盖东南亚
又获新加坡牌照，中国支付生态加速覆盖东南亚 2026-03-04 10:13:19 来源：国际金融报 又一家支付机构在海外获牌照！近日，全球化跨境支付服务平台CoGoLinks结行国际宣布，其新加坡主体公司（CoGoLinks Asia）已正式获得新加坡金融管理局颁发的大型支付机构牌照（Major Payment Institution，简称“MPI 牌照”），该项资质于3月1日正式生效。 据悉，CoGoLinks Asia所获的MPI牌照，被新加坡金融管理局授权在当地开展账户发行、国内汇款、跨境汇款、商户收单、电子货币发行5项服务。此次获牌并非CoGoLinks结行国际在境外合规领域的首次突破，作为结行科技集团旗下跨境支付品牌，CoGoLinks结行国际自2018年成立以来便持续构建起覆盖全球的合规网络——2019年获得中国香港MSO（金钱服务经营者）牌照，2021年拿下美国MSB（货币服务业务）牌照，2025年9月成为首家在阿联酋DIFC自贸区获得支付牌照的中国支付平台，加上其兄弟公司随行付持有的中国人民银行支付业务许可证与跨境人民币结算资质，形成“多区域、多维度”的牌照矩阵。 近年来，随着中国支付市场逐渐饱和，国内支付平台纷纷开始在海外“拿牌”，加速“支付出海”的步伐。2025年以来，蚂蚁国际、PingPong、移卡、空中云汇、新大陆等多家支付机构积极在东南亚、中东、拉美等地区获取支付牌照。 作为毗邻中国的潜力市场，东南亚凭借得天独厚的地理优势、与中国相近的风俗文化以及不断完善的数字基础设施，自然而然地吸引了众多跨境支付企业的目光，尤其在RCEP（《区域全面经济伙伴关系协定》）协议深化实施的背景下，东南亚与中国愈发紧密的商业往来和高速发展的跨地区贸易催生出了巨大的跨境支付需求。 其中，新加坡作为地区的金融、贸易中心更是成为各出海支付平台的首选要地。作为全球第四大金融中心，新加坡凭借完善的金融法律体系、开放的市场环境及严格的监管标准，成为支付企业布局东南亚的核心枢纽。新加坡金融管理局在2019年实施的《支付服务法案》框架下，将支付牌照划分为货币兑换牌照（MC）、标准支付机构牌照（SPI）及大型支付机构牌照（MPI）三大类别，其中MPI牌照因覆盖业务范围广、处理交易规模大、合规标准要求高，被视为进入东南亚跨境支付市场的“黄金通行证”，成为众多支付企业
【专家观点】2026年金融科技呈现三大趋势
【专家观点】2026年金融科技呈现三大趋势 2026年03月04日 中国银行保险报 □本报记者 苏洁 “2026年，AI确实迎来了从可用到好用的关键转折点。过去一年，生成式AI和大模型技术不仅在性能上取得了突破，更重要的是，它开始深度渗透到金融的核心业务中，而不仅仅是停留在客服问答的表层。看好AI在智能投顾、信贷审批、风险管理以及内部运营这4个领域的质变作用。”中关村互联网金融研究院院长刘勇在接受《中国银行保险报》记者采访时表示。 具体来看，在智能投顾方面，AI将能够提供真正“千人千面”的财富管理建议，不再是简单的理财产品推荐，而是基于客户全生命周期的财务规划。在信贷审批上，大模型能够快速处理非结构化的数据，比如企业的发票、合同甚至经营流水视频，极大地提高了审批效率和对中小微企业融资的支持力度。在风控领域，AI的实时监测和异常识别能力，将帮助金融机构更精准地防范欺诈和信用风险。 刘勇指出，机遇与挑战并存。在他看来，目前金融行业数字化转型最大的难题有两点：一是“幻觉”与合规，如何确保大模型生成的内容准确、合规，不产生误导，是摆在我们面前的首要技术难题；二是数据孤岛，很多银行内部的数据没有打通，AI“巧妇难为无米之炊”，如何在保护隐私的前提下实现数据的有效融合是关键。 刘勇表示，2026年金融科技将呈现三大趋势：一是从“工具赋能”走向“生态重构”。金融服务
淮南淮河农商银行关于调整收单商户手续费补贴标准的公告
淮南淮河农商银行关于调整收单商户手续费补贴标准的公告 编辑日期：2026-03-04 阅读次数：75次 尊敬的商户： 为更好地向收单商户提供优质的金融服务，结合我行收单商户使用情况，现将收单商户手续费补贴标准调整如下： 一、针对云收单、云缴费商户按双方约定费率执行。 二、收单扫码交易商户（含智能POS商户）： （一）新增商户进件当月及次月享全额补贴微信、支付宝渠道手续费。 （二）存量商户（进件第3个月起）当月享有一定免费额度，当月交易在免费额度内由我行补贴手续费，超出部分由微信、支付宝收取0.2%手续费，测算规则如下： 1、免费额度=上月客户号下总日均存款+上月贷款日均余额*20%。 2、开通我行金农易贷、杜鹃信用卡、手机银行、社保卡、快捷支付绑卡等金融产品，分别再额外给予2000元免费额度。 3、当测算的免费额度小于1万元时，自动上调至1万元，确保所有商户每月享有不低于1万元的免费额度。 三、所有商户通过银联渠道的交易，手续费不予补贴，按渠道费率收取手续费，借记卡0.2%，贷记卡0.5%，均不封顶。 商家 举例 补贴标准 新商户 A商户2026年3月15日成功办理我行收单二维码 2026年3月15日-4月30日为免手续费期，2026年5月1日起按存量商户标准执行 存量商户 B商户2026年3月1日至3月31日客户号下日均存款为10000元；贷款日均为10000元；办理了我行杜鹃信用卡 2026年4月享有14000元免费额度（存款日均10000元+贷款日均10000元*20%+杜鹃信用卡2000元），免费额度用完后微信、支付宝交易按0.2%收取商户手续费 四、经业务系统监测发现长期不用、套现或违规交易的收单商户，我行将立即取消手续费补贴或进行不限于停用、销户等相关处理措施。 我行调整后的收单手续费补贴标准自2026年4月1日起执行，每月免费额度于当月3日重新测算并生效。最终解释权归淮南淮河农商银行所有，详情请咨询我行各营业网点，感谢您长期以来对我行的支持与理解。
【专家观点】大模型迈向AI原生与价值深耕
【专家观点】大模型迈向AI原生与价值深耕 2026年03月04日 中国银行保险报 □陈辉 2025年，金融科技迎来了被大型语言模型（LLMs）深刻改写的关键一年。这一年里，大模型走出概念试点的桎梏，真正实现规模化落地，从智能客服、文案生成等基础场景，逐步渗透到金融业的各细分领域，彻底打破了行业长期形成的竞争格局。 随着规模化落地完成基础铺垫，2026年，金融科技将迎来更为深刻的革命性变革：大模型将彻底摆脱外围工具的定位，深度融入金融核心业务，全面重构产品、风控、运营与服务的发展路径，推动金融科技告别“科技赋能、科技助能”的初级阶段，步入“AI原生”与价值深耕的全新的“科技产能”发展时期。 产品体系的重构。2026年，大模型对金融科技的重构，首先体现在金融产品体系的根本性革新上，金融业将彻底改变以往“被动适配需求”的模式，转向“主动创造价值”，实现金融产品与用户需求的精准契合。 风控范式的重塑。风控作为金融业的生命线，2026年将迎来大模型驱动的架构升级，从“被动防御”转向“主动感知预警”，构建全流程智能化风控体系。2025年大模型已在风控外围环节初步应用，2026年将全面渗透全链条，重构风控逻辑与架构。 运营模式的重建。运营体系的智能化重构，将成为2026年金融业降本增效的核心抓手，大模型将替代人工重复性工作，推动运营模式从“人工驱动”向“AI驱动”转型。2025年，大模型已在智能对账、票据审核等环节应用并发挥成效，但未实现全流程覆盖。2026年，其将全面渗透运营全链条，推动流程自动化、智能化升级。 服务链条的重组。服务体系全链条升级，是2026年金融业价值深耕的重要体现，大模型将打破服务边界，构建“全场景、全时段、个性化”智能服务体系。过去，金融服务存在渠道分散、响应不及时等问题，2025年智能客服应用局限于简单咨询，2026年大模型将彻底改变这一现状，让服务更具温度。 2026年，金融科技竞争格局与发展理念将深度调整，正步入“AI原生能力”较量阶段，核心竞争力转向模型研发、数据整合与场景落地能力。头部金融机构正加大研发投入打造专属大模型，中小机构则聚焦细分场景依托第三方服务打造差异化优势，形成“头部引领、中小协同”格局。 面向2026年，大模型已成为金融“必备项”。金融业将稳步迈向“AI原生”与价值深耕阶段，金融服务更趋智能、个性
90%的支付人都在都没有看到这个“金矿”
经营和 AI算法。他们只能解决钱怎么收，但是不能解决人怎么留，面对复杂的用户分层，缺乏专业运营和模型算法，导致他们只能作为支付通道服务商，只能收钱这个功能。聚合支付发展了已经十多年了目前仍然只是简单收钱工具，未实现商户经营决策环节。我在八年前，也就是2018年时候，我当时我自己创立了移动聚合支付线下收单的这个平台，可惜当时由于融资失败，最后去了行业头部公司做城市合伙人。在2019年底时候，大多数做第四方聚合支付公司要么被互联网巨头收购，要么被支付巨头收购，我当时跟着这家公司叫北京哆啦宝聚合支付在2019年时候被京东收购，现在是京东线下收单产品。费率卷到0.2%之后，支付公司的坟场在哪里？答案是：支付后的“运营真空带”！现在的聚合支付这个行业仍然是百家争鸣头部通吃，最主要的玩家是支付巨头，银行和银联云闪付，导致这个行业内卷化十分严重，大家都在卷费率，卷谁的费率更低，行业最低的费率0.2%-0.38%。在没有利润的情况下，他们就没有钱来做增值服务，对于商家经营决策的服务没有形成差异化的技术壁垒。这就是移动聚合支付这个行业目前的现状。巨头吞不下，银行看不上：支付后私域这“最后一公里”，是留给我们最后的金矿！我们都知道私域运营和 AI算法推荐，它是长期投入的一个成本，见效周期呢又比较长，而现在大多数做聚合支付的公司，他们习惯于赚快钱，就是收取商户交易流水的分润。缺乏长期主义精神，对于商家经营决策的一个长期深耕。所以我讲的AI支付+SaaS+私域经营这个市场目前是巨大的空白市场。因为这些传统的支付公司，他们留下了“最后一公里”运营断层。这也刚好给了新技术进入的最佳时间窗口。 本文作者：马新垣
数字人民币试点范围稳步扩大
数字人民币试点范围稳步扩大 新浪极客前线 2026-03-02 19:01:14 15个省（市）23个地区参与试点，10家运营机构参与研发，涉及批发零售、餐饮文旅、教育医疗 、公共服务等众多领域，涵盖 线上线下……当前，我国数字人民币研发试点已形成一定格局，成为全球开展法定数字货币研究的先行者。 为推进数字人民币稳步健康发展，相关配套法规研究也被提上日程。近日，中国人民银行相关负责人表示，将研究出台数字人民币相关法律法规和行业配套政策，持续完善数字人民币技术标准，夯实数字人民币法治基础。 数字人民币应用场景 越来越丰富 今年数字人民币试点地区再度扩容，新增加了天津、重庆、广东的广州、福建的福州和厦门以及浙江的杭州、宁波、温州、湖州、绍兴、金华，北京和河北张家口在2022年北京冬奥会、冬残奥会场景试点结束后也转为了试点地区。 从最初的“4+1”扩展到“10+1”，再到如今15个省市的23个地区，数字人民币试点范围稳步扩大。其中，深圳、苏州、雄安新区、成都4个地方取消了白名单限制。兴业银行也于近期成为10家运营机构中的一员。 花数字人民币乘地铁、点外卖、逛景点……数字人民币的应用场景越来越丰富，涵盖线上线下。据介绍，各试点地区围绕促进消费、抗击疫情、低碳出行等主题累计开展20多次数字人民币消费红包活动，有力促进社会消费回补与潜力释放。 数字人民币对于经济的助力远不止拉动消费。今年6月，全国首个“农业 碳汇交易平台 创新数字人民币应用场景”在福建厦门落地。当地用户可以运用数字人民币实现农业碳汇交易，助力乡村振兴和绿色转型。 专家表示，当前，数字人民币在拉动居民消费、推动绿色发展、提升金融普惠、改善营商环境等方面提供了新的发展动力。 更多惠企利民新功能 加速上线 今年以来，数字人民币钱包推陈出新，对公和个人业务深度融合，一些惠企利民的新功能加速上线。 薪资发放是数字人民币服务中小微企业的其中一项。在雄安新区容东片区1号地块电建智汇城项目工地，工人们正在紧张作业。“通过数字人民币结算